小微企业与创新范文（集锦14篇）由网友“一只老汉”投稿提供，下面是小编为大家整理后的小微企业与创新范文，以供大家参考借鉴!
篇1：小微企业融资困境与互联金融创新
摘 要：为了推动小微企业的融资与发展，本文从网络金融创新的角度，结合目前国内小微企业融资目前状况和互联网金融发展状况，提出利用云计算和大数据技术等来解决小微企业融资困难的策略。
主要内容包括：加强互联网金融平台建设;推动互联网金融业务创新;建立高效的互联网金融监督机制;完善互联网金融相关法律体系;增强金融机构的风险制约能力;加快互联网金融信用体系的升级等。
篇2：小微企业融资困境与互联金融创新
一、小微企业的概念及融资目前状况
小微企业是指除了国家认定的大中型企业之外的所有企业，是小型微型企业、个体工商户以及家庭作坊式企业等的总称。
根据《中华人民共和国中小企业推动法》相关规定，国家将中小企业划分为微型、小型和中型三种类型，具体标准根据企业的总资产、营业额以及从业人员等进行划分。
小微企业是能够推动就业率的增长，增加国家税收收入，活跃市场并推动经济繁荣。
二、互联网金融的发展
互联网金融(Internet of Finance)是传统金融与用互联网技术相结合的产物，互联网环境下的电子商务、社交网络、云计算等技术，可以记录和展示客户的网络行为，进而低成本地建立金融交易信息基础，加上数据挖掘，从而培育新的客户群体。
与传统金融相对比，互联网金融拥有客户体验更好，运作更高效，信息更透明，服务包容性更强的特点，对金融行业的发展具有推动作用。
三、利用互联网金融帮助小微企业融资的主要障碍
1.完善的互联网金融平台尚未形成。
我国互联网金融发展的时间较短，互联网金融平台的建设处于初期阶段，在平台建设的稳定性、开放性、安全理由等方面依然存在着不可忽视的漏洞，现有的互联网金融平台在开放性和个性化理由方面还有所欠缺，这无疑会对个人和小微企业的融资与发展安全造成一定的阻碍。
2.商业银行互联网金融业务种类单一。
目前，我国各大商业银行的互联网金融业务中大部分是单纯地将传统的金融业务放在互联网平台上进行操作，业务种类单一，缺乏创新性。
虽然有像阿里一样将传统金融与大数据技术、云计算等业务相结合的模式，但在庞大的中国市场中也只是杯水车薪。
3.对互联网金融缺乏有效监督。
互联网金融是把双刃剑，带来了好处的同时，也伴随着互联网金融诈骗、洗黑钱等一系列违法犯罪活动，犯罪分子利用了互联网金融正处于兴起阶段监督机制不完善的弊端，以及互联网金融具有一定互联网虚拟性的特点，从中非法谋取利益。
4.互联网金融相关法律体系匮乏。
在现有的法律法规中，并没有与互联网金融相对应的相关法律条文进行规范，而互联网金融的入行门槛较低，极容易出现利用相关法律漏洞的违法现象，例如贷款利率过高，形成高利贷犯罪的活动，为小微企业及个人的融资带来了很大阻碍。
5.互联网金融业务风险难以制约。
随着互联网金融行业的业务风险成为了影响行业发展的瓶颈。
个人的信用风险、平台的安全性风险都会对相关企业造成担忧，互联网金融机构和企业无法查看贷款者的信用记录，如出现贷款者或企业的犯罪活动，不仅会造成互联网金融机构和企业的损失，还会对社会造成不良影响。
6.信用体系建设落后。
在飞速发展的互联网时代，我国信用体系的建设滞后于时代潮流，个人信用录入及查询等没有一个完整的体系，导致人们的信用观念落后，传统和互联网金融行业经常出现呆账、坏账等现象，查无对证，对社会和金融机构等造成了严重影响和损失。
四、推动互联网金融创新，缓解小微企业融资难的支持倡议
1.加强互联网金融平台建设。
在互联网金融平台的基础上，巩固平台稳定性建设，并逐步增强平台的开放性，建立社交化金融平台，在为企业进行金融服务的同时，为融资企业之间的交流、合作、兼并以及强强联合等提供一个良好的平台，推动小微企业之间、中小企业与小微企业之间的交流合作，推动小微企业融资效率的提高。
2.推动互联网金融业务创新。
充分利用互联网金融平台资源以及一切开放手段进行对小微企业的发展和融资扶持，将大数据技术服务于小微企业，简化融资程序，降低融资门槛，增强小微企业融资效果，帮助小微企业加强自身核心竞争力。
3.建立高效的`互联网金融监督机制。
政府和金融机构可根据互联网金融的风险特点，建立高效的互联网金融监督机制对相关的交易进行严密监督，制定规范化标准化的管理机制，从而约束和规范互联网金融机构和企业的行为，保障互联网金融交易的安全进行，保障小微企业融资的渠道合理化。
4.完善互联网金融相关法律体系。
立法部门应及时出台互联网金融相关的法律政策，并不断进行优化和升级，结合互联网金融的监督机制，对互联网金融交易中出现的一系列违法行为严惩不贷，从而强力打击相关违法乱纪行为，为小微企业的融资与发展提供一个健康安全的互联网金融环境。
5.增强金融机构的风险制约能力。
银行应利用大数据技术适当向金融机构提供个人信用记录、个人网上行为记录和信誉，减少互联网金融企业的风险，互联网金融企业应定期组织员工进行互联网金融的安全技术培训，提高相关机构的风险规避和制约能力，推动金融机构的安全、高效运转，为小微企业的融资安全提供保障。
6.加快互联网金融信用体系的升级。
政府和金融机构应联合加速信用体系的升级和改造，针对小微企业及个人出台相关的信用录入措施，从而建立一个完整的信用录入机制。
例如从出生时即对个人建立信用档案，从而完善的信用机制，逐步直至完全解决信息不对称等理由，保障小微企业利用互联网金融融资活动的正常进行。
参考文献：
[1]庄涛.小微企业融资目前状况及理由分析[J].商，，(20)：101.
[2]张雪雯.小微企业融资困难的理由剖析与策略探讨[J].中小企业管理与科技，， (18)：1.
[3]张明哲.互联网金融的基本特征研究[J].金融经济，2013，(22)：121-123.
篇3：创新 与 微创新
创新是一切取得大成功的商业组织的原动力——这一点几乎所有人都认同，但一些小修小补的改进，所谓“微创新”，就不是所有人都能认同的了。这个说法应该是由奇虎360的周鸿t提出，但互联网知名评论人谢文很有些“嗤之以鼻”。在谢文看来，微创新压根就是“伪创新”，实则还是以拷贝为主小修小补为辅，起了个好听名字罢了。到底，这个世界完完全全拷贝别人的，是不多见的。
从“创新”的原概念而言，谢文的观点并无太多错误的地方。你不能把iPhone换成一个黄色的壳，就说是“微创新”——假定经过一番市场调研，发现中国人很喜欢黄色的话——事实上，这种微创新也会被人告死。但我总感觉，周氏和谢氏虽然都在说创新，不过说的完全是两回事。
做真正意义上的创新，是要有实力的。我们来看看苹果的发展路径。在乔布斯回归后，苹果“瘦死的骆驼比马大”，而不是初出茅庐的小公司。苹果首先下手的是iPod和iTunes，相对于移动互联网，数字音乐市场显然是一个小市场——事实上，iPod和iTunes缩小了整个音乐市场。，全球音乐唱片CD的销售额是400亿美元，，整个音乐市场缩小到不足200亿美元(这里还不考虑通货膨胀所带来的货币贬值因素)。iPod对音乐产业的颠覆性究竟是正向的繁荣还是负向的破坏，还两说呐。
iPhone的巨大成功，某种程度上是建立在iPod广受欢迎的基础上的。同样的，Android这样的一个生态体系，也不是小公司能玩转的。创新是一件很有风险的事，IT历史上搞技术创新、商业模式创新最后死翘翘的例子极多。最著名的例子，大概就是摩托罗拉的铱星系统了。一个总投入60亿美元之多的买卖，最后以2500万美元价格卖给了一家私募基金。
站在行业的角度来说，应该鼓励创新。唯有创新，才会孕育出新的巨人公司，赶走日益臃肿效率低下的恐龙公司。但站在公司角度而言，创新这件事还真得掂量掂量。行业角度的创新是一个大数法则，这家失败那家成，只要有成就行。公司角度的创新却有点象一锤子买卖，做成了鸡犬升天，做败了万劫不复。而又有哪个商人只贪图自家在历史上留一个“筚路蓝缕的先辈“这样一个名号而自己却真得一辈子筚路蓝缕呢?
巴菲特作为一个投资者而言，就似乎不那么喜欢创新，比如他很少投研发费用巨大的公司，因为他认为风险极大，
从公司层面而言，保守点其实并非坏事。
故而，谢文说的是行业层面的事(或者已经成为巨型公司)，自然是鼓励创新。周鸿t说的却是单个公司层面的事，走一步看三步，小步快行，积小胜为大胜。因为在中国的实际情况下，很少有中小型公司(奇虎360虽然上了市，但从规模上而言只能算中型公司)能够做真正意义上的“创新”之事。而这一点，和国内的金融体系是有关的。
中国风险投资这一行其实并不发达，现在所谓的全民PE是有些病态的，这个病态就在于大量的投资最后的期盼是公司海外上市。而淘宝之争将海外上市的前提条件“协议控制”摆在了桌面上，引发了巨大的争议。一个健康的金融体系应该是：投资国内公司，然后本国上市。国外风险投资在中国公司身上的退出渠道是一个尴尬的“弯弯绕”，本土风投力量又不够强，造成了“不发达”这一局面。
既然创新是一件极有风险的事，既然风险投资在中国地位尴尬，中国至少数字产业界的创新不足就顺理成章了：鲜有人愿意拿着自己的钱去做不成功则成仁的事。
我领了几个数字公司的顾问闲差，和那些创始人、CEO聊起天时，我不是一个鼓动他们创新的人。事实上，中国数字产业的客观环境相当差，做为一个单体公司，从纯商业角度出发，没有必要去引领潮流。因为，正确的事，只有由正确的人在正确的时间去做，才是正确。
我们的客观环境除了金融体系不佳，还有什么不良呢?比如我们的网络硬件条件就不好。中国平均网速据CNNIC统计，不过100.9KB/s，远低于全球平均连接速度(230.4KB/s)。中国的宽带接入成本据自国家信息中心信息化研究部说，相当于韩国的124倍。中国网民号称4.8亿之巨，但别忘了，CNNIC对网民的定义是“6周岁以上半年内上过一次网的”。我真不知道，天天都要跑网上看看的人，究竟有多少?——怕是比同样口径下的美国网民少。
我一点也不反对，创新的事交给BAT(百度、阿里、腾讯)之类的巨型公司去做，腾讯搞产业基金，对整个中国数字产业是有好处的。但就个体公司，我还是比较倾向于周氏的“微创新”之说。不积硅步，何以致千里呢?
产业发展自有产业发展的内在规律，以中国目前的客观情况，指望在几年内冒出诸如微软、苹果、谷歌这样的公司，是不切实际的。韦尔奇跑中国来说“中国会有一万家苹果”，我看也就是客人奉承奉承主人的话，大家听着耳顺就行，是当不得真的。
作者：魏武挥
篇4：小微企业创新发展的要素有哪些
企业发展要素
小微企业的创业起点发生很大的变化。过去，大多数小微企业的创业起点是办公室，在信用比较缺失的背景下，有一间办公室谈生意就可能成为发展的起点。
但是今天，小微企业的创业起点应该是互联网。因为，通过互联网，所有需要了解的市场信息都能够获知，当然，信息的真伪需要进一步甄别，即使如此，互联网仍然是小微企业创业发展的主要起点。
小微企业孵化服务发生变化。过去，开办小微企业的第一要素是场地和政策，因此，过去小微企业的孵化主要依靠各地政府建立小微企业创业园区。但是现在不一样，我们的孵化服务必须更专业。如今的创业形势更加复杂，企业面临的问题也更多，而创业者不可能对企业的方方面面都那么精通。
今天的孵化服务，应该集中在专业服务上，比如提供工商执照的办理、税务登记证的管理、会计账目的管理、市场的策划等专业服务，只有这样才能让小微企业对未来发展充满信心。
小微企业创业集群发生变化。过去，创业者的平均学习年限是，现在已经是;过去的创业者主要服务本地客户，现在创业者的服务是跨区域的;过去的创业者大部分是开店，现在新型的创业者是通过互联网开展经营，这些创业者已被称为网商。创业人群发生了变化，服务对象发生了变化，企业的形态也发生了很大的变化，这就意味着企业的经营难度也在增加，需要服务全国、全世界。
正因如此，很难讲单靠政府的一个部门或是几个部门就能把小微企业的孵化服务全部包揽。特别是商事制度改革后，市场准入门槛降低，小微企业的数量成井喷式增长。尽管政府对于促进小微企业发展的公共服务在不断加大力度，但平均到海量的小微企业个体上，作用并不很大。如何有效利用现有公共资源服务海量的小微企业，是政府必须思考的重要课题。
【拓展阅读】
数字化转型，当下中国商业经济发展主旋律，而小微企业的数字化显然更贴近眼前最朴实也是做本质的商业需求——解决发展难题，梳理并塑造企业优势，改善经营管理模式，最终提高收入。那么下面小编整理了如何实现并将之有效落地?欢迎大家阅读!
新命题，小微企业如何应对智能商业?
畅捷通在去年的GICC 大会上率先提出“智公司”一词，并通过探寻优秀创业公司的经营实践，给出智公司的共通逻辑。一年后，这一转型升级基本范式被更多优秀创业公司所验证，成为小微企业破局的利器，GICC 也即将召开。这一次，畅捷通将联合产业专家、企业家一同解构“人场货”，与广大小微企业一起“见用户，见场景，见未来”，把握产业互联网新浪潮。
小微企业是经济发展的支柱，也是商业经济创新的主题。我国小微企业总数超过全国企业总数的99%，他们创造了GDP的60%的价值。但另一方面，小微企业本身发展存在着自然瓶颈，商业模式需要不断的进行升级，据美国《财富》杂志报道，美国小微企业平均寿命不到7年，中国小微企业的平均寿命仅2.5年。
小微企业有船小好调头的优势，但也有船小抗风浪能力低的劣势。盈利能力低下，管理水平不完善，融资资质和渠道不流通等等问题局限着小微企业的发展。小微企业完成数字化转型，无疑就代表着中国经济的结构性升级。而小微企业要想数字化转型，核心就是业务在线化。但中小企业想靠自己转型升级并非易事，那么路在何方?
重点是运用，利用新技术，依托新技术工具实现经营管理的数据化、智能化。征服科技泥石流，对于传统企业来说，最重要的就是与时俱进，谋求发展必须走上的智能化的创新道路。就目前而言，面对各种互联网+、人工智能+等新概念的涌现，智能商业的思想日益深入人心，企业势必要打破旧的经营理念，商业模式要紧跟大的商业环境这些小微企业必须进行行业+创新的模式，未来的商业一定是行业+创新为主导，创新是传统行业发展的必经之路。
事实上，无论是各式各样的新技术，还是层出不穷的概念，企业无需去了解其背后的逻辑，重要的是明白如何去运用。因此，运用技术手段实现业务在线化，走在智能商业路上，实现商业创新，是当前小微企业所需关注的重点，这也是畅捷通提出智公司理念，并通过自身的企业服务帮助小微企业成为智公司的出发点。
智公司，小微企业破局的X密码
新技术、新概念的迭起，推动智能商业时代的到来：越来越多的决策由机器完成，数据成为企业的重要资产;快和准是智能商业时代的主要特点，快是快速，准是精准;企业经营的地域限制被打破;工业时代以厂商为中心的B2C模式，将被智能商业时代以用户为中心的C2B模式所取代。
在每一个转型的时代，踏准时代的节拍是企业长存的重要因素，踏准时代节拍不仅是指有时代的技术，更重要的是新时代观念的转变，也就是转型为切合时代的新企业。
对小微企业而言，在这一波商业变革中，“人场货”的结构重塑成为角力的重点。场景实验室创始人、新物种实验计划发起人吴声认为，零售商业体验的迭代构建了新零售的新消费场景，传统零售“经验供货-最大触点铺货-模糊消费者”的“货-场-人”模式，转向新零售“数字化用户-细分化的特定场场景-基于特定场景的供绐侧解决方案”的“人-场-货”模式。
智公司，则是畅捷通在过去多年服务小微企业间的积累，更是在智能商业时代对优秀创业公司共同特征的沉淀成果。结合大数据、云计算、人工智能等新技术，从而实现以数据驱动和网络协同的双引擎驱动帮助企业做生意，打通“人货场”，实现小而美、智而捷的经营进化，帮助中小企业转型升级。
由此可见，智公司就是通过技术赋能，改变企业原先的经营业态，进行智能化升级，实现企业的业务在线化、经营智能化。
解构“人场货”，抢跑产业互联网新浪潮
追溯来讲，智公司也是时代的必然产物。
回顾互联网的发展，自从90年代兴起至今，已经经历了四个阶段的转变。互联网第一阶段可谓是野蛮生长，是以快打慢、快鱼吃慢鱼的时代，如今的BAT等科技巨头，无不是诞生于此时。第二阶段发展成为移动互联网的“门票”之争，巨头扶持代理人，流量、资本、用户多维度碾压。互联网企业模式上围绕，移动在线化、智能化上;传统企业围绕“互联网+”升级。第三阶段是移动互联网下半场，模式创新式微，技术创新崛起。
如今，互联网流量红利殆尽，线下商业模式也亟待创新。大数据、云计算、人工智能等新技术的发展为商业变革提供了强有力的技术支持，产业互联网的大趋势不可阻挡。
产业互联网的核心是对人场货的争夺，互联网巨头争相布局传统行业，传统行业龙头积极谋求数字化转型。事实上，这是一个势均力敌的战场，谁对商业本质理解的更透彻，谁才会胜出，成为产业互联网浪潮中的创业明星。这一局势无疑是小微企业弯道超车的机遇，智公司则是小微企业把握机遇的关键。
毫无疑问，拥抱产业互联网、重构“人场货”是各领域创业者，尤其是传统行业企业家寻求更大发展的重中之重。8月8日，畅捷通将在北京国家会议中心召开GICC 2018大会，聚集专家学者、资本、服务商以及各个领域的一线实战创业者，共同探寻智能商业时代的“智公司”之道，定义小微企业创新路径。
传统行业、小微企业无疑是产业互联网赛道的核心力量，但最终谁能借产业互联网东风弯道超车，谁能领航新经济发展，还要看谁能看清商业本质，顺势而为。GICC将联合产学研各界解密传统企业转型的福尔斯密码，揭秘“人场货”新模式，助力小微企业腾飞与崛起。
篇5：小微企业融资模式创新研究论文
小微企业融资模式创新研究论文
一、小微企业融资过程中面临的困境
（一）融资渠道单一
目前在小微企业融资的过程中，其融资的渠道主要包括两种，一是外源融资，二是内源融资。其中，外源融资也可以分为两种形式，即间接融资形式、直接融资形式。以债券或者股票的方式，向社会公开进行资金募集，则为直接融资，而通过中介，如信用社、银行等进行的融资则为间接融资。而小微企业的内源融资则主要包括自有资金、营业积累的资金、风险资金以及借贷资金等。由于小微企业具有密集型的劳动，且具有高度统一的经营权与所有权，而企业管理者考虑到自己的控制权，就不会通过直接引进投资者的方式进行融资，因而一般会通过商业银行贷款、熟人借款或者利润积累等方式进行融资。
（二）融资成本高
由于很多小微企业缺乏标准信息的统计、规范的管理，同时发展的规模也相对较小，因而其经营的状况外界很难进行准确的掌握，这就造成了小微企业很难获得外界资金的支持。同时小微企业习惯通过现金进行交易，财物制度缺乏一定的规范性，且银行流水记录以及财务报表等也缺乏一定的可靠性，这就导致了小微企业在经营过程中抵御风险的能力较差，因而容易出现停业、破产的情况。另外由于民间借贷具有较低的交易和信息成本，且灵活方便、手续便捷，因而对于小微企业融资问题能够进行有效的解决。
（三）缺乏健全的融资体制
在我国以往的金融体制中，对于小微企业存在两种歧视，即规模和所有制两个方面，这对小微企业的融资造成了严重的阻碍。由于国企产权与国有商业银行的属性相同，且结合历史经验，一般更倾向于通过国有企业进行贷款发放。由于小微企业属于个体工商户和私营企业，很多大型的商业信贷都会尽可能的将其避开，再加上其融资具有较强的时效性，因此造成了小微企业的融资并不理想。
二、互联网金融与小微企业融资模式的创新
由于小微企业大都存在信息不对称、管理不规范以及规模较小等问题，且小微企业融资模式的发展的.过程中，传统的融资方式以及成本体制等，依然不能适应其日渐增长的需求。而互联网金融，由于具有“协作、平等、开放、分享”的特点，因而使得普惠金融获得了极大的发展和进步。同时互联网金融也为小微企业的融资问题解决，提供了创新的模式和思路。而互联网金融与小微企业融资模式的创新主要包括三种：一是P2P网络信贷模式；二是众筹平台融资模式；三是大数据金融模式等。
（一）P2P网络信贷模式
P2P网络信贷又称之为点对点信贷，即企业或者个人利用第三方这一独立的平台来匹配借贷资金的双方，其中介平台即为网络信贷平台，在该平台上，借款人通过借款标的发放，而投资者通过竞标则将贷款发放给借款者，这样的模式则称为P2P网络信贷，例如宜信以及拍拍贷等。正规金融机构对于小微企业融资中存在的问题无法解决，才催生了这种信贷模式的星期和发展。在信息技术飞速发展的今天，互联网金融促使小微企业克服了信息不对称的困难，同时在融资的过程中利用这种模式，小微企业就能对利己的贷款利率进行自主的选择，从而促使交易成本获得了极大的降低。因此在互联网金融的背景下，小微企业融资模式的创新，则需要通过P2P网络信贷来进行。
（二）大数据金融模式
依托于非结构化、海量数据的融资模式则称之为大数据金融，利用云计算以及互联网等信息化方式，专业化的分析和挖掘大数据，同时再结合金融方面的传统服务，就能开展一些具有创新性的融通资金的工作，例如阿里小贷等。在该模式下的融资平台，其金融服务的开展主要是电子商务企业，其拥有海量的数据，并且还能快速的从这些数据中搜索出有用的数据信息。与银行相比，大数据金融模式是在企业行为数据的前提条件下，对其还款能力进行判断，而不是按照企业的负债资产来确定贷款，这样就促使小微企业的融资模式获得了良好的创新和发展。
（三）众筹平台模式
通过SNS传播以及互联网的特性，项目发起人发动公众的力量，并将公众的渠道、能力以及资金集中起来，从而为创办企业、个人或企业进行某种项目或者活动提供一定的援助资金的模式，则称之为众筹平台融资。众筹平台融资与传统融资方式相比，其特点主要为融资门槛低、小额大量、且判断标准不再是以企业的商业价值为主。随着近些年的发展，众筹平台融资的运行模式也变的多种多样，即借贷制众筹、募捐制众筹、股份制众筹、奖励制众筹等。
三、总结
综上所述，通过对互联网金融与小微企业融资模式创新的研究和分析，可以看出，在小微企业融资的过程中，为了有效的解决其融资困难的问题，在互联网金融的基础上，小微企业融资模式创新主要可以通过众筹平台融资、大数据金融融资以及P2P网络信贷融资的模式来实现，这样就能有效的解决小微企业融好资存在的各种问题。
参考文献
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[5]范晓浩.互联网金融背景下我国小微企业融资方式创新研究[D].云南大学，2015.
篇6：小微企业融资创新模式分析论文
小微企业融资创新模式分析论文
摘要：随着网络信息的不断发展，金融市场下的互联网金融行业逐渐走入人们的视野并得到人们越来越高的关注，作为促进我国市场经济发展的重要组成部分，小微企业能够有效的促进就业，但是由于融资的问题使得小微企业的发展面临越来越大的挑战。本篇文章就通过对当今小微企业融资的现状，对互联网金融环境下的小微企业融资创新模式做出相关探讨。
关键词：互联网金融环境;小微企业;融资;创新模式
近几十年来，我国小微企业的数量急剧增长，已经逐渐成为支撑我国国民经济发展的重要力量，小微企业的发展为社会提供了很多就业岗位，有效的缓解了社会的就业压力，这对社会的经济增长和保证社会的稳定有着很大的作用，但是小微企业的融资问题已经逐渐成为阻碍企业发展的关键因素，新型的互联网技术在金融领域的应用衍生出互联网金融这一全新的行业，这将给我国小微企业融资难的发展困境带来转机。
1、小微企业的概念和基本特征
小微企业是由我国经济学家郎咸平教授提出的概念，主要是指小型企业、微型企业、个体工商户以及以家庭作坊模式为主的企业。与大中型企业相比，规模较小、企业所提供的产品或服务种类比较单一、员工人数较少、经营决策权比较集中且融资范围较小是小微企业的主要特点。小微企业的这些自身特点有一定的优势和缺点，首先规模小，比较容易进行内部管理，这在一定程度上有效减少了企业的内部管理成本；但同时在资源上较为缺乏，比如人才资源较少、资金资源相对匮乏、设备资源不能及时更新等情况，这些情况会导致一人身兼多职的现象出现，虽然能够减少一定的劳务成本，但也会造成企业内部人员的职权和岗位职责不能明确的划分，从而造成企业内部管理的不稳定；再者小微企业服务的业务范围偏向单一，范围较小，业务流程操作相对较为简易，这对于节约企业成本，降低企业风险有很大的帮助，但是同时对企业的发展和转型以及综合市场竞争力的`提升有一定的阻碍作用。
2、小微企业传统金融模式下的融资现状和问题
我国的小微企业在进行融资时，经常会陷入出价的价格高但是获得的资源却较少的情况，造成融资价格和信贷资源的不匹配状况，这主要是因为小微企业在进行银行借贷时往往需要更高的成本，另外在融资的资金来源上也比较狭窄，所以说当前我国小微企业的融资情况非常的不均衡。有调查显示，大部分的小微企业在进行外部融资的首要渠道就是银行贷款，一般情况下，小微企业所需要的贷款金额较小，贷款的期限也相对较短，由于周期性较强，因此贷款需求会比较急切频率会比较高。由于缺乏相关法律制度以及政府政策的支持，商业银行对小微企业的提供的信贷服务过于繁琐且外部融资渠道比较狭窄，没有建立健全相对应的融资担保体系，这些都造成了小微企业融资的困境。
3、互联网金融环境下小微企业融资的创新策略
3.1第三方非银行金融机构的支付方式
所谓第三方支付主要是指一些非金融机构参与收款与付款的过程进行网络支付和转账等业务，企业在选择非金融机构时要注意其是否具备一定的信誉。通过第三方支付的方式，企业不需要进行抵押就能获取一定额度的融资，能够有效解决企业交易成本高且信息不对称造成的融资难度。在当前第三方支付平台的不断发展下，客户覆盖范围越来越广，服务形式也趋于多样化，同时有利推动了商业银行针对小微企业推出的互联网金融业务，第三方支付也可以通过对数据的分析，对小微企业的信用进行评估，为小微企业提供更合适的信用融资服务。由此可以看出，第三方支付为小微企业的贷款服务提供很大的便利，对小微企业的长期发展有很大的推动作用。
3.2通过大众人群进行融资
小微企业以互联网为平台进行大众筹资，主要是对自己设计的创新产品通过网络进行宣传并发布，网络上的网友可以通过团购或者是预先订购的方式购买企业设计的产品，从而使企业筹集到资金，但是在这种模式下的资金筹集有一个限定就是要在一定的时间内达到或者超过事先设定的目标金额才能获取资金。众筹模式的兴起颠覆了传统模式下的企业项目融资渠道，有效降低了融资的门槛，让大众人群能够参与到企业融资过程中，小微企业可以选择对自己有利的回报方式，降低融资的成本。
3.3P2P网络借贷模式
P2P网络借贷属于一种民间借贷模式，它主要是通过小额资金的聚集实现的，需要进行融资的小微企业可以通过网络平台找寻适合自己的借贷用户，这种网络借贷主要分为两种形式。一种是P2C，另一种是P2B，这种融资渠道有线上渠道，主要是在网络平台上实现借贷；另一种是通过网络进行申请，实际的处理放在线下，最后一种则是企业选择合适的借款人，作为中间人将债券转给投资方。通过这个平台进行融资，只需几部简单的电脑操作即可完成借款申请，并且还可以随时查看借款的进度，归还借款也可以通过此平台完成，这将大大提升企业的融资效率，很好了解决了银行等金融机构借贷程序的时间限制，互联网平台会让双发之间的交流趋于透明化，能够有效降低小微企业贷款的风险，企业还能依据自身情况选择合适的贷款类型，这些对于小微企业的融资都是大有裨益的。
4、结语
社会经济的不断发展和互联网技术的日益成熟造就了互联网金融的大环境，这为小微企业的发展提供了更大的机遇，互联网金融较传统的金融模式更具优越性，互联网金融不仅大大推动了市场经济条件下金融业的发展，同时也为小微企业融资问题带来了转机，小微企业一定要善于抓住机遇，在互联网金融模式的基础上，不断改革创新之前的融资模式，勇于开拓其他的具有可行性的融资渠道，扩大外界资金的来源，为企业的发展提供更多的有利条件，从不断增强企业竞争力。
参考文献：
[1]付惟，李萱，吴栋.互联网金融背景下小微企业融资模式创新分析[J].合作经济与科技，2015(20):83-84.
[2]谷秀娟，张夏婧.基于互联网金融的小微企业融资模式创新研究[J].河南工业大学学报:社会科学版，2015(3):101-104.
[3]林玉辉.发展互联网金融创新融资模式解决小微企业融资难题[J].中国乡镇企业会计，2015(11):52-53.
篇7：小微企业调查报告
我国目前面临复杂的内外经济形势，不确定性因素较多，“稳增长、调结构、促改革”是现阶段经济发展的主要任务。
经济转型和产业升级仰赖技术进步和要素生产率的提高，而进步和提高恰恰来源于创新。
创新型小微企业作为高新技术以及知识密集型服务业等行业的先驱者，拥有比大型企业更强的创新动力，凭借行业内自主知识产权和关键技术作为核心竞争力，无疑是未来推动实现我国经济转型升级的中坚力量。
然而，大多数小微企业规模小基础薄，易受市场环境、国家政策以及经济周期波动影响，抵御风险能力弱。
为了解如何在工商、财税、金融等方面为小微企业的创新发展提供良好的制度和政策环境，20**年8月我们在中关村进行了调研，与中关村管委会的部分园区，30多家创新型小微企业，以及天使投资人和孵化器进行了沟通，现将相关情况报告如下。
一、中关村创新型小微企业发展情况
中关村园区“一区十六园”范围内现共有1.7万多家企业，其中纳入统计范围的小微企业约达1.2万家，主要集中在电子信息、新能源及节能、新材料、先进制造、环保以及生物医药等行业。
20**年和20**年中关村园区新增企业数量分别达到4200家和4600家，其中绝大多数为小微企业，同时每年倒闭的企业数量约3000多家，企业新旧更替速度基本持平。
盈利能力方面，尽管20**年园区内小微企业的总收入都有10%左右的同比增长，但20**年利润情况较20**年有所恶化，小型企业利润同比下降2.1%，近五成微型企业亏损，且总亏损额有所扩大。
创新能力方面，园区内的中小微企业表现突出，20**年专利数量同比增长超六成。
融资方面，20**年仅有17.4%的小型企业和3.0%的微型企业获得了银行贷款，覆盖面较窄;
截至20**年底，园区内共有136家中小微企业在境内外上市，累计IPO金额达1060亿元，同时逾250家企业在新三版挂牌。
二、创新型小微企业发展面临的困难
(一)小微企业的建立和运营方面
1、“政府公关”成本依然较高
根据调研，企业注册便捷程度较5年前下降较多，有位企业家反映，5年前注册一家企业只需1个月，现在需要数月甚至半年以上。
此外，时间成本之外的“隐性”成本也在增加。
工商局的各项手续程序繁杂，往往因为某一项细节问题需要反复沟通、申请多次，耽误了整体项目进度。
例如注册地址和经营地址有别(异地经营)、股权转让协议与政府模板不一致等等。
为了尽快完成注册程序，小微企业通常通过攻关寻求便利，但也因此增加了的成本。
美国的创新科技企业在初创期与政府接触极少，申请流程快，用时短，可将宝贵的资源和精力专注于产品研发和市场开拓。
一位曾在美国创业的企业家表示，在美国创业，很少跟政府打交道，成本非常低，主要精力都放在做业务上，但是回国创业后要花很多时间跟政府各种部门沟通。
世界银行的DoingBusiness指数中的“创建企业”分项排名中，中国排名185个国家中的第151位，整体排名为91位，反映了企业的注册和设立困难较高。
2、税费负担较重
尽管自20**年起国家已经出台了一些扶持小微企业的税收优惠政策，但小微企业的税费负担仍然相对较重。
税费项目较多，除营业税、增值税外，土地使用税和房产税的数额也占到较大比重。
现行“一刀切”的税收制度设计缺乏针对性，略失公平。
实行“营改增”后，制造业企业税费有所减少，但对于许多高新技术企业则不减反增。
以中关村为例，软件开发、互联网等轻资产企业，由于折旧摊销等可用于抵扣税费的会计项目少，税收负担反而加重。
此外，政策优惠的覆盖面有待进一步扩大和落实。
现已实行对月销售额不超过2万元的增值税小规模纳税人和营业税纳税人暂免征“两税”，但可享受此优惠的主要还是个体工商户，针对创新型小微企业的起征点应有所提高。
3、其他经营管理方面的挑战
近年来，小微企业面临不断攀升的人力成本、土地成本、水电能源成本等，原本有限的利润空间进一步受到挤压。
在国有企业垄断或者参与的领域，行业壁垒高，小微企业如果正面直接竞争没有优势，只有在未被开拓的领域寻求狭窄的生存空间。
此外，与大中型企业相比，小微企业的人才流失问题较为严重。
受限于企业规模、福利制度和发展不确定性，小微企业难以长期留住人才。
关键岗位人才的流失会直接影响企业的效率，制约了企业的发展。
(二)小微企业融资方面
1、融资渠道有限，融资成本高
不同发展阶段、不同规模的小微企业所面临的融资情况不同，总体而言初创期企业融资尤为困难。
间接融资方面，由于小微企业通常雇佣人员数量少，资产规模小，其经营场所和设备等固定资产主要是以租赁方式获得，可用于抵押的固定资产所占总资产比重较低且价值低，加之商业银行出于成本收益的考虑缺乏开拓小微企业市场的动力，故难以获得银行贷款。
直接融资方面，风险投资(VC)一般倾向有一定经营历史，有可预见的高成长性企业，能最终获得风投青睐的小微企业也非常鲜见;
私募股权(PE)的投资对象多处于成熟期，对小微企业的作用可忽略不计。
事实上，对于发展早期的小微企业，天使投资才是匹配度高、较长期稳定的股权投资，但在我国尚不发达，缺乏专业的天使投资人或团队。
美国的天使投资资金总量与VC投资的资金总量几乎相等，但是天使投资的创业公司数量则是VC投资的创业公司数量的10倍以上。
20**年，美国天使投资总额为260亿美元，VC投资为300亿美元;
20XX年美国天使投资的创业公司总数为57000家，VC投资的创业公司总数为3928家。
我国现有PE、VC机构总数多达6600家，但较为成熟的天使投资人乏善可陈，不过寥寥数百，尚有很大的发展空间。
因此，在融资渠道狭窄的情况下，小微企业多靠借钱(民间借贷、民间担保)解决流动性问题，但需要付出高昂的融资成本，一般年利率在20%以上。
与初创期企业产生鲜明对比的是，当企业营收规模扩大到千万级别或接近中型企业规模后，融资的选择范围迅速扩大：银行愿意提供达数百万的信用贷款，PE、VC机构也频繁登门寻求入股机会。
然而，中型企业对资金需求的紧迫程度往往不及小微企业。
2、受财力和知识约束，参与资本市场的程度低
与中小企业相比，创新型小微企业通过资本市场进行技术与资本对接的机会更加稀缺。
主要原因有三方面：第一，市场中介机构，如证券公司等，所收取的服务费相对于小微企业的规模而言较高，企业难以承受高额成本。
有企业反映在新三板增发400万元的股票，券商要求收取80万，即融资金额20%的佣金，而企业对此也束手无策。
此外，券商对其客户的筛选标准较高，对小微企业服务不足。
中小企业私募债的发行便是例证。
虽然监管部门和交易所没有规定硬性财务指标，但券商常常制定较高的内部承销标准，小微企业中能达到其财务和规模标准的企业几乎为零。
第二，政策不确定性，以及“上市”的不可预期性，也会导致小微企业面对资本市场“望而却步”。
IPO至今已停滞一年，给小企业造成上市时间成本高、不可预期的印象。
新三板和地方股权交易中心(“四板”)转板制度尚未建立，能否转板不明确，很多小微企业对于选择在门槛较低的新三板或四板挂牌交易尚抱有疑问，担心在监管主体不同的情况下，是否会对其今后转向主板、中小板和创业板造成不利影响。
第三，创新型小微企业的创业团队普遍是技术出身，缺乏金融和财务相关知识。
尽管许多小微企业尚未步入资本结构计划和管理的阶段，但对直接、间接融资及金融市场了解的局限性，在一定程度上阻碍了企业对金融资源的合理、有效运用。
若不依靠证券公司或财务顾问，仅凭借其对资本市场的有限了解，小微企业在与VC、天使投资接触过程中谈判力较弱。
因而面对鱼龙混杂的行业现状，企业在辨识能力不足的情况下，出于规避风险的考虑，往往并不贸然接受股权投资。
3、监管部门的协调合作有待加强
小微企业在面对多个监管者时，迫切需要明确的政策指引和统一的规范。
创新型小微企业主要的接触对象是当地工商局，股权变更、转让等事宜皆须向工商局报备，包括在新三板的定向增发等重大事项。
然而，不同政府部门，设定的要求和规则缺乏衔接和统一，甚至同一部门不同工作人员对规则的把握也不同，无形中增加了企业的办事成本。
三、促进创新型小微企业平稳健康发展的政策建议
针对上述提到的创新型小微企业发展中面临的种种问题，改善其所处的政策和金融环境需“对症下药”。
从金融体系和资本市场的角度出发，借助国际经验，现提出以下几点建议：
(一)继续简政放权，降低企业与政府“打交道”的成本
自20**年3月国务院提出“简政放权”的号召以来，改革“红利”已有所体现，但存在显著地区差异。
深圳和珠海两市实施了商事登记改革，将复杂繁琐的注册登记程序简化为“一张表格、一门申请、一套材料和一批证照”，且全部在网上完成。
据统计，20**年第一季度，深圳、珠海新登记的企业数量同比增长51.08%和32.25%，而同期全国范围内该数量下降了6.67%。
小微企业在激烈的竞争环境中存活并发展壮大通常仅有有限的时间窗口，政府应致力于提高为企业服务的效率，支持其研发和技术攻关，从而打造核心竞争力;
而不应让企业被动地将资源和精力用于和政府“打交道”，使其疲于奔波。
未来针对小微企业，这一经济活动中最为活跃的主体，简政放权的力度须进一步加强，要切实减少不必要的审批和行政程序，防止政府“寻租”空间继续在小微企业的建立和运营过程中滋生。
(二)加快IPO开闸和新三板扩容，建立和明确转板制度，放开券商牌照引入竞争
IPO的长期停滞给拟上市小微企业以较大不确定性，并影响了排队在审企业的日常经营和项目投资，企业迫切希望IPO开闸。
此外，虽然小微企业参与新三板和四板的门槛较低，但是新三板和四板向主板、中小板及创业板的转板制度不明确，导致小微企业在新三板和四板挂牌积极性不高，同时券商等中介机构由于无法预见长期内客户在资本市场的发展前景，倾向于一次性的收取高额服务费。
需要尽快明确并建立新三板、四板的转板制度，明确预期，坚定信心，同时加快新三板扩容步伐，以满足各省市园区小微企业的融资需求。
目前的券商收费标准仅适用于大中型企业，对于小微企业而言成本过高。
应当参照美国经验，放开券商牌照，让小微企业与小规模、专业化的小型券商高效对接。
通过鼓励中小型证券公司(又称“精品投行”)的发展，让更多的`机构参与到证券承销、并购等业务中来，以切实降低小微企业获得金融中介服务的成本。
(三)借助财政力量建立全国性小微企业发展基金，推动天使投资发展
我国现行的财政制度中设有给予中小企业的专项资金，包括中小企业发展专项资金、中小企业国际市场开拓资金、科技型中小企业技术创新基金等等，年总金额逾百亿元。
各地方政府也曾纷纷设立地方创业引导基金，单个规模在五亿元左右。
然而，以财政拨款或政府直接投资的方式为中小企业提供资金支持，不仅规模有限，“僧多粥少”，而且行政色彩浓，企业申请和拨款的程序缺乏透明度，由于政府缺乏投资相关专业能力，资金分配的效率较低。
此外，投入的资金是给予企业无偿使用，其实际效用难以衡量且没有稳定回报，方式不可持续。
美国始于1960年代的小企业投资基金模式(SmallBusinessInvestmentCompanies,SBICs)可供我们作政策参考。
该模式中，投资基金由私营机构运营，美国政府的小企业管理局(SBA)并不直接投资于或贷款给中小企业，而是作为基金的股权或债权融资担保方，撬动民间资金进入风险投资领域，从而促进创新型企业发展。
虽然随着美国风投行业的飞速发展和逐渐成熟，SBIC的规模之于整体风投行业在今天已比较有限，并且SBIC计划曾在运营初期遭遇道德风险问题的打击，但其在特殊阶段对于小企业融资起到的积极作用不可忽视。
其他国家也有类似的利于小微企业融资的制度安排：澳大利亚政府的“创新投资基金”计划提供为期的创新支持，吸收政府和私人的配套投资，以帮助澳洲高增长公司技术成果的商业化;
日本出资成立信用保证协会，为小微企业贷款提供担保;
法国对小微企业贷款实行利率补贴等等。
借鉴国际经验，可考虑建立针对小微企业的发展基金。
基金的运营可采取两种模式：一是借助财政力量为专门支持小微企业发展的私营投资基金提供融资担保，引导和撬动更多的民间资本进入该领域;
二是拨款成立小微企业投资母基金，将资金投资于已有良好投资记录，规范经营，市场化运作的天使投资人或风险投资机构，摆脱行政主导的方式，更高效地促进天使投资的发展，从而支持创新企业发展。
无论采取何种模式，都应当注意防止政府寻租和道德风险的发生。
(四)推动发展市场化运作的商业孵化器
孵化器是培育发展创新型企业，尤其是微型企业的重要平台。
初创期的企业除缺乏资金外，还缺少财务、人事、后勤、政府关系以及其他公司运营管理方面的可靠支持。
目前我国由政府主导设立的各式“孵化器”达数百家，仅复制了国外成熟模式的表象，往往流于拨地盖楼的形式，成了物业的“二房东”，却没有给予初创企业所需要的商业发展辅导和经营管理资源的支持;
或者在企业孵化成功可以脱离的时候“困”住企业不让走，没能实现物理空间的高效流转。
此外，孵化器的经营管理者往往缺乏自己创业或投资创业团队的经验，管理理念有所偏差。
全世界最为知名的孵化器为美国硅谷的YCombinator，它给一个项目只投2至3万美元，占初创企业5%左右股份，并安排指导老师给每个创业者，开办创业课程。
虽然YCombinator不提供创业场地，但它先进的运营理念吸引了许多知名的天使投资人加入，其中孵化出的初创公司被VC大力追捧和争相投资。
应当推动、鼓励民间成立形式多样的商业孵化器，例如近年来颇受社会关注的“创新工场”、“中国加速”、“车库咖啡”等便有成为孵化器示范模式的潜力。
中关村园区自20**年起民营孵化器数量快速增加，形成了新产业“创业服务业”的雏形，起到了积极的创业支持作用，但依然缺乏有行业和技术经验管理者。
未来应当给予有充分行业经验和背景，以及成功投资管理经验的民间孵化器土地、财税等方面的政策优惠和支持，推动建设良好的、覆盖面广的创业环境。
(五)建立统一的小微企业信用体系
小微企业融资难的一个重要症结在于信息不对称和由此带来的规模不经济。
小微企业信息缺乏且征信成本过高，导致金融机构难于进行全面评估和做出信贷决策。
人民银行于启动建设中小企业的信用体系，但目前来看覆盖率依旧较低，实际作用有限并且存在信息分散和割据现象。
未来应当整合基层征信机构信息源，包括商业银行、工商、税务、股权交易场所等，建立标准统一、信息准确且更新及时的小微企业信用数据库，并可以考虑借鉴阿里巴巴等电子商务领域的信用信息管理经验，采用带有适当盈利激励的运营模式，充分利用真实的商业经营活动数据，搭建开放、共享、透明的小微企业信用信息平台。
(六)落实税收优惠政策，减轻小微企业负担
国务院于20**年提出了提高增值税和营业税起征点、扩大小型微利企业减半征收企业所得税政策、逐步解决服务业营业税重复征税问题等政策，但从现状来看政策优惠的受益面较有限。
若要将税费的减免落到实处，建议进一步将增值税和营业税的起征点适应范围扩大到符合规模的小微企业，考虑针对创新型小微企业和传统制造业企业设置有区别的征税标准，减免土地使用税、房产税、城镇建设税和教育附加费，并继续减免部分涉企收费并清理取消各种不合规收费，从而切实减轻小微企业的税费负担。
篇8：小微企业调查报告
小微企业是我区国民经济和社会发展的重要基础，是工业经济的重要力量和活力所在，在扩大就业、增加税收、改善民生等方面发挥着不可替代的作用。
近年来，受国际国内异常严峻和复杂多变的宏观经济形势影响，小微企业经营难度加大，面临诸多困难。
为全面了解我区小微企业发展现状，剖析发展障碍，探索发展对策，区人大常委会组成专题调研组，深入开展调研，听取各乡镇和区级有关部门的工作汇报，召开小微企业业主和人大代表座谈会8次，走访企业12家，发放企业调查表150份，其中小微企业100家、中型企业50家。
现将有关情况报告如下：
一、近年来我区扶持发展小微企业的主要做法及成效
全区小微企业共24786家，占全区企业总数的98.8%，涵盖了国民经济的主要行业。
今年上半年，全区小微企业完成销售收入452.25亿元，实现利税22.89亿元，安排就业24.14万人，分别占到全区全部工业总量的66.5%、59.0%和83.2%。
近年来，区委区政府高度重视小微企业发展，加大扶持力度，创新服务载体，优化发展环境，取得良好成效。
1、落实扶持政策，加大培育力度。
积极应对宏观经济形势，及时制定出台《吴兴区进一步促进小微企业平稳健康发展的政策意见》，通过加强财税支持、搭建发展平台、推进企业兼并重组等措施，帮助企业度过难关，加快结构调整和转型升级步伐。
取消、停止、返还、补助或优惠征收工程质检费、工程定额测定费等13个收费项目。
加强对区级部门收费项目的清理规范和收费验审，取消各项不合理收费，切实减轻小微企业负担。
认真贯彻落实国务院和省、市各级政府关于扶持小微企业发展的各项政策，帮助企业积极向上争取项目和政策支持。
以实施“雏鹰计划”为载体，从资金扶持、创业指导、要素保障、人才培养、技术创新等方面，切实加大对成长型小微企业的培育力度，促进小微企业做大做强。
2、创新工作机制，缓解要素制约。
努力缓解小微企业融资难题，建立重点工业项目和企业资金需求库，向金融机构重点推介有资金需求的重点项目及成长性好的小微企业。
全力帮助小微企业争取应急周转资金，共争取到企业应急周转金近5亿元，占全市一半以上。
不断规范小额贷款公司的运作模式，努力拓宽小微企业融资渠道。
切实加强对各类担保机构的监督管理，着力规范融资行为。
积极主动应对民间借款纠纷，努力降低企业损失。
大力推动小微企业创业基地建设，鼓励建设标准厂房，()充分发挥吴兴科创园、多媒体产业园、织里中国童装城等平台在为小微企业提供创业指导、管理咨询、培训业务、项目申报等方面的作用，促进小微企业集聚发展。
通过举办人才招聘会、人力资源交流大会等形式，帮助小微企业搭建人才引进平台。
开展企业家培训交流活动，开拓视野，提升素质，推动企业管理和制度创新。
3、强化服务保障，优化发展环境。
深入开展“进村入企”大走访活动，以“局长驻点工作室”为平台，深入小微企业摸实情、办实事、破难题、促发展。
深入开展区级部门助推工业企业转型升级专项活动，牢牢抓住结构调整、科技创新、节能减排等重点，推动小微企业转型升级。
深入开展“作风建设深化年”活动，不断增强服务意识，优化服务手段，提升服务效能，努力为小微企业发展创造良好环境。
二、当前小微企业面临的主要困难和问题
(一)从企业自身看，小微企业结构性、素质性矛盾尚未根本改变
1、产业结构亟待优化。
我区小微企业大部分集中在纺织服装、机械制造等传统行业，全区小微企业中80%左右为纺织服装类企业，“低、小、散”现象难于改变，园区化程度不高，不利于企业规模扩张和产业升级。
大部分小微企业属劳动密集型或高能耗、高污染企业，市场竞争力和抗风险能力比较薄弱。
2、经营管理亟待改善。
小微企业的经营管理大部分还停留在家族式管理模式，企业内部管理落后，部分企业管理比较粗放，运作不够规范，财务管理等制度不够健全。
行业管理不够完善，容易出现拼量压价的无序竞争。
信息渠道不够通畅，对各级政府的优惠扶持政策掌握不全，往往符合优惠政策条件而没有积极主动争取。
3、创新能力亟待增强。
小微企业中科技型、创新型企业偏少，技术含量整体不高。
企业对科技研发投入较低，缺乏创新人才，在自主创新、产学研合作等方面进展缓慢。
技术改造和新产品开发滞后，产品质量和档次不高，很多企业都是代加工或贴牌生产，普遍缺乏核心技术和自主品牌，处在“微笑曲线”的底端。
4、发展信心亟待提振。
面对严峻形势，大多数小微企业都在坚持，甚至是苦苦支撑，调研中很多小微企业业主对当前宏观经济走势和未来经济预期持悲观态度，对企业生存和发展前景感到迷茫。
不少创业多年的企业家反映，当前的经济形势是近年来最艰难的时候。
对企业投资持更加谨慎的态度，个别甚至萌生退意。
(二)从外部环境看，复杂多变的宏观经济形势给小微企业带来严峻挑战
1、要素制约十分突出。
一是缺资金。
调研中企业反映最突出的问题是融资难、融资贵问题。
小微企业往往缺乏固定资产抵押，很难争取到银行贷款。
特别是去年爆发民间借款**以来，小微企业相互担保的信誉度下降，很多担保公司受到牵连，陷入困境，银行大都不愿意与担保公司合作。
政府应急周转资金确实发挥了积极作用，但数量远远不够，不少小微企业仍需要民间借贷来解决周转资金，不仅成本增加，且一旦银行不再续贷，便会面临巨大风险。
即便是争取到银行贷款，利率相对也比较高，调查的小微企业今年1-6月贷款平均月利率0.885%，比调查的中型企业平均高出15.8%，且不包括部分银行收取风险保证金，或要求企业将部分贷款用于购买银行理财产品等变相增加利率部分。
二是缺土地。
各级政府往往把有限的土地指标优先安排引进大项目、大企业上，小微企业很难争取。
调研中发现一些小微企业具有很好的发展前景，就是苦于缺少空间而放弃订单和发展机会。
一些企业申请土地指标五年以上都得不到落实。
个别企业设备都已购置，但因生产用地得不到落实而长期闲置。
三是缺人才。
小微企业经济实力、福利待遇和创业环境等均无法与大企业相比，存在难招人、难留人现象。
调查的100家小微企业中有26家企业存在用工缺口，共缺655人。
特别是劳动密集型企业，“用工荒”问题越来越突出。
小微企业高端管理人才和技术骨干更是紧缺。
调研中很多小微企业反映高端人才“难引进”、专业技工“难招收”，成为制约企业发展的重要因素之一。
2、市场形势不容乐观。
一是成本上升。
近年来，各类原材料价格波动大，影响了小微企业的正常生产。
相比大企业，小微企业的劳动力成本增长更快，调查的小微企业今年1-6月职工人均月工资2198元，同比人均增幅12.2%，而调查的中型企业同比人均增幅为8.7%。
同时随着劳动合同法的贯彻实施，小微企业劳动合同管理逐步规范，社会保险基金支出增加。
二是销售不畅。
很多企业出现库存增加、订单不足的情况，调查的小微企业今年上半年产品库存余额同比增加35.4%，增加幅度比调查的中型企业高出25.1个百分点;
原材料库存余额同比增加23.5%，增加幅度比调查的中型企业低11.8个百分点;
调查的小微企业中目前仅有29%的企业手持订单。
特别是出口主导型企业，形势更严峻，很多企业开始转向内销。
三是利润下滑。
小微企业缺乏市场议价权，各类生产成本的上升进一步挤压了本已微薄的利润空间，不少企业通过压缩生产规模来保本经营，一些企业甚至放弃已有订单。
与此同时，企业应收款大幅增加，调查的小微企业今年上半年应收款余额同比增加26.6%，比调查的中型企业高出14.9个百分点。
企业诚信受到冲击，“三角债”等问题开始显现。
3、创业环境还需改善。
一是扶持政策难于到位。
目前各级政府出台的有关扶持小微企业发展的政策措施不少，但调研中很多小微企业对相关政策了解不多，信息不对称现象普遍存在。
部分政策门槛过高，大部分小微企业难于达到申请条件。
有些政策缺乏明确的操作细则和配套措施，以致难于贯彻实施。
二是企业负担仍然较重。
很多小微企业尤其是微型企业上交的是定额税，应该说在生产正常、经营良好的年份，这部分企业的税费负担是相对比较轻的，但在当前市场不景气、效益下降的情况下，不少企业反映税费负担较重，而且这部分企业往往难于享受到税收优惠政策。
三是服务力度仍需加大。
部分基层领导和政府职能部门对小微企业的服务意识尚需增强，一定程度上存在“重大轻小”、“重数据、轻服务”的思想。
政出多门、多头管理的现象仍然存在。
区金融办等工作机构职能不全，力量配置薄弱。
各乡镇企业服务中心人员的年龄和知识结构亟待优化。
三、周边地区扶持小微企业发展的创新做法
调研组专题赴德清县和宁波市镇海区、宁海县学习考察，他们在扶持小微企业发展方面的一些经验和做法值得我们学习借鉴。
1、关于拓宽融资渠道方面。
德清县在县农商行专门设立小微企业贷款中心，规模3亿元。
并引进台湾微贷技术，建立了信用贷款新模式;
探索组建民间融资规范管理服务公司，推进民间融资阳光化试点;
将财政性存款与金融机构对小微企业贷款挂钩。
宁波市镇海区鼓励有条件的镇、街道商会建立转贷互助基金，根据转贷互助基金规模和服务绩效，给予转贷互助基金每年20-50万元的经费补助。
宁海县对小额贷款公司缴纳的所得税地方留成部分和营业税三年内由同级财政给予全部返还。
2、关于扶持科技创新方面。
宁波市镇海区对研发投入在100万元以下且占当年销售收入4%以上的小微企业按比例给予10万元以内补助，对小微企业开展产学研合作的，按技术交易额的20%给予补助;
区财政从20**年起每年安排中小微企业发展专项资金1000万元，用于支持中小微企业技术创新、产业集聚、金融支持、创业基地、人才培训和公共服务平台建设等。
宁海县实施“抓大壮小扶微”计划，通过税收优惠等政策奖励，鼓励小微企业做大做强。
3、关于构建创业平台方面。
宁波市镇海区鼓励镇、街道、村及社区建设工业标准厂房用于小微企业创业，从20**年起，对新投入使用的出租工业标准厂房面积累计在5000平方米以上，且出租给小微民营企业的面积不低于总出租面积70%的，给予产权所有者每年每平方米20元的奖励，政策有效期三年。
四、进一步促进小微企业发展的对策建议
发展小微企业是实现“两富”总目标的重要渠道，对于增强我区工业经济发展后劲和活力具有重要作用。
针对当前我区小微企业发展中面临的主要困难和问题，提出以下四点建议：
1、强化政策保障，大力提振发展信心。
一是注重宣传引导。
要通过多种形式，广泛宣传各项优惠扶持政策，提高政策知晓率。
引导企业正确应对困难，善于在挑战中寻找发展机遇，增强发展信心。
二是完善政策体系。
要进一步细化各项政策措施，提高针对性和可操作性。
指导、帮助企业积极向上争取政策，通过项目包装、抱团申请等形式，让更多的小微企业享受到优惠政策。
三是突出重点扶持。
研究制定小微企业评价评估办法，重点扶持一批有发展潜力的创新型企业和有发展优势的成长型企业，淘汰那些高能耗、高污染、低产出的小微企业，确保有限的资源向优质小微企业倾斜。
2、推进转型升级，努力增强发展后劲。
一是提升传统产业。
鼓励小微企业实施差异化竞争策略，在细分类别产品市场做精做专，赢得市场竞争力。
大力淘汰落后产能，腾出发展空间。
深入开展织里童装产业转型升级专项行动，紧紧围绕“减量提质、做优做强”的发展战略，着力优化产业结构，提升产业层次，完善产业配套功能，全力打造全国品牌童装的先进制造中心、设计中心、营销中心和产业示范基地，加快“童装大镇”向“童装强镇”转型。
二是培育特色产业。
重点培育战略性新兴产业领域尤其是成长性强、拥有自主知识产权和关键核心技术的小微企业，引导小微企业向技术含量高、能源消耗低、经济效益好的行业转型。
发挥好大企业、大项目的龙头带动作用，围绕龙头企业的配套带动，延伸产业链，促进龙头企业与小微企业配套发展，互利共赢。
三是引导自主创新。
建议设立创新扶持基金，加大对科技创新的扶持力度，鼓励小微企业与高等院校、科研院所、研发机构建立合作关系。
支持小微企业自建或联合建立产品研发中心、检测中心等机构。
引导小微企业加快技术设备更新，大力推进科技创新和品牌创建，努力拓展中高端市场，不断提高产品的核心竞争力和附加值。
3、缓解要素制约，合力破解发展难题。
一是合力破解资金要素制约。
积极构建政府、银行、企业之间的沟通平台，成立金融协会，完善金融工作例会制度。
积极探索农房产权、林权等抵押形式，鼓励和支持金融机构在贷款方式上拓宽可抵、质押资产范围。
不断完善信用贷款机制，引导企业健全财务制度，重视诚信建设，扩大信用贷款覆盖面。
积极争取、运作好政府应急周转资金，落实小微企业贷款风险补偿配套政策。
强化日常监管，规范运作模式，引导小额贷款公司和担保公司健康发展。
加大对地下钱庄的打击力度，积极防范民间借贷风险。
二是合力破解土地要素制约。
重视小微企业发展需求，帮助企业积极争取土地指标。
总结推广八里店镇尹家圩经编园区建设经验，推动小微企业集聚发展，促进块状经济向产业集群提升。
鼓励创建小微企业创业孵化基地，建设一批适应产业导向、符合小微企业发展实际的标准厂房。
三是合力破解人才要素制约。
组织开展对小微企业业主和业务骨干的培训，提升企业经营管理水平。
通过定向培养、定期培训等形式，加强小微企业与本地大专院校的合作。
努力改善人才创业和生活环境，切实让人才“引得进、留得住”。
4、优化服务手段，着力改善发展环境。
一是增强服务意识。
各级各部门要高度重视小微企业发展，加强联系指导，提供优质服务。
把服务小微企业列入“进村入企”大走访活动的重要内容，开展“千名机关干部结对千家小微企业”等活动。
建立由区发改委牵头、有关部门密切配合的工作机制，加强对小微企业发展的统筹协调工作，及时协调解决项目实施和企业发展中的实际困难。
二是构建服务平台。
建立覆盖全区小微企业的公共服务平台，为企业成长提供资源和信息应用服务支撑。
扶持发展各类社会服务组织，完善有利促进小微企业发展的中介服务体系，建立有效的行业自律机制和监督机制。
三是提升服务效能。
重视各乡镇企业服务中心建设，优化工作人员年龄和知识结构，强化业务培训和工作考核。
加强部门沟通，简化审批手续，减轻企业负担，努力为全区小微企业发展壮大创造良好环境。
篇9：小微企业调查报告
创新是社会进步的发动机，是人类社会文明进步的阶梯。大到一个国家、民族，小到一个企业，创新都具有重要意义。著名经济学家熊彼特的“创新理论”指出：决定一个企业命运与前途的是创新。尤其在竞争异常激烈的现代，企业不创新是没有出路的，为了解小微企业创新活动开展现状及有关鼓励企业创新政策的贯彻落实情况，我们对5家有代表性的企业进行了调查了解。
一、新化县企业创新现状及政策落实情况
从走访座谈和调研情况来看，新化县企业在自主创新方面存在着“六多六少”的现象。
1、企业没有专门科研机构的多，有专门科研机构的少。5家企业中成立了专门研发中心的只有新化县鑫星电子陶瓷有限公司，其它的企业没有专门的研发中心和研发人员。也就是说专门成立了研发机构的企业仅为调查企业总数的20%。
2、企业在职员工多，科研人员少。5家企业中基本没有研发人员的有近3家，占60%。而在有专门科研机构和正式科研人员的，科研人员也是少得可怜。如鑫星公司有职工460人，其中科研人员是32人，科研人员占职工总人数比例的7%，而32人中真正能够进行研发工作和真正从事研发工作的人又是少数。我县企业员工总体素质低，只有初中文化程度的甚至是初中文化程度以下的占70%以上。从我们的调查来看，没有一个企业有自己的自主创新的尖子人才、领军人物。
3、没有真正投入科研经费的企业多，真正投入了科研经费的企业少。5家企业中多年基本没有科研投入的有近3家，占被调查企业总数的60%。并且有科研投入的企业，在科研投入上也是“谨小慎微”，有的年份有，有的年份没有。年年投入了研发经费的只有1家，占调研企业的20%。真正有科研经费的企业的科研投入比例也是不高的。只有映鸿精瓷有限公司的科研投入达到了销售收入的7.1%，超过了要求的5%。
4、没有明确的科研目标、方向和科研计划的企业多，有明确科研计划、目标、方向的企业少。几乎是所有企业对自己科研的方向和具体目标不清楚，缺乏明确的科研方向，科技计划是自己也说不清一个所以然。
5、多年来没有技术创新成果的多，有技术创新成果的少。近几年，5家企业中有自主创新成果的只有1家，占总数的20%。从专利申请和专利授予的情况来看，5家企业中有专利申请的有2家，占总数的40%，其中被正式授予了专利的只有1家，占总数的20%；专利申请共计33件，其中大多数是外观专利，有22件，占专利申请数三分之二，属于发明专利的申请仅4件，没有一件被授予，实用新型专利申请8件，被授予专利的仅2件。
6、出台政策多，真正落实到企业的少。国家出台了一系列鼓励小微企业创新政策，但真正落实到企业的政策非常少。目前在新化县能够落实的仅有高新技术企业能享受到税收减免政策，如鑫星电陶公司的综合税率从8.67%减少到4%左右。科技部门对高新技术企业进行了科研经费的补贴。优惠贷款政策由于银信部门政策的影响，基本不能落实。其它的各项政策也由于各种原因不能落实。
这“六多六少”充分说明了新化县在创新方面存在着令人堪忧的问题：企业的自主创新能力很弱，许多企业甚至可以说是完全没有，基本处于“三无”状态：无正式科研机构、无正式科研人员、无正式专项科研经费。尽管许多企业采取了产学研合作的方式，但由于这种模式大多数主导权掌握在研学方手中，新化县这种规模不大、实力不强的企业往往在合作中处于被动状态，纵使合作，多半要看别人的脸色行事。从调查的情况来看，近五年来，取得合作成果的只有4个项目。
二、原因分析
造成企业自主创新能力低的原因有：
1、内部因素
（1）企业规模小、实力不强。从新化县企业的现况来看，企业从事科研也确实力不从心。5家调研企业都异口同声地说资金短缺，研发经费紧张。应该说新化县企业规模普遍偏小，较大的公司如长青公司，职工人数268人，总产值8000万元，在新化县是首屈一指的企业，而一跳出新化看则是很小的企业。何况新化县现有的企业大部分一年产值和销售收入也就在一、二千万左右，有的仅几百万元。这种规模，要想从事科研，确实有难度，可以说是力不从心。但要想企业做大做强，又必须注重企业的创新，这使企业不由自主地进入了一个想创新来摆脱经营不力又无力进行创新的两难局面。
（2）科技创新的不确定性。科技创新是一条充满艰辛和风险的道路，在没有成功前，谁也无法预计这条路到底有多艰难和到底能走多远。特别现在，我们知道科研攻关的.难度越来越大，从事创新所需要的投入也会越来越多，而失败的机率往往是上百倍甚至于上千倍于成功的机率。至于是否能成功，谁也没有把握。这也就是说企业的科研创新首先就要做好失败的准备，要有把钱投入水中的心理准备，而这又是利润最大化相矛盾和不允许的，更何况新化县绝大多数企业原本就承受着来自资金反面的巨大压力。科技创新的不确定性和风险使许多企业在科研上望而却步。长青公司在调研中说：自主创新不仅成本高，回收期长，而且存在很大的不确定性，对资金投入的预期难以把握，而且资金本来就不雄厚，一旦创新研发失败，则意味着企业的失败，使企业陷入“不搞创新等死，搞了创新找死”的两难境地。
（3）企业经营者的科技意识不强。尽管企业经营者们处在一个科技日新月异与知识爆炸的时代，也在尽情享受着科技进步带来的成果和崭新的生活，但在具体的管理活动中，面对科研创新时，大部分经营者又变得犹豫和保守起来。部分企业者津津乐道于已有的成绩，满足现状，不思进取，甚至于迷信经验，从而轻视创新，认为没有创新自己的企业也照样生存；而有一部分经营者既仰慕、崇敬创新，同时又畏惧、害怕科技进步和创新，因为创新会无疑促使产品的更新换代，也会促使机械设备的提前淘汰和新设备的购入，甚至还要重新培训员工，这都需要大量的投资。据调查，现有机械设备处于八十年代水平的有16个企业，大多数企业是“老、中、青”机器设备相结合。面对创新，有来自资金方面的巨大压力，也有缘于对已有产品、工艺的留恋，而在创新前犹豫起来；还有部分是由于本身企业规模不大，效益不是很高，在企业经营中如履薄冰，在艰难中生存，没有余力去科研去创新，这也是客观现实。
2、外部因素
（1）整体环境不佳。从我们的调查问卷上可以看出，新化县创新的整体环境不是很好。5家企业均说新化创新的整体环境存在一些问题：地处边远，环境不优，尊重人才的氛围不浓，人才引不进，引进来了留不住等等。在新化县很大部分同志甚至是领导干部都认为我们基础差，没有从事创新的基本条件和能力，企业的研发来源应该是来源于科研院所和大中型企业，新化县这种中小型企业搞自主创新是搞不出什么名堂出来的；在人才引进方面，则存在薪酬、选拔、培训等人力资源制度方面的障碍，“引不进、留不住”现象严重。虽然县委、政府对人才引进非常重视，也出台了一些相关政策，但很难落实。同时，相关部门还没有掌握新化县到底亟需些什么人才，也明显缺乏相应的引进和培养计划。
（2）优惠条件过于严格。从现有政策规定来看部分优惠政策条件设置过高使一部分企业无法享受税收优惠。如高新技术企业相关规定很细很严，并且需通过省科技主管部门批准。贷款政策也同样，真正能享受的企业很少，且审批期限很长，审批级别很高，县市没有审批权限。
（3）有关部门工作有心无力。如做为全县科技工作主管部门，由于多种因素的限制，难以对企业自主创新进行有效指导。因为科技部门本身职能只囿于科技，加上县科技部门科技经费很少，在企业经营者心中位置不是很突出，是个可打交道也可以不打交道的弱势部门。许多时候，科技部门的满腔热情不一定能赢得企业对科技部门的信任，而且有时科技部门的努力也不一定能为企业带来什么好处，企业有什么困难也不会对科技部门倾诉和寻求帮助。很多时候科技部门根本不知道企业在想什么、需要什么、在干什么，也不知能帮企业什么忙，应该怎么去帮，往往不能想企业之所想，急企业之所急，帮企业之所需。如此循环往复，造成企业与科技部门相互隔绝，科技部门难以有效发挥作用，想有所作为而又难以有所作为的工作乏力局面。
（4）科技中介组织发育不良。科技中介组织是科技进步推动器，是科技成果转化的催化剂。由于新化县科技工作的先天不足，科技中介组织在新化县的发育也不良，至今新化县尚无一家有模有样的科技中介组织。具有科技中介职能的事业单位县科技信息所只能勉强维持自身运转，生产力促进中心虽挂牌多年却还是一块躺在屋子中的牌子，基本没有正式运作过。而且科技中介组织在新化的门槛较高，注册资本要50万，一些想办技术中介服务的人，只好“偃旗息鼓”了，使企业自主创新少了促动器和催化剂。
三、对策与建议
企业自主创新能力不强是一个矛盾的综合体，要治理我们企业创新能力低下之症，主要要从以下几个方面下功夫：
1、提高全社会对创新的重视。全县上下都要树立创新意识，树立一种“后发赶超，迎难而上”的意识和“舍我其谁”的拼搏向上的时代精神，屏弃自惭形秽的自卑心理，坚定一种信念：我们需要创新，我们能够创新。从而在全县形成尊重人才、尊重知识、尊重创造的良好氛围，为企业的自主创新工作创造良好的环境。在人才引进上，我们要进一步优化创新环境，健全人才工作措施，完善人才引进政策，使人才引得进，留得住，干得好；相关部门应切实掌握我县企业人才的需求动态，做好企业急需人才的选拔、培养、培训及引进计划，为企业的创新提供良好的人才保障。
2、建立工作协调机制。科技创新税收优惠政策落实是一项长期的工作，需要各个部门密切配合。由于全市各地情况不同实施中也会遇到不同的矛盾和问题。因此需要建立一个统一的工作协调机制，进一步细化工作程序，规范操作流程。要明确企业申报时间和时限以及相关部门承办时间和时限，使各职能部门按照职责各尽其事，定期会商，联合办公，努力把科技创新优惠政策落到实处。相关部门要多与企业沟通，了解企业的生产经营及创新状况，这样才能急企业创新之所急，想企业之所想，要多与“外通”，就是与新化县产业相关的科研院所、科研机构紧密联系，随时掌握科研动向，以便能随时把他们的科研成果为我所用，最大程度地发挥好自己的职能作用。
3、完善企业自主创新的激动机制。要实行支持自主创新的财税、金融和政府采购政策，发展创业风险投资。明确细化政策规定，逐步放宽优惠限制。逐步降低当前部分税收优惠政策设置的条件。如“高新技术企业”的认定条件应适当放宽并加大对高新技术企业的优惠幅度，逐步推进产业结构调整和优化升级。要大力加大知识产权保护力度，健全知识产权保护体系，优化科技创新环境。县委、政府同时要对自主创新的企业予以重奖。
4、选拔与培养创新人才。做为企业，要提高自主创新能力，人才是关键，没有人才，一切都是空谈。特别是尖子人才、研发工作的领军人才的选拔与培养在企业的自主创新中尤其重要。一是要努力发挥已有人才的作用，激发他们的创新热情，并及时为他们“充电”，培养、提高他们的创新能力。二是要根据企业所需，想方设法引进亟需人才；三是还可以采取“不为所有，但求所用”的策略，去聚拢企业所需的人才。
5、健全科技中介组织。科技中介组织作为科技成果与推广应用的桥梁，它们的存在比政府主导更敏捷，对企业自主创新有重要作用。在调研中，长清公司就多次指出新化县科技中介组织的缺乏也是科技活力不足的重要原因，提出要大力发展科技中介组织。没有科技中介组织的活跃，就不会有我们县科技工作的大进步，企业的创新也会缺乏外来推动力。因此，新化县要大力发展技术咨询、技术转让等中介服务组织，为企业提供及时、可靠、准确的技术创新、成果转化、技术咨询等各方面的服务。
6、强化企业经营者的科技意识。针对企业经营者对企业自主创新意识不强的现实，要着力强化企业经营者的科技意识。要使新化县的企业家们都深刻地认识到，自主创新能力是一个企业的核心竞争力，是企业生存和发展的关键，只有切实提高自主创新能力，增强企业的自主研发能力，掌握自主知识产权，企业才能在激烈的竞争中立于不败之地，才能健康、长足、高效地发展。
篇10：小微企业调查报告
为了解辖内银行业贯彻落实国务院关于加强小微企业金融服务政策的情况，全面掌握小微企业金融服务现状，日前，银监分局组织对县银行业支持小微企业发展情况进行了调研。调研情况表明，近年来辖内银行业支持小微企业力度不断加大，但随着经济的发展，小微企业贷款需求与满足率依然存在较大矛盾，融资难、融资贵问题比较突出，做好小微企业金融服务仍需要多方给力。
一、基本情况
县是个传统农业县，是全国粮食生产先进县、全国生猪调出大县。近年来，县实行大开放战略，工业经济发展迅速。xx年底，全县共有私营企业2054家，其中小微企业1918家，占全部企业的93.4%，它们在支持县域经济发展中发挥了积极的作用，吸纳了大部分人员就业。各银行业机构对小微企业给予了大力支持，但因其实力普遍较弱，难以满足银行放贷条件，信贷资金满足率仅六成左右。据不完全统计，目前县内小微企业资金缺口达5.6亿元。对工业园近40家中小企业进行调查显示，7000多万元资金需求未得到满足，融资难问题极大地制约了企业发展步伐。
二、主要做法及成效
(一)、银行对小微企业信贷支持力度不断加大。近年来，随着机构改革的逐步到位，县银行业信贷业务得到恢复和快速发展，小企业贷款规模也得到迅速扩大。xx年末全县银行业发放小微企业贷款83901万元，比年初增加24403万元，增长41.01%，高于全部贷款增速31.35个百分点。比如工行县支行xx年共发放7户小微企业余额1626万元，xx年发放10户小微企业贷款余额3728万元，xx年发放17户小微企业贷款余额11653万元，增速非常之快，支持小微企业的发展的力度不断加大。
(二)、银行对小微企业信贷审批手续不断优化。根据小微企业贷款特点，县银行业优化信贷审批手续，开辟了审批绿色通道。如工行县支行推出了评级、授信、抵押、贷款四合一流程，有效提高审批时效;农行支行推出一条以县域规模化融资和中小企业服务为基础，以农户为重点，以惠农卡为载体，具有农行特色的服务“三农”新模式。
(三)、银行对小微企业信贷产品不断创新。为满足小微企业贷款需求，县银行业机构不断创新信贷产品，推出了保理业务、商品融资、网贷通、银行承兑汇票、国内国际信用证等信贷新品，为企业现场量身定做信贷产品，较大程度满足小微企业的多元化信贷需求。工行新产品“网贷通”允许企业在授信额度和有效期内，通过网络办理贷款业务，随借随还，加快了企业资金周转，降低了企业融资成本，受到企业青睐。农行简式快速贷款也为企业提供了方便的融资渠道。
(四)、银行对小微企业服务质量不断提高。多年来县银行业不断加强与企业的沟通协作，通过召开银企座谈会等方式，了解企业信贷需求，有针对性的做好企业服务，推出限时服务承诺，不断提高信贷服务质量。工行实行“白+黑、5+2”的工作模式，白天上门收集资料、晚上审核并组织材料上报，做到一次性收集、一次性完善、一次性签字盖章，加快信贷审批速度，深受企业的好评;农发行对信贷企业实行“一对一”贴心服务，金农米业集团就是其从小一手扶植发展的。该集团xx年5月份改制成股份制企业以来，在农发行的悉心支持下迅速发展壮大，现已形成以大米加工为主业，进行谷壳发电、生产大米蛋白等多种高附加值产品的集团化企业，先后获得“农业产业化国家级重点龙头企业”、“全国粮食加工五十强”等称号。
三、存在的主要问题
(一)、小微企业管理欠规范、财务体系不完善。小微企业多以家族式经营为主，公司治理结构不健全，主要从事传统行业，经营产品技术含量不高，抗风险能力较弱。在财务管理上，小微企业财务制度不健全，多数企业聘用兼职会计人员，财务人员素质低下，财务管理混乱，经营者只重视税收与利润，不重视财务报表，货款回笼与货款支付通过多个个人账户进出，同时个人账户间互相转入转出，银行难于通过报表与银行账户流水合理判断企业的经营状况，个别企业甚至编制多套报表应付工商、税务、银行等不同部门的管理和检查，信息不对称导致银行不敢轻易与小微企业发生信贷关系。
(二)、小微企业抵质押物不足、融资成本较高。近年来银行发放的小微企业贷款主要是抵物质贷款，实力较强企业主要以设备、厂房和土地作抵押，主要有两个方面问题：一方面是评估成本高。房屋抵押由县房地产主管部门指定的评估公司办理评估，才能予以登记，土地抵押需到办理评估登记，这种没有竞争的评估市场无疑增加企业的融资成本。另一方面抵押物的抵押率整体偏低。目前房产抵押率一般为60%，土地抵押率为50%，机器设备抵押率更低：专用设备在10%，通用设备在20%至30%，有的银行对设备不进行抵押贷款。多数小微企业可用于抵押担保的有效资产较少，经营效益较好的企业可以通过担保公司担保，企业如果通过担保公司获得银行贷款支持，尽管省去了资产抵押评估费用，但担保公司需按企业担保贷款金额的1‰至1.5‰收取担保费，同时要求企业至少按贷款金额的10%缴纳担保基金，有的还要求企业办理财产保险和借款人意外身故残疾险等相关保险，较高融资成本限制了贷款的发放。
(三)、银行业经营机制不够合理，小微企业信贷门槛高。一是贷款责任终身追究制引发“惜贷”、“惧贷”现象。金融体制改革后，各家银行加强了风险管理，不同程度实行贷款责任终身追究制，而小微企业贷款风险较大，导致基层银行机构产生“惜贷”、“惧贷”的心理，宁愿将大量资金上存或购买债券，也不愿对小微企业放贷，造成小微企业贷款投放严重不足。二是贷款审批权限上收，审批时间长。由于实行信贷规模管理，在信贷规模趋紧情况下，各银行一般采取保大压小做法，对小微企业设置较高的门槛，上收了贷款审批权限，决策链过长，手续繁琐。比如农发行小微企业贷款审批时间一般在30天左右，难以适应小微企业贷款期限短、频率高、用款急的需求。
(四)、社会信用环境欠佳，金融服务小微企业积极性差。一是信用环境不够好。目前没有完备银企信息共享平台，银行很难获取企业的真实信息，对失信企业没有联合惩戒机制，政府部门对打击逃废债行为存在执行不力现象，银行胜诉债权案件执行难问题普遍存在。二是部分融资性担保公司缺乏有效管理，存在违规经营行为，对小微企业融资业务的正常开展造成较大负面影响。三是对小微企业金融服务风险、责任与收益不对等，影响了银行业支持小微企业的积极性。
四、对策建议
做好小微企业金融服务，需要政府、监管部门、银行、小微企业四方给力，共同破解小微企业融资难问题。
(一)、政府部门发挥主导作用，积极优化社会信用环境。一是加强信用环境建设。政府及相关部门要从全局和长远利益出发，切实维护金融债权，积极搭建银企信息交流平台，通过企业信用等级的评定和管理办法、建立有效约束和动态管理机制、完善征信系统建设、健全对失信企业的联合惩处机制等，不断优化社会信用环境，培育良好的信用体系。二是完善担保机制建设。清理不规范经营的担保机构，根据需要建立和壮大政府出资或控股的担保机构，扶持担保机构增加注册资金，不断提升担保能力，为信贷客户提供有力、有效担保。三是切实完善财政扶持政策，建立风险补偿基金，对于金融机构在小微企业融资上的损失,由基金进行一定比例的风险补偿，并确定具体补偿标准。认真落实国务院关于财税支持小微企业的优惠政策措施，进一步清理取消和减免涉企收费。
(二)、监管部门发挥引导作用，督促加大信贷投放力度。一是对小微企业、涉农企业的信贷规模单列。监管部门应执行单列信贷规模的政策要求，对于小微企业、涉农企业的信贷支持，不将其纳入银行信贷规模控制的范围，以鼓励银行大力发展此类业务。二是适度提高小微企业不良贷款率容忍度。根据小微企业贷款的风险、成本和核销等情况，对小微企业贷款金额大、占比高的银行的不良贷款率容忍度等指标实行差异化监管考核，并明确容忍度的具体范围。三是落实目标考核制度。督导银行业完善贷款问责制，对发放的小微企业贷款，只要授信部门和工作人员勤勉尽职的，不搞终身追究制，对授信部门和授信工作人员不尽职履责应进行严格问责。将银行落实“小微企业贷款增速高于全部贷款平均水平，增量高于上年同期水平”的目标完成情况作为评选“良好银行”和“优秀高管人员”的重要依据。
(三)、银行机构发挥主体作用，加强对小微企业金融服务。一是做好市场调查。根据企业经营管理水平、产品市场前景、财务状况等指标，结合银行信贷政策和信贷产品特点，分类排队，建立扶持客户信息名单库，有针对性地开拓小微企业信贷市场。二是适当放宽信贷审批权限。根据小微企业贷款急、频、小的特点，对部分审批权限作进一步的调整，缩短审批期限，提高审批效率。三是创新信贷产品。积极探索开发适应小微企业发展信贷产品，不断加大信贷投放力度，支持小微企业发展。
(四)、小微企业做好基础工作，积极创造信贷支持条件。小微企业作为需要融资的主体，在畅通融资渠道方面同样需要有所作为：一是找准市场定位，要通过各种方式的运作，真正建立起适应市场经济竞争需要的经营机制，开拓市场前景广、发展效益好的项目，完善企业制度，实现公司治理结构合理化，强化自身管理能力。二是加强财务管理，定期向银行提供全面准确的会计信息，增加信息透明度，建立互相信赖的银企关系，争取银行业机构支持。三是积极拓宽融资渠道，实行多向融资。小企业在银行信贷支持无法满足资金需求的情况下，多了解融资信息，积极争取外部融资支持，提高企业市场竞争力，实现企业自身的良好发展。
篇11：小微企业调查报告
根据省工商联开展“进万家民企，促跨越发展”活动的要求，县工商联于今年x月初，利用半个月时间深入到全县9个乡镇对20家小微企业开展调研。通过广泛地走访座谈，充分了解企业生产经营状况、听取企业的意见和建议，基本摸清了全县小微企业生产经营情况，以及小微企业发展存在的困难和制约因素，在调查研究和综合分析基础上，提出了我们的建议和对策。
一、我县小微企业发展总体情况和特点
（一）总体情况
据初步统计,截止xx年底，远安县共有小微企业xx家，占全部工业企业的x%；小微企业职工人数xx人，占全部工业企业职工人数的xx%；完成销售收入xx万元，占全部工业企业的xx%；实现税金占全部工业企业的x%左右。
分行业看，全县xx家小微企业中有：煤炭开采xx家，磷矿开采xx家，铜矿开采x家，煤磷矿开采占小微企业的比重为xx%；磷化工x家，新型建材x家，机械制造x家，塑料制品x家，小水电xx家，农产品加工xx家。
调查情况表明，小微企业已成为推动我县民营经济发展、促进产业结构升级的重要力量，在促进资源优化配置，探索创新、吸纳就业、稳定社会等方面具有不可或缺的作用，已成为衡量县域经济活力的主要标志。
我县小微企业运行状况总体上是健康有序的，发展势头良好，表现为三个“进一步”：发展速度进一步加快，产业结构进一步优化，所占比重进一步提高。调查表明，我县小微企业生产经营正常、生产线基本全部运行，企业用工满员达到90%以上，只有个别企业生产开工不足，有设备闲置现象，没有停工停产和破产倒闭企业，经受住了国际金融动荡和全球经济下滑带来的负面影响和冲击。
（二）我县小微企业发展特点
经过近几年的发展，我县小微企业逐步由小生产走向大生产，从小产业走向大产业，从小市场走向大市场，呈现出自身鲜明的特点。
1、依托自然资源，配套、服务支柱企业。我县小微企业既参与资源开发，又服务配套支柱企业发展，与大企业相互依存，又相互促进。一方面我县小微企业无一不是发挥比较优势、立足丰富的自然资源发展起来的，90%以上的小微企业都是资源型企业。另一方面，相当一部分小微企业都是围绕磷化工、新型建材、机械加工、食品医药等四大支柱产业配套发展，成为支柱企业和龙头企业的有益补充和重要配套，在服务支柱产业过程中，实现小微企业自身的发展壮大。比如河口木器厂为盼盼安居门业公司提供木方等配套产品，金祥塑料制品公司为全县食用菌产业提供食用菌袋和为东圣集团生产包装袋，一些小磷肥企业利用大企业富余的中低品位的磷矿石生产复合肥料等等，既延伸了产业链，又提高了资源配置效率。
2、特色产业优势突出。全县小微企业分布广、市场前景广阔，形成了独特的产业优势。比如磷化工，机械加工，新型建材，以食用菌产
业为龙头的农产品加工业，群体规模不断扩张，集聚效应不断显现，形成了较强的产业集聚力和品牌优势，在县域经济发展中占据着重要地位，发挥着越来越重要的作用。
3、成长快、活力强。近年来县委县政府出台了一系列激励措施，大力实施“工业立县”核心战略，推动矿山开采企业“二次创业”，激发全民创业热情，同时大力实施招商引资，吸引外资进入xx创业，使小微企业如雨后春笋般蓬勃发展，以每年15%的速度增长，大部分小微企业都是近几年发展起来的。
二、我县加快小微企业发展的主要做法
(一)认真落实各项政策措施，全力支持民营经济发展
我县始终高度重视工业经济发展，坚持“工业立县”核心战略地位不动摇，制定出台了一系列政策措施，全力支持民营工业发展，认真贯彻落实中共远安县委、县人民政府《关于支持工业企业做大做强的意见》、《关于大力推进全民创业的意见》、《关于进一步优化工业经济发展环境的措施》，为我县小微企业发展创造了广阔的成长空间。
（二）以全民创业为抓手，激发小微企业活力
一是积极引导民间资本围绕壮大支柱产业和食用菌、鹿苑茶、冲菜、鸣凤米等地方特色农产品深加工，支持创业者依托支柱产业、龙头企业，发展协作配套的加工业、服务业、物流业，形成支柱企业带动小微企业、小微企业助推支柱企业格局。二是在网站、电视台开辟“创业直通车”栏目，开设“全民创业网”，广泛宣传创业模范典型，激发群众创业热情，在全县范围内掀起创业高潮。三是大力实施“资
金回归”工程，制定优惠政策，积极引导在外投资兴业的远安人回归家乡创业。四是深入开展自主创业培训服务。
（三）抓优化环境，为工业经济发展添活力
一是提高服务效率。开展机关效能建设，全面落实服务承诺，严格实行“一站式审批”、“一条龙”服务。二是为企业用工开展定单培训，提供用工供求信息，缓解企业“招工难”问题。三是加强协调，着力帮助小微企业解决资金“瓶颈”问题。开展银企合作，促使银行和企业成功对接，增加贷款投放量，同时积极推动财政小额贷款担保公司增资扩股，为民营企业贷款提供担保。
三、小微企业发展中存在的突出问题和困难
（一）产业层次低
我县小微企业尽管发展很快，但总体规模偏小，无论是从小微企业实现的销售收入或产值的绝对额来看，还是从其占全县工业企业的比重来看都还处于较低水平，尚属“小打小闹”，没有形成铺天盖地的大气候。一是资源型企业比重过大,深加工型和科技创新型企业缺乏,过度依赖自然资源,在市场上缺乏话语权。二是产品结构单一，市场空间狭小，生产粗放，工艺简单，技术含量和附加值低。三是现有企业转型升级路子不多，对未来发展缺乏清晰的战略思考和战略定位。
（二）生产成本攀升过快，难以控制
去年以来，面临物价轮番上涨的压力，小微企业无力招架，特别是随着汽油涨价后，主要原材料、工人工资、物流运输费用、财务费用等大幅攀升，并且呈现跟涨不跟跌的态势，严重影响小微企业生存发
展。很多企业反映，“开工开不起，停产停不起”。小微企业面临订单减少和生产成本全面上升的双重压力，陷入两难境地。有的企业虽然能勉强维持生产经营，但实属“赔本赚吆喝”。据不完全统计，今年以来，企业主要原材料支出平均同比增长30%以上，运输费用支出同比上涨25.4%，生产用煤、水、油等费用支出较去年同期增长27%，而人工成本同比上涨20%以上。生产成本的持续攀升，严重挤压和侵蚀企业利润空间，小微企业几乎无利可图。如金祥塑料制品公司主要原材料聚丙烯xx年每吨只有9300元，今年猛涨至每吨11350元，涨幅达22.04%。惠明磷肥公司主要原材料磷矿石和硫酸今年较去年同期分别增长24%和14%。人力成本上涨更快，由于汽油涨价和居民消费品价格持续上涨，带来生活成本增加，直接拉升了人力资本，如1家企业反映xx年人均工资较xx上升了xx%，预计今年涨幅不会低于去年。
（三）融资渠道单一，融资成本高
调查显示，目前我县小微企业的主要资金来源依然是原始资金积累，大约只有15%左右的企业能获得金融机构贷款，大多数小微企业无法从银行获得贷款，严重影响企业设备更新和产业转型。融资难表现在：一是融资渠道单一，没有专业银行专门为小微企业服务。二是融资成本高。在现行融资体系下，即使有一定的额度可以争取，从申请、评估到落实放贷有相当长的程序和路程。而且贷款门槛高，附加条件多，让人望而生畏。银行不仅会“优中选优”，还会从自身利益出发，附带绑定一些贷款条件，暗中推高小微企业的资金价格。
篇12：小微企业调查报告
一、发展中小微民营企业的主要举措和成效
近年来，我县通过深入实施工业强县战略和“中小企业成长计划”，全县中小微民营企业不断成长壮大，个数占到全县民营企业的99%，规模以上中小企业利税贡献率占到全部规模以上企业的60%，成为推动全县经济发展的重要力量，主要呈现三个特点：一是经济运行趋势较好。目前全县共有中小微民营企业549家，平均生存期7.6年，远高于全国标准3.7年。企业数量同比稳中有增、达5%。纳入中小微民营企业信息库的504家，其中规模以上152家。1-9月份，这152家企业实现工业总产值、利税、利润分别达765.3亿元、118.9亿元、98.8亿元，同比增长16.8%、13%、16.7%。二是部分企业研发机构相继建立。全县中小民营企业拥有省级“一企一技术”研发中心2家、创新企业2家，市级“一企一技术”研发中心17家、创新企业7家，省级小企业创业辅导基地1处，省级高端装备制造产业园区1处。三是园区聚集效应初步显现。精细化工园中小微民营企业达138家，县开发区123家，西郊服务区52家。机械制造、石油化工产业向园区集中，拥有精细化工、石油装备制造两大省级产业集群。
县委、县政府在推进中小微企业发展方面，主要采取了以下有力举措：一是强化政策扶持。抓住国家重视中小微企业发展的机遇期，认真落实近年来省、市出台的相关政策，重点推出3000万元工业转型升级资金、300万元发展专项资金等措施，引导扶持中小微民营企业发展。在财税、金融和涉企审批、服务办事、收费等方面，给予优惠扶持、减免税费、简化手续。二是强化调度指导。设立了中小企业管理办公室，实行每季调度监测经济运行，提报重点培育企业名单，进行动态化管理，促进全县中小微民营企业健康发展。出台意见办法，将中小微民营企业发展纳入全县年度考核。三是强化为企服务。通过一站式审批服务、精简审批事项、并联审批等措施简化程序、方便企业办事，从全县及部门层面，开展“百名干部联百企”、管理提升“百千万”、创新服务“三项行动”等活动，强化部门履职服务意识，提供宣传政策、培训业务、提升管理和登记融资、培育品牌等服务，为企业帮困解忧。
二、中小微民营企业发展中遇到的困难和问题
我县中小微民营企业，已初步形成规模，蓄势发展后劲较足，但仍然存在诸多因素，制约其快速发展、做大做强。
(一)创业能力不足。一是氛围不浓。尽管就业难、招工难同时并存，但受主客观因素影响，人们自主创业、主动创业意识薄弱;现有企业满足现状、小成即满、小富即安现象也较普遍，对二次创业热情不高。二是人才缺乏。有创业激情、能够领办企业的优秀人才总量稀缺，鼓励成才的机制不健全。
(二)创新实力不强。现有中小微民营企业，总体上规模小、实力弱，从事的产业结构较单一，大部分产品技术含量、附加值较低;企业研发投入少，研发能力不强，名牌少、自主知识产权产品少，缺乏核心竞争力。
(三)发展要素受制。市场竞争日益激烈的情况下，有些行业产能相对过剩，原材料、物流、电力和劳动力价格成本不断上升，融资难、融资贵问题突出，不断挤压企业利润空间。小微企业用地难规划、难安置情况也不同程度存在。
(四)管理经营粗放。不少企业缺乏长远发展规划，不注重管理团队、营销队伍和技术人才的培养;用人机制落后，家族式管理模式明显，任人唯亲、职工晋升渠道窄、机会少，薪酬待遇低、劳动强度大，缺乏用工、留人的吸引力。
(五)环境还需优化。我县始终坚持工业强县战略，大力倡导“二次创业”理念，但在引导扶持服务企业发展方面还存在工作措施待完善、落实力度需加强等问题。办事审批效率有待再提高，园区公共设施不够完善，在服务企业职工生产、生活等方面还存有不便。
三、统筹对策力促中小微民营企业健康快速发展
围绕中小微民营企业的设立、成长、壮大，政府及有关部门应进一步搞好引导、扶持、服务，力促其不断进档升级，打造发展经济、解决就业的坚实承载平台。
(一)完善规划促进发展。在继续实施《“xx”中小企业成长规划》的同时，要统筹规划鼓励促进中小微民营企业发展，适时出台全县中小微民营企业专项发展规划，以促进中小微民营企业快速健康成长。县开发区、精细化工园等园区也要科学规划布局，注意为这些企业发展预留足够的空间。要根据产业特点规划小微企业发展园。整体规划设计园内小微企业布局，统筹建设相关共用生产办公设施。借鉴外地经验，引导、培育有能力的投资者兴办多种形式的小微企业“孵化器”，对高科技小规模成长型企业规划建设“加速器”，在项目立项、审批、信贷、供地等方面提供全方位服务，使小微企业快速孵化成长。要加大公共服务设施投入力度。进一步完善园区生产、生活基础设施，健全完善企业集聚的园区配套功能，尤其是增大公交出行密度、合理布点自动存取款机分布，增加教育、医疗等公共设施或交通直达线路，方便企业职工生产、生活，提高园区承载企业的服务能力。
篇13：小微企业调查报告
一、发展概况
(一)全市中小企业经济运行情况
1-6月份，全市中小企业完成增加值166.67亿元，同比增长13.54%;利润总额72.09亿元，同比增长10.46%;实交税金19.37亿元，同比增长14.84%;企业个数8.09万个，从业人员33.31万人。全市非公有制经济增加值达到157.37亿元，同比增长13.5%。预计占生产总值的比重达到21.5%。
(二)全市银行业金融机构运行情况
截至20xx年6月末，全市金融机构本外币各项存款余额为1186.72亿元，同比增长10.55%，较年初增加82.25亿元，同比少增3.41亿元;本外币各项贷款余额为637.68亿元，同比增长20.08%，较年初增加70.81亿元，同比多增16.65亿元。
(三)全市小额贷款公司情况
截至20xx年6月末，xx市小额贷款公司累计发放各类贷款9820笔，金额433047.26万元，累计收回贷款5072笔，金额达217168.4871万元，贷款余233934.53万元。累计实现营业收入543195.5367万元，实现利润25470.7395万元，提取风险准备金5136.2722万元，上缴税金3702.0962万元。发放贷款平均最高利率为16.77‰(月息)，最低利率为11.36‰(月息)。
(四)担保公司运行情况
截止20xx年6月末，xx市共有12家担保机构，注册资本金共计41800万元，其中：注册资金15000万元的1家;3000万元至6000万元的4家;3000万元以下的7家。资产总额为49956.4万元，净资产43984.92万元，提取担保准备金2535.08万元，为2040户中小企业和个体工商户提供担保105477.7万元，担保放大倍数2.39倍。
(五)调研融资需求情况
经我们走访调研有融资需求的102户企业，目前共需要融资185110万元，其中：流动资金107890万元，固定资产投资70140万元，科技研发7080万元。企业主要需求银行部门给予贷款解决，企业可提供不动产抵押、专利质押、设备抵押和其他保证方式进行融资。
二、工作成效
一是融资渠道进一步拓宽。市政府成立了九大融资平台、建立了四大基金，成立了村镇银行3家，引进股份合作银行2家，上半年，银行业金融机构共为155户企业发放贷款15.81亿元，累计为1295户企业发放贷款96.31亿元。
二是银企对接活动扎实开展。6月12日，由我局与人行(西安分行、xx中支)在xx枣园宾馆共同举办了陕西省征信和社会信用体系建设专题宣传活动启动仪式暨“信用、融资与发展”银企对接会，我局制作了《xx市中小企业融资项目推荐册》，推荐融资企业46户，融资项目65个。建行xx分行、长安银行xx分行分别与xx市中小企业融资担保有限责任公司签订了担保合作协议。农发行xx市分行、工行xx分行等银行业机构与xx合力集团等10多家企业签订了意向贷款协议。
三是人行xx中支积极推出十六项措施支持xx经济较快增长。8月8日，人行xx中支出台了《关于金融支持xx市经济较快增长的实施意见》(延银发〔20xx〕67号)，《实施意见》提出8项措施加大对实体经济的信贷支持力度。第七项是加大对小微企业的支持力度，力争全市下半年向小微企业提供信贷资金13亿元，年末小微企业贷款余额达到110亿元。
四是五大行业信贷投向集中度较高。上半年，xx市新增贷款投向排名前五位的行业分别是：采矿业，批发和零售业，制造业，交通运输、仓储和邮政业，电力、热力、燃气及水生产和供应业，这五大行业贷款合计较年初增加32.98亿元，占全部行业新增贷款的93.98%，高于上年同期45.51个百分点，行业集中度较高。从贷款投向余额占比来看，采矿业以31.21%的占比稳居首位，这与xx当前促石油工业、能源行业企稳回升，保持总体经济“稳增长”的形势是吻合的。
五是各金融机构创新了融资产品。各金融机构都设立了中小企业贷款中心，开展了中小微企业服务月专项活动，推广使用中小企业融资创新产品26种。市县两级中小企业局积极与建行联系，发挥政府资金引导作用，推荐开展“助保贷”业务，进一步缓解中小企业融资困难。目前，市政府已出资1000万元、志丹县政府出资20xx万元分别设立了风险补偿金，按照1:10的比列，中小企业融资授信总额可以放大到3亿元。宝塔区、子长、延川等县区也积极筹备开展中小企业“助保贷”融资业务
三、融资难的原因
1.思想观念的制约。一是政府在某种程度上注重的是大型企业的发展，从而忽视了对中小企业的关注。二是银行对中小企业始终存在“惜贷”心理。中小企业有相当数量的非公有制企业，银行以所有制划线的观念对待非公有制企业显失公平。相对大企业、国有企业而言，中小企业要求的每笔贷款数额不大，但每笔贷款的发放程序、经办环节，如调查、评估、监督等都大致相同，结果银行贷款的经营成本和监督费用上升。商业银行出于对收益与风险考虑导致的惜贷行为，使得中小企业通过银行进行间接融资的渠道也极不稳定和通畅。
2.信贷政策的制约。一是信贷管理范围限制。现在的信贷政策缺少适合不同类型中小企业的信贷管理方法，造成金融机构服务于中小企业时无法可依、无序可循，基层部门无权、审批复杂，对中小企业的信贷支持力度被削弱。二是信贷运作方式限制。县级的中小企业申请贷款时银行不仅要求其资产抵押，而且要求寻找担保人。而中、小企业往往是资产负债率较高，已无多少可用于抵押(或担保)的资产，这使得中小企业获得信贷资金的可能性大打折扣。三是信贷服务水准限制。突出表现在：服务的品种少，仅能提供一些开立账户、结算、贷款等常规服务;服务的层次低，大多是一些小额、零散的业务，常年性、经常性的服务少;服务的范围窄，银行对其他所有制形式中小企业的贷款市场开拓不够。
3.信用度的缺乏。从某种程度上说，当前中小企业最缺乏的不是资金，而是信用。中小企业自身信用程度不高是客观现实，需要重新塑造信用形象，主要包括产品质量信用、商业购销信用程度等.有必要通过中介组织的形式建立信用评价体系，对企业和企业经营者建立信用档案，作为企业申请信贷的依据，引导中小企业发展建立在高度信用的可靠基础之上。
四、融资对策
中小微企业是我市经济发展的主体，尽管在经济中的重要地位逐渐为社会认识，但融资困难始终是制约其发展的主要因素。如何解决中小微企业的融资难问题，必须从政府、金融机构、企业和社会等多方面共同努力寻找解决办法。
1.发挥政府职能作用，建立中小企业融资推进机制。由政府主要领导牵头协调金融、银行、担保，以及财政、土地、房产、中小企业管理部门定期协商解决中小企业融资中的具体问题，制定促进融资的具体措施，使企业与金融机构建立长期的合作机制。政府对扶持的企业实行准入制度，担保公司能为金融机构提供担保，从而为中小企业放贷。政府协助金融机构加大清收不良贷款，金融机构无后顾之忧，确保金融机构能够在总的授信额度内使企业随时使用资金、归还资金。9月底，我局拟与市工信委、市金融办、人行等单位召开全市政银企融资暨企业产品互采互用产销对接会。
2.搞好中小企业经营管理培训，为融资创造有利条件。首先，做好企业会计基础工作，实施规范的企业财务制度，严格按照中小微企业会计制度作出会计处理及编制财务报表，保证会计信息的真实性，为申请贷款提供可靠的基础依据;其次，要加快产权制度改革，建立明晰的法人治理结构，以现代企业制度推动企业管理水平;第三，督促企业建立与银行日常的信息沟通机制，主动提供企业情况，以便增进商业银行对企业的了解，为取得良好的信用评价创造有利条件。
3.立足我市中小企业服务平台，切实搞好协调与服务。为了解和掌握中小企业需求，我们广泛吸纳企业成为市中小企业服务中心会员单位，并向各县区、各有关单位印发了《关于征集xx市中小企业服务中心会员企业的通知》，建立平台与中小企业服务直通车。即由各种规范运作的社会中介机构组成，具体服务内容有政策咨询、法律咨询、信息服务、人才培训、投融资服务、资信评估、市场开发和国内外技术交流服务等类型。
4.制定《意见》实施细则，加大财政支持力度。《xx市人民政府关于进一步促进中小企业发展的意见》(延政发〔20xx〕10号)要求：“从20xx年起市财政每年预算内安排一亿元资金作为扶持中小企业发展的专项资金和创投资金，并根据财力增长情况逐年扩大规模。”我们要根据《意见》要求，制订实施细则，确保一亿资金有效兑现。
5.培育“专精特新”中小企业，为企业提供融资服务。根据《陕西省<培育专精特新中小企业试行办法>(陕中企技发〔20xx〕71号)的通知》精神，组织企业参加省知识产权贷款对接会，推荐金融、担保机构为企业提供融资服务。
篇14：读书与企业创新征文
、《感思生活》、《实用文摘》、《感恩老师》……还记得我们班的读书口号吗?“我读书，我快乐!”我从书中收获了许多。字典是一本无声的老师，难道书籍不是吗?虽然书籍浩如烟海，但我们还是要去一本一本地读。
我从《实用文摘》中的《第十二块纱布》这个故事中知道了通常，我们会相信那些比我们更有权威人的话。比如：考试后听到自己的答案和成绩优秀的同学的答案不一样的时候，心里会忐忑不安。其实，这些所谓的权威们也并不是总是正确的，即使是老师也难免有犯错的时候。我们对待学习、对待生活中其他事情的正确态度应该是：在做出认真分析的基础上，坚持自己的判断，而不是盲目地跟“权威”们保持一致。
我还从《感恩青春》里知道了：①“有的人喜欢斤斤计较，结果小事生大;有的人喜欢宽容体谅，结果换来彼此的微笑。有时，生活的差距就在于你的心容量是大还是小。”②“在奔向成功的路途上，一定要留出时间不段地反思自己，修正自己，这样才能尽快达到目标。”
同学们，我读书，我快乐!我希望你们能在书中收获快乐。
★ 小微企业调研报告
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