银行管理的论文（集锦12篇）由网友“豹纹浅尤”投稿提供，以下是小编整理过的银行管理的论文，希望能够帮助到大家。
篇1：银行管理论文
摘要：在日益激励的市场面前，企业面临的竞争无论是从深度还是广度上都在逐步加剧，重视人力资源管理软功能，提高企业凝聚力，有利于吸引人才、留住人才，发挥人才的最大效能，为企业保留最宝贵的资源，本文以中国建设银行为例，通过分析其凝聚力和管理效果，研究企业凝聚力对银行的影响，为银行持续健康发展提供相应的措施。
关键词：人力资源；凝聚力
一、企业凝聚力对企业管理的重要性
人力资源管理是企业为了实现既定目标运用一定的手段、方法和有效的控制措施对各个环节进行规划和管理。人力资源首先是对人的管理，而企业凝聚力也是通过人来凝聚的，通过对生产关系的研究，掌握其规律，更好地运用在增强企业凝聚力中。一个凝聚力强的企业，员工从上到下都会形成统一的价值观，向着同一个大方向一起努力，形成团结互助的良好的工作氛围。企业凝聚力是强化人力资源管理的表现，企业凝聚力对企业的主要作用表现在诱导作用，即对企业成员的诱发、劝导，激发每个企业成员的积极性，以保证企业目标与个体目标一致；其次通过好的管理能力使他们的合力方向朝向企业目标，有利于提高企业的生产效率；在此基础上，一个企业具备团队精神则企业凝聚力就强，就能较好地适应外界变化，处理好内部冲突；企业成员对企业及企业领导持肯定和支持的态度，企业的目标就得以实现。
二、中国建设银行的凝聚力分析
（一）建行的企业文化
中国建设银行成立于1954年10月1日，是股份制商业银行，是国有五大商业银行之一。中国建设银行拥有广泛的客户基础，与多个大型企业集团及中国经济战略性行业的主导企业保持银行业务联系，营销网络覆盖全国的主要地区，20xx年7月20日全球发布的《财富》世界500强排行榜，中国建设银行排名第22位，较上年提升7位。建行的愿景是始终走在中国经济现代化的最前列，成为世界一流银行。使命是为客户提供更好服务，为股东创造更大价值，为员工搭建广阔的发展平台，为社会承担全面的企业公民责任。核心价值观包括诚实、公正、稳健、创造。
（二）组织行为方面
加强员工职业操守教育。比如建行某分行组织员工积极学习优秀员工先进事迹，教育员工向先进看齐，爱行爱岗、勤勉尽责，激情工作，争创一流业绩；结合金融系统典型案例，加大合规文化宣讲力度，引导员工珍惜职业生涯，养成按制度、按程序办事的良好习惯。建行积极解决员工合理诉求，在春节前后开展员工家访活动，征询员工和员工家属的意见和建议，并在员工本人或直系亲属生病时进行探望，将组织的关怀送达给员工；管理人员经常与员工进行座谈交流、谈心沟通，化解员工思想情绪，对于员工共同反映的合理诉求，积极予以解决，增强员工队伍向心力。另外，建行采取形式多样的活动缓解员工压力，通过大力宣传网上银行、手机银行等电子银行业务，增加存款取款一体机等自助设备，加快柜面业务分流步伐，缓解柜面业务压力；组织员工进行文体比赛，活跃员工文化生活，疏导员工工作压力，激发员工工作热情。
三、中国建设银行的管理效果研究
（一）企业方面
20xx年建行实现净利润2,323.98亿元，较上年增长1.53%，建行盈利水平实现稳步增长，主要得益于生息资产规模适度增长，净利息收益率稳中有升，积极开展服务与产品创新，提升综合服务能力，这些都离不开建行内部凝聚力的提升，员工从上到下都会形成统一的价值观，向着同一个大方向一起努力，形成团结互助的良好的工作氛围。
（二）员工方面
20xx年建行共支付员工317.79亿元薪酬，其中包括工资工资、奖金、津贴和补贴,其他社会保险及员工福利、住房公积金、工会经费和职工教育经费、离职后福利、设定提存计划、设定受益计划、内部退养福利、因解除劳动关系给予的补偿。建行充分发挥绩效薪酬的激励约束作用，树立鼓励价值创造的考核分配理念，继续贯彻落实向经营一线倾斜导向，坚持薪酬增长向基层机构、业务一线和直接创造价值的岗位倾斜，激发一线员工创利增收的积极性；加强境外机构及控股子公司薪酬管理，服务全行综合化经营和海外发展战略；进一步强化绩效考核导向，使薪酬与业绩贡献相符。另外，建行还强化金融专业知识能力的培养，紧密围绕全行转型发展重点领域开展专题培训、现场培训、网络培训相结合，提升全行员工全面推进转型发展的能力素质和业务水平。
四、中国建设银行对其他银行管理的启示
（一）加大绩效薪酬的约束作用
制订相关办法对因违规失职行为受到纪律处分或其他处理的员工薪酬进行扣减，从正反两方面既鼓励了员工加强自身业绩也从反反方面减少员工错误的发生。
（二）加强员工职业操守教育
组织员工积极学习优秀员工先进事迹，教育员工向先进看齐，爱行爱岗、勤勉尽责，激情工作，争创一流业绩；结合金融系统典型案例，加大合规文化宣讲力度，引导员工珍惜职业生涯，养成按制度、按程序办事的良好习惯。
（三）积极解决员工合理诉求
在春节前后开展员工家访活动，征询员工和员工家属的意见和建议，并在员工本人或直系亲属生病时进行探望，将组织的关怀送达给员工；管理人员经常与员工进行座谈交流、谈心沟通，化解员工思想情绪，对于员工共同反映的合理诉求，积极予以解决，增强员工队伍向心力。
（四）缓解员工压力
通过大力宣传网上银行、手机银行等电子银行业务，增加存款取款一体机等自助设备，加快柜面业务分流步伐，缓解柜面业务压力；组织员工进行文体比赛，活跃员工文化生活，疏导员工工作压力，激发员工工作热情。
参考文献：
[1]黄丽霞.人力资源开发与管理[M].北京:清华大学出版社,20xx.
[2]中国建设银行.
篇2：银行管理论文
论文关键词:内部管理 国际业务 商业银行 国际结算业务 国际化进程 国内银行业
论文摘要:随着国内银行业国际化进程的不断加速,国际结算业务在品种和数量上正成倍增长。商业银行如何做好做强国际结算.规范国际业务内部管理.值得认真探讨和研究。
一、加强内外沟通。提高运作效率。
国际业务涉及银行、税务、外管 、海关等多个部门,为了进一步做好国际业务.商业银行有必要就操作当中遇到的问题与相关部门进行协调,以提高效率,防范风险。例如,银行在处理报关单时.需要登录海关核查网对每一份报关单进行核查、核注,在核查的过程当中会经常由于网络故障等问题影响工作效率,如果能和海关的技术部门取得沟通,掌握一些保障通信质量的手段。对提高银行业务处理效率是非常有益的。另外。国际服务贸易项下付汇。客户需要向银行提交相关的税务凭证.由于对纳税法规、程序不熟悉,客户往往要在银行与税务部门之间往返很多次才能办成业务,如果能在银行、税务之间建立一条快捷通道.方便银行与税务部门沟通.可以给客户办理业务带来许多便利。外汇管理局作为商业银行国际业务内部国际业务的直接管理部门.是制定各项管理制度的机构.新政策发布时会以各种方式对银行从业人员进行培训.银行也可就日常操作当中碰到的问题向外管寻求正确的答案。
做好国际业务日常工作.不仅要加强外部沟通。更重要的是做好与银行内部机构的协调工作。目前,大部分商业银行都实行本外币一体化的管理模式.运用人民币管理过程中形成的成熟模式和经验对国际业务进行管理,可以有效地防范风险。但国际业务相对于人民币业务来说更加复杂多变.政策灵活度大.如果一味地将人民币业务的管理模式用于国际业务当中,不能真正涵盖国际业务的各项业务。因此迫切需要制定出更有针对性、专业性的业务流程和内控制度。比如国际业务当中工作量大而重复性高的业务报关单核查、外管申报工作,如果能和技术部门合作开发相应的程序.可以大大地提高工作效率。目前使用比较成功的一个案例就是报关单的自动核查系统.不仅减少了人力,还缩短了工作时问。而对于外管申报工作来说,自动化程度还有很大的提升空间.通过开发相应的处理程序.将可大大减少数据的重复录入,提升准确率,解放劳动力,提高效率。
二、加强内控建设。
实现流程管理。加强国际业务内控制度建设。是有效防止商业银行风险的关键。就商业银行国际业务来说.一是要对现有的各种规章制度认真研究梳理.并借鉴国内外银行内控制度建设的成功经验。统一进行制度和流程再造从根本上解决制度流于形式的问题。二是要坚持“内控先行”的原则.在开发推广新产品过程中.明确各单位各部门责任.制定相互制衡的业务管理办法和制度,并在实践中不断修改完善。三是要狠抓各项内控制度的贯彻落实.并建立一套切实可行的执行制度监督机制。
制定完善的业务流程是强化内控管理、防范风险的一个重要保障,尤其在国际业务操作当中,如何优化、修订合理的业务流程.是增强执行能力、提高运作效率、实现管理效益最大化的保证。建议对现有的业务流程进行全方位的梳理 、分析。剔除不科学、重复劳动的部分.并编制“岗位操作说明手册”。国际业务管理部门应始终把内控制度建设放在业务发展的前面.结合国理韧探际惯例和本部门业务环节风险点。制定下发国际业务管理规定、业务操作流程。明确各岗位的日常工作职责、经办权限、业务办理时限等具体内容。使业务受理有章可循。业务经办有章可依,在控制差错发生的前提下 ,提高运行效率和经济效益。
三、重视人才战略。
加速培养专业人才。国际结算是一项技术性、专业性、时效性、政策性均较强的工作.而高质量的骨干人才是发展国际贸易结算业务、保持市场和技术领先地位的必要条件。综观近几年来人才流动的现象。国际业务部门是人才流动最多最快的一个领域.尤其是国内大型商业银行国际业务部.几乎成为外资银行人才的培育基地.这也从侧面说明了商业银行在人才管理方面存在一些问题。主要表现为:一是员工进出渠道不畅。当前商业银行国际业务人才的录用主要定位于大专院校.而不是全方位面向社会招聘所需人才.给引进人才资源设置了障碍。同时在对待人才外流上继续坚持能留则留、能堵则堵的消极办法,没有适当的淘汰制度,缺乏良好的人才流动机制。二是考核不能为优胜劣汰提供科学依据。由于考核体系本身不够严密.很容易出现业绩放大英雄的现象.同时考核制度缺乏系统性和连续性、考核指标在分配中的占比不合理等.也削弱了考核对员工的激励与约束作用.致使人力资源管理不能为优胜劣汰提供科学依据。针对上述现象.要高度重视对从事国际业务内部管理人员的培养和提拔.选派业务骨干到海外培训或工作,加强国际结算业务人员与海外分行及代理行的业务交流等方面的工作 ,提升从业人员的业务素质。同时。要为国际结算业务人员建立类似于会计、出纳 、存款等部门的岗位津贴制度,激发员工的积极性 ,努力开发新业务,提高全行国际业务的竞争水平。要通过对人力资本的培育、激励、管理与使用,以开放的人力资源管理制度来吸引 “会跑的资源”留住“智慧的脑袋”.这是促进商业银行国际结算业务发展的根本。
篇3：银行管理论文
一、我国中小商业银行风险管理存在的问题
(一)风险管理理念和风险文化建设比较落后
由于中小商业银行无法正确识别风险,评估风险,导致很多中国的中小商业银行目前发展的业务不发展,降低了抵御风险的银行整体能力。在管理理念方面我国中小商业银行犯的错误就是觉得风险管理和业务对立起来,觉得它们二者之间应该是对立的,短浅的认为重视风险管理就会阻碍业务的发展。目前,我国中小商业银行急功近利,只关注眼前利益,短期利润目标。这样下去银行的发展会受到阻碍。
(二)风险管理的主体职责界限不清楚
以风险承担为主体的前提下,明确合理的分配权利利益和责任的关系,这样的风险管理才是有效的。西方发达国家商业银行的稳定运行和提高有效的风险管理机制是有着密切的联系。而我们国家在之一方面就比较薄弱。中国的中小商业银行的风险管理责任主体界限不清,甚至有的中小商业银行建立相应的风险管理部门,其他有关部门也存在着或多或少的风险管理的内容,但风险管理的银行还没有形成统一的管理,依旧形式分散。这种风险承担主体不明确,风险管理职责不清楚的直接后果是国家宏观经济管理层对金融风险非常重视,而微观金融主体的金融风险管理意识却相对淡薄。
(三)风险管理体制机制欠完善
我国中小商业银行在管理体制存在的问题一是在监管和审查方面,没有专职负责的经理,部门没有独立形成。二是风险内部控制资源分散。虽然中小商业银行各个业务部门都有风险管理的内容,但是没有一致的管理目标,风险信息不能及时沟通交流,真正的风险管理部门不能起到及时监督检查的作用,导致管理脱节,高层不能及时清楚的了解到风险情况,从而也就不能及时制定风险管理策略和战略适时发展。这样,中小商业银行不能根据经营环境的变化做出应对措施,就会使银行面临风险。另一方面使得有些风险不被人了解熟知,而这些处于盲区的风险也威胁着银行的发展。
(四)风险管理方法手段较落后
我国中小商业银行与国际定量分析技术相比,有很大的差距,我国中小商业银行风险的预测和分析,主要是初级阶段的定性分析。导致我国定量风险分析技术落后的原因是我国中小商业银行仍然用主观判断或旧的传统的定性分析预测风险。其次是识别测量风险的方法简单。对于那些大型银行的研究风险的方法没有给予重视,没有深入学习,还有一些中小商业银行过分依赖政府来测量风险或者还只是一味的通过信贷规模来预测信贷风险等等。最后,中小商业银行往往把风险管理的重心放在了事后的处理上,而在事前预防,事中应对与国外先进银行比起来手段就明显不足。
(五)风险管理人员素质待提高
我国金融机构特别是中小商业银行就是缺少风险管理相关的专业人才,柜面业务操作人员素质不高。柜员对风险防控知识和技能并没有深厚掌握,自身专业素质不高;加之本身柜员工作业务繁重,从事柜台工作的人员自身压力还比较大,如果再有银行对待员工的制度不合理,不能激发他们工作的积极性,也有可能造成风险,使银行有损失。
二、提高我国中小商业银行风险管理水平的对策
基于现有的风险管理存在的问题分析,提出了这些问题的相关解决措施,希望能够为我国中小商业银行提供帮助。
(一)加强风险管理意识,宣传风险管理文化
树立科学的风险管理理念,营造健康的风险管理文化是银行想要稳定生存和发展的必经之路。虽然风险不可避免,但是我们可以科学的降低风险,保护银行不受损失。所以中小商业银行要建立业务流程和风险管理的标准化程序,并严格按照程序,培养员工的风险管理意识和行为习惯和健康完善的风险管理文化建设;要把全面的风险管理理念灌输到各个部门,为了使每位员工都有风险敏感性,使他们能将风险防范意识贯穿中日常业务工作中,中小商业银行可以进行大范围的风险教育。
(二)构建风险管理体系,转变风险管理模式
部门经理负责该部门日常工作和沟通,与其他部门进行信息交流沟通,并向上级领导部门报告风险管理工作,程序和目标后,得到指示的分行的风险管理部门就去通知下级按照风险管理的需求所要做的一些做法程序以及相关的业务,在客户的选择上进行风险识别,帮助有关部门贷款的审查和批准和其他相关工作。在部门设立风险管理机构,其主要职责是对在各个业务工作中进行风险预测识别、控制、监督反馈等初级工作。
(三)学习国际先进经验,提高风险管理技术
我们要根据本国的国情及发展情况,有选择地学习并进行改进国际先进银行在风险管理方面的技术和理念都。中小商业银行应该结合自身风险管理的现状和发展需要,通过对西方先进技术的学习,探究其方法,逐步摆脱陈旧的管理模式和传统的管理理念,提高自己的风险管理技术,实现风险管理的创新,让银行有更好的发展。
(四)实施人才兴行战略,加强管理队伍建设
人才是商业银行最宝贵的资源。我国中小商业银行应加强风险管理团队建设,增强全员风险管理意识,并且对工作人员大力进行风险管理方面知识的培训,有质量的招聘一些综合能力强,专业素质高的专家,让人才管理向人性化发展,调动风险管理人员的积极性,及时预测风险,在风险发生时能够及时想出灵活的对策来应对与控制,在事后能够积极分析风险,真正做到事前事中事后统一协调,全面控制风险,让银行的风险管理团队更加优秀与健全。
篇4：银行管理论文
【摘要】银行和整个金融业的主要风险形式就是信贷风险，这也是金融机构和监管部门的主要防范和控制的对象。银行信贷业务会带来一定的信用风险，这也是银行比较关注的问题。当前我国的银行收到各种因素的冲击，需要承受各种风险，在银行的信贷风险管理当中存在一些问题，也逐渐增大了商业银行的经营风险，当前最重要的就是加强管理银行信贷管理。
【关键词】银行信贷风险管理论文
信贷风险指的就是银行在实际经营的时候，受到来自产业政策和金融环境等方面的因素影响，贷款无法按照规定的时间将将本息收回来，导致商业银行损失资金。近些年我国银行在信贷风险管理方面不断努力，已经取得一定的成效，但是和外资银行进行比较仍旧具备一定的差距。
一、概述银行信贷风险
(一)银行信贷风险的含义
银行信贷风险指的就是由于各种因素的影响，管理和经营银行的过程中，实际收益结果和预期收益目标之间存在背离的情况，可能会损失资产。信贷风险指的就是企业因为各种原因无法按照约定的时间归还信贷本息，导致银行损失资金。在银行当中主要存在三种形式：赔本风险、赔息风险、赔利风险。
(二)银行信贷风险的特征
1.客观性。存在信贷风险，那么信贷风险就不会以人的意志为转移，属于客观存在的事物，在当前的银行业务工作当中，还不存在不具备风险的信贷活动。2.隐蔽性。信贷本身具有不确定性，可能会因为各种信用特点，从而掩盖了其表象。3.扩散性。发生信贷风险，银行就会损失一定的资金，这样对于银行自身的生存和发展会造成影响，同时还会出现关联式的链条式反映。4.可控性。银行按照一定的方法和制度，识别和预测风险，可以做到事中防范，并且在事后进行化解。
(三)银行信贷存在的原因
环境的不确定性属于一个原因。银行和企业都要预测信贷行为的经济前景，有效的预计在某一个时间清偿贷入或者贷出的资金，这样双方都可以获得经济利用，保证借贷行为正常的开展下去。如果其中一方在预测方面出现了偏差，那么可能就会出现风险。在市场经济当中存在很多不确定的因素，可能会扩大这种偏差。双方信息不对称也会引发信贷风险。通常双方掌握的信息不对称，就会形成委托人-代理人关系。贷方不能完全了解委托人，代理人利用对方信息不够去那面，从而利用合同条款，那么委托人就会处于劣势，杜宇市场的有效运行形成干扰，市场甚至还会失灵。借方和投资项目的偿付和盈利的能力决定着银行信贷活动的收益情况，企业问了活动贷款，会刻意隐瞒不利信息，如果没有得到有效的控制，那么就会导致信贷市场出现危机。
二、银行信贷风险管理问题
(一)银行信贷投放行业比较集中
当前我国银行信贷业务具有很强的政策性，当前通讯行业和生产制造业等基础设施建设等都在快速的整张，吸引了很多银行的投入信贷资金，在宏观调控下，房地产市场价格预期并没有回归到合理的水平上。结合国际行业的经验和数据，个人房产信贷的风险通常情况下其风险暴露周期保持下3～5年，我国银行房地产信贷业务也开始运作了好几年，各种隐藏的风险可能会依次爆发，在房地产市场的调控作用下，可能会逆转房地产不断加码的情况，但是会不断增加银行的房地产个人信贷风险，这样也会增加整个房地产行业的信贷风险。
(二)银行信贷风险管理组织和流程不够完善
当前我国银行信贷管理组织存在条块风格的情况，信贷风险管理环节和流程无法获得有效的衔接和梳理，没有完善心爱风险管理的流程，那么就无法整体测量和把握信贷风险状况，在制度方面，在日常管理当中也没有纳入信贷风险的分析和计量等。缺乏独立的风险报告，这样经营管理层就无法全面的把握信贷风险，仍旧利用传统的比例参数分析银行信贷风险的方法和手段，没有利用现代信用风险评价和测量方法，这样就无法及时准确的处理大量的数据，也无法有效的面对信贷市场的环境变化。我国银行实现信息化管理比较晚，缺乏成熟的专家信贷风险管理系统。
(三)没有完善银行信贷风险的内部控制体系
银行信贷更好的发展的基础条件就是健全内部控制体系，当前信贷业务内部控制环节比较薄弱，在信贷业务当中存在骗贷和诈贷的情况，这都是因为信贷操作不够健全，导致我国银行信贷在内部控制方面存在缺陷和漏洞。通常是因为内部控制制度不够健全，缺乏信贷风险识别机制和评估机制，没有明确新贷方风险内部控制的责权界限。针对我国拟经济的走势预期，在这种情况下，银行需要加强管理信贷风险工作。
(四)个人住房贷款的成数比较高
住房贷款按揭成数指的就是贷款额度和房产价值二者的比例，银行为了将业务规模不断扩展，其按揭成数通常都是比较高的。当前我国规定了房地产的要求，对于商业银行的控制风险也提出了具体的封信撒，降低了按揭成数，但是这个数值还是比较高，存在着一定的风险，这就需要进行有效的调整。对于不同的贷款人来说，其偿还能力和信用也是具有差别的，银行承担的风险也是不同的。因此在我国政策上对于信用条件比较差的贷款人来说，可以适当的将首付比例提升，这样可以减少因为违约造成的损失。
三、银行信贷风险管理的管理途径
(一)树立稳固的经营理念
信贷风险防范工作的前提就是树立牢固的经营指导思想。银行高级管理人员需要具备清醒的头脑，不能盲目进行扩张，片面的追求规模和速度，也不能涉及到违规禁区。其次要保持谨慎的工作态度，在经营每个业务的时候都要高度的耐性，清醒的认识到信贷业务方面的风险，保持高度的敏感度。其次需要利用合理的信达思政策，结合各个时期和业务的特点，明确银行的信贷指导，从而促进新航业务可以健康稳定的发展，银行需要制定出资产复杂管理政策和信贷政策，实施宏观调控，掌握银行可以承受的风险程度和潜在的市场份额等方面的内容。在微观管理方面，各个信贷专业部门要做到因地制宜，对于信贷客户的经营者和资金实力以及经济效益进行认真的审核。
(二)完善信贷业务风险的内部控制制度体系
银行的高策决策人可以直接控制内部控制机构，在实践经验方面，内部信贷封信啊控制体系的管理人员如果是高级别的决策层那么其运作效率和实际效果的发挥也是比较好的，银行高层管理制定控制目标，在实际执行的过程中，可以将内部和外部的阻力进行减少，并且使其整体认同感得到有效的提高。强化内部控制体系的职责和运作，建设内部控制体系属于一个系统工程，各个部门需要明确自身的系统职责，在实际执行的过程中需要保持密切的的协同，内部审计部门需要审查和监督以及反馈内部控制系统的运行情况，提出有效的修改建议和体系，这样可以改进内部控制体系。
(三)完善审查制度
建立企业信用风险等级评价和信贷风险预警体系，分析信贷单位的经营状况和财务变动等重大问题，及时向信贷人员发出报警信号。企业信用风险的等级评价结合信贷上企业的风险水平和财务状况等各种因素，进行综合评分，最后确定其主要层次，确定授信额度。结合我国印上信贷的主要特点，建立贷款合同违约分析评价模型，在执行过程中，需要全程跟踪和监督财务状况和经营过程，明确贷款企业的检测对象，建立行为业务数据库，预测和评估企业的可能走势和趋向，做出最佳的防范措施。利用各种资产组合的管理方法，将信贷业务的风险进行降低当前在很多发达国家普遍利用贷款组合管理的方式，不仅可以增强收益，还可以降低风险，利用科学的贷款组合，可以综合分析经济环境的走势和行业的发展前景，掌握企业的实际经营情况。
(四)完善信贷联保模式
银行对于微小企业发放联保贷款的时候，通常都会利用商会联保模式和行业协会联保模式，结合商会和行业协会的整合优势，对于风险更好的控制。但是这两种模式也具有一定的不足之处。这种模式的直接受益人就是商会和行业协会的成员，因此存在过度融资的风险。这就需要建立内外部共同监管的部门，负责筛选客户和把控风险，降低风险。此外利用联保模式需要严格控制风险
四、结束语
近些年不断加大了银行信贷风险管理的难度，挑战力我国的信贷风险管理，这就需要加强监督银行信贷经营过程中的各个变量，明确信贷业务的安全性和流动性，保证银行信贷业务可以保持健康稳定的发展。
篇5：银行管理论文
【摘要】在时代飞速发展过程中，社会内外部形势发生了巨大变化，商业银行面临着日趋复杂的风险，担保贷款风险管理需要引起人们足够的重视。信贷业务担保风险的出现，主要就在于没有正确认识风险管理，没有较高的风险识别能力，法律体系不够健全等；针对这种情况，需要采取相应的风险管理控制措施，构建完善的担保信用体系，防范风险。
【关键词】商业银行；信贷业务；风险管理
银行信贷业务开展中，因为借贷双方信息是不对称的，为了避免风险出现，会要求借款也将抵押担保或者第三方担保提供出来，并且对担保违约责任明确规定。但是，现阶段普遍出现了企业之间的互保现象，甚至有担保圈形成，经常出现一些担保关联风险事件。主要原因就在于担保圈涉及到十分复杂的债权债务关系，如果有风险出现于任何一个环节，就会逐步扩散到其他企业。
一、商业银行担保贷款信贷业务发展情况
具体来讲，担保贷款风险指的是借款人或者第三方提供担保之后，有一些无法控制和预料的因素影响到发放的贷款，进而损失信贷资金。担保风险属于一种重要的风险类型，风险一般属性其都具备。由于有一定的间隔存在于担保贷款发放与收回之间，而各种不确定因素出现于本段时间内，影响到借款人的正常还贷，无法收回银行贷款，进而出现担保信贷风险。时代的进步，我国社会经济飞速发展，人民币信贷总量越来越高；而研究发现，有高额不良贷款普遍存在于商业银行中，经过相应的努力措施，虽然减少了不良贷款的数量，但是不良贷款率依然对商业银行的发展起到了一定程度的制约作用。因此，就需要重视贷款安全，采取相应的措施。
二、现阶段我国商业银行担保贷款存在的问题
（一）没有正确认识部分商业银行没有全面的认识，没有将风险防范观念给正确树立下去。部分工作人员也没有正确认识信贷风险的防范，认为相较于信用贷款来讲，担保贷款更加的安全，没有较大的风险存在；部分人员认为借款人即使换不了，还能够向保证人追索。在贷款审批决策过程中，对担保形式过分追求，没有严格审查借款人的还款能力，对担保措施有着过大的依赖。
（二）没有足够的规章制度观念部分商业银行没有将规章制度观念给树立下去，没有严格审查担保合法性及有效性，没有规范管理担保措施，可能会出现诸多的问题，如保证人没有相应的主体资格，没有深入了解保证人意愿及没有完善的抵押手续等。
（三）银行管理水平需要进一步提升在信息不对称因素的影响下，出现了担保圈现象。借贷双方因为不能对称了解对方信息，银行无法透彻了解客户的质量、风险及未来经营信息等，为了促使信贷交易中的逆向选择及道德风险得到降低，往往会将担保机制给运用过来，以便对信贷业务违约风险有效防范；但是有问题出现于抵押或者质押物中，就要求由第三方担保存在，且对违约责任进行明确，而中小企业没有足够的土地厂房等资源，银行就会要求一些企业形成担保圈。爆发金融危机之后，为了快速发展经济，我国将宽松的货币政策给实施下去，导致银行贷款量不断扩大。在这种大形势下，银行对融资业务申请审查审批程序逐渐放松，银行信贷人员没有足够的风险意识，没有细致调查，导致风险问题的出现。
（四）执法环境需要进一步优化研究发现，现阶段没有理想的执法环境，在保证人和抵押物执行方面存在着较大的难度。主要原因就在于我国没有完善的法律体系，没有真正构建社会信用经济，经常会出现一些地方保护或者行政干预现象出现，银行为了实现债权，在依法执行保证人和抵押物时存在着较大的难度，出现了诸多的司法白条，虽然官司赢了，但是没有获得相应的资金。
三、我国商业银行担保贷款风险管理对策
（一）对项目还款来源重点考虑在开展信贷决策的过程中，需要对借款人的经济效益科学分析，将项目还款来源给充分纳入考虑范围，不能够对担保过分强调或者依赖。担保是一种额外保障，借款合同的基本程序不能够被其取代，借款人的经营状况与还款能力也不能够被担保所改善。如果商业银行为了偿还贷款，必须要执行担保措施，那么就会必然侵蚀到贷款效益。
（二）对担保合理设置通过对担保合理设置，相当于贷款回收的还款来源多了一个。设置担保主要是为了将一个潜在的还款来源提供给债权银行，以便促使贷款偿还可能性得到提高。实践研究表明，设置的担保方式，还款来源容易控制，就更加的有效，如相较于其他担保方式来讲，质押方式担保具有更低的不良率。因此，在信贷决策实施过程中，就需要严格审查担保的可行性与充分性，选择的担保方式需要能够容易控制还款来源，以便促使担保的作用有效发挥，能够对贷款风险有效的抵御和化解。
（三）对贷款管理进行规范，做好监督检查要对贷款管理程序进行规范，将监督检查工作给深入开展下去，以便保证有效落实贷款担保；研究发现，现阶段有各种问题出现于商业银行贷款担保中，主要原因就在于没有将规章制度严格执行下去，甚至违反了相关规定。因此，就需要对贷款管理内控制度进一步完善，将审贷分离制度给严格执行下去，构建相应的责任制度体系，严格监督审查信贷审批业务，以便对贷款操作中潜在的人为风险有效规避，保证能够有效落实贷款担保。
（四）加大执行力度在担保贷款中，担保与抵押措施没有充分发挥作用，不能够有效的抵御和防范贷款风险，虽然行政干预、司法白条及担保措施不够有效等原因存在，但是也有其他因素的直接影响，如债券银行没有较强的追索意识，没有足够的执行力度等。针对这种情况，商业银行在日常经营过程中，需要将保障合法权益的理念给树立下去，严格执行保证人及抵押物，对担保责任进行明确，如果借款人在规定的期限内无法归还欠款，需要对保证人及时追索，对抵押物及时处置等。
（五）构建信息共享平台，促使征信体系得到完善为了避免信息不对称导致企业及银行内部道德风险的出现，需要构建公开信息披露制度。现阶段因为没有完善的社会征信系统，银行无法共享跨行信息及没有彻底披露企业信息等状况存在，银行只能够对企业部分担保圈风险信息进行了解，无法掌握其他隐形担保圈关联关系，针对这种情况，就需要将银行间信息共享平台给搭建起来，对人民银行征信体系科学构建。首先，对银行同业之间信息共享平台进行构建，通过对金融同业及其他部门客户担保信息、信用风险信息等进行采集和汇总，以便促使商业银行做出更加科学的决策。其次，对企业信息披露进行规范，对担保关联披露信息内容进行明确，对企业信息披露质量及时效大力约束，保证企业能够将各类变动信息及时公开出来，处罚那些不能够及时披露信息或者对某些信息披露事项故意隐瞒的企业。对于中介机构来讲，需要规范公正的开展监督工作，中介机构要不断努力，促使自身职业素质及审计水平得到提升，以便更加准确客观的开展审计工作。
四、结语
综上所述，因为诸多因素的影响，很容易有担保风险出现于商业银行信贷业务中；这些风险的存在，既有外部环境的影响，也有商业银行自身的缺陷，制约到了商业银行的健康稳定发展；针对这种情况，在未来的发展中，商业银行需要完善制度，规范信贷业务操作程序，增强操作人员的风险意识；同时，政府部门也需要积极完善制度体系，约束信贷行为。
【参考文献】
[1]王玥.商业银行信贷业务担保关联风险及防范对策[J].河北学刊，20xx,4（14）：133-135.
[2]郑冲，李彦.我国商业银行信贷文化建设的若干思考[J].金融管理与研究，20xx,4（10）：55-57.
[3]余敏.关于商业银行信贷风险管理的思考[J].中国外资月刊，20xx,5（18）：66-68.
[4]曹雪妮.商业银行信贷风险管理的新思考[J].时代金融旬刊，20xx,5（14）：144-145.
篇6：银行管理论文
一、前言
通常意义上对结构性理财产品的定义,是按照对理财基金的特殊的投资运作方式为标准的,它是一种根据需要定制的金融投资,既投资于债券、股票等基础资产,又要投资于以相应基础资产为标的的期货、期权、互换等衍生金融工具,通过复杂多样的投资模式,以保证在规避风险的同时获得超过居民定期存款的到期收益率。总而言之,它是将固定收益证券特征与衍生交易特征融为一体的新型金融产品。
目前我国市场上最火热的理财产品可以大致分为三种类型:固定收益类、浮动收益类、保本浮动收益类。固定收益类理财产品是最早出现也是相对发展最为成熟的理财产品,按投资标的和产品设计不同分为信用联结型、票据债券类、信贷资产转让类和信托贷款类四种类型。浮动收益类理财产品在股市活跃时应市场呼声而出,可以投资于信托贷款、新股申购、货币市场、股票基金等等方向。构成保本浮动类理财产品最庞大的队伍就是结构性理财产品,它与上述两类最大的区别就在于通过投资于以基础及产为标的的衍生金融工具规避了相应的系统性风险,也因此成为最复杂多变的理财产品。
二、结构性理财成品的诞生动因
(一)银行规避资本金管制的要求
商业银行在经营自有业务时需要按监管当局规定的风险权重计算资产对应的资本充足率和核心资本充足率,常常会出现因为资本金约束而无法满足客户信贷需求或经营高盈利项目的情况,结构性理财产品和其他理财型产品一样同属于银行的中间业务,能够使银行在不增加或减少自有资产负债的条件下,即不占用或极少占有资本金条件下,满足客户的特别投资理财需求并获得手续费等收益,避免了上述情况的发生。
(二)规模化运作降低成本,便于涉足金融衍生产品交易市场
结构性理财产品将众多投资者闲散资金聚集到一起,聘请专家进行专业化投资,由于规模巨大对投资方向和产品就有选择性,能够以批发价格进行交易,获取规模化收益。同时,结构性理财产品能够进入金融衍生产品交易市场的自有特点,使其区别于其他理财产品,能够同时满足投资者和银行在自有资信不足或自有经营项目方向受限制的情况下涉足金融衍生市场的要求。
(三)能够在一定程度上降低投资者的交易成本
无论是投资债券、股票等基础资产,还是投资期货、期权等金融衍生工具进行套期保值,都会在买卖过程中承担相应的印花税和手续费,这是实际发生的成本。投资前所做的信息搜集、数据处理、形势分析都会造成相应的决策成本,这是隐性的成本。万一信息掌握不充分或决策失误,也会带来选择其他资产获得收益的机会成本。而这些成本,在结构性理财产品专业化运作、规模化运作的情况下都会在一定程度上被降低。
三、结构性理财产品特点分析
(一)原理上近似于购买一个零息票债券的同时持有一个看涨期权多头
以保本型股票挂钩结构性理财产品为例,它是这样一类理财产品,其收益率可能与某只股票或某股票组合或股票指数相挂钩,挂钩标的资产的市场表现决定该产品的到期收益率。一般情况下,标的资产的市值越高,产品可以获得的收益也越高,当然这也要受到产品收益率设计的影响,有的产品就是观测期内标的资产表现越平常波动越小,收益越高。而同时,其本金得到全部或部分保护。对于投资者来说,这种理财产品在一定程度上与同时购买一个零息票债券和持有一个看涨期权的多头近似。零息票债券保证投资成本和无风险收益,看涨期权保证在支付相应期权费(理财费)条件下获得未来的一个权利,该权利帮助投资者实现价格上涨时获取收益价格下跌时成本为0的投资模式。对保本型股票挂钩结构性理财产品的定价亦是按照这一原理,产品价值等于零息票债券价值与看涨期权价值之和(V=B+S),产品收益率等于1+min(k,max〔(ST/St-1),〕,其中,k表示保本型产品的最高收益率,ST/St-1表示股票收益率,表示参与率,即挂钩股票价格上升时,投资者可从股票收益率上涨中获得的分享比例。(ST/St-1)就表示投资者从股票收益率上涨中获得的实际收益率。表示保本型产品的最低收益率,即保本率。等于0意味着完全保本,小于0意味着部分保本。
(二)一般挂钩的标的资产都要求有某种金融衍生工具相对应
结构性理财产品的设计就是一种满足特定需求的金融投资,这种投资的特征就是投资挂钩的`基础资产的同时投资以相应基础资产为标的衍生金融工具,依据复杂的计算和衍生金融工具的杠杆性原理,对全部或部分本金套期保值,最终暴露的风险头寸仅局限于运用市场资金成本与产品设计的最低收益之间的利息差异。这就要求,在挂钩的基础资产选择上,需要以是否存在对应的金融衍生工具为标准。目前我国国内金融市场尚不发达,无法为发售产品的金融机构提供相应的该类避险工具,现有的结构性理财产品的主要标的资产依然局限于国外金融市场上的基础资产。
篇7：银行管理论文
摘要：面对市场变化和行业竞争，A银行尝试以会计业务数据为基础，探索大数据在网点资源配置、业务流程优化、风险控制及网点运营等方面的应用，开启了以数据分析指导网点管理的新途径。A银行尝试将会计大数据应用于运营管理领域中，提升了管理质效，丰富了管理手段，拓宽了管理思路，具有较强的业务应用价值和借鉴意义。
关键词：会计大数据；银行运营管理；数据分析
20世纪以来，信息技术在金融业广泛应用，使银行累积了体量庞大且完整高质的各项数据，做好数据的挖掘和利用具有较强的现实意义。很多银行已将大数据应用于关注客户和产品营销领域，实现了运用数据分析对客户精准画像、精准营销及新客户挖掘。A银行尝试以会计业务数据为基础，探索大数据在网点资源配置、业务流程优化、风险控制及网点运营等方面的应用，开启了以数据分析指导网点管理的新途径。
一、A银行运营管理领域数据分析应用实践
银行实施数据分析具有得天独厚的条件。首先，银行日常业务办理过程中对数据的被动获取和长期积累，使银行拥有了庞大的信息存储；其次，为加强风险防控，银行业务往往经过了严格筛查，致使银行拥有高质量的数据集成。A银行面对机遇与挑战，勇于探索，在网点运营方面运用大数据分析做出了有益尝试。
1.数据分析应用于网点资源配置向网点发放设备、配发凭证、开展业务培训是银行网点管理部门的日常业务。以往A银行网点管理部门配发物品时一般是根据网点数量进行平均分配，或者参考网点人数、过往分配情况，并未精确计算或考虑各网点业务特点来满足不同网点的实际需求。由于缺乏具体的数据支撑，常常出现网点资源配置后一些网点物资压仓库，而另一些网点却不够用、补不上的情况。近几年，A银行致力于数据应用，对日常的业务数据进行挖掘和再利用，将全行各网点全年日均会计业务发生量进行收集和汇总，通过综合运用业务量结构视图、对比分析等方法对网点资源进行合理投放和科学配发，取得了良好的成效。由图1可见，各网点会计业务量水平及业务结构存在较大差异，不同的业务规模必然产生不同的资源需求，理应配套不同的资源。如A银行发现643600网点和755000网点总业务量水平相差巨大，因此根据各网点会计总业务量占比情况，在凭证配发、设备投放、人力资源布局等方面按比例分配，解决了以往网点间物资冗余与短缺不均并存的状态，使管理更为适用有效。此外，A银行从会计业务量结构上进一步分析，发现了各网点处理的业务品种同样存在较大差异，管理上立即进行了有针对性的调整。鉴于613600网点的汇兑业务量是其他网点汇兑业务量的几倍，又由于汇兑业务流程标准、操作简单，特别适用于客户自主处理、人机交互的智慧柜员机办理模式，A银行对该网点重点布放了自助式设备。又如643600网点现金缴款业务量显著突出，经分析判断该网点是上门收款的集中网点，而375100电子渠道落地业务占比较大，因此，A银行对这类网点在相关业务凭证配发、人力配置、业务培训等方面予以重点考虑，从而提高了管理效率，增强了管理的针对性。
2.数据分析应用于流程优化为修补业务系统缺陷、提高业务处理效率、满足客户多样性的需求，支持业务发展，银行网点管理部门常常需要持续关注流程改进和系统优化。以往A银行涉及到系统或流程优化的内容，大部分是自下而上的路径，由网点在工作中发现问题后报上级行，并层层向上报送提出，问题的时效性不强，是否存在典型性、集中性问题也难于判断。开展数据分析应用后，A银行运用数据间类比关系快速查找差异的功能，实现了自上而下的发现问题，主动开展有针对性的流程优化，从全局性、根本性解决业务问题。A银行发现在众多集中上收（网点前台扫描申请表，由外包录入信息，后台集中处理的生产模式）的业务品种中，信用卡申请业务耗时最长、外包费用最高，发生差错的情况也最多。为此，A银行对信用卡进件业务办理流程环节展开了专题数据分析，重点研究信用卡申请的信息项录入的必要性和有效性，分析是否存在非必录项或录入项出现重复等问题，以探索是否存在减少录入项，节约外包录入成本、提高效率的可能空间。A银行抽取了某分行某日信用卡进件（申请）全量业务明细，对其外包一次录入项数据进行了筛选、汇总，发现该行各网点当日共发生信用卡进件业务493笔，录入信息量22350个，均需由外包录入，并计入费用。A银行对上述业务数据进行了描述性统计分析，发现在2万余条录入信息项中存在空值5172条（即每一笔信用卡申请需录入45个信息项，但存在10条空值信息项）。按照外包协议，凡记入录入项信息均需要计付外包费用。A银行进一步对空值信息项逐一分析发现，86%的空值项并非影响业务成功办理的必要信息项，应作为非必录项，无需笔笔推送外包录入。另据分析发现，在已填信息项中类似“受理日期”“受理机构”“受理人员”“出生日期”和“身份证号”等信息项完全可通过增加系统参数和业务规则的方式由系统自动识别并回填，无需人工录入。通过以上对信用卡进件业务处理的全量数据分析，A银行准确地找到了信用卡申请业务中存在的不经济问题，及时调整了业务规则，规范了信用卡申请表中必录项，实施了流程优化，及时弥补了业务漏洞，从原单笔业务需要45个外包录入项减少至30个，节约了大量外包费用。
3.数据分析应用于内控管理风险管理是银行管理的重要工作之一。为避免风险隐患，A银行成立之初即设置了严格的网点业务不相容岗位的内部牵制制度，并长期由网点管理部门内设巡检团队定期或不定期进行现场检查，此项工作耗时费力。大数据下，A银行利用数据间便于查找、易于比对的便利性，将其成功应用到不相容岗位风险检查中，收效良好。按照银行会计内控制度规定，会计处理账务人员与对账人员为不相容岗位，A银行分别从对账系统和会计系统抽取了同时段处理人员信息进行数据比对，系统快速核验出不相容岗位问题，并精准定位相关责任人，改变了过去巡检人员必须到现场采取手工查验不相容岗位的原始检查方式，极大地提升了工作效率，提高了风险识别准确度。
4.数据分析应用于网点运营基层网点的负责人最关心的问题是获取网点利益最大化，期望组织更多人手，投入到客户营销中去。但由于以往缺乏数据支持，网点不能精准地掌握图1A银行各网点业务量、业务品种分布图图2某网点月度业务量趋势分析图本网点全月业务量峰谷信息值，无法科学预判业务量趋势水平，尽管网点负责人整日被营销任务压得焦头烂额也不敢轻易打破网点固化的排班方式和劳动组合，不能适时抽调人手补充营销。为全面提升网点运营服务能力，A银行网点管理部门尝试对网点会计业务量进行时间序列分析和相关性分析，用于精准掌握网点忙闲时段和具体影响因素。首先通过对单一网点业务量分时段收集和统计，提取了网点每日业务量波峰、波谷及平均值，并按月梳理绘图，掌握了网点全月业务量的时间趋势，然后对各时段波峰、波谷的影响因素进行了相关性分析，及时推送给网点，供网点负责人评估、参考，适时抽调人手补充网点营销，从而为网点提供切实有效的智能化资源调度指引。由图2可见，该网点月初和月末业务量较多，运用因素相关性分析后得出结论，该网点业务量与代发工资及季末货币流动性具有较高相关性。经深入查找原因，月初、月末往往是银行代发工资高峰时段，各单位发放工资集中申请和个人工资分散取款的情况较多，导致网点月初月末业务量增大。同时，月末、季末金融市场往往急需流动资金，理财产品投放较多、收益最好，容易吸引客户前来购买，增大了网点业务量水平。网点负责人可参照此图安排和规划网点营销活动。
二、应用成效及借鉴价值
1.A银行大数据应用全面提升了网点管理质效A银行通过对网点会计业务量及业务结构分析，优化了网点资源配置，在网点凭证配发、设备管理、人力配置、业务培训等方面取得良好收效，提高了网点管理的精细化、智能化管理水平；运用数据描述分析法和比较分析法，通过研究全行会计业务处理环节的质量、效率差异，及时发现流程缺陷及阻滞因素，推动了流程优化，从而提高了流程优化的主动性和时效性；运用数据比对关系和数据频次分析，快速而准确地识别风险性事项，对重要风险岗位和风险人员实施精准定位，提高了风险防控和预警能力，提升了全行内控管理水平；运用时间序列分析方法和因素相关性分析法，研究网点全月日均业务量趋势变化和具体影响因素，促进了网点劳动组合优化，平衡了网点资源，支持了业务发展。2.A银行大数据应用丰富了管理手段在大数据应用的过程中，A银行借用EXCEL、SPSS等软件工具，综合运用了数据整理、统计分析、数据建模、图表展示等技术方法和分析手段，从营业网点海量的会计业务信息中挖掘出管理上关注的重点内容，为日常管理提供了科学、有效的数据支撑。在管理上开启了以数据为支撑，以数据分析结果为导向实施管理的新型管理模式。同时，A银行在流程优化中采取数据分析结果差异去主动发现问题，自上而下批量修正问题的流程优化处理模式，以及运用系统间业务数据的比对关系查找不相容岗位问题，填补了过去管理上的空白，创新了管理手段。3.A银行大数据应用缩短了管理时间、拓宽了管理辐射面利用数据建模和信息图表展示，管理者可随时动态了解辖属网点各类基础性信息，及时提供管理参考，从而提高了管理的时效性；运用大数据分析让管理者的视角随时切换，上可了解全行汇总情况，从全局角度考虑问题，下可延伸至任意一个基层网点，为其提供最贴切恰当的管理建议，助力网点业务发展。
篇8：银行管理论文
当前随着互联网时代的到来，商业金融银行所面对的风险形势以及风险的种类也愈加多元化，在应对市场竞争的过程中，银行也需要面临严峻的财务管理风险。因此商业银行首先应当完善自身的财务管理体制，一方面创新财务管理的模式，使得自身财务管理能够趋向于完善;另一方面应当对金融服务模式进行相应的调整，提升银行自身的核心竞争力。
一、互联网金融发展形势下，银行财务风险的体现
在当前互联网对社会的影响逐渐加深的背景之下。商业银行受到互联网的影响也是非常大的。商业银行结合相应的互联网技术实现了财务融通、财务支付以及相应的网上操作等模式。在一定程度上大大方便了消费者的需求，但同时客户在网上进行操作和资金的支取过程中，往往会存在一系列潜在的危险。传统商业银行在发展过程中立足于现实、封闭的环境之下，往往财务风险发生概率非常低，而互联网则恰恰相反，其较高的开放性能使得商业银行面临着一定的财务风险问题。
二、互联网金融对银行造成的影响
在互联网金融发展日益完善的现代化社会，银行在财务风险管理过程中主要面临的挑战便是财务体制的建立，商业银行在进行相应的财务管理模式建立过程中，需要根据当前客户发展的不同需求来构建具有针对性的金融体系。
虽然当前阶段，互联网金融产品一直在坚持与时俱进的发展体制，在不断的创新自身的产品，但是很多产品依然处于试验阶段，没有到达成熟的地步，这些金融产品与互联网的结合也就在一定程度上提升了一定的安全性问题。其次，当前互联网金融发展背景之下，银行的相关财务管理模式需要涉及到各方各面，还需要对流动财产进行一定的风险管理。例如传统存款体系根本没有考虑到互联网的相关技术手段，而当前如果想要结合互联网技术，便要将传统存款体系进行全面的改善，使其能够完成线上和线下双重存储的模式。
最后，线上交易过程中往往缺少了对客户身份的有效识别，很多时候不法分子会借助这一漏洞进行一些违法犯罪事件，导致银行机构出现严重的财务风险，影响到商业银行的可持续发展。
三、互联网金融发展下，银行财务风险管理的有效规避措施
当前互联网时代下，针对以上银行财务风险管理过程中存在着主要问题以及局限性，可通过多种有效对策加强互联网金融下商业银行财务风险管理。
1.提升银行财务运作管理能力
在当前互联网时代的影响之下，商业银行在构建财务风险管理体系的过程中应当重视从全面系统的角度出发，进而有效的提升自身的风险防控能力。
第一步，重视财务风险的识别体系建立，在进行财务管理的过程中，能够合理的预判财务风险的类别，进而为商业银行更好的提供决策依据奠定坚实的数据基础，使银行能够在面对风险的过程中，及时将资金进行转移或调配，最小化商业银行所承担的损失。
第二，在财务风险管理的过程中，应当充分的借助现代化数字信息技术的辅助作用，通过数据处理以及数据挖掘技术合理的预测未来市场的风险动向，获取到第一手的资料，加强对金融市场的深度剖析，进而为管理层提供有效的理论基础，以便其能够更好的进行决策。
第三，构建市场风险管理评价体系，在进行风险管理评价体系的构建过程中，一方面应当重视人才的培养，引入高素质人才，在进行风险管控过程中能够发挥出重要的作用;另一方面制定相应的计划和目标，增强风险管理的工作效率。
2.调整财务管理体制
商业银行一方面应当跟随时代的发展潮流，不断的优化及调整传统的财务风险管理体制，使银行在面对风险的过程中能够做出有效的调整;另一方面应当重视对相关金融产品的管理和控制，通过提升互联网金融时代下商业银行金融产品的稳定性来降低银行面临风险的概率。在金融产品的管理和控制上应当重视对其全生命周期的预防机制建立。
3.重视相关财务管理人员素质培养
在商业银行财务风险管理的过程中，相关工作人员的素质在其中发挥了非常重要的作用。商业银行一方面应当重视对工作人员职业道德、作风的培养，通过良好的金融机构内部文化建设，对机构内工作人员产生正向的熏陶作用，进而使每一个人员都能够按照制度办事、具备良好的法律观念和意识;另一方面企业应当重视开展相应的培训和讲座，定期的引进一些优秀的专家进行培训工作，加强当前银行内部工作人员的管理能力以及技术能力。
最后，银行工作人员自身也应当不断的学习，在互联网金融时代之下，不断学习新知识和新技术，提高自身的业务水平，为银行的全面发展贡献自己的一份力量。
四、总结
综上所述，随着互联网金融时代的到来，互联网金融对商业银行财务管理产生了很大的影响，商业银行在财务管理方面应当做出优化和调整措施，逐步优化自身的财务管理体系，加强自身的风险管理以及风险评估机制，为保证银行的可持续发展奠定良好的基础。
篇9：银行管理论文
摘要：零售业务是商业银行业务的主要构成部分、利润的主要来源。本文对我国商业银行当前零售业务的发展现状进行了描述，并就经营理念落后、管理方式过时、产品种类过少、品牌意识不强、创新能力较弱等问题进行了深入分析。针对上述问题，本文提出应调整运营思路、形成正确的经营理念、创新产品系列、强化客户体验感、改进营销策略等措施，以期对商业银行的零售业务发展有一定的借鉴意义。
关键词：商业银行；零售业务；改进建议
银行零售业务一般是指商业银行向个人提供的金融服务，比如个人存贷、购买理财产品、进行金融咨询服务等。相对于其他业务而言，零售业务客户对象主要是个人，具有交易金额小，交易分散，风险系数较低，收益稳定且便于发展各类业务等优点。但是，当前国内商业银行零售业务发展状况总体情况并不乐观，存在产品单一、创新力差、营销渠道建设不完善、从业人员素质水平不高等问题。本文在目前纷繁复杂的国内外金融环境下，结合我国商业银行零售业务发展现状和出现的各类问题，剖析原因，并提出针对性地改进措施，对于我国商业银行发展零售业务、提高自身竞争力及缓解来自金融市场的压力提供一定的借鉴。
1我国商业银行零售业务发展现状
1.1各种业务类型的发展参差不齐，未能针对性地进行深挖和开发
商业银行零售业务按类型来分，可以分为零售负债业务、零售资产业务和零售中间业务。负债业务主要指居民储蓄存款等，这类业务竞争非常激烈，也是市场相对饱和的业务；资产业务主要指居民消费类型，尤其是房贷消费，这类业务当前发展迅猛，在国家拉动内需政策的刺激下，发展空间仍然巨大；中间业务主要指业务，这类业务盈利能力差，很多商业银行并未予以重视，但随着信息技术的发展，专业化分工的进一步细化，这类业务未来将呈现较大的发展空间。
1.2零售客户分散、量多，总业务规模巨大，但未进行有效分类
当前我国商业银行零售业务客户数量庞大，但从年龄、文化层次等来看比较分散，差异程度大。不论哪类客户均应享受同等质量的服务，然而这样就会出现同质化的问题。因此，一方面我们应在注重公平的基础上，考虑效率，让一些优质客户享受对应等级的服务，以留住优质的客户；另一方面应该对客户群进行市场细分，在渠道改革的基础上，以低成本、集约化的方式为客户提供差异服务，以便确保零售业务规模，满足各类客户的需求。
1.3同一客户的零售业务被各个部门强行分割，难以提供高质量服务
同一客户，尤其是一些高端的个人客户会有不同的支出类型，有用于消费、购买理财产品、纯粹储蓄等，不同的支出类型对应银行不同的部门，而每个部门提供的服务方式和质量是不一样，从而难以为客户提供一个全面、一站式的服务，因此整合方面做得还不够。
1.4零售业务经营渠道分割，各渠道相互独立
当前商业银行的零售业务渠道各自独立运行，渠道与渠道之间各自为阵，相互独立，特别是渠道网络松散，两两之间未能相互促进、相互补充，没有充分利用现代信息技术，没有将现金交易转变为转账交易，将柜台服务转变为自助服务，以节省人财物时，提高效率。
1.5金融产品和服务品种较少、单一复制现象严重
当前我国许多商业银行没有根据各自银行自身的特点开发和创新一些针对特定个人阶层的新型金融产品，直接表现是居民个人的投融资方式仍然是纯粹的存款和贷款，而且业务规模体量很大，但其他基金、国债等理财产品、保险业务、业务以及自己开发的金融产品却相对较少。
2我国商业银行零售业务发展问题分析
2.1经营理念落后，管理方式过时
第一，将零售业务等同于存贷业务，降低了零售业务的价值地位。把零售业务缩小等价于存贷业务，忽视混淆了银行零售业务在整个商业银行发展壮大中的真正价值与重要地位。在目前银行工作生活中，大部分银行集中精力发展零售业务中的存贷款业务，特别是存款任务的达成更是成为众多商业银行个人业绩考核的唯一标准。甚至在银行招聘过程中，还产生了以招聘人员能否拉到存款或是拥有能够完成存款任务的家庭社会背景作为一个招录使用的重要因素。这样无疑使商业银行的经营管理模式效率低下，经济效益难以提升。第二，忽视客户本身，产生片面追求银行价值最大化的经营理念。在受到“要提高经济效益，必须拥有庞大的业务量”的传统经营观念的影响下，我国商业银行只是在不断地追求存款金额及各类业务总量，却把为银行创造经济效益的重要手段(服务)、为客户提供优质服务的经营理念忽视了。以至出现各种问题，如客户价值未能体现、服务品质没有改进、员工工作能力难以提升等现象。
2.2金融产品种类较少，缺乏品牌观念、自我创新能力较弱
第一，品种有限，结构不合理。虽然近几年在全国提倡“科技兴国、创新强国”的大环境下，银行也积极响应了号召，针对零售业务中金融产品不断进行创新，但是大体上产品内容单一、种类不多。创新也仅仅是第一家通过潜心探究而开发出来，之后其他银行则进行复制，雷同现象层出不穷，尤其是个性化与差异化的金融产品非常少，传统产品较多，却忽视了对消费信贷、理财等高收益业务的开拓。第二，品牌意识薄弱。产品是固化的、不灵活的、同业竞争者易于模仿的东西，但品牌却是独一无二的、永不褪色的无形资产。长期以来，我国商业银行却很少创立自己的品牌，而是随便以业务名称替代；同时各商业银行都或多或少不能依靠自身已有的优势，结合市场需求创新出其他行不能复制的核心产品，形成自己的优秀品牌，让顾客对金融产品产生高度的品牌认知意识，构成商业银行的核心竞争力。
2.3销售策略不清晰，促销网络亟需改善
第一，营销策略不清晰。由于“以客户为中心，实现银行与客户的双赢”经营思路的不明确和市场细分不到位，而且没有制定全面、恰当的销售策略，营销方案没有特色、专业指向性不强。第二，促销网络结构过时，营销组织不到位。目前，我国商业银行的市场营销网络结构基本上是依据政府组织形式来设立的，比如依照专业进行纵向设立、按区域划分而形成的总分行制等类似结构，这种结构网络采取分级管理，层层反馈审核、信息反馈损耗大，时效性差，组织损耗成本高，岗位之间易出现互相推卸责任、功能重复或残缺的情形，最终导致整个网络渠道流通不畅。
2.4客户关系管理和服务滞后
第一，客户关系管理不科学。当前国内商业银行在为客户提供任一项金融产品和服务后，很少打电话或约见面对客户进行持续跟踪服务，并向客户了解办理业务后是否想变换业务或是否有不同意见等，根据客户当时的经济状况和抗风险程度及时改变客户的投资方向，尽量稳定并增加客户的投资收益。另外，由于没有形成一套完备的客户信息收集系统和有效的客户分析工具，导致客户结构难以优化，客户信息不能共享，分工合作服务的策略实施困难等。第二，缺少人性化服务。商业银行客户众多、流动性大，然而银行可利用的人力物力等资源有限，因此必须对客户进行分类，在充分利用有限的银行资源下，让不同级别的客户享受相配的服务质量，让所有顾客得到其应有的人性化服务。另外，商业银行现有从业人员专业水平普遍满足不了客户资产增值的需求，提供给客户的服务仍然只是处在一般的、较低层次的水准，难以满足高端客户高层次的服务需求。
2.5从业人员素质亟需提升
随着零售业务金融知识的不断丰富，当前商业银行从业人员的素质明显滞后，具体表现：一方面，专业人员较为缺乏。据了解，我国商业银行负责零售业务的专业客户经理人很少，尤其是乡村偏远地区网点大堂经理、理财经理严重配备不足。另一方面，专业化的培训不到位。虽然我国部分国有商业银行精心安排了一些培训课程，但是专业性不够强，缺乏系统性和规范性，再加上受训人员很少认真对待，培训成效不大。
3提升我国商业银行零售业务发展的对策
3.1调整运营思路，形成正确的经营理念
第一，强化“客户价值观”。要始终贯彻“全心全意为了客户、服务客户”的工作原则，并融入银行组织工作和业务操作流程中，为客户提供全面的、有针对性的产品和人性化的服务。最终通过个性化的金融产品和优质的服务与客户建立稳定和谐的客户关系，以达到银行与客户双向价值的实现。第二，要在服务客户的理念基础上积极提出零售业务营销策略。在充分了解自身条件优势，深入进行市场调查分析客户需求之后，找准市场定位、明晰经营管理理念和分等级实施营销计划，并区分客户价值，据此实行分等级的差异化服务。从而通过明确正确的经营理念和恰当的市场定位，从根本上发展商业银行零售业务。
3.2创新金融产品，增强客户体验感
第一，要组织和开展好金融产品创新活动。首先应完善基础产品体系的内容，包括各类零售业务产品、网上银行、电话银行产品等；其次要重点研究开发个性化针对性强的新式金融产品和品牌产品，如一对一高端客户定制服务等；最后要推出不同层次的客户群产品服务系列，控制产品的风险系数、稳定收益、简化产品的办理流程，有针对性地对大客户或重点客户群量身研发全新的产品。第二，要提供优质服务，增加客户体验感。银行开发的不仅是金融产品，而且是一种服务，是一种人与人之间沟通的过程。所以，既要建立规范化的服务标准包括服务态度、语言、行为、沟通技巧、着装形象等；还要实施差异化服务管理，对于高端的核心客户应更加注重为消费带来精神上的快乐。
3.3创新营销方案，加强营销渠道网络建设
营销渠道是商业银行经营产品和提供服务的重要媒介和载体。首先，不应仅仅依靠传统的物理网络渠道，要尽量为客户提供便捷的自助服务平台，如手机银行、网上银行。其次，要不断开发和挖掘现有渠道的内在价值，创建出集营销平台、客户关系管理平台、优质服务平台等于一体的优质渠道。并且将该渠道的价值在银行零售业务流程和利润分配中发挥得淋漓尽致。最后，还要加强各类营销渠道服务的改善，推出银行按功能分区，提供更为人性化和智能化的服务。
3.4提升服务水平，优化服务质量
当今社会同业竞争者越来越多，要想从中战胜其他竞争者，要么有自己的品牌优势，要么有独到的技术优势，在两者都欠缺的情况下，只有做好做强服务质量软实力。一方面要洞察消费者的内在需求，研发出相应的产品，让客户了解商业银行的各类产品及其收益与风险，便于顾客选择性地购买金融产品。另一方面，要提供优质的售后服务。工作人员应及时向客户反馈已购买产品的收益与风险状况，了解客户需求，帮助不同类别的客户进行有区别的选择收益产品，以使客户享受到稳定的收益。
3.5建立风险预警机制，强化风险控制
第一，要建立完善的风险预测与控制机制。在开展商业银行的零售业务中，特别是贷款业务，在贷款前，首先应充分分析贷款人的信用等级、经济水平以及偿还能力和可承受的风险水平；其次，在贷款期间，应跟踪反馈贷款人的各方面信息，评价其偿还能力。当偿还能力较低时，要及时冻结贷款人抵押物，评估其财产净值，尽量减少损失。第二，应当增强银行网上门户环境的安全性，确保网络银行交易的安全。一方面各银行要采用先进的信息技术，针对网络交易建立严密的安全系数高的防护墙；另一方面应通过工作人员解说、散发银行单页、播放防范风险视频，大力进行宣传，使广大客户能够安全无忧的使用网络办理业务。
3.6加强理论学习和实操培训，提高银行从业人员素质
第一，要定期对从业人员理论知识和操作技能培训，提高工作能力。组织员工培训的课程专业性要强，应注重服务规范的学习来形成服务的优势；要培养学员敏锐的观察力，迅速捕捉到陌生客户的资料信息，并分析获取其需求，顺势创造出新的市场机会；客户经理是推动银行零售业务业绩的关键人物，应将其重点培训对象，结合现实工作问题有针对性地进行沟通技能培训和整体素质提升。第二，要关心员工，正确评价员工价值。尽量让员工认真、负责对待每一位客户，并且给予一定奖励；要让每位员工制定工作计划与目标，设立自身的职业发展规划，同时也能够更好地为营销工作服务，提高银行效益；要制定科学、合理、公平的员工升迁制度，提高员工主动工作的积极性，让员工明白在银行工作中不仅可以发展业务还可以成就自我，实现自我的人生价值。
参考文献
[1]文湘.发达国家零售银行业务的发展状况及对我国商业银行启示[J].现代商业,20xx(15).
[2]王娜娜.我国商业银行零售银行业务发展研究[J].当代经济20xx(11).
[3]黄建华.新姿态应对新趋势——商业银行零售业务竞争策略分析[J].中国城市金融,20xx(10).
篇10：银行管理论文
商业银行是我国重要的.金融机构，对我国经济社会有着重要影响。商业银行经营的主要目的是追求经济利益。而商业银行中间业务具体体现了商业银行的利益追求。中间业务借助于商业银行自身的信息和信用优势，提供中间服务而获取经济利益。但是，由于我国商业银行发展不健全，商业银行中间业务成本管理工作中存在着一系列问题。本文具体分析了商业银行中间业务成本管理工作中存在的问题，并积极探索了商业银行中间业务成本管理的策略，以实现利润最大化。
商业银行的中间业务指利用银行自身的金融信息、信用、业务技术等方面的优势，为客户提供中间服务来获取经济利益。在商业银行中间业务管理的过程中，商业银行中间业务成本管理是商业银行中间业务管理的重要内容。加强商业银行中间业务的成本管理不仅有利于提高商业银行中间业务水平，而且对商业银行经济利益的获取有着直接的现实意义。
1 商业银行中间业务成本管理工作中存在的问题
1.1 管理意识不高
商业银行业务发展缺乏成本管理意识是商业银行中间业务发展存在的重要问题。大多数商业银行缺乏中间业务成本管理的制度和措施。同时，与国外商业银行中间业务的发展相比，我国商业银行中间业务的发展缺乏对投入产出比的重视。虽然，我国商业银行的中间业务有300多种，但是，拥有良好盈利能力的中间业务较少，很多商业银行的中间业务投资较大，但没有较好的回报。
1.2 缺乏准确的市场定位
商业银行中间业务市场定位不准确导致商业银行中间业务成本管理面临巨大挑战。准确的市场定位是商业银行开发中间业务的关键。例如，商业银行的中间业务要求有明确的收费标准、业务内容及客户人群。而我国的商业银行中间业务缺乏完善的市场调查，商业银行的中间业务在很多方面不适合我国经济发展的需求。缺乏准确的市场定位可能导致中间业务出现亏损现象。
1.3 操作流程存在漏洞
商业银行的中间业务存在着许多操作流程漏洞。甚至部分商业银行的中间业务为了招揽存款而进行亏本经营。但是，这些存款并不能弥补中间业务成本的支出。同时，商业银行的中间业务在成本和利益核算中，缺乏对成本管理的全面考虑及掌控，尤其在人工成本管理方面。例如，随着信用卡业务的迅速发展，绝大部分商业银行采取了信用卡优惠政策，积极购置技术设计。但是，在信用卡管理中并没有考虑余额管理，导致信用卡放贷的利润降低。
1.4 管理制度不健全
我国商业银行中间业务的发展缺乏健全的成本管理制度，尤其在中间业务的运营环节，缺乏规范的成本管理标准。成本管理制度是对中间业务操作流程及运营的成本规范，是商业银行中间业务成本管理工作的基础。中间业务成本管理制度不健全使中间业务成本管理缺乏完善的管理体系和管理方法。
2 商业银行中间业务成本管理的策略
2.1 树立科学的管理意识
商业银行中间业务成本管理应树立科学的管理意识，充分了解中间业务成本管理的概念和内涵，加强对中间业务成本管理的重视，积极探索科学合理的中间业务管理方法。为此，商业银行应积极引进高素质专业人才，对中间业务成本管理进行指导。同时，商业银行应组织中间业务人员参加技能培训，引导业务人员树立科学的成本管理意识，积极将中间业务成本管理落实到业务工作中。另外，商业银行应积极转变传统的利润观念，改进依靠放贷获取利润的观念，从商业银行长远发展的角度出发，大力发展中间业务，提高业务水平。
2.2 准确定位中间业务成本管理
中间业务的市场定位对商业银行中间业务的发展极为重要。只有具备合理的市场定位，商业银行的中间业务才能吸引更多客户，实现客观的利润回报。因此，商业银行中间业务的开发应进行详细、充分的市场调查，积极了解市场对中间业务的需求，全面了解中间业务客户群体，建立完善的客户信息数据库，完善中间业务服务，提高中间业务水平。同时，商业银行应针对不同客户群体的特征制定相应的中间业务，使商业银行的中间业务符合客户的需求。
2.3 优化中间业务流程
优化中间业务流程是商业银行提高中间业务利润收益的必要措施，并且，在优化中间业务流程的过程中要积极落实成本管理思想，简化中间业务流程，减少业务人员，积极优化业务技术，降低业务操作成本。同时，商业银行还可以设置一些投资成本较低且收益较高的中间业务项目，建立多元化的中间业务服务体系。另外，对于长期处于亏损状态的中间业务，商业银行应对其进行改造，提高中间业务的利润收入。
2.4 健全中间业务成本管理制度
中间业务成本管理制度是中间业务成本管理工作的制度保障。为此，商业银行应积极健全中间业务成本管理。首先，商业银行可以借鉴西方国家中间业务成本管理工作经验，并结合自身的发展实际，建立适合银行发展的中间业务成本管理制度;其次，商业银行应建立明确的责任机制，加强对成本管理的监督，设立适合中间业务发展的管理目标，并积极设置严格的成本管理考核机制。
3 小结
商业银行是我国重要的金融机构，在我国经济发展中占据着重要地位。商业银行的经营目的是追求经济利益。而商业银行的中间业务正是利用银行自身的信用及业务优势而获取经济利益。因此，商业银行中间业务管理是商业银行的重要工作。其中，商业银行中间业务成本管理对商业银行中间业务的质量有着较大影响。由于我国商业银行业务不健全，商业银行中间业务成本管理工作中存在着管理意识不高、缺乏市场定位、操作流程存在漏洞、管理制度不健全等问题。为完善商业银行中间业务成本管理，商业银行必须树立科学的管理意识、准确定位中间业务成本管理、优化中间业务流程、健全中间业务成本管理制度。研究商业银行中间业务成本管理不仅有利于商业银行追求经济利益，而且对我国经济发展有着重要意义。
篇11：银行管理论文
一、商业银行发展概况
商业银行是经营货币信用的特殊性的企业，与一般企业相比，企业的性质及其在国民经济中的地位作用都比较特殊。商业银行既要兼顾其社会责任以及公众服务，还要在市场机制的作用下，以“盈利性、安全性、流动性”为经营原则，并对自身资源进行合理充分的利用，以提供适合市场经济要求以及符合银行发展规律各种金融产品和服务。在经济全球化发展过程中，很多国外银行看到了中国这一规模大、需求大的市场，纷纷进驻，这就加剧了中国市场竞争，同时也势必会挤占部分市场份额。我国商业银行要想在激烈的市场竞争中得到发展，就必须创新管理方式，提升自身的竞争力。
二、创新商业银行管理方式的建议
（一）完善公司治理结构，建立有效的激励机制
制度建设是商业银行加强内部控制、提高竞争力的关键内容，创新的管理制度能够对提升商业银行竞争力发挥着巨大的作用。商业银行的管理制度不仅包括企业的领导机制、决策的方式、还包括各种管理制度和一些没有明文规定的规则。通过兼并重组与整合，逐步成为金融控股公司，达到全方位的金融服务。在我国，通过组建金融控股公司达到商业银行组织结构的创新，是目前很多商业银行的共同选择。同时，商业银行要根据自身的发展特点和经营结构，来进行组织结构和管理方法的调整，从而达到降低成本提高效率的目的。目前，我国商业银行的管理模式中，从市场需求到管理决策需要经过众多中间环节。这不利于对市场动态及时作出反应，对于商业银行的管理是非常不利的。因而，要根据现有的状况对管理模式进行调整。首先，在组织体系的涉及上，应该按照总、分、支的层次进行架构设置。分行处于支行和总行之间，对总行决策的执行和支行的监督管理起着至关重要的作用。因此，对于分行的管理模式和格局设置要严格按照商业银行的发展要求进行。其次，对于同一地区，尤其是同一城市的分行机构设置，应该尽量实行扁平化模式，尽量减少管理层次。第三，在总行和分行的领导与指挥下，支行设置应该科学合理，根据所处的地区、环境等不同，设置不同的管理级别。一方面给予支行一定的自主经营权，另一方面也要对其进行严格监督和管理。
（二）建立科学的风险管理体系
由于经济活动的周期性和市场变化的不确定性以及信息的不对称性，决定了银行必须动态、连续、全面的跟踪客户生产经营活动的全过程，建立一套监测、控制、反馈和调节信贷风险的管理机制。建立灵活的银行风险的监测与预警系统，有利于增强银行信贷风险管理与控制的水平，能够对银行信贷风险进行科学的预测，对信贷进行有效的跟踪监测。设定科学有效的预警信号，有利于前瞻性的发现客户潜在的风险，对有问题的贷款及时的发出报警信号，并通过风险预警反应机制，在更高层次、更及时的时间内采取更及时、更有效的风险化解措施，最大限度的维护银行信贷资金的安全。
（三）提高商业银行的创新能力
提高银行的竞争力关键在加强金融创新和提高银行的经营管理水平。我国商业银行创新能力有待增强，盈利结构有待进一步提高商业银行中间业务有所发展，但与国外同行相比，仍有很大的差距。20xx年除中国银行外，其他商业银行非利息收入占比均未超过25%，有的城商行例如北京银行、南京银行均未超过10%。这意味着我国商业银行还需进一步改善收入结构，提高财务可持续能力，进一步减小对利差收入的依赖。因此，商业银行要进行创新。首先，在互联网金融的带动下，加强信息化管理。商业银行既要实现经营理念的转变，又要顾及经营中存在的各种风险，准确地制定和实现商业银行的经营目标。其次，商业银行要进行业务和服务的创新。在市场经济条件下，优胜劣汰的规则变现的日益突出。对于商业银行来说，优质的服务是提升企业竞争力的重要途径。因而，商业银行有必要进行业务品种和服务的创新，以加强金融创新，提高经营管理水平。
三、总结
经营方式的转变和创新对商业银行来说已经变成了一项不可推卸的任务。我国商业银行以政府应积极做好：完善公司治理结构并建立有效的激励体制、建立科学的风险管理体系、提高商业银行的创新能力等方面，从而对企业的管理方式进行创新，提升企业在市场竞争中的竞争力。
篇12：银行管理论文
1传承优良传统
1.1加强内部管理
1.1.1提高对内部控制机制建设重要性的认识
一是领导层特别是“一把手”要充分认识到加强内部控制机制建设的重要性，把建立健全内部控制机制当作大事来抓，要积极吸收国外银行先进的管理手段和先进的内控管理理念，要坚持业务开拓、内控监督齐头并进，两手抓两手都要硬，要坚持内控优先，在防范风险的基础上发展业务。二是要加强对员工的思想教育，强化员工的制度观念和内控观念，让他们熟知各自岗位的制度和操作规程，严格按制度和规程来处理每一笔业务，提高他们认真执行内控制度的自觉性，使每位员工成为业务运营过程中实施内部控制的一个节点。
1.1.2建立健全有效的、系统的内部控制机制
内部控制机制作为一种在业务运营中时时监控和每个部门和岗位之间环环相扣、相互制约的动态监督机制，它是以健全的规章制度为基础，以部门内部和岗位自身的自我约束、部门之间和岗位之间的相互牵制和制约、上级对下级的授权控制为内容，以科学监控方法和独立的监督机构进行监督检查评价，以防范各种风险为核心的内部控制制度的总和。
1.1.3完善内控监督检查机制
一是建立具有独立性、权威性的监督检查机构。二是建立风险预警监测机制。随着银行也电子化水平的不断提高，利用计算机网络建立健全风险预警监测机制，提高内部控制水平成为可能。
1.1.4建立内部控制评价体系
内部控制机制评价应包括以下三个方面：一是内控环境的评价，是指内控执行人员的价值观和道德观是否完整可靠；内控激励约束机制的建设及作用程度是否达到预期目的；内控人员的内控能力是否与其责任相匹配；内控用人机制是否健全有效；监督层对内控是否给予了充分的关注等。二是内控风险识别的评价，是指内控管理的总体目标和分项目标是否明确，二者的关联程度如何，管理层为确保整体目标实现的参与情况和承担责任是否清晰、明确；是否建立了对内部和外部内控风险预测和识别机制，即内控风险预测是否透彻和恰当，内控风险评价概率和频率依据是否准确可靠，是否建立了内控风险的预测和识别的反应机制。三是内控活动的有效性的评价，是指执行部门是否都设有恰当的风险监控活动；内部风险控制活动是否保证内控指令得到全面的执行；通过内控活动的实施是否及时有效地化解相关风险。四是内控信息及时反馈的评价，是指是否建立了各种有效的内控信息交流反馈系统，即岗位员工通过内控责任的履行，发现可疑和不轨行为是否及时将信息传递给管理层，管理层是否将内控信息以一定方式及时转达给有关人员有效履行其内控职责，达到内控的预期效果；内控信息的上传下达和横向交流手段与方式是否切实可行、及时有效等。
1.2提高业务水平
1.2.1培育管理理念，增强合规操作意识
把“创新为先”、“团队协作”作为运行人员有所作为的指导原则，把“认真负责”，“勤奋敬业”作为运行人员的工作作风，把“用制度管人，按流程办事”作为运行管理的内控文化，大大增强了全辖员工特别是运行人员的合规操作意识。
1.2.2加强业务培训，提高运行人员素质
围绕《会计核算规程》，通过多种形式的培训，提高业务监管人员和柜面人员素质；通过组织多种形式的技能竞赛活动，大力营造运行人员学业务、增知识、提素质的良好氛围。
1.2.3狠抓内控管理，严控关键环节风险
积极开展“纠违规、促内控、防案件百日集中教育整治活动”，将账户管理与核对、反交易与错帐冲正、查询查复交接环节等列为主要控制风险点，并在部分网点进行业务规范试点，进一步促进内控工作，有力地保障了各项业务健康发展。
1.3加强优质服务
加强优质服务，要始终坚持把服务放在第一位，把自己所在岗位的主要职能定性为“客户关系管理和维护”，不断加强和促进工作人员提高业务技能，增强服务意识，并极力营造温馨、最有个性的营业环境。了解客户，熟悉客户的资料，需要做到和客户像朋友一样，在他们最需要帮助时伸出自己的手。20xx年7月份，一位老人家来银行办理存单转存业务，把20xx多元遗忘在柜台上，且自己浑然不知，后来我经过多方打听到老人家地址，当把钱送到她手里的时候，她热泪盈眶，无比激动。以这种情感营销为纽带，做到了在服务中营销，在营销中服务。要相信，只要秉着“客户至上，用心服务”的理念，真诚最终会感动客户。或许这样的工作是琐碎的，但平凡和琐碎中却蕴藏着无穷的快乐。在这种注重细节的贴心服务过程中，不断提高自身的营销技能，寻找工作中的不足之处。奉献是美丽的。在自己的岗位上，用真善美谱写着一曲曲激动人心的奉献之歌。我们有着如此优良的传统，就要把这些优良的传统继承下来。在过去，我们同心同德收获了很多果实。但是那只是代表过去，要想取得更大的辉煌，我们必须在传承优良传统的同时有所创新而且是切实可行的创新。
2走创新之路
财务管理是商业银行一切经营活动的核心部分，财务管理水平的高低是衡量商业银行经营管理水平的重要标志。因此，商业银行如何在预算、资产负债、资本、成本、风险、业绩评价等各方面推进财务管理创新，有效控制和化解财务风险，提高各管理层的经营效率，适应国际经济金融环境变化的需要，提升其综合竞争力，对于促进区域经济快速、稳步、健康发展以及和谐社会的构建具有重大意义。为适应现代商业银行的发展需要，近年来一些商业银行不断探索新的财务管理体制，逐步完成从传统财务管理向现代财务管理的转型。但是，和国际惯例仍有差距，财务管理理念还有较浓的传统企业财务管理色彩，与现代商业银行的财务管理有较大的差异。具体表现在：一是财务预算重短期、轻中长期，缺乏稳定性和连续性。二是重目标制定与分解，轻监督和控制，造成财务调控机制失效。三是重外部风险，轻内部风险，导致财务风险较高。四是重业绩评价，轻激励机制建设，导致业绩考核功能弱化。那么，如何推进商业银行财务管理创新呢？笔者认为，当前财务管理创新的思路是：建立一个“以成本效益原则为基础，以信息系统为平台，以预算管理为导向，以内部控制为手段，以业绩评价为依据，通过内外部审计强化监督”的财务管理体系。这对财务管理的理念、人员素质，以及对财务管理的目标、手段与职责定位等方面都提出了更高要求。具体有以下几点思考：
2.1创新管理理念和模式
推行“财务伙伴”、“全面风险管理”的财务管理理念和战略成本管理的模式。“财务伙伴”理念，即财务管理工作应该为银行各项业务发展、新产品的推出提供财务上的支持和帮助，而不仅仅是编出几张报表，提供几个数字。财务人员要通过数字发现问题，并对解决问题提供财务上的专业意见。要通过提供财务信息和分析等专业角度，对各类风险给予评价和结算，通过预算、资本分配、风险资产配置、盈利能力分析、业绩评价等财务手段进行预测和控制，特别是要关注法律、法规和税务方面的风险，以及声誉和经营权风险，以维护银行的市场地位。
2.2促进财务管理方法创新，提高财务管理的科学性
在推行新的财务管理理念的同时，银行应将成本管理视为战略行为，从企业价值最大化的角度出发，根据市场环境、企业在竞争中所处的地位和财务承受能力等各个方面合理安排成本投人，制定最佳的成本管理模式。在组织机构体系上，应实行扁平化管理。成本核算的观念要贯穿于各个方面和各个环节。为提高财务预测的准确性和客观性，如对利润指标的下达，可以从分支机构历史发展规律、同业市场份额占有比率、领导期望和可预见因素等四个方面的因素来综合考虑。根据各分支机构的历史业务数据，分析寻找其业务发展规律，在不考虑其他三个方面因素影响的前提下，通过回归分析法、本量利分析法、利润敏感性分析法等数学方法，对其业务发展规律建立相应的数学模型，并利用该模型对历史业务数据进行测算，查找与实际数据之间的差异，确定其他三项因素对差异的影响，进而确定各项因素所占的权重。在实际预测时，可根据各项因素的权重，对预测数据进行修正，得出诸如日均资产及负债、期末资产负债规模、负债成本及资产收益率、资产负债内部结构、费用总额等业务指标预测值，并以贷款利润率和存款利润率等指标进行校正，最后以此作为下达业务指标的依据。
2.3实现各种资源优化管理
应逐步实现对资金、费用、固定资产等资源进行集中管理，按权限审批，逐笔监控。区域总部要把有限的资源向效益好、管理好、有发展潜力的分行、支行和产品倾斜；对管理混乱、效益差的分行、支行的费用和固定资产要坚持压缩；对长期规模小、效益差的营业网点进行撤并，以提高资源的使用效率和财务风险的控制。市级工商银行要按照总行要求建立财务集中核算管理机制，不仅可以规范财务行为，而且可以大大提高财务核算质量和财务资源使用效率。
2.4运用先进的财务管理手段，完善考核体系
一些商业银行正在推广的“麦肯锡利润报告系统”，为推行激励机制，引导科学考核提供了有力的业务平台。运用回归分析法，设置科学合理的数学模型，可以分析单个产品效益、部门效益、客户效益、单笔资金效益以及员工贡献效益。当前在我国商业银行的实践中，考核客户经理的主要指标是业务拓展类指标，实行百分制的考核分配办法。此方法最大的弊端是业务指标中没有一个共同的支点———效益，业务指标和员工薪酬的对应关系不一致，客户经理的综合业绩难以准确体现。我们可以尝试以资产负债指标为考核指标，通过财务预测，运用内部资金转移价格作为调节杠杆，得出客户模拟利润，寻找利润和工资的比例关系，从而客观公正地评定客户经理的业绩。
2.5创新财务人才管理
迅速培养一支素质高、重管理、善开拓、公正务实的财务管理队伍。要抓好人才准入环节。要根据人民银行对金融从业人员的资格认证，严格选拔那些具有良好职业道德、实际经验和专业知识的人才充实到商业银行财务管理队伍中来，严格执行持证上岗制度。同时还要抓好培训环节和履职考核环节。
★ 金融论文开题报告
★ 会计论文的结构
★ 硕士论文选题攻略
★ 会计论文参考文献
★ 会计论文题目
★ 金融管理的求职信
【银行管理的论文（集锦12篇）】相关文章：
毕业论文 贷款五级分类与会计核算2023-05-05
商业银行信贷问题分析论文2022-08-25
金融学研究生教育问题探讨论文2023-11-19
金融学本科毕业论文范文2023-10-07
会计专业毕业论文答辩书2022-05-26
会计论文范文2023-05-26
经济类毕业论文评语2023-11-30
国际金融毕业论文开题报告2023-08-31
师范本科毕业论文开题报告2024-04-28
会计论文结束语范文2022-08-14