农村金融服务水平提升对策初探论文（精选11篇）由网友“k508i”投稿提供，下面是小编为大家推荐的农村金融服务水平提升对策初探论文，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。
篇1：农村金融服务水平提升对策初探论文
农村金融服务水平提升对策初探论文
一、农业保险缺失
农业保险作为补偿风险的重要保障，对于农村经济的稳定发展意义重大，也是农村金融不可或缺的一部分。近年来，农业保险在吉林省得到了初步发展，安华农业保险吉林省分公司作为吉林省农业保险的经营主体，自6月在吉林省设立以来，其业务已覆盖全省9个地区，经营的农业保险产品几十种，累计承保种植作物1。57亿亩，承保养殖畜禽1。14亿多头（只），参保农户达到867。49万户，但是一家保险公司的力量毕竟是有限的。如表2所示。虽然从绝对量上看，吉林省农业保费收入自实现突破性增长（20的农业保费收入约为20的14。5倍）以来，农业保费收入相对稳定，整体覆盖面有所扩大，但是就相对量而言，吉林省农业保费占总保费收入的比例年最高也未超过6%，且呈现逐年下降的趋势，说明吉林省农业保险的实施力度还不够。
二、制约吉林省农村金融发展的原因
（一）农村金融市场缺乏竞争环境一方面，农村信用社占据绝对的垄断地位。最近5年来，农村信用社发放的农业贷款在所有农业贷款中所占的比重一直居高不下，均在95%以上。然而由于农村信用社产权界定模糊不清、融资困难、信贷风险大等问题突出，使得农村信用社的农业贷款额很难实现突破性增长。另一方面，各大商业银行都不愿意面向农村地区放贷。吉林省四大国有商业银行“工、农、中、建”不仅停止对农村发放贷款，还不断从县级以下地区吸收存款。邮政储蓄银行更因其只存不贷，像“抽水机”一样将农村资金不断输送到城市，造成了农村居民的存款资金只有很小一部分能转化为信贷资金来支持农村经济的发展。
（二）农村地区存在金融抑制新的金融产品在面向市场之前需要投入较大的研发成本，一般包括调查论证、设备购置、试点实践和总结推广等多个环节，而且金融产品与服务方式的创新并非是由金融机构单方面所能决定的，还需要政府部门为创新主体提供政策支持，包括税费减免、贴息和行政配合等方面，这是降低金融机构前期投入成本的必要条件。但是受制于地方政府财力不足、认识不到位，致使相关政策、措施出台缓慢或执行不利，严重制约了金融机构创新的动力。此外，对金融知识的宣传普及不够也导致了文化水平普遍较低、思想观念相对陈旧的农村居民对相关金融产品知之甚少，大部分农村居民尚不能充分利用金融产品解决生产和生活中面临的'困境，这也在一定程度上制约了农村金融产品的开发与创新。
（三）农业生产的弱质性作为产粮大省，吉林省农业在短期内很难摆脱靠天吃饭的局面，这是农业生产的天然弱质性决定的，农民进行基本的农业生产要承受自然灾害所带来的欠收甚至绝收的风险。虽然安华农业保险吉林省分公司的迅速崛起使得农业保险的覆盖面有所扩大，但是到目前为止，安华公司始终没有改变只保成本、不保收益的做法。这虽然在一定程度上降低了农民进行农业生产的风险，但并不能从根本上解决农民的后顾之忧；如果爆发自然灾害，仅靠保险公司赔偿的生产成本费用，农民很可能连养家糊口的能力都没有，更谈不上偿还贷款。因此，如果保险公司不强化其理赔服务，扩大保险范围，农业保险将很难在农村地区进行大面积的推广，农业保险缺失的现状将很难得到改善。
三、提升吉林省农村金融服务水平的对策建议
（一）落实和完善相关扶持政策政府部门应积极配合农村金融机构的工作。
（1）开发设计专门针对农村地区的风险监测和预警系统，最大限度地降低金融机构的信贷风险。
（2）逐步建立起农村信用信息共享机制。扩大农村地区信用信息的采集范围，进一步完善信用信息基础数据库，对农户、涉农企业等的信用信息进行电子存档，并给予相应的资信打分和信用积分。
（3）出台相应的政策措施，对不守信用的贷款户和贷款企业进行惩戒和制裁。[3]
（4）加大政府在金融空白乡镇金融建设中的财政投入力度，扩大金融机构网点的业务辐射范围，逐步构建起多层次、广覆盖的农村金融服务网络，满足农民日益增长的金融需求。[4]
（5）制定专门针对偏远及落后地区新设农村金融机构的费用补贴办法，调动农村金融机构在这类地区提供信贷服务的积极性。
（二）创新符合农村特点的金融产品和服务方式各地金融机构要因地制宜，尽量推出符合当地农村特点的金融产品和服务方式。[5]从吉林省农村整体情况来看，存在两个“二八定律”：有20%的农民已经成长为农民企业家，他们对金融产品的需求更倾向于消费、理财、票据融资等新兴中间业务；其余80%的农民尚未脱离农业生产领域。而在这些尚未脱离农业生产领域的农民中还可以再划分出另外一个“二八定律”，即20%是农民致富带头人，他们凭借自身的经营头脑和管理经验已经发展成为种养大户、小企业主等，这一群体对金融产品的需求倾向于融资信贷等领域，这就要求对信贷抵押担保物进行创新，不断提高授信额度；另外80%便是从事纯粹农业生产的农民，他们对金融产品的需求比较简单，只是小额信贷和支付，以满足其生产和生活的需要。本文来自于《税务与经济》杂志。税务与经济杂志简介详见
（三）建立健全农业保险与风险担保制度首先，大力倡导现有涉农保险公司扩大承保范围，积极鼓励其他保险公司开展涉农保险业务，并向其提供经营费用、保险费用、超额赔偿费用等方面的财政补贴；同时，鼓励政策性保险与商业化保险相融合，进而强化理赔服务。其次，为稳定农业保险经营，应设立农业巨灾风险基金，并建立农业再保险机制，以实现对基础农业生产的风险进行合理的分散与转移；同时，尽快出台反补农业的政策措施，为农业生产者提供双保险。最后，为了进一步提升农村居民和金融机构的风险承受能力，一方面，地方政府部门可以选择对申请农业贷款的农村企业和农户实行贴息政策，或建立保险补贴金制度；另一方面，建立金融机构涉农贷款风险补偿制度，用以补偿其因自然或市场风险所造成的信贷损失，从而解除农村居民和金融机构的后顾之忧。
篇2：提升服务水平
为进一步提升员工服务礼仪水平，以便为旅客提供更为优质的服务，南宁吴圩国际机场(简称“南宁机场”)于11月23日举办服务礼仪培训班。参培人员包括地勤服务公司、安全检查站、候机楼管理公司、顺旅公司等单位分管服务工作的领导和一线员工共计约200人。
培训中，培训师从服务意识的培养、职业形象的塑造、服务客户的语言艺术三个方面进行了深入浅出的讲解;同时，结合服务礼仪中的仪容仪表、接待沟通等方面，讲练穿插，既保证了效果，也增添了课堂的生动性。
通过此次服务礼仪培训，对帮助一线员工树立正确的服务理念和服务意识，塑造良好的个人形象，学会如何运用正确的语言艺术跟旅客进行有效沟通起到积极作用，为不断提升南宁吴圩国际机场服务质量水平打下良好的基础。
[提升服务水平]
篇3：浅析农村金融现状及对策论文
浅析农村金融现状及对策论文
摘要：本文依据重庆市农村地区当前经济环境，以农村地区金融机构的供给现状为出发点，浅析农村金融发展中存在的一些问题，如涉农金融产品与服务方式单一、农民贷款门槛较高和农村金融服务环境不完善等，同时借鉴我国在农村金融发展滞后的问题上采取的措施和办法，比如推进农村金融组织创新、推动农村金融产品和服务创新、明确加强政府的地位和作用等，归纳提出了解决制约重庆市农村金融发展的对策。
关键词：农村金融；金融需求；涉农金融机构
一、重庆市农村金融的现状
一是改革和重组重庆农村商业银行。原重庆农村信用社通过“三步重组”战略，于年底成功转制为重庆农商行，并于年底赴香港H股主板成功上市，期间，填充了资本金，提高了服务“三农”水平。二是改革和试点中国农业银行重庆分行。农行重庆分行于1979年恢复成立，它是中国第一批“三农金融事业部”的改革试点单位，秉持“服务城乡、面向“三农”的经营发展理念，积极支持重庆城乡经济社会稳定发展，大力推进“五个重庆”建设，期间，中国农行重庆分行通过健全事业部管理体制和组织架构，积极落实“六个单独管理”制度，致使“三农”金融服务水平和质量得到了不断提升。三是正式挂牌成立中国邮政储蓄银行重庆分行。邮储银行重庆分行于宣布成立，坚持服务“三农”、扶持社区和发展中小企业的经营理念，坚持走特色化发展道路，并提倡以人为本的发展理念，业务形式多样化，不断提升服务质量，期间，积极执行市政府所下达的任务，如支持重庆两江新区的建设、推进“五个重庆”的构建和扶持“两翼”农户万元增收，这一系列工作为重庆地方经济建设做出了巨大贡献，提供了约为千亿元的资金支持，经过不断深化和改革，它已逐步成为服务重庆“三农”的主力军之一。四是积极培育新型农村金融机构。截至年底，新型农村金融机构相继建立起33家，其中村镇银行占有31家，基本覆盖了81.01%的区县。农村资金互助社占有2家，例如，重庆市黔江区城东诚信农村资金互助社，它主要向农村资金互助社的社员提供存贷款和结算代理业务。因此，新型农村金融机构的蓬勃发展，已成为重庆农村金融服务体系中一股茁壮成长的新兴力量。
二、发展重庆市农村金融的问题
1.涉农金融产品与服务方式单一。分散的农村金融市场，较高的服务成本，不利的交通网络，使得相关的涉农金融机构不愿意参与农村金融产品创新，对提供多样性的服务方式的积极性也不高，再加上区县的农业发展银行、农业银行、邮政储蓄银行等涉农金融机构都属于非法人机构，它们没有贷款审批权和业务信贷产品创新自主权，这些都严重阻碍了涉农金融产品的创新与多样化的涉农服务方式。2.财政支农投入不足。政府缺乏对金融机构涉农信贷的`激励机制，区县政府的激励机制只针对涉农金融机构信贷总规模，而涉农贷款增量的财政奖励政策并未得到有效落实，导致金融支农的激励力度较弱，当前各家涉农金融机构的涉农信贷主要热衷于投放期限短、回收期限快且主要满足农户种植养殖业所需的信贷产品，而缺乏中长期限的信贷产品，如农村通信建设、抗洪抗灾、购置大型农用机器设备和大型农用机器设备保险等所需的3-5年的中长期涉农信贷。3.农村金融服务环境不完善。，重庆市农发行、邮政储蓄银行、农行这三家涉农银行业金融机构出于经营成本、风险防范和盈利情况等多方面的平衡，共撤并机构网点约为303家，这些涉农金融网点的退出使得农村金融发展缓慢，金融服务质量低下，金融服务环境变差，特别是贫困地区的农村乡镇仅有农商行或者邮政储蓄银行继续保持经营，有些落后的农村地区还存在金融服务空白区的现象，这些都严重制约了农村地区经济社会的持续发展。
三、发展重庆市农村金融的对策
1.创新农村金融产品和服务方式。以农商行巫山支行为例，该行积极探索“金融创新”，打造惠民银行，例如，发放300万元支农资金，用于支持曲尺乡纽荷儿、李子等水果产业发展，发放1000余万元烤烟贷款，重点辅助官阳、笃坪、骡坪等乡镇烤烟种植户增产增收，同时，强化服务渠道创新，提高ATM机覆盖面，仅20，大昌、官渡、骡坪等6个乡镇的分理处新增ATM机13台，其次，加强推进农村便民自助服务终端建设并累计投放100余万元，这些都切实满足了当地农户的金融需求。2.加大对“三农”服务的财税政策支持。在重庆市农村金融发展过程中，重庆市积极探索政府调控与市场调节相结合，促进农村金融资源合理配置。截至年年底，重庆市累计争取到中央财政支农定向费用补贴资金7357万元，安排市级专项资金8000万元。其次，建立起“三权”抵押风险分担机制，主要用于一定比例的经济补偿对于“三权”抵押贷款中的本息损失，运用市级专项资金万元，建立起涉农企业贷款贴息机制、小额贷款保证保险机制、贷款损失风险补偿机制等。3.优化农村金融服务环境。以农商行巫山支行为例，坚持“以人为本”的发展理念，从服务环境上，新增饮水机、添置绿色盆景、放置报刊架等用具，从服务方式上，新增VIP服务窗口、增设1万元以下存取款快速通道、添加多台ATM机，合理功能分区，切实营造了一种氛围和谐、服务高效和设施齐全的人文环境，使每一位客户都享受到了高质量的服务。
重庆市是一个大城市带大农村的直辖市，市政府高度重视农村金融的发展，在农村金融改革发展中，重庆市也相继进行了一系列的尝试和探索，取得了出色成绩，表现在金融组织体系建设的有序推进，信贷资产质量的不断增强，涉农贷款规模的稳步增长，金融抗风险能力的不断加强，极大地促进了金融服务支持“三农”发展的作用。因此，在重庆各级政府和职能部门的领导和管理下，在农民的金融意识不断提高下，重庆农村金融将会迎来新一轮发展浪潮。
参考文献：
[1]杨子强.完善农村金融体系[J].农村金融时报,(05)
[2]卢兴城.重庆市农村金融储蓄机构发展现状分析[D]..
篇4：电力企业业扩报装服务水平提升论文
社会主义市场经济的发展不断刺激着新生事物的产生，同时也对已存在的企业和发展模式、生产方式提出了挑战，使得各行各业为了谋求发展而不断筹谋，对于电力企业来说，沿袭传统模式的业扩报装模式，已不能达到企业的预期效果，要想使企业更有竞争力，取得更好的发展，就要利用现代的创新的管理制度对业扩报装进行管理。业扩报装的工作是面向企业外部的，可以架起企业和客户沟通的桥梁，成为良好的交流平台，帮助两方面形成有效和谐的合作关系。电力企业可以借助业扩报装这一平台得到有效信息，把握客户内心的需要，以此提高业扩报装工作的服务水平，这样可以达到双赢的.目的，即满足客户需要的同时为企业创造更高的经济效益。在业扩报装的工作过程中，能够实现快速查询用电信息，对电力企业工作效率的提高、形象的树立都产生了积极的影响。除此以外，业扩报装工作还可以实现管理共享电力资源，这一过程可以尽量避免出现传统管理模式工作时产生的问题，以及查询电力信息进而进行有效可靠的管理。
2业扩报装工作的基本原则
2.1统一受理
进行业扩报装时，这一程序比较复杂，所以必须以“统一受理”为工作的原则，这是使业扩报装工作顺利进行的保障。所以，在实际的工作过程中，业扩报装的工作人员应该按照客户的用电申请以及工作窗口的使用情况制定相应的服务模式，努力满足客户提出的要求，为使该工作顺利进行，部门主管还要做好组织和协调工作。
2.2限时办结
“限时办结”可以督促工作人员及时完成自己负责的工作，因为业扩报装工作程序复杂的特点，更应该节约时间，在有效的时间内尽量减少不必要的程序，优化服务水平，提高业扩报装工作服务用电客户的质量。2.3公开透明新时期的经济发展状态下，很多行业都将提高工作的公开透明程度作为工作的重点，以使工作减少不必要的麻烦，对于业扩报装工作来说，更应如此，用电量、电费价格关系着用户的切身利益，将电力企业客户用电的状况进行公开，接受社会的监督，除此以外，企业工作的流程、收费标准、电力工程的招标单位、施工信息也应该公开，做好用户评价，及时整理反馈意见，这些都是提高电力企业业扩报装服务水平的重要因素。
3提升业扩报装工作服务水平的建议
（1）工作人员的素质和技术是影响工作服务水平的一个重要因素，工作人员应该高效的受理用户的需求，因此，电力企业可以针对业扩报装服务的工作人员制定恰当的培养计划，对工作人员定期进行技能培训，使工作人员掌握先进的技术和服务理念，职业道德也是评价业扩报装工作人员的重要指标，这一方面的培训也要适当地进行。人是企业最鲜活的动力和影响因素，所以培养高素质的工作人员可以有效推动电力企业的发展。（2）要建立健全客户负责制，电力企业业扩报装工作服务中，处理的信息繁杂，工作人员要接触到数量众多的用电客户，客户负责制可以帮助电力企业合理分配员工，实现对人力资源的有效合理利用，为用电客户提供更加省事省心的高质量服务，减少客户进行业扩报装办理时不必要的麻烦。（3）加强对业扩报装客户的回访。对用电客户进行回访，做好记录，及时收集客户的反馈信息，并进行整理和分析，并在分析过程中发现问题，这些工作都有利于电力企业发现自身不足，及时解决问题，还能够使企业清晰地感受到用户对于本企业服务的态度，综合以上信息，客户回访是提高电力企业业扩报装工作服务水平的又一重要环节。（4）强化服务机制。加强建设服务机制是电力企业必须重视的一项内容，完善服务机制就要贯彻落实客户至上的服务理念，尽力满足班里业扩报装业务时客户提出的诸多要求。销售前、销售中以及销售完成后都要提供优秀的服务水平，做到从一而终。发展是动态的，服务的同时要发现问题，及时完善规划，通过各方面提升自身服务水平，提高市场竞争力。
4结束语
综合上文所述，电力企业的发展和经营过程中，业扩报装工作在其中具有重要的地位，它的服务水平会对电力企业产生很大的影响。因此，对于业扩报装的工作过程中出现的各种问题及时做好分析讨论，提出可行性的建议或者措施具有重要意义。在未来的发展中，社会主义市场经济的竞争环境仍将不断变化，电力企业处于这一环境中，就要适应环境的变化，做出应对措施，不断得提高业扩报装工作的服务和管理水平，为企业的发展不断创造新的契机，实现长久的经营。
参考文献：
[1]蒋直良.电力企业提升业扩报装工作服务水平研究[J].中国新技术新产品,2013(21):140-141.
[2]朱华.谈电力企业业扩报装及标准化服务[J].中国电子商务,2013(12):104.
[3]王文军.试论供电企业业扩报装工作的有效方法与路径[J].科技风,2012(24):103.
篇5：努力提升行业服务水平
努力提升行业服务水平
乌兰察布市汽车综合性能检测中心是全市唯一的一家汽车综合性能检测中心,承担着全市上万台各类营运车辆的.综合性能检测工作,同时负责二级维护车辆的进出厂检验.并为交通运输管理部门提供科学、客观、准确、可靠的检测数据.
作 者：王贵林 作者单位：乌兰察布市汽车综合性能检测中心 刊 名：实践（思想理论版） 英文刊名：SHIJIAN（SIXIANG LILUN BAN） 年，卷(期)： “”(5) 分类号： 关键词：篇6：提升行政服务水平自查报告
提升行政服务水平自查报告
根据XX市机关效能建设领导小组《关于XX市开展机关效能年活动实施方案》(景效能发［20XX］2号)文件的要求，为确保市外经贸系统提升行政服务中心建设水平的各项工作任务圆满完成，我局对活动情况进行了自查，现汇报如下：
一、领导重视，责任明确
我局将提升行政服务中心窗口建设水平作为开展机关效能年活动的一项重要举措，提到重要的高度，局一把手亲自抓，分管领导具体负责，召开了专门的工作会议将行政服务中心窗口建设的具体工作落实到责任科（室）—外资科，在局效能办的统一领导下，明确工作要求并制定工作方案。机关各科（室）之间密切配合，及时协调，妥善处理，认真研究工作措施，抓好工作任务的落实。
二、重点突出，目标明确
我局提升行政服务中心窗口建设水平的目标是完善管理体制，规范运行机制，拓宽服务功能，延伸服务平台，实现审批“事项更少、环节更简、速度更快”，力争在较短时间内使项目审批时间在全省最短，把我局在行政服务中心的办事窗口建设成为“阳光政府的缩影、行政效能的典范、优质服务的样板、优化外经贸发展环境的窗口”。主要做好以下七个方面：
（一）进一步清理规范行政审批事项，做到“三个至少缩减30％”。即保留的行政许可事项至少缩减30％；投资项目审批事项至少缩减30％；行政审批时间在现有承诺的时限基础上至少缩减30％。清理保留的行政许可事项全部进入市行政服务中心窗口办理，并接受市行政服务中心管理机构的监管。目前，我局项目审批时间缩至最短，效率最高，单项行政审批时间在原来承诺45日的时限基础上缩减为3日，缩减率94%以上。
（二）全面推进行政审批“两个集中”改革。我局从外经科抽调精干增强审批窗口一线力量，优化科（室）内部审批流程，提高办事效率。重点推进审批事项向一个内设行政审批科（外资科）归并，并派专人为全权代表在行政服务中心窗口集中办理。
（三）加大参与行政审批网和电子监察系统建设力度。一是在全市统一的电子政务网络平台（景德镇政务网）公开行政审批等事项。同时，利用外商投资企业联网审批和利用外资统计系统进行网上审批。二是积极参与建立电子监察系统。在近期举行的电子监察系统会议上，我局进一步深化了在统一的网上审批和电子监察信息交换平台上进行行政审批事项一体化办公的认识。
（四）加大行政服务中心窗口的'建设和管理力度。我局在窗口配齐了人员和装备，对工作人员在经济、政治上给予政策倾斜，统一挂牌上岗，推行文明服务，同时授权窗口加强了对审批办证的监督管理，对审批环节和过程实行监督，保证限时办结。
（五）做好项目进驻行政服务中心窗口的工作。凡面向服务对象的行政许可、非行政许可事项和其他公共服务事项，一律在我局行政服务中心的窗口办理，做到高效、便民、利商，真正做到进得来、办得好、办得快。
（六）落实“一个窗口对外”制度。我局加大了对窗口授权的力度，选派了一名熟悉业务、协调能力强、有决定权的首席代表进入中心，局“一把手”不定期过问窗口，及时研究解决窗口工作运行管理过程中的实际问题。
（七）推进公共资源交易平台建设。我局与市行政服务中心和市监察局密切配合，以市公共资源交易平台为有形主阵地，整合系统各类产权交易资源进场交易，支持市国资委对局机关大楼的经营管理，杜绝了国有产权场外交易及公共资源交易活动违法违规行为的发生，营造了公开、公平、公正的公共资源交易环境。
三、严督落实，成效明显
我局行政服务中心窗口使用了网上审批与电子监察系统，审批事项全部进驻，做到了“两集中、两到位”。同时，授权到位，严格实行“首席代表制”。
四、下一步工作打算
（一）巩固行政服务中心窗口建设成果，提升群众满意度。
（二）完善局行政审批“两集中、两到位”改革工作具体方案和内部科(室)行政审批职能调整方案。
（二）总结提高，以饱满的精神状态迎接上级考核。
篇7：畜牧兽医技术服务水平如何提升的论文
畜牧兽医技术服务水平如何提升的论文
摘 要：我们在对我国的畜牧业进行分析的时候，发展我国的发多数畜牧业产区在农村，我们称之为基层畜牧业。基层的畜牧业养殖户大多数是农民，农民没有科学的养殖技术，也不能够进行科学的管理，而且大多数的养殖户，都是靠经验积累。养殖户的管理和养护技术，不足以确保畜牧产业的正常发展。随着时代的不断进步，养殖业对养殖技术的要求越来越严格，养殖人需要对自身的技术进行相应的提升，并且还应该加大相关技术的提升和研究。畜牧业在发展的时候离不开兽医的，那么基层畜牧业在发展的时候，也需要注意到兽医的作用，不断提升兽医的服务质量。基层的养殖对需要加对养殖技术和管理技术进行提升，不断的融入新的技术。我们在对养殖户进行管理的时候，可以加大宣传力度，提升其管理质量。
随着经济的不断发展，人们的生活质量也得到了高速的提升。在经济发展中，农业的发展最为迅速，畜牧业是农业的一部分，基层畜牧业的发展又不容忽视。如何提高基层畜牧业的经济效益，已经成为相关政府的主要任务。经过不断的研究，人们发现只有提升了基层畜牧兽医的技术以及其服务业水平，才能够提高基层畜牧业的经济效益。鉴于此，本文是对基层畜牧兽医技术服务水平的提升进行研究，仅供参考。
一、我国畜牧业发展中存在的问题
1.对基层畜牧兽医技术服务不重视
人们生活水平的不断提高，推动了我国畜牧业的飞速发展。由于我国人口密度较大，对相关畜牧产品的需求不断提高，为了解决供不应求现象的发生，我国畜牧业规模不断扩大，其规模的扩大就需要该行业较多的技术服务人才，在畜牧业兽医人才的培养领域并没有得到充分的重视，我国畜牧兽医技术服务水平较低，在畜牧兽医技术的操作中，由于技术服务额认知能力较差，出现了严重的服务不到位现象，同时基层畜牧兽医相关技术操作规范性较差引起了许多待解决的实际问题。
2.基层畜牧兽医技术人员服务能力差
大规模畜牧业的发展必定需要数量巨大的畜牧兽医技术服务人员，我国的畜牧兽医技术服务人员能力需大幅度提高，由此应对畜牧兽医技术服务人员进行专业性的培训，在进行专业性培训过程中，一方面要求相关技术人员对该专业知识熟练掌握，为日后工作的实践环节奠定良好基础；另一方面在相关知识灵活运用上，要着重对兽医技术人员进行实战演练，在心理承受力和一系列问题出现的应对能力上能及时采取相关的应对措施。
3.对畜牧产品质量检测不严格
从一定程度来讲，我国畜牧业规模较大，畜牧产品的生产量也为之巨大，但在畜牧产品的质量检测中却存在着较大的问题。相应技术水平较低导致畜牧产品质量安全不达标现象的出现，农村的许多畜牧养殖户只注重经济利润，在畜牧生厂过程中对禽类死亡的相关处理上缺乏重视，导致许多有害病菌的传播，给人们的健康带来了不利影响。
二、相关措施
1.明确技术人员的工作职责
对养殖相关的工作人员的职责按照国家颁布的标准进行管理，对技术人员的技术进行检测和审查，确保技术人员具备相应的技术。如果技术人员的技术不过关，我们需要对技术人员进行培训，直至技术合格为止。相关的政府部门需要加大对技术人员的审核，尽可能提升基层养殖厂的养殖技术。在对兽医进行审核的时候，不仅需要审核其是否具备相应的职业资格证书，还要对其实践能力进行考察。与此同时，还需要加大对其工作人员的职责等进行规范，确保兽医在规定范围内开展工作。
2.制定职业的标准和规范
畜牧业的发展十分的重要，基层畜牧业的发展更需要我们进行严格的审核，对其工作人员，我们需要制定标准的职业标准，对其工作进行规范。兽医也属于畜牧业中的技术人员。管理者需要对兽医的职责和工作内容进行熟悉，按照兽医工作的特点编制标准。在实施的时候，就方便对编制的标准开展工作。近几年，我国对畜牧产品的质量安全问题越来越重视，那么兽医就是保证我们畜牧产品质量的首要管关卡。兽医需要结合自身的技术，按照国家的规定对相关的畜产品进行防疫工作；按照国家规定的标准使用相关的药物，以此减少食品安全问题。
3.严格管理畜牧兽医技术服务人员
严格管理畜牧兽医服务人员是我国畜牧业快速高质量发展的必然要求，对畜牧业技术服务人员的管理主要针对兽医服务人员，兽医技术服务人员应该有统一的管理部门进行严格监管，当今时代对兽医技术服务人员的管理部门主要为兽医站，因此所有的兽医人员都需要兽医站的认可，同时兽医站作为相对专业化的管理机构，一方面兽医站能对该行业的所有工作人员进行统一化管理，同时根据我国畜牧业发展的`各个阶段，制定相应的管理条例，对畜牧业发展各个阶段涉及的相关技术操作进行规范管理，并且根据畜牧业发展的新要求对相应的技术服务进行修改和完善，加强畜牧兽医技术服务人员的管理，为我国畜牧业的发展提供技术服务保障。
4.工作中按照法律法规办事
生活水平的提高就要求我国畜牧业产品的质量高质量达标，对畜牧产品高质量达标问题上，我们要进行强有力控制，不但对畜牧工作人员的工作任务以及工作职责明确规定，还要对我国畜牧业实力进一步提高。以法律条例为依靠，制定相关的管理条例，对畜牧业兽医技术服务人员和相关的操作进行规范性管理，例如畜牧药物的使用量问题，要对每一种药物的使用量进行严格用量管理，确保畜牧产品食用安全，在兽医技术服务人员的技术操作上，相关法律条例要对技术的精准性进行管理，并且对技术操作错误的工作人员给予一定的惩罚，相反要对技术服务人员中表现较好人员进行表彰，畜牧业法律条例的管理直接关乎到我国畜牧的实力，因此在畜牧业发展领域中要做到依法办事的原则。
5.提高服务能力，增加Y金投入
畜牧业在对服务能力进行替身给的时候，需要加大资金投入，加大对兽医技术进行研究，研究市场上的最新的兽医设备。提高基层兽医的服务技术，确保我们兽医的整体工作能力，保证基层畜牧业的正常发展。高科技设备的采用，能促进一个行业的快速高质量发展同样在我国畜牧业大规模发展中应用高科技设备能加快我国畜牧业发展进程。畜牧业服务设施装备能给畜牧业带来巨大的经济收益，一方面能在畜牧管理上提供规范性管理，在畜牧业兽医服务领域的技术操作上更加准确迅速；另一方面降低了畜牧服务技术人员的工作任务和劳动力强度，像一些半自动化和全自动畜牧设备的采用，技术工作人员在操作时就变得简单容易，使畜牧兽医技术工作人员的收入也有所提高。
三、结语
依照新时代人们对畜牧产品的需求，为了让人们吃上放心、安全的畜牧产品，相关部门应重点关注我国畜牧业发展的实际情况，在提高畜牧业发展的同时，应把我国畜牧兽医技术服务水平的提高问题放在第一位，依照畜牧法律条例严格监管畜牧发展各个阶段的技术操作，加强工作人员的责任意识，从而全面提高我国畜牧业的发展。
篇8：我国农村金融的现状及发展对策论文
我国农村金融的现状及发展对策论文
改革开放30多年来，我国农村金融从无到有，日趋完善与发展，形成了一定规模的与农村经济发展相配套的农村金融体系。这一体系以正轨金融为主导、非正规金融为补充。但是由于现今城乡差距大、农民收入低等问题依然突出，使得我国现有的农村金融体系存在许多缺陷和固有问题。党的十六届五中全会上将推进农村金融发展提到了相当的高度，提出深化我国农村金融改革是发展农村经济的必要前提，国家开始有步骤的逐步大力支持农村金融的健康发展。本文从我国农村金融的发展和现状出发，分析了目前我国农村金融体系存在的诸多缺陷和问题，指出了这些问题存在的原因，提出了解决这些问题的对策和建议。
一、我国农村金融体系的构成
目前，我国农村金融体系是一种以正规性金融为主导、非正规性金融为补充的体系结构，正规与非正规金融互为补充，共同为农民、农业和农村经济发展提供服务。
（一）正规金融机构及其主要职责
1、中国农业银行：支持农业生产和农产品销售，既经营商业性业务，又经营政策性业务，从上个世纪80年代起开始进行商业化改革。
2、中国农业发展银行：承担国家规定的政策性金融业务并代理财政性支农资金的拨付。
3、农村信用合作社：农村正规金融机构中唯一一个与农业农户具有直接业务往来的金融机构，是农村正规金融机构中向农村和农业经济提供金融服务的核心力量。
4、农村邮政储蓄：吸收储蓄，再把储蓄资金转存入中央银行，开展存贷业务。
（二）民间金融形式
农村非正规金融是指农村中非法定的金融机构所提供的间接融资以及农户之间或农户与农村企业主之间的直接融资。目前，我国的民间金融主要有三种形式：
1、无组织无机构的个人借贷和企业融资（如企业相互融资、企业非法集资等）；
2、有组织无机构的各种金融会，属于互助资金性质；
3、政府没有认可的有组织有机构的各种融资形式，如私人钱庄、典当行、基金会等。
二、我国农村金融存在的缺陷和问题
虽然我国农村大部分地区已经达到温饱，正在向小康迈进，但GDP 的增长速度较为缓慢，与大城镇的经济发展相比还存在相当大的差距，农村金融体系未能对我国农业经济的发展起到应有的作用，而且其自身发展还存在诸多缺陷和问题，造成了农村资金匮乏，使其不能充分发挥潜在优势。
（一）农村金融服务体系单一，金融机构匮乏
目前，在农村金融市场上已形成了农村信用社、农业银行、农业发展银行“三驾马车”共存的局面。但是农业发展银行作为政策性银行，其业务经营范围十分单一，专门行使粮、棉、油收购贷款资金的封闭管理，业务空间日益狭小；本来“重农”的农业银行将竞争视角从农村转向城市，农村网点大量撤并，人员锐减，在支持农村经济发展上投入相对较少。因此支持“三农”经济，促进农村经济发展的重任责无旁贷地落在了农村信用社身上，使农村金融服务体系更为单一。
（二）农村信用社包袱沉重，力不从心
由于农村信用社多年积累的历史问题较多，又受到资金规模、硬件设施、业务品种、结算条件等方面的`限制，普遍存在资产质量不高、经济效益欠佳和人员素质欠缺等问题，肩负的职责与自身的能力不相匹配，致使农村信用社在支持“三农”经济发展过程中力不从心。
（三）农村金融机构资金外流严重，金融机构撤离加剧
农村政府指导下的政策银行，众多的商业银行，农村信用社，农业保险，邮政储蓄等等机构更多的成为名义上支持农村建设的机构，这些机构更多的将农村资金流向上级城市，正式的金融机构实质上并未履行农村金融资金供给的责任。除此之外，大量国有商业银行纷纷从农村金融体系中撤离，据不完全统计，国有商业银行撤并机构达到4万个。农村金融机构中有限资金的外流加之国有商业银行的纷纷撤离给我国农村金融体系的发展造成了严重的困难。
（四）农村贷款利率偏高，利息负担较重
目前，农村金融贷款利率偏高，加重了农民的贷款利息负担。尽管中央规定了农村信用社贷款利率浮动的区间，但由于农村金融市场不够发达，在利益机制的驱使下，其贷款利率不但不可能下浮，而且也不愿意低浮，使农民贷款优而不惠。
（五）非正规性金融服务活跃但问题突出
与农村中正规性的金融机构提供的服务相比，农村中非正规性金融服务非常活跃，主要是民间的、地下的借贷需求增加，规模不断增大。这些金融服务虽然一定程度上起到优化资源配置、便利交易、补充农村正规金融服务的作用，但是，这些金融活动风险大、利率高，一定程度上削弱了宏观调控的效果，影响了正常的金融只需，加剧了农村社会的不安定因素。
（六）农业保险发展滞后
农业是高风险的产业，我国又是世界上自然灾害最严重的国家之一，但当前我国农村保险业发展滞后，无法满足农村经济对风险控制的需求。由于农业保险的“高风险、高成本、高赔付”特征，加上不可预测因素多，预期收益低，与保险企业追求利润最大化目标相左，各保险公司不愿涉足农业领域，积极性低。
（七）农村政策性金融支农力度不足
当前农村政策性金融机构资金来源不足，大多数由政府全部或部分出资，而且在运营中多靠政府扶持。支农力度不够，在支持农业基础设施建设和农业经济活动等方面作用较少，对农户、个体工商户、涉农民营企业支持也有限。
（八） 农村小额信用贷款发放难
在社会主义新农村建设中，小额农户贷款对于急需脱贫致富的农民群众无疑是雪中送炭，但农村金融机构却很难发放。主要原因，一是一些农民信用观念淡薄，逃废债务等违规行为时有发生；二是小额农贷业务量超常，放贷成本高；三是清收手段脆弱，致使很难使用依法起诉、强制扣款、变卖资产等手段清收贷款；四是农民风险防范能力弱，受社会、自然、市场条件的影响很大，小额农贷风险很大。
三、我国农村金融发展对策及建议
（一） 发展多种类型的农村金融机构，完善农村金融服务体系
引导金融机构根据农村经济发展的现状和前景，尽可能地发展多层次的网点。规范和引导民间金融，适当发展农村互助性金融组织和互助性担保组织，逐步完善农村金融组织体系。
（二） 继续推动和不断深化农村信用社改革，加强其合作金融功能
积极拓宽农村信用社信贷支农渠道，加大对个体工商户、私营企业和涉农产业龙头企业的支持力度。大力开展和开发农村信用社的中间业务，提高盈利水平。对农村信用社进行股份制改造。
（三） 加速推进农业担保和保险业务，分散和降低农业风险
适当降低担保机构设立门槛，鼓励多渠道筹集资金。加快发展农产品期货市场，开发农产品期货新品种，鼓励农产品生产经营企业进入期货市场开展套期保值业务。进一步完善农村地区的信贷市场、保险市场、期货市场，建立功能完备、分工合作、竞争适度的农村金融市场体系。
（四）建立农村利率定价机制，降低农民贷款成本
制定符合农村信贷资金供求特点的利率管理政策，对农户小额信用贷款等支农贷款要实行优惠利率，以减轻农民的负担，增加农民收益。建立科学、合理的贷款利率定价机制。增加与农民生产、生活密切相关的优惠贷款利率，以降低农村居民特别是偏远落后地区农村居民的融资成本。
（五）加强和改进金融监管
利用政策扶持推进农村金融改革，对农村金融组织要执行有差别的监管政策。通过财政补贴、担保或税收减免等措施促使金融机构增加对农业和农村的信贷投入，实行支持农村金融机构发展的税收政策，引导金融机构在农村地区经营。
四、总结
农村金融作为我国农村经济发展中最为重要的资本要素配置制度，在农村经济发展中的作用越来越明显。尽管目前我国农村金融服务的整体水平不高，农村金融体系存在一定的缺陷和问题，但是，通过中央政府、地方政府、企业和农民自身各方面的调整，农村金融体系一定会逐步完善与健全，将会为我国农村经济乃至整个国民经济的发展起到积极的推动作用。
参考文献:
[1]张贞,肖庆业.农村金融服务存在的问题与对策分析.老区建设,:19-20.
[2]申维娜,孟彦军.我国农村金融现状与改革思路浅析.当代经济,.2:86-87.
[3]李旭东.农村金融的现状以及原因探究.金融保险,2009.
篇9：农村金融的论文
有关农村金融的论文
摘要:美国次贷危机所引致的纷繁复杂的世界经济形势，迫使我国必须进一步加大对“三农”的投入力度。但是，作为农村经济发展重要资金来源的我国农村金融，因为种种原因却不能够满足“三农”的发展需求。通过对我国农村金融供给和需求进行考察，本文分析了我国农村金融供需失衡的原因，并有针对性地提出了破解路径。
关键词:农村;金融抑制;金融深化;供需矛盾
罗纳德·麦金农与爱德华·肖均以发展中国家的货币金融问题作为研究对象，分别从“金融抑制”和“金融深化”的角度论述了金融发展与经济发展的辩证关系。麦金农的“金融抑制”理论指出政府对金融体系和金融活动的过度干预会抑制金融体系的发展，而金融体系的不发展和金融活动的低效率，又将阻碍经济的发展，从而造成金融抑制与经济落后的恶性循环。肖均指出政府减少或消除对金融体系和金融活动的过度干预，将会促进金融体系的健康发展，而这又将进一步提升经济运行的效率，继而形成金融深化与经济发展的良性循环。因此，可以说“金融抑制论”和“金融深化论”是同一问题的两个方面，它们共同揭示了金融发展与经济发展的关系。所以，由此理论出发审视我国农村 金融和农村经济的发展现状，探究形成农村金融供需矛盾的原因，寻求农村金融深化的可实现路径具有极为重要的意义。
一、我国农村金融的供给状况
1.农业信贷资金持续增长，但易受宏观经济形势影响。如图1所示，从1994年我国实行分税制改革以来，农业贷款持续增长，从1994年的1 144亿元，增长到的21 623亿元，且占当年各项贷款总额的比例也从2.86%增长到了5.41%。但受和两次金融经济危机的影响，农业贷款占各项贷款总额的比例也分别在这两年之后呈现短暂下降趋势。也就是说作为国民经济基础的农业，其信贷资金投入容易受到宏观经济形势的影响，不能保证持续稳定的金融供给，这与农业对整个国民经济的贡献是极不相称的。
2.农村金融机构数量较少。我国于20世纪末开启的国有银行的商业化改革，使得原本在农村地区设有较多网点的四大国有银行，在集中化管理和效益最大化原则的指导下，大规模撤并了约31 000多家地县级以下的基层机构[1]，其业务重点也逐步向大中城市转移，这使得广大农村地区几乎成了金融服务的空白地域。虽然银监会于20印发了《关于认真做好金融机构空白乡镇服务工作的指导意见》，允许各地结合实际适当放宽准入标准，并为申请设立新型农村金融机构或设立机构网点开辟绿色通道，但截止到2009年末，全国金融机构空白乡镇仍有2792个，服务空白乡镇342个[2]。另据中国人民银行统计资料显示，全国有60多万个行政镇，300多万个自然村，而每镇平均仅有2.13个金融服务网点，平均每50个行政村才有1个网点[3]。由此可见我国农村地区金融机构“缺位”现象严重，在一定程度上制约了农村金融服务的发展。
3.农村资金外流现象严重。资金在农村地区属于稀缺要素，但农村地区不仅很难吸引到外来资金，而且连自身的资金也被农村金融的制度安排无情地吸走。尽管邮政储蓄则是主要的“吸抽”渠道，邮政系统存款余额为5 911亿元，但是这其中的3 781亿元来自于县及县以下网点，通过国有商业银行吸储而流出的资金估计也在2 000-3 000亿元[4]。据相关统计，20国有独资商业银行以吸储上存方式从农村流出的资金估计达4 000亿元;与此同时，随着农村信用社改革步伐的加快，其投向大型基础设施建设、房地产等项目的资金也明显增加，农村信用社资金运用的“非农化”趋势也日趋明显，这更进一步加剧了农村地区的金融“失血”状况[3]。
图1各年农业贷款金额及其占全国各项贷款总额的比例(1994-2009年)数据来源:根据《中国统计年鉴》(-)整理而得4.金融服务方式落后。随着农村经济产业化、市场化的发展，农村居民对理财、保险、金融咨询等业务都有着更多更高的需求。目前，作为农村地区主要金融机构的农村信用社仍以存贷业务为主，而其他金融机构对县以下网点的大量撤并更使得农村居民日趋多元化的金融需求无法及时得到满足;同时，农村金融服务的电子信息化程度仍然较低，票据业务、耐用消费品贷款、旅游贷款、信用贷款、网上银行、信用卡、取款机、证券、国际结算等业务并未普及，因此农村信用社远不能满足农村居民对现代金融服务的多元化需求。
二、我国农村金融的需求现状
1.金融需求主体的多元化。随着政府对“三农”财政投入的逐年加大和农村经济的发展，农村金融需求主体呈现出多元化的发展趋势，即金融需求主体由单一的传统种植户，逐渐转变为传统种植户、养殖户、个体工商户、农村中小企业、农业产业化龙头企业等多元主体。
2.金融需求的规模化。农村经济结构的不断升级，推动了我国农业生产从粗放的传统农业向专业化、规模化、集约化的现代农业的转变，这无疑将会对信贷资金产生巨大的需求。据有关资料显示，20世纪80年代农户平均贷款规模为50-100元，20世纪90年代中期上升到1 000元左右，20世纪末则达到5 000元左右，在经济发达地区一般要达到1万元以上，有的甚至达到1-5万元，而且仍呈上升趋势[5]。
3.金融产品需求的多样化。农村居民生活水平的提高需要与之相配的`金融服务，当前农村居民的信贷资金需求已不再局限于维持传统的小规模生产经营，而是根据自身兼业化的类型，提出与之相适的金融产品。例如农户生产或发展第二、三产业所需要的大额贷款、结算、金融咨询、信托、保险、信用卡、有价证券、租赁等金融服务，就需要农村金融机构予以及时提供;同时，农户生活水平的提高会带来教育、住房、医疗等方面的更多投入。因此，这些方面的信贷需求也必然增加。
4.金融产品需求的区域差别化。我国不同地区农村的经济发展水平相差较大，对于农村金融的需求也不尽相同。经济欠发达地区农村的经济相对封闭，农村居民的实物收入占绝大比例，储蓄和负债能力相对较弱，农业扩大再生产的难度也较大，因此其金融需求主要表现为应对大项支出和临时性支出的消费型贷款。对于经济较发达的农村地区，其农村居民收入的非农化特征明显，农业生产已走向综合经营发展，市场化和产业化的程度较高，因此其对农村金融的需求可以延伸到商业、服务业、流通业、手工业等许多方面。
5.贷款期限需求的灵活化。由于不同农作物或家畜的生长周期不同， 农户的贷款期限需求也随之不同;同时，农户会依据市场行情调整自身的种养结构，因而会使得其信贷需求呈现出较大的灵活性和随机性。但是，当前的部分金融机构规定不向农户提供中长期贷款，这就很容易造成农作物或家畜的生长尚在周期之内、过程尚未结束、产品尚未出售，便要求农户按期还款的状况。
三、我国农村金融供需矛盾的成因分析
1.商业银行趋利性下的战略收缩减少了农村金融的供给。农业生产具有周期长、风险大、投资回报率低等特点，其本身就对以经济利益最大化为目标的商业银行缺乏足够的吸引力。从20世纪90年代中期开始，为适应市场经济体制的要求，农业银行开始全面实施以商业银行为目标的改革和发展战略，通过“一划一脱一拨”①理清了与政策性金融、合作金融及历史坏账的关系;与此同时，在农业银行内部，其还按照商业银行的“三性”②原则从事经营管理，构建符合商业银行要求的经营管理体制和运行机制。在这样的改革目标下，农业银行便将经营的重点集中在了大城市、大企业和重点项目，而全国大部分县以下的农业银行网点则遭到撤并;同时，农业银行还上收了贷款审批权限，用高利率鼓励支行将资金上存，实行贷款责任终身制，这就进一步削弱了基层金融机构的放贷能力。
2.农业政策性银行职能较为单一，缺乏对农村金融多样化需求的满足。在现行的政策金融体制下，我国惟一的农业政策性银行———中国农业发展银行的服务功能较为单一，成为了只是单纯负责粮棉油收购贷款的银行，业务范围仅限于粮棉油流通领域，而不能涉足农业开发等生产性环节，以及农业科技、农业信息服务、农业产业化、农业基础设施等其他众多领域，这便无法充分发挥其对“三农”应有的支持作用。随着粮棉油购销市场化程度的提高，农业种植结构的调整，粮棉油购销主体的多元化，国有购销企业收购量的下降，农业发展银行的粮棉油收购贷款业务量必将逐渐萎缩，其作用也将显得更加微弱。
3.农村信用社自身发展存在种种难题，满足农村金融需求的能力不强。随着工、农、中、建四大国有商业银行相继撤并其设在县以下的分支机构，或上收县域分支机构的信贷权限，农村信用社成为了目前农村的主要甚至是唯一的正规金融机构，而且事实上已经形成了农信社“一农支三农”的尴尬局面。虽然经过产权明晰、管理体制和合作升级等一系列的改革，农信社的资产质量、经营状况都有了明显的改观，但农信社日益表现出的商业化、银行化及合作升级的倾向，使得农村居民并没有因为农信社发展能力的提高而得到更优质的金融服务。可以说农信社商业化改革之后所表现出的“嫌贫爱富”本性愈加明显，直接导致那些本来就因为收入低、自投资金少、在一些新的生产项目上缺乏经验，以及难以找到担保人等原因而被“拒之门外”的低收入农户，更加难以与农信社达成信贷协议。
四、我国农村金融深化的路径选择
1.突出政府职能，加大对农业的财政投入，增强“三农”获取信贷的能力。
第一，增加农业基础设施投入，改善农业的弱质化状况。由于我国农业人均种植规模小，科技含量低，劳动生产率低下，对自然条件的依赖性强，是典型的弱质产业。因此，政府应从以下方面着手改善农业的弱质化状况，增强金融机构放贷的信心:一是增加对良种培育和农业种植新技术的科研投入，提升农业科技的转化率和对农业的贡献率;二是加强中低产田的改造力度，并不断培肥地力，建设稳产高产的基本农田;三是加强农村生态环境建设，控制农业面源污染，防治耕地水土流失;四是及时给予农村居民相关的信息服务，包括农作物生产技术指导、市场供求信息、天气变化等，主动帮助农村居民规避市场和自然风险;五是加强农村小微型水利设施的建设和改造力度，提高工程技术和建设标准，提高农业防汛和抗旱能力。
第二，明确政府责任，推动农业产业化经营，调整和优化农业产业结构。传统的小农经济很难获得金融机构的信贷支持，只有推动农业的产业化经营才能增强其获取信贷的能力。一是政府应明确自身在农业发展中的指导地位，做连接企业与农村居民的中介人，积极抓好农业龙头企业和生产基地建设，发展农副产品深加工、精加工业务，推动农业的规模化和产业化经营，提升农副产品质量和产量，构建生产、加工、储存、运输的产业经营模式，降低农副产品生产成本，提高农副产品的附加值。二是政府应为农村居民尽可能的提供市场和政策信息，鼓励农村居民增加市场前景好、附加值高的经济作物的种植面积，调整农业产业结构。再者，政府应充分发挥科技在现代农业中的中心作用，充分整合农业科技人员的力量，积极推动“科技下乡”“科技入户”行动的持续进行，对农村居民进行农业科技培训，提高农业种植方法的科学化和种植品种的科技含量，加强科技对传统农业的改造力度。
2.创新农村金融制度安排，构建合理有效的农村金融服务体系。
第一，鼓励商业银行、政策性银行加大对农村金融的投入支持力度。为此，农业银行应建立支持农村经济发展的最低信贷额度制度，即每年拿出一定比例的资金对农业的产业化、规模化发展给予支持，重点扶持一批竞争能力强、成长性好的农产品加工企业，通过龙头企业的带动效应，推动特色农业和农产品基地建设;同时应积极给予农村种养户和个体工商户一定的小额信贷支持，保证在作物和家*生长周期内的资金充裕，维持个体工商户经营中资金周转的顺畅。对于农业发展银行，中央政府应针对农业发展的特殊性，调整农业发展银行自身的职能定位，拓宽其业务范围和资金来源，将农业扶贫贷款、开发性贷款、农产品深加工贷款以及农业基础设施贷款均划归其统一实施，使其进一步发挥政策性银行的作用。同时，农业发展银行应主动将信贷支持重点从流通领域向生产领域转移，扩大包括对农业综合开发、农田水利基本建设、粮棉加工企业和粮棉批发市场等的服务范围。
第二，调整宏观政策，积极引导资金向农村回流。针对农村地区资金外流现象严重的情况，一是应突出中国人民银行的信贷指导作用，即严格控制资金上存和购买有价证券的比例，指导和督促各级金融机构增加对本地农村地区的信贷投入量，尤其对农村信用社等现有农村金融机构要明确规定更高比例的资金用于支持农村经济发展，严禁抽走农村大量资金投放到非农产业，以保证农业信贷资金投入的充足。二是应积极引导邮政储蓄资金回流农村，要通过政策明确规定一定比例的农村邮政储蓄资金，必需通过中国人民银行支农再贷款的方式，支持农村的生产生活;要充分利用协议存款等方式，将邮政储蓄资金存入农业银行和农村信用社等农业相关金融机构以扩大其信贷资金来源。
第三，建立适合“三农”需求的农业保险体系。鉴于发展农业保险是分散和降低农业风险的有效手段，政府应该尽快建立政策性和商业性农业保险相结合的制度，组建专门的政策性农业保险机构，积极引导商业保险机构开发面向农村地区的商业保险业务，采取强制性保险与自愿保险相结合的方式;同时，各地区应根据自身条件选择适合的农业保险制度，逐步形成以政策性农业保险为主，商业性农业保险为辅的适应“三农”需求的保险体系。
第四，规范农村地区非正规金融的发展。当前中国农村金融体系的不完善，以及信贷资金供需上的不平衡，为农村非正规金融的发展创造了空间。从何广文的研究来看，我国农户从银行和信用社等正规金融机构借入资金仅为借款总额的13.94%，从私人或其他非金融机构借入资金高达借款总额的86.06%，大部分资金借贷是在农村内部解决的[6]。这说明在我国农村金融市场中起主要作用的基本上不是以正规合约为基础的契约型信用，而是农户之间依靠血缘和友情而形成的关系型信用。与正规金融部门的契约性信用相比，这种“乡土味”的关系型信用在我国似乎更具有普适性。因此，出于借款习惯、信息成本、信用约束、违约风险、农业生产周期、随机性的生活支出等因素的影响，农村居民往往会选择民间借贷等非正规金融方式解决资金的紧张。可以预见，非正规金融在一个相当长的时间内仍然将占据农村金融市场的主要地位。因此，为适应农村、农业发展对分散的特点，以及短期和无抵押担保的现实金融需求，政府应规范非正规金融，尽快建立一个公开、有效的秩序框架，在加强监管的过程中引导其健康发展。
篇10：河南省农村金融发展现状及对策
河南省农村金融发展现状及对策
摘要：河南省是一个农业大省，农村人口占我省人口的绝大多数，因此农村金融的发展是我省政府关注的焦点。而目前我省农村金融体系还很不健全，民间金融发展缓慢。农村金融是河南省农村经济发展的主要资金来源，农村金融体系不健全，严重阻碍了我省农村经济的发展。因此，对河南省农村金融发展水平现状的研究，将有助于解决好三农问题，并为我省相关政策的制定提供参考。
关键词：河南省 ;民间金融 ;金融体系
一、前言
金融发展水平已经成为衡量一个国家经济发展水平的重要标志。因此，对经济收入水平与金融发展之间关系的研究，已经成为金融行业研究的重心。尽管国内外的学者已经对金融发展有了很多的研究，但是大多数的研究是从一个国家整体上进行研究的，从而得出相应的结论。然而我国各地区、各省份的经济发展水平存在着差异性。因此，把中国作为一个整体进行研究，其结果可能存在着一定的偏差，所以，本文对河南省的相关现状进行分析。研究河南农村金融发展现状，对于促进河南地区经济发展，解决三农问题，以及为我省制定金融政策具有重要的理论意义和正确的现实意义。
二、河南省农村金融的发展现状
目前，河南省农村金融体系可以分为正规金融和非正规金融。正规金融主要是指法定的金融机构，包括政策性银行中的农业发展银行，商业性银行中的农业银行、邮政储蓄银行以及正在蓬勃发展的村镇银行，合作性金融中的河南农村信用社。非正规金融主要是指是指相对于正规金融机构而言自发形成的民间金融机构。
近几年来，农村金融体系在河南省已初步形成。随着我省经济的发展，金融市场的竞争更加激烈，农业银行逐步商业化 ，农业银行从农村地区渐渐退出。随着农业银行的撤出，农村信用社发挥着越来越重要的作用，现已成为农村金融体系的主导者。所以，河南省形成以合作性金融为主，政策性金融和商业性金融作为助手，非正式金融作为补充，满足农村各类经济主体的需求的农村金融体系。虽然我省的农村金融体系已初步形成，但是其在发展过程中以及支持农村经济发展方面仍然存在一定的缺陷。目前，河南省农村金融供需严重不平衡，无法满足农村各类经济主体发展的需求。
三、河南省农村金融机构中存在的主要问题
(1)河南省农村政策性金融存在弊端。中国农业发展银行是我省农村金融体系中唯一的政策性银行，在河南省的农村金融体系中占据重要地位。河南农业发展银行长期以来为我省三农发展提供资金支持，有效的发挥了在农村金融中的骨干作用。然而其在发展过程中存在着很多问题，例如河南省农业发展银行主要为农业龙头企业提供融资服务，而不是为个人提供金融服务，金融服务业务单一，金融服务功能不足等，这些问题的存在都限制了政策性金融作用的最大发挥。农业发展银行主要对粮棉和其它农业龙头企业提供融资服务业务，对象范围比较局限，对其他信贷匮乏的农业项目的支持力度不足。政策性银行的主要资金来源是国家财政拨款，财政拨款的资金往往不能按时到位。因此，这些问题的存在不能满足农村经济发展资金的需求，不利于河南省农村金融体系的进一步完善。
(2)河南省农村商业金融存在的问题。河南农业银行是河南省农村金融体系的重要组成部分，其网点分布广泛，具有雄厚的资金实力和完善的服务机制，对促进河南省农村经济的发展发挥了重要作用。为适应我国金融发展的新形势，农业银行开始加快向商业银行的转变，业务经营方向逐步从农村转向城市，河南省农业银行大量撤出其在农村地区的营业网。目前农业银行在河南省农村地区的业务主要是针对一些农村地区发展较好的一些企业，农业银行在改革中制定了错误的发展方向，以城市市场为其发展的核心，放弃了潜力巨大的农村金融市场。农业银行忽视了河南省的实际情况，在发展中出现的方向性错误，使其无法进一步满足河南省农村经济的发展的需求。
邮政储蓄银行成立以来主要为河南省农村地区提供发展所需的基本金融服务。然而，邮政储蓄银行曾经长期只能从农村吸收资金， 不能为农村经济发展提供贷款，使邮政储蓄银行的金融服务业务的发展受到制约，因此无法进一步为农村经济的发展服务。邮政储蓄银行的.这一问题在一定程度上限制了其在农村金融发展中的地位。，随着河南第一家村镇银行栾川民丰村镇银行的成立，近几年来村镇银行在我省得到蓬勃发展。截止底，河南省开业村镇银行56家、筹建3家，另有4家已获得银监会正式备案，村镇银行已经覆盖了河南省73个县市，占河南省县市总数的67%。虽然村镇银行在我省取得了一定的发展，然而在其发展过程中仍然存在着许多问题，目前的村镇银行贷款的对象还只限于一些小企业，其服务“三农”所起的作用并不明显，对农民的生产经营活动需求资金却很少能顾及。同时，一些县域城镇政府对村镇银行建设的支持力度不够。这些问题的存在限制了村镇银行在河南省的进一步发展。
(3)河南省农村合作金融存在的问题。随着商业银行逐步从河南省农村地区撤出，近年来河南省农村信用社得到了迅速发展并逐步占据了河南省农村金融市场的主导地位。然而，我省农村信用社在其发展过程中还存在一定的问题，例如管理服务不到位、经营理念落后、农村地区经营环境恶劣等，这些问题的存在使得我省农村信用社的发展陷入困境。乡镇企业面临着资金需求难以满足，信贷支农资金不足，这些问题严重困扰着农村经济的发展。这些问题的存在不利于河南省农村信用社的支农作用的发挥，不利于河南省农村金融体系的进一步发展。
(4)农村非正规金融发展中的难题。民间金融是一种非正规的金融体系， 在河南省的农村经济发展中广泛存在。近年来，河南省民间金融迅速发展，河南省民间借贷累计额为17.1亿元，同去年同期相比增长80%，这些民间借贷资本主要是满足了一些中小企业的资金需求。民间金融虽然可以在一定程度上解决我省农村经济发展的所需的资金问题，但是民间金融保障体系不健全，抵御风险的能力相对较弱。与此同时，我省的民间金融在法律保障方面还不完善，这些问题的存在不利于我省农村民间金融的健康发展。
四、河南省农村金融市场优化对策
我国农村金融改革应根据不同地区农村经济发展的实际情况来进行。就河南省而言， 农村金融改革应该立足于河南省作为一个经济相对落后的中部农业大省， 进一步优化农村金融结构，完善农村金融体系。
(1)政策性金融机构经营策略的改善。农业发展银行作为河南省农村金融体系中的唯一的政策金融机构， 设立的目的就是为了规范金融市场。但是，目前作为农村金融体系中的河南省农业发展银行由于业务范围窄，对农村经济的发展支持力度不足。因此农业发展银行要扩大业务范围，拓宽业务渠道，才能满足多样化农业发展的需要。具体改革措施包括：对于业务范围窄，我们可以拓宽金融业务服务渠道，使农业发展银行真正承担起支农的重任;针对一些乡镇企业缺乏资金，增加对农贷款，同时农业发展银行要从金融服务的各方面增加对农村经济发展的支持;对于金融业务种类单一，我们需要进一步增加满足各类经济主体需要的金融服务业务;对于农业发展银行资金来源不稳定，我们可以通过发行农业金融证券，从金融市场筹集资金等政策，使其真正的为河南省农业经济的发展服务。
(2) 发挥农村商业金融机构的作用。河南省农村金融市场潜力巨大，从农业银行发展的实际情况来看，河南省农业银行发展的优势不在城市而是在农村地区。因此，农业银行要抓住农村这一巨大潜力市场。目前，河南省农村经济结构和产业结构的调整为农业银行的提供了发展的机遇，农业银行可以在农村金融市场发挥其应有的地位和作用。同时，河南省农业银行应根据我省的具体情况，加大对农村地区的发展力度，满足农村不同经济主体的金融服务需求。农业银行只有面向三农，从新定位其市场，完善支农金融服务，才能更好地发挥农村金融对经济发展的促进作用。
邮政储蓄银行是我省在农村地区营业网点最多的金融机构，为我省农村金融体系的完善发挥了重大作用。但由于邮政银行长期只存不贷，因此，邮政储蓄的从业人员缺乏金融业务方面知识，需要加强这方面的培训。与此同时，邮政储蓄银行应该利用其在农村地区的网点和资金优势，使其在河南省农村金融体系中占据重要位置，以更好的促进河南省农村经济的发展。目前看来，尽管我省村镇银行建设正在蓬勃发展之中，但是河南的村镇银行建设还存在一系列问题，这需要河南省当地政府加强对村镇银行的重视，拿出具体优惠措施，吸引外地金融机构来河南省进行建设。我省各地政府要积极引导支持村镇银行创新业务的发展，使其更好地为中小企业及农村金融发展服务，各地县域政府要鼓励村镇银行的发展，鼓励其开展业务创新服务，鼓励其加大对三农的支持力度。
(3)完善农村合作金融的作用。河南省农村信用社成立以来一直扎根于农村，农村信用社在我国农村金融机构具有特殊的地位，河南农村信用社一直在我省农村金融机构中占据主导地位。但是，河南省农村信用社在其发展过程中也面临着一些问题，需要及时有效的改革。河南省各地区经济发展存在不平衡性，使得河南省农村信用社的改革不能一刀切，应该根据各地区的实际情况进行改革，提供适合农户需要的符合农村实际情况的金融产品，满足农村日益增长的金融服务需求，加大农村经济发展的支持力度。充分发挥农村信用社在农村地区的优势，促进河南省农村地区经济的发展。
(4)发展农村非正规金融的作用。随着经济的迅速发展，河南省出现了许多非正规金融。根据河南省的具体情况，在融资困难的农村地区，由于正规金融机构的不足，难以满足农村各类经济主体的需求，民间金融正好起了一定的辅助作用。
民间金融的发展在一定程度上弥补了正规金融的不足。但是，另一方面河南省的民间金融正在逐步发展，为了使金融体系便于管理，政府应该采取措施积极引导引导农村非正规金融的规范化发展，规范其金融行为，使其便于管理。只有形成正规金融和非正规金融的互补竞争形式，农村经济才能够得到进一步发展。非正规金融对农村的融资能产生很大的作用，因此让这些机构合法化才能更有效的服务于河南省农村经济的发展。
参考文献：
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篇11：浅析农村金融实践面临的问题及其对策建议论文
浅析农村金融实践面临的问题及其对策建议论文
引言
进入21 世纪，尤其是“十二五”以来，在党和政府努力下，我国农村居民收入增速连续多年高于城镇居民收入增速，对于改善社会收入结构起到了良好的作用。但这是建立在农民收入基数较低的条件上的，实际上农民收入与城镇居民收入的绝对值差距仍在不断扩大，这在构建和谐社会的背景下尤为突出，农村经济仍然有很大发展空间，而且必须得到更快发展。解决三农问题是我国实现全面小康的重要组成部分，创造条件，促进农村经济发展、农业社会稳定和农民收入提高是“十三五”期间的重要任务。
农村经济大部分属于小微经济，具有生产规模小、现金流动不频繁、信息化水平和规范化程度低、信用记录不易采集，受关注度低等特点，一直受到传统金融机构的“歧视”，在生产经营活动中普遍存在融资难、融资贵等问题，而作为主要生产经营产品的一般农产品又存在风险高、收益低、周期长等特点，更加剧了融资的困难，成为我国农村经济发展的瓶颈。近年来，部分地区甚至出现越发展越落后的局面，融资未能有效发挥作用是重要的原因。
由于农村经济活动未能获得良好的金融支持，使得农产品生产流通部分环节的成本畸形增高，在一定程度上导致近年来物价的持续上涨。尤其是作为基础生活用品的农产品的价格不断上涨，其上涨速度甚至超过居民收入增长速度和GDP 增长速度，导致居民生活压力不断增大。
可见，金融未能对农村经济发展提供良好的支撑作用，带来了多方面的不良后果，这引起了社会和学术界的普遍关注。十七届三中全会明确提出“农村金融是现代农村经济的核心”。解决农村金融实施中的瓶颈问题，更好地发挥农村金融的效用，促进农村经济发展，成为学界关注的热点。
Christin，Martin指出，现代农业供应链的优势，提出现代农业供应链发展过于重视农场主等大规模的参与者，忽视了中小规模农户的参与。Suzuki等指出，出口型供应链可以提高农户的收入，但是生产效率偏低且易发生道德风险使得市场倾向选择垂直整合种植生产，以规避风险。国内的胡婉仪等人研究温州农业供应链融资模式，发现存在违约和监管问题，所以提出应加强农企信用意识，银行也应加强风险控制。郑文杰研究了供应链融资对“三农”信贷风险的控制，总结了所采取的风险控制的措施。
我国的农村金融实践主要面临以下问题。
(一)信贷体系的关键机制不完善
第一，缺乏信用观念。我国信用体系建立时间尚短，与发达国家相比存在很多不足，虽然近年来发展迅速，但是主要是城市地区建立了较为完善的信用评价和使用体系，农村地区的信用体系建设进展缓慢。
第二，尚无完善跟踪服务机制。在现有农村金融体系中还没有一个健全的跟踪机制，缺乏持续深度调查，在实际存在贷款逾期未偿还时，未能及时采取行动。因此，尽快形成信息收集和跟踪的制度，降低农业信贷中存在的道德风险，是当前农村金融创新的关键。
第三，落后的风险补偿机制。我国的农业生产风险保障制度也是近几年也刚开始发展，补偿标准不够细化，补偿额度不够高，理赔手续复杂，难以在发生风险时及时足额补偿农民损失，农业收入稳定性仍然较为脆弱，还款能力不稳定。
(二)农村经济发展相对落后
第一，中国的农业产业化水平较低，契约精神不强，履约水平不高。农业产业化水平的高低与履约意识的高低有着明显的关联，我国农村地区生产交易缺乏合约精神，易发生道德风险。
第二，农民的文化水平低，思想保守。通过多年的教育提升计划，我国居民的平均受教育水平已经有了很大提高。但是，随着城市化建设的浪潮的到来，受过教育的高学历人才向城市集中，农村留守人群受教育水平仍然偏低，思想保守，不易接受新鲜观念和服务。
供应链金融是伴随着供应链分工和供应链管理的发展而产生的，基于真实存在的贸易信息，以订单或产品为抵押，以核心企业的信用和付款能力为担保，对供应链中的小微企业提供流动资金。这种创新的金融模式解决了以往授信模式对小微企业的歧视，提高了小微企业的生存能力，也显著地降低了供应链的成本，提高了整个供应链的竞争力。随着农业生产由零星分布转向区域化生产、由单户生产转向规模化生产、由自由生产转向订单化生产，为供应链金融模式的推广和发展提供了更大的发展空间。
农业供应链金融能够有效解决在授信审批过程中农户与金融机构存在的信息不对称问题。通过核心企业或组织的担保和资金流监控，既缓解了农户提供抵押的压力，又减轻了信贷人员的工作压力，而且通过节约人力、时间成本，减少了金融机构开展授信工作的成本。同时，这种模式有利于批量化处理核心企业相关大批客户的贷款需求，大幅提高授信工作效率。
本部分通过研究部分发达国家的农村金融体系建设，以期能够对我国的农业供应链金融发展提供新思路。
(一)美国
作为主要的发达国家，美国农业产业化水平高，金融体系完善。由政府主导的政策性金融体系、以美联储为核心的商业性金融体系以及覆盖全国的农业信贷合作体系构成，实现了全方位和多层次金融支持。
美国政策性金融体系弥补了商业性金融体系和信贷合作体系运营中的市场空白，并通过政府的直接或间接干预避免无效率的市场配置，兼顾了农业规划和农业政策的顺利实施。美国政策性金融机构分工明确，并互相合作。农民家计局主要针对高投入、高风险的农户和农村基础设施项目建设提供无偿的公益性帮助。农村电气化管理局则主要围绕电网布局、基础水利建设、改善生态环境等水电基础设施建设提供金融服务。商品信贷公司对农户或农场因系统性风险遭受的损失进行补贴，并对农产品提供必要的价格支持。最后，针对性为涉农的中小企业服务的工作主要由小企业管理局完成，并为它们的生产运营提供必要的资金支持。
农业信贷合作体系是美国农村金融体系的重要组成部分。第一层次是以中央信用联社为核心，按照股份制的形式，统领全国的农村信用社，集中进行资金清算、融通业务。第二层次则是由三类合作性金融机构覆盖12 个区域，各司其职。联邦土地银行主要针对辖区内的农场主和其他农业生产者进行放贷;联邦中期信贷银行则通过中期动产的质押向农场主提供信贷服务;合作社银行通过对地方合作银行提供信贷支持，再由基层合作银行向个人提供信贷服务。这些金融机构的资金来源既包括吸储、借款、债券业务，还有相当部分资金来自政府拨款。第三层次则是由金融机构的基层组织构成，一方面向农户进行直接授信服务，另一方面作为基层网点承担着普及金融知识，提供金融咨询的服务。
(二)日本
日本的农村金融服务体系中商业金融体系所占的比例较低，所以这里将主要围绕政策性金融体系和合作性金融体系展开讨论。
农林渔业金融公库是日本政策金融体系的主要主体，主要满足农、林、渔业生产者的'资金需求，为其提供中长期的金融服务。在业务的形式上，农林渔业金融公库一方面可以自行开展政策性金融服务，向特定农业行业、产业的组织和个人提供贷款，另一方面也可以委托合作性金融体系来开展相应的政策性金融服务，如委托农林中央金库，并经由基层合作组织开展相应的金融服务。
经过多年发展，日本形成了一种自下而上由农林中央金库，农业信用联合会和基层农协三级组织组成的合作性金融体系。农林中央金库处于日本合作性金融体系的顶端，统领合作性金融机构，除了偶尔直接对农村客户开展信贷业务外，主要通过对农业信用联合会提供金融支持发挥作用。农业信用联合会处于这个合作性金融体系的中间，协调上游的农林中央金库和下游的基层农协之间的金融活动，并为基层农协提供金融咨询、资本融通等服务。农户可以通过加入基层农协参与金融活动，基层农协对其会员以及其他农户和涉农组织提供金融咨询和代理等服务。
(三)英国和法国
在英国，发达的商业银行服务网络体现在其遍布城乡的商业银行网点，它保证了商业性金融体系在农村金融服务网络中主导作用的发挥。商业银行、农业信贷抵押公司、土地改良公司等商业性金融机构提供中短期或者长期的信贷服务。其中，商业银行主要提供中短期贷款，其庞大的服务网络使得商业银行在开展信贷业务时可以降低对抵押和担保的要求，从而使得农村居民获得贷款更为便利;农业信贷抵押公司和土地改良公司则主要提供长期贷款，并倾向于选择不动产抵押的方式向资金需求者提供最长可达60 年的抵押贷款。英国政府会对这些涉农金融机构给予一定资金支持和税收优惠，以激励这些商业性金融机构进行金融服务。法国农村合作性金融服务体系在农村金融服务中发挥了重要作用，其主要由法国农业信贷银行、大众银行、户主信贷联合银行以及对应的农业互助保险组织构成。历经数次变革，起源于早期的农村信用合作组织的法国农业信贷银行，现在已经具备政策性和合作性金融的多重属性。其农业领域的金融业务主要包括农产品加工制造贷款、农业再生产贷款和基础设施贷款等。主要向本组织的会员、中小企业和自由职业者提供中短期贷款的大众银行，受政府控制，其业务以涉农金融业务为主。法国土地信贷银行以利率优惠的长期贷款为主，将资金应用于农户土地、设备投资以及基础设施建设中，其资金主要通过吸储、发放债权以及募股的形式筹措。由中央和基层两个层次组成的农业互助保险组织，一方面向其它合作性金融机构提供保险和担保服务，另一方面则通过直接向组织和个人提供保险经营自营业务。
通过对我国农业供应链金融实践中遇到的问题进行分析，并参考美日等发达国家的发展经验，提出以下建议。
(一)完善多层次金融支持体系
我国的农村金融体系是由政府为核心的政策性金融体系、银行，保险为主的商业性金融体系以及民间互助信贷体系组成，但是受限于监管要求，民间金融机构发展困难，在农村经济发展中难以发挥更大作用，目前主要依靠政府和政府主导的银行、保险等机构，普遍存在工作人员较少，难以有效服务小微客户，因此应该培育建立第三方，与农户等进行沟通和服务。
(二)创新信用评价方式
一方面是创新信用评价单位。针对传统农户信用记录缺失导致信用等级偏低的问题，以家庭、区域或者生产活动关联度为标准，由金融机构组织或者自发成立团体，团体以一定方式进行担保，金融机构不是对单个用户进行授信，而是对团体授信，团体在金融机构的监督下进行资金的使用。另一方面，可以参考企业实际控制人的信用对企业进行授信，这样就可以借助人行征信平台和第三方征信平台较为完善的个人信用记录对企业进行初始信用评价。
(三)多渠道拓展农村金融的资金来源
第一，建设中小型融资平台，满足农村多样化资金需求，让更多社会闲余资金进入农村资本市场。第二，让有条件的企业或农户，以债券或股权形式获得直接融资。
(四)金融同业进行密切合作
如保险公司通过加大产品开发力度，创新保险产品，以实现对农户生产经营活动中可能出现的风险进行强有力的保障，可以显著降低农户偿还贷款违约的风险。发挥不同类型金融机构专业能力优势和渠道优势，如保险公司和金融类金融公司，在对同一客户进行农业保险服务信贷服务时，都要涉及到客户信息调查、经营状况调查等环节，可以采取信息共享的方式节约成本，并且能够获得各自渠道不能得到的资料。
(五)完善法律和政策环境，创新监管方式
完善的法律环境和政策环境，不仅可以帮助农民规避风险，而且有利于金融机构开展支农业务。鉴于市场发展快速，政府也应该创新金融监管方式，以更大程度地激活金融机构和相关企业的创新活力。
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