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小额贷款发展研究问题

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小额贷款发展研究问题

篇1：小额贷款发展研究问题

小额贷款发展研究问题

摘要

小额信贷致力于为低收入人群和小型企业提供金融服务，是一种重要的扶贫方式，更是一种金融服务的创新。我国的小额贷款公司虽然发展迅速，却存在着缺乏有利于小额信贷有效运行的外部宏观环境、小额信贷机构产权不清晰和管理结构不完善以及与人民银行的征信系统尚未对接等问题。小额贷款公司应明确自身的性质，治理自身的运作模式。将P2P与小额贷款公司相结合，已达到可持续发展的目的。关键词：小额贷款公司,可持续发展,P2P

一、小额贷款公司

小额贷款起源于20世纪70年代盂加拉国著名经济学家穆罕默德・尤努斯教授(Professor Muhammad Yunus)的小额贷款试验，并且身为孟加拉乡村银行创始人的穆罕默德・尤努斯小这么对小额款诠释：进行小额贷款就是帮助穷人。

而小额贷款公司则是一种完全由民间资本发起创建的新型金融组织。

这种金融组织自5月4日由中国银监会和中国人民银行向全国推开试点后，①截至末，全国共有小额贷款公司8791家，仅浙江省就有340 家机构，从业人员数量达到4127人，全国贷款余额9420亿元，20新增人民币

(6.3700,0.0021, 0.03%)贷款1228亿元。②小额贷款公司的产生和发展，是我国民间资本进入金融服务领域的一项重要的组织制度创新，其融资绩效十分显著。小额贷款公司是我国金融制度的创新,对缓解“三农”和中小企业资金短缺、推动就业等具有重要意义,也为地方政府组织民间金融资源促进区域经济协调发展开辟了新途径。但与此同时，在快速发展过程中，小额贷款也遇到了很多不可预见性的难题。

中国产业调研网发布的-中国小额贷款市场深度调查分析及发展前景研究报告认为：我国小额信贷已经逐渐形成了以农村信用社、农业银行、邮政储蓄银行为主导、农业发展银行、新型农村金融机构和小额贷款公司等为补充的多层次多元化小额信贷市场格局，服务对象主要包括小型企业、微型企业、个体经营户、农户等。目前我国小额贷款需求广阔，由于现有的政策和发展阶段限制，还远无法满足当前的市场需求。

近年,我国小额贷款业务规模快速发展,地区分布各具特点,但整体实力较弱,业务开始明显呈现短期化.但小额贷款市场定位不明确、资金渠道瓶颈导致资金不足、多头监管导致监管缺位、自身风险控制能力弱等问题开始逐步显现,成为制约小额贷款发展的瓶颈.经过对上述问题的分析和研究,可提出相关解决对策:明确小额贷款的市场定位,实现差异化、连锁化经营和专业化管理；坚持产品创新和经营模式创新,通过多种创新渠道解决资金不足瓶颈；明确监管主体,建立多重约束机制结合的小贷公司监管方式；营造小额贷款良好的环境和信贷文化；将P2P与小额贷款公司相结合，已达到可持续发展的目的。

二、我国的小额贷款公司

（一）小额贷款公司产生的背景

小额贷款起源于20世纪70年代孟加拉国著名经济学家穆罕默德・尤努斯教授的小额贷款试验。尤努斯教授针对穷人很难获得银行贷款来摆脱贫穷现状的问题，成立了以互助组织的一种小额贷款模式。

“在深化我国农村金融体系改革的背景下，― 年连续三个中央一号文件都先后提出“要从农村实际和农民需要出发，按照有利于增加农户和企业贷款，有利于改善农村金融服务的要求，加快改革和创新农村金融体制。鼓励有条件的地方，在严格监管、有效方法金融风险的前提下，通过吸引社会资本和外资，积极兴办直接为三农服务的多种所有制的金融组织（2004）。”“培育竞争性的农村金融市场，有关部门要抓紧制定农村新办多种所有制金融机构的准入条件和监管办法，在有效防范金融风险的前提下，尽快启动试点工作。有条件的地方，可以探索建立更加贴近农民和农村需要、由自然人或企业发起的小额信贷组织。” “鼓励在县域内设立多种所有制的社区金融机构，允许私有资本、外资等参股。大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织。引导农户发展资金互助组织，规范民间借贷”（2006）。”1

（二）小额贷款公司的发展历程

1994年，小额信贷的模式被引入中国。起初，只是国际援助机构和国内NGO针对中国政府1986年开始的农村扶贫贴息贷款计划中存在的问题而进行的一种尝试。

1 单玉芬.我国小额贷款公司发展的现状、问题及对策研究[D].(17)

开始受到政府重视，进入以政府扶贫为导向的发展阶段。

底，仅联合国系统的组织在华援助的小额贷款项目资金就达300万美元。

以来，以农村信用社为主体的正规金融机构开始试行并推广小额贷款，中国小额贷款发展开始进入以正规金融机构为导向的发展阶段。

10月，我国在五省成立了小额贷款公司的试点。

205月，由中国人民银行和中国银监会出台的《关于小额贷款公司试点的指导意见》。《指导意见》中定义小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。并规定小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。规定贷款利率由借贷双方在限定范围内自主协商，最高不能超过中国人民银行规定的同期基准利率的4倍。小额贷款公司在发展农村金融和中小企业、规范民间借贷以及促进金融市场多元化发挥了重要的作用。

6月，中国银监会发布了《小额贷款公司改制设立村镇银第一文库网行暂行规定》，允许符合条件的小额贷款公司改制成立村镇银行，以银行身份参与金融市场的竞争。

7月，国务院办公厅对外公布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》。其中《意见》第九条提出，要进一步推动民间资本进入金融业，发挥民间资本在村镇银行中的积极作用，尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁和消费金融公司等金融机构。这对于小额贷款公司的发展、转型都释放出了积极的信号。

年，财政部、国家税务总局联合发布《关于延续并完善支持农村金融发展有关税收政策的通知》（财税[2014]102号），自2014年1月1日至12月31日，对农户小额贷款的利息收入免征营业税等。

三、我国小额贷款发展过程中存在问题分析

我国小额贷款业务和小额贷款公司在飞速发展的过程中，也遇到了很多问题．形成了制约小额贷款发展的瓶颈．具体问题分析如下。

(一)小额贷款的市场定位不明确。

与“小额、分散”的原则有差距在小额贷款公司试点初期，我国官方出台的《关于小额贷款公司试点的指导意见》明文规定了“小额、分散的原则，为农户和微型企业提供信贷服务的市场定位”，同时还规定“同一借款人的贷款余额不得超

过小额贷款公司资本净额的5％”。小额贷款公司在经营七仍简单复制商业银行模式．目前，我国的小额贷款公司普遍采取担保、抵押等贷款形式．在贷款对象上还没有按照国际小额信贷无担保、无抵押、服务于贫困人群的模式运营。现有的运营模式有可能会使小额贷款公司逐渐走向商业银行或农村信用社的运营模式上去，没有真正发挥扶贫和支持农业发展的功能，这与成立小额贷款公司的初衷相背离。这样，与其成立新的小额贷款公司还不如扩大农村信用社规模来得便捷。

(二)资金渠道瓶颈导致资金不足，市场化新融资方式探索还没成气候现行融资制度制约了小额贷款公司的信贷资金来源。按照现行制度规定，小额贷款公司不能吸收存款，只能从以下三条途径获得信贷资金来源：自有资金、转贷资金和捐赠资金。无论哪一种途径，小额贷款公司都面临着现实筹资的困难。一是公司股东的资金实力有限。即使按照现行制度规定，小额贷款公司设立一年后可以增资扩股，但所筹集的资金仍然难以满足公司贷款业务扩张的需要。二是目前小额贷款公司可向商业银行申请额度为注册资本金50%的授信，但即使得到授信这笔钱也是杯水车薪。并且由于身份不明，小额贷款公司难以像金融机构那样按利差征税，而要按照全部贷款利息收税，所得税25%、营业税及附加5.56%，无形中加大了经营风险。这点转贷资金根本难以满足客户的资金需求。三是多数小额贷款公司很难获得捐赠资金。在不能吸收存款的约束下，小额贷款公司只有收回前期贷款才能继续放贷，无法保证正常运营。在探索解决小额贷款公司贷款资金不足的过程中，政府也在不断尝试新政策，以期带动小额贷款的发展。这些政策虽然在一定程度上缓解了小额贷款公司的贷款资金紧张状况，但无法从根本上解决其贷款资金不足的问题。再从资金使用方面看，小额贷款公司基本上承袭传统的单一放贷模式，仍然难以满足农村中一部分缺乏抵押、质押能力和第三方保证人的客户的资金需求。

(三)多头监管导致监管缺位，对小贷公司业务和融资创新的监管不到位

1.贷款合同暗藏”玄机”

利用合同漏洞来骗取高额利息，如以下案例：

“近日，重庆某建筑公司分别向当地江北区和渝中区的两家小额贷款公司贷款50万元给员工发工资，合同规定月息2分3，贷款期限分别为18个月和15个月，

按等额本息还款。江北那家小额贷款公司约定贷款月利率为1.1%，每月另收1.2%的服务管理费；渝中区那家公司约定贷款月利率为1.3%，每月另收1%的行政管理费。春节过后，该公司分别向两家小贷公司偿还了第一期贷款本息：39278元和44833元。然而，该建筑公司老总的朋友在计算后发现，实际月利率分别是3.93%和3.96%，折合成年利率高达47.16%和47.52%，已经超过银行1年至3年贷款基准利率的4倍。”2

2.“挂羊头卖狗肉”

以“小贷”为幌子的诈骗，这种诈骗手段的核心就在于，贷款前要先付“利息”，有的甚至还要求交“保证金”、“手续费”等，从而达到骗钱之目的，“一旦他们得手后，就很难再联系上。骗术虽然不高明，但现实中却屡屡得逞，主要就是抓住了贷款人急需用钱的心理以及对金融服务知识不了解的弱点。”也有的'小贷公司虽然最后放款了，但折合下来的年利率已经远远超过了银行同期贷款利率的4倍，属于高利贷性质。

（四）社会对小额贷款的偏见

种种不良现象的发生导致全社会对小额贷款公司存在普遍的歧视，除常规的高利放贷、素质低下、管理混乱的理解外，甚至一些监管者的本能意识里还交织着对民间金融的恐惧与道德教化者的优越感。当然我们也要客观的评价监管部门为之付出的努力，新的行业对监管者提出的挑战一点不弱于市场对小贷公司的考验。

四、解决小额贷款公司发展困难的方法、建议

（一）针对定位不明的难题

相关监管部门应尽快明确小额贷款公司非银行业金融机构的法律定位,使其享受到同类金融机构的财税优惠政策。建议参考国家对农村信用社等涉农金融机构的相关政策,在税收减免、财政补贴等方面给予适当扶持。小额贷款公司发生的呆账损失,报经主管税务机关批准，允许有申报企业所得税时抵免或扣除。

（二）针对资金渠道问题

1.国家应大力发展针对小额贷款的扶持政策

2 贷行业成“欺诈”温床多头监管不利行业发展中小企业融资“逋尽毕低车鞑橹二2

finance.ce.cn/rolling/01/10/t20130110_17040677.shtml

财政部、国家税务总局联合发布《关于延续并完善支持农村金融发展有关税收政策的通知》（财税[2014]102号），自2014年1月1日至2012月31日，对农户小额贷款的利息收入免征营业税；对农户小额贷款的利息收入在计算应纳税所得额时，按90%计入收入总额；对保险公司为种植业、养殖业提供保险业务取得的保费收入，在计算应纳税所得额时，按90%计入收入总额。

针对上述小额贷款公司资金不足的难题，6月8日，浙江省工商局局长郑宇民对本报透露，浙江省金融办、省工商局等部门联合起草的有关进一步加大扶持浙江小额贷款公司的政策，预计本月内获得浙江省政府审批。该文件将解决其定位、减轻税负、资金来源、扩大经营范围及服务管理等问题。按照这一政策，小额贷款企业可提前半年增资扩股，而此前规定的期限是一年。这对面临“无米下锅”的小额贷款公司而言，不啻于一场“及时雨”。

2.一是降低融资成本。给予小额贷款公司同金融机构同业拆借、再贷款资格,降低小额贷款公司融资成本。二是推进小额贷款公司融资渠道多元化。通过适当放宽小额贷款公司增资扩股管制,增加增资扩股资本金,鼓励引导民间资本进入小额信贷领域。

（三）完善小额贷款公司综合监管机制。一是完善监管制度。按照“专业化管理、综合性服务”的原则,进一步完善对小额贷款公司的监管制度,明确金融办、人民银行、银监等部门的监督服务职责,坚决杜绝“只管生,不管养”现象。二是加大监管力度。建立健全小额贷款公司贷款情况综合联网监管,通过非现场监管与现场检查等方式,对风险管理、内部控制、关联交易操作等业务实施持续、动态跟踪监控。

（四）树立小额贷款新形象，汲取正能量。帮助社会公众有效区分同其它类型民间理财咨询机构的差异，尽可能消除偏见与误解，无偿提供贷款合同咨询服务，避免误入合同误区，建立舆论“防火墙”。建立助学贷款系统，为被家庭条件所累的学子插上希望的翅膀。

五、小额贷款的可持续性――与P2P相结合

（一）什么是P2P？

P2P金融又叫P2P信贷。其中，P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 的简写，意思是：个人对个人。P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款;借出者根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助式借贷。

（二）小额贷款公司和P2P网络贷款公司合作可以实现1+1>2的协同效应。

小额贷款公司通过和 P2P 网络贷款公司长期合作，不仅可以吸收大量的民间资本金来缓解小额贷款公司的资金短缺的问题。P2P与小贷公司联姻，不失为一种打破小贷公司长期以来单打独斗局面的良策；与此同时，对小贷公司而言，由于长期在金融风控中摸爬滚打，积累了丰富的风控经验，且对风险有着更加深刻的认识，由小贷公司为P2P网贷平台做第一道把关再好不过！

六、总结

对于小额贷款公司发展中遇到小额贷款市场定位不明确的难题，相关监管部门应尽快明确小额贷款公司非银行业金融机构的法律定位；资金渠道瓶颈导致资金不足，国家应大力发展针对小额贷款的扶持政策、降低融资成本、推进小额贷款公司融资渠道多元化；多头监管导致监管缺位、对小贷公司业务和融资创新的监管不到位，相关监督部门完善监管制度并大大加强监管力度；为消除社会对小额贷款的偏见，小额贷款公司应树立小额贷款新形象，汲取正能量，帮助社会公众有效区分同其它类型民间理财咨询机构的差异，建立舆论“防火墙”。为了小额贷款公司的可持续性发展，应与P2P信贷强强联合，不仅可以吸收大量的民间资本金来缓解小额贷款公司的资金短缺的问题，还可以降低P2P网络贷款公司的信用风险。实现1+1>2的效果，拓宽市场，达到双赢目标。

篇2：梅州市城市化发展问题研究

梅州市城市化发展问题研究

本文通过对梅州市城市化发展的环境条件、基本特征、制约因素的.分析,从人口经济发展的空间结构、规划意识、政策体系等方面提出了梅州市城市化发展的对策.

作者：罗迎新作者单位：嘉应学院,地理系,广东,梅州,514015 刊名：宿州师专学报英文刊名：JOURNAL OF SUZHOU TEACHERS COLLEGE 年，卷(期)：2004 19(1) 分类号：F291.1 关键词：城市化基本特征制约因素对策

篇3：社会林业发展问题研究

社会林业发展问题研究

林业发展是山区经济发展的'核心问题之一,而发展林业的主要途径便是社会林业.权属问题的解决是社会林业发展的前提,近期利益与远期利益存在着矛盾,困扰着社会林业的发展,本文探讨如何解决权属与经济利益两大问题,促进社会林业的发展.

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文建林,叶华琳(中南林学院,湖南,长沙,410004)

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篇4：青海发展生态畜牧业问题研究

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篇5：～中国天然气发电发展问题研究

～中国天然气发电发展问题研究

本文在经过一年多的'调查基础上,通过大量的定性和定量分析,研究了今后十年天然气发电在中国的发展,为投资者和决策者提出了很好的意见和建议,如天然气发电的优势和劣势、各地电网的项目规划、需要注意和解决的问题.

作者：吴敬儒虞见思胡肄汉郑君衡 Wu Jingru Yu Jiansi Hu Yijian ZHENG Junheng 作者单位：国家开发银行刊名：电气(英文版) 英文刊名：ELECTRICITY 年，卷(期)： 13(2) 分类号：F4 关键词：天然气发电预测研究 natural gas power generation forecast research

篇6：我国体育产业发展问题研究论文

[摘要]北京举办奥运会，为跨入新世纪的中国提供了千载难逢的历史性机遇，对我国体育产业发展具有极大的促进作用。而当前我国体育产业发展中，存在着政策、法律法规不全、体育产业投融资体制不健全、体育产业的经营策划人才缺乏、体育产业消费观念缺乏等重要问题。本文旨在指出问题，为我国建设与发展体育产业提供参考。

[关键词]体育产业体育产业法律法规体育产业投融资体制经营策划人才体育产业消费观念

体育产业在当今世界已成为巨大的经济实体，在经济生活中扮演重要角色。目前全球体育产业的年产值高达4000亿美元，并保持着20%以上的增长速度。随着我国社会主义市场经济体制的不断完善，体育产业化、市场化的程度日益提高，体育产业的领域不断拓宽，发展规模不断扩大。但由于历史的原因，我国的体育产业化起步晚，力量薄弱，体制不健全，可以说体育产业在我国仍然是个新兴产业、才刚刚起步，发展还不平衡。20北京奥运会，为加快我国体育产业化进程、促进经济与社会全面发展的提供了一次良机。如何抓住举办年奥运会这一机遇，加速我国体育产业的发展，是我们所面临的一个重大课题。面对中国体育产业欲兴又止的状态，不少人已经投入其中，还有不少人在观望，但人们同时都在思索一个问题：我国体育产业发展中究竟面临着哪些问题？制约体育产业发展的瓶颈在哪里？

一、体育产业发展政策、法律法规不健全

体育产业在我国是一个新兴发展的朝阳产业，它的发展和壮大，需要一个综合配套的条件，需要有一个良好的宏观政策环境，这样体育产业才能壮大成一个巨大的产业群，释放出巨大能量。建立健全体育法律体系科学、严谨、系统、全面的立法和立策,既是体育产业发展的根本保障,更是体育产业发展必须遵循的客观规律。据有关专家对欧、亚、美等国家和地区的考察,他们共同的经验和体会是:体育产业的发展,离不开与其相适应、相配套的法律和政策；否则,体育产业将不能顺利、健康地发展。市场经济的本质是法制经济，体育产业离不开法制。体育产业政策不够健全,体育产业法律法规不甚完善，是目前我国体育产业面临的现状。随着市场经济体制的建立,我国体育事业发展的内外环境发生了很大变化,原有的政策已不能满足体育产业发展的需要,再加上国家体育管理体制改革滞后,对体育产业发展缺乏深层次的认识,导致体育产业政策不健全，管理各自为政。目前我国体育产业化过程中存在大量急需规范管理的问题，但我国体育立法的社会基础比较薄弱，不仅体育产业法规的数量有限，而且立法的效力等级较低。1995年颁布的《体育法》是体育的最高层次立法，是我国开展体育工作的`最高法律依据，但是仅凭《体育法》不足以完全处理体育产业化进程中出现的具体问题。法制化是体育产业内在的本质要求，也是迫切要求。健全体育产业发展政策，加强体育产业法规的配套与完善，进一步完善体育市场法规制度，建立公平、公正、公开的市场秩序，才能为体育产业的发展创造良好环境。

二、体育产业投融资体制不健全

我国体育投融资的发展同我国经济的发展息息相关，受政治、经济、文化、环境的影响和制约。建国初期，社会经济不发达，人民生活水平低下，要发展全社会的全民体育，从运动员的选拔培养，体育场馆设施的建设和比赛的各项投入都依靠政府支出，这是由政府的社会责任和义务所决定，也是与计划经济体制相适应的竞技体育投资方式。在当时的情况下，政府集中有限的财力、国力、物力、人力，保证并迅速发展了新中国的体育事业。但是随着经济的发展，社会主义市场经济体制的建立，一直延续的政府一元化的竞技体育投资体系使我国体育丧失了社会化、经济市场化、全民所有制化的极具生命力的发展空间和生存模式，使得我国体育运动水平同世界体育强国的差距越来越大。

20世纪90年代以来，我国竞技体育市场化、产业化、社会化体制的建立取得了初步的发展，随着足球俱乐部制为试点的竞技体育新体制的建立和推行，运动竞技招标和商业性比赛不断涌现，特别是竞技体育赛事同企业和商业赞助招标的引入，为改革开放初期的中国竞技体育的启动和急需大量资金的投入、项目的推进及与国际竞技体育体制的靠拢和接轨创造了良机。但我国竞技体育长期受计划经济的影响，这些因素成为困扰我国竞技体育发展的障碍，所以，我国体育体制的改革要进一步加快，完善体育产业融资体系势在必行。经济的发展、人民生活水平的提高、全民健身意识的形成，为我国体育产业市场化融资渠道的建立提供了基础和条件。体育产业应拓宽体育基金融资、商业银行贷款融资、体育赞助融资、体育彩票融资等市场化融资渠道，并加强投融资体制建设，以促进体育产业的发展。三、缺乏体育产业的经营策划人才把体育作为一种产业来经营，通过市场化运营使体育成为国民经济产业体系中的组成部分，促进体育事业和社会经济的共同发展，都离不开人才。奥运经济促使我国体育产业发展“提速”，体育经营管理人才在体育产业中的需求越来越大，高级体育经营管理人才被越来越多的人关注。据北京奥组委副主席李炳华介绍，奥组委现有19个部门，256名工作人员。随着奥运会的临近，人员将逐渐增加，到2008年奥运会召开期间，仅在奥组委任职的工作人员就要达到4000多人，而且这些都要求是中高级体育管理人才。

中央财经大学体育经济与管理系主任高涵教授指出，目前从事体育产业的主要是两类人：一是原先就在体育系统工作的人，如体育官员、运动员、教练员等，他们对体育本身有很深刻的认识，体没有管理和经济学科上的背景；第二类是商人，他们对商业有敏锐的嗅觉，知道体育产业利润丰厚，但对体育所具有特殊性认识不清，进行商业化运作时往往忽略了这种特殊性而导致失败。清华大学经管学院副院长薛镭教授认为，目前在国内只能说有从事体育竞技比赛训练的管理人才和体育组织的行政管理人才，而最缺乏的正是体育产业管理人才，特别是高级人才。

体育经营管理人才少、业务素质低、缺乏相关专业知识，已成为制约我们体育产业快速发展的瓶颈。有关统计数据表明：目前我国体育产业从业人员中既懂经营管理又懂体育的人才仅数百人；能够出色设计奥运竞标方式，对广播电视转播权进行项目开发和利用奥运无形资产进行深度市场开发的人地屈指可数;经过国际体育组织认证的体育经纪人更是凤毛麟角。目前国内体育产业缺乏的经营人才主要两类：一类是高素质的通才，主要指知识结构合理、能力素质全面的体育企业家队伍；一类是学有所长、技有专攻的专才，主要指对某一项目的商业化运作有实际营销经验和技能的销售人员队伍。体育经营人才的严重不足制约了我国体育产业的发展。

四、缺乏明确的体育产业消费观念

体育消费主要受社会经济发展水平以及居民人均生活水平等经济因素的制约。从我国的现状看，尽管人们的收入水平逐年提高，但是我国总体消费水平和消费结构还比较低和不合理，体育的消费仍处于一个初级阶段。在一般家庭中，体育消费还是个新事物，至今没有被纳入日常的预算之中。1995年6月20日国务院《全民健身计划纲要》的颁布，为体育消费加强了宣传力度和广度。首先，确立体育消费观念。它使人们确立正确的健康观念，树立个人健康目标，增强人们的健康意识，建立科学、文明、健康的生活方式。这是推行和实施全民健身计划的出发点和突破口，从而形成全民健身的潮流。其次，增长了体育消费。体育消费观念的确立，使广大群众有了体育消费的冲动，各种面向群众面向家庭的社区辅导站、体育俱乐部、体育协会等组织形式的建立，使得群众体育消费方式、内容丰富多彩，既满足个性的需要，又丰富群众的体育消费。但是因为中国经济地区发展不平衡，导致体育产业发展也出现区域性不平衡，体育产业消费观念还需要进一步的推广和树立。中国社会是一个典型的二元结构，城乡之间、东西部之间在经济发展水平上有很大的差异。按省市看，目前我国体育用品业发展排在前10位的主要是东部沿海省市，中西部除了安徽以外没有一个进入前10，再从大区来看，主要集中在华东，华东集中了国内七成多的体育用品类企业。另外体育彩票发展存在着严重的区域不平衡现象，近年来，彩票市场竞争日趋激烈，尽管体育彩票份额逐年扩大，但各地区彩票市场发展很不平衡，销量最多与最少的省市同期相比，差距近千倍。这种体育市场经营活动的两极分化现象,对我国实现体育产业化、社会化的整体发展目标和体育经济的可持续发展战略十分不利。因此，体育工作者抓住关键环节，根据各地不同的经济水平，推出不同的满足不同经济水平需求的体育消费产品，树立良好的体育消费观念，才能促进体育产业的全面发展。

2008北京奥运会的成功举办，20亚运会将在广州召开，这给中国体育产业的发展带来了空前的发展机遇。要抓住机遇，就必须认清形式，了解目前我们体育产业发展中遇到的若干问题，只有这样，才能把我国的体育产业做强做大。

参考文献:

[1]吴振绵:我国体育投融资体制问题研究.体育文化导刊,第2期

[2]国务院:全民健身计划纲要.1995牟6月颁布

[3]对我国城市居民体育消费的研究.体育科学，.4

篇7：德宏州农业产业化发展问题研究

德宏州农业产业化发展问题研究

德宏州具备实施农业产业化的.有利条件.推进农业产业化经营,既是德宏州工业化和现代化的必然趋势,也是德宏州实现全面建设小康社会的重要条件.

作者：毛成才 MaoChengcai 作者单位：中共德宏州委党校,云南,潞西,678400 刊名：中共云南省委党校学报英文刊名：THE JOURNAL OF YUNNAN PROVINCIAL COMMITTEE SCHOOL OF THE CPC 年，卷(期)： 5(4) 分类号：F32 关键词：德宏农业产业化小康社会途径

篇8：我国体育产业发展问题的研究

关于我国体育产业发展问题的研究

体育产业作为新型产业在我国有了较大发展,具有巨大的市场发展空间和广阔的发展前景.要通过建立健全政策法规、优化产业结构、规范中介机构、培养经营人才等推进我国体育产业的进一步发展.

作者：邵长生 Shao Changsheng 作者单位：吉林财税高等专科学校,体育部,吉林,长春,130062 刊名：吉林财税高等专科学校学报英文刊名：JOURNAL OF JILIN COLLEGE OF FINANCE & TAXATION 年，卷(期)： “”(4) 分类号：F719 关键词：体育产业体育市场体育企业

篇9：黑龙江省小额贷款公司发展现状分析

黑龙江省小额贷款公司发展现状分析

摘要：当前，黑龙江省小额贷款公司发展迅速，但在迅速发展的同时也遇到了很多制约其发展的问题，如何有效防范和化解制约问题，已经成为加强小额贷款公司发展的主要工作。为了分析黑龙江省小额贷款公司发展状况，结合黑龙江省小额贷款公司发展现状，运用实地调查法对黑龙江省小额贷款公司发展实际情况进行了分析，进而得出符合黑龙江省小额贷款公司发展切实可行的对策建议。

关键词：小额贷款公司；贷款；发展

中图分类号：F830.5 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）10-0-01

一、黑龙江省小额贷款公司发展现状

黑龙江省小额贷款公司发展历时四年多，企业规模和业务经营都得到了快速成长。截至2011年9月末，黑龙江省共有小额贷款公司250家，覆盖全省13个市（地）和75%的县，共吸收各类资本67.5亿元，累计发放贷款5.3万笔、274.3亿元，为3.9万个农户、个体工商户和微小企业提供了小额信贷服务；截至2012年12月31日，黑龙江省共有小额贷款公司386家；2013年1―3月末，黑龙江省共批准设立小额贷款公司13家。2013年7月，黑龙江省首家开展对俄经贸小额贷款业务的龙投小额贷款有限责任公司成立，公司注册资本2亿元，主要从事小额信贷、票据贴现、资产转让和代理等业务。

二、黑龙江省小额贷款公司发展中存在的问题

（一）身份定位模糊

小额贷款公司身份定位模糊，究竟是定性为银行业金融机构或民间金融机构，或一般企业，中国人民银行和中国银监会尚未明确。按照《指导意见》规定，小额贷款公司由省级政府主管部门批准，到工商部门领取营业执照的独立企业法人，并不需要获得从事金融业务的许可，因此不属于金融机构。但它不仅可以提供贷款业务存款的金融行为，是有别于商业银行。

（二）资金来源不足

由于小额贷款公司不办理存款业务，只可以开展贷款业务，从而导致小额贷款公司运营资本不足。由于不开展存款业务，可以避免发生经营风险，小额贷款公司只有将前期贷款收回大部分和有充足的准备金，才可以进行后续放贷。小额贷款公司的资金来源途径主要有两个：第一，股东入股时缴纳的注册资金；第二，从银行业金融机构融资，但不能从超过2家银行业金融机构融资，且融入资金应低于资本净额的50%。银行业金融机构认为，小额贷款公司以信贷业务为主营业务，信用风险较大，从规避信贷风险的角度考虑，不愿意对小额贷款公司开展贷款业务。

（三）产品单一

小额贷款公司的主营业务是小额信贷，虽然小额贷款公司一直强调贷款流程、信贷产品和担保模式三方面创新。但是在实际的操作中，始终沿用银行的一整套贷款业务流程。目前，大部分小额贷款公司唯一的授权业务是发放经营性贷款，业务单一的贷款品，这些无法满足各类资金需求者。目前，黑龙江省哈尔滨市成立了龙投小额贷款有限责任公司，是黑龙江省首家开展对俄经贸小额贷款业务，该公司主要从事小额信贷、票据贴现、资产转让和代理等业务，而大部分小额贷款公司仍停留在传统的经营性贷款业务。

（四）政策扶持力度不够

小额贷款公司的身份定位模糊，使其被划分为非金融机构类，从而享受不到国家给予金融机构的优惠政策。政策扶持力度不够表现为以下三点：一是非银行业金融机构利率待遇。存贷款时，只能按照一般企业存贷款利率进行计算。二是税负重。征收所得税、流转税、营业税和印花税时按照一般企业税率征收，同时不享受村镇银行和农村信用社的税率优惠政策。三是无政策补贴。不享受农村信用社和村镇银行获得的支农补贴待遇。

三、促进黑龙江省小额贷款公司发展的对策建议

（一）明确身份定位

小额贷款公司的身份模糊不定，导致小额贷款公司受多头监管，盈利水平低，导致农村金融系统不完善。要解决小额贷款公司受多头监管问题，应明确其身份地位。应做到以下三点：一是以法律方式规范小额贷款公司的身份、属性和监管机构。二是明确监管主体。三是中国人民银行和银监会要对小额贷款公司的经营业务和经营规范进行动态监管，防止其发生违法违规行为。

（二）扩宽资金来源

扩宽资金来源是小额贷款公司实现持续发展的前提。建立多头融资渠道，扩大资金来源，应遵循以下两点：一是提高向银行业金融机构的'融资比例。对服务“三农”和微小企业、风险管理突出的小额贷款公司，可以适当提高其向银行业金融机构的融资比例。二是开放金融市场。通过中国人民银行和银监局考核合格的优秀小额贷款公司，开放银行拆借、票据承兑和资产转让等业务。

（三）创新产品服务

创新产品服务是小额贷款公司实现持续发展的基础，满足不同层次金融需求者的信贷需求。一是建立“小额贷款+保险”的银保互动机制；二是引入“贷物不贷款”的贷款指向性原则；三是培养“龙头企业+担保公司+小额贷款公司+农户”的四位一体化模式。

（四）加大政策扶持力度

小额贷款公司主要开展的是面向弱势群体的信贷业务，对微小企业和农民提供资金帮助，促进经济快速发展。所以，政府应提供各项优惠政策，给予小额贷款公司的发展提供全方位的支持，构建完善的政策扶持体系。应做到以下两点：一是放松对小额贷款公司的利率管制。因为利息是小额贷款公司的主要经济收入，所以要根据市场均衡条件来调节小额贷款公司的利率水平。存款和融资时，采取与银行业金融机构同等利率待遇。二是加大政府扶持力度。首先，在小额贷款公司成立之初，应该实施税费优惠政策和财政补助激励政策。其次，建立完善的风险补偿机制。

参考文献：

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[2]黄加宁.小额贷款公司的可持续发展研究[J].浙江金融，2012（02）.

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[4]谭妮.小额贷款公司可持续发展存在的问题及思考[J].金融经济，2013（04）.

[5]崔明明.小额贷款公司现状、问题与对策[J].中国科技投资，2013（07）.

作者简介：田京艳（1988-），女，山东济南人，东北农业大学经济管理学院农业推广硕士研究生。