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保险业实习报告

时间：2023-09-19 07:50:03 实习报告收藏本文下载本文

保险业实习报告（精选17篇）由网友“朋克禅修”投稿提供，这里小编给大家推荐一些保险业实习报告，方便大家学习。

保险业实习报告

篇1：保险业实习报告

第一个阶段：熟悉公司运作，管理流程和合同条款

天和是于成立的保险经纪机构，公司董事长和产寿险部总经理都是保险营销精英出身，目前在上海有一家分公司。产险方面以与中石化合作为基础不断拓展新业务，寿险以企业补充医疗保险为主逐步推广企业年金，客户有北京市卷烟厂等一些大型企业。公司规模不大，人事结构简单，内勤人员每个人既负责承保也负责客服，各自按客户划分工作范围和职责。秘书，出纳，人事由助理一肩挑。外勤人员负责业务联系，底薪加提成，激励机制简单易行。我选取天和实习，正因它小而员工分工不细，我能够在两个半月的时刻里接触参与到每一个工作环节而不会正因是实习生受到排斥。

承保，客服也好，外勤业务洽谈也好，都需要了解险种和合同条款。因此我首先是学习企业补充医疗保险的合同条款。透过一段时刻的学习，我感觉各个公司的合同条款相差无几，都是直接在基本医疗保险的基础上确定费用保险项目和费用保险层次，只是需要被保险共同分担的部分能够透过企业补充医疗保险让保险人分摊一部分，这样能够再次降低被保险人的费用负担。比如说，保险公司可报销的药品和诊疗项目完全与基本医疗一致，都是以《北京市基本医疗保险和工伤保险药品目录》为准（详情可参考具体合同）。保险人只需根据客户想要报销的比例来厘算费率。因此产品差异化不明显，那么保险公司或中介机构只能靠客户关联和售后服务取胜。

第二个阶段：承保和客服

在熟悉了险种和合同条款之后，接下来我的实习工作就是承保与客服。正因企业补充医疗保险是团体险，而且参加了基本医疗的在职和退休职工都能参与（有些将被保险扩展到职工子女），因此没有核保，没有体检，保险经纪公司需要做的就是统计被保险人的性别，年龄和人数，根据企业保障程度需要和保险公司协商起草保险合同条款。协商合同资料是一项艰巨的任务，作为经纪公司代表客户，在合同里应尽量思考到客户利益，尽量争取更有利的承保条件，因此务必字斟句酌。比如说新增被保险人的条件，离职被保险人的退费，索赔的期限，保险职责，除外职责等项目。事实证明，每一条每一款双方都要沟通许多个来回，最终达成一致意见需要一段时刻的磨合。而我们在磨合中逐渐熟悉了专业术语，学会了思虑周全。

当然工作往往是交叉的和相互渗透的，在和保险公司就新的协议进行协商的同时，客服是不断穿插其中的。尽管企业补充医疗保险费用报销即理赔是定期进行的，但由于理赔过程中会碰到许多争议和被保险人困惑的地方，因此经常需要中介机构与双方进行沟通。我的实习周记里就提到过一个典型的案例，被保险人和保险人双方就某一种药品是否属于报销范围意见不一致，而且双方都收集了相关资料来证明自己的意见是有理有据的。结果我们透过多方咨询和查找政策规定，最后才给了客户满意的答复。企业补充医疗保险的保险期限是一年（类同于财产保险），客户稍有不满意转而投向其他公司的这种现象是很正常的。这些事例让我明白，实际工作要求我们不仅仅熟悉合同条款这些看得见的东西，还务必随时了解与产品相关的政策与规定，比如说随时把握可报销药品目录的变动状况，基本医疗保险的相关政策调整状况以及医疗改革试点的相关规定等等。

第三个阶段：电话约见，客户拜访

逐渐熟悉了承保，客服的工作职责和范畴之后，我就开始企盼做一些更具有挑战性的工作——电话约见与客户拜访。表达了个人意向之后，齐总十分赞赏我的勇气和自我挑战精神，他鼓励我并且给了我一些推荐。平素给学生上课一向停留在讲理论的层面上，真正自己去身体力行还是新媳妇坐轿——头一回。刚开始问题多多：打电话之前把许多情形都想到了，但是电话一拨通，忘词了，比头一次上讲台还紧张;电话通了，人家一听保险经纪公司，啪，挂掉了;找到人力资源处的人，也了解到客户正在办理企业补充医疗保险，别人说竞争企业太多，筛选都选但是来，等明年吧，不知道如何应对了。事后发现自己有几个方面做得不到位：一是对合同条款还是不熟悉，因此有点心虚，才会忘词;二是不懂得迂回曲折，保险两个字人家忌讳，咱能够尽量不提，只提客户感兴趣的医疗费用报销的事;三是企业竞争太多，选都选但是来，我们何不直接告诉它，漏掉了这个可能就错过了最好的。透过不断自我反省和齐总推荐，此刻基本能够实现突破重重阻碍获得人力资源处管理人员的联系方式，企业基本状况，有没有办理企业补充医疗保险，是否有意向等等一些基本信息。

电话联络之后，成功地约见了许多此客户。拜访客户是一门大学问，最初我只能透过一次约见大概地给客户说企业补充医疗是什么，说我公司，交流的时刻很短，给我感觉效果不理想。但是齐总推荐我别气馁，团险单不是一蹴而就的，正因关联到全体员工的福利的政策是需要多方面讨论的，有了第一次接触，就不愁有下一次。关键是透过定期的联系和沟通到达两个目标：一是让客户时常了解你的存在，时刻长了对你这个人认可了信任了，以后的事好办了。二是随时把握客户的动向，别错过机会。齐总说他以前和一个客户持续过三年多的联系，有一天突然客户给他电话要他带给企业补充养老保险方案。虽然时刻很短，但我用我的方式筛选并整理了一些客户信息，离开的时候留在了公司，这一点公司领导十分赞赏。

第四个阶段：业务洽谈和产品宣导

十分幸运，我每次争取跟随领导参与业务洽谈，产品宣导的机会都能如愿以偿。到年底了，许多的保单到期需要续保了。续保协商比促成新的业务要简单，需要做的工作主要在于两个方面：一是必要的话，促成客户与我们推荐的另一家保险公司达成协议，简单点也就是换一家保险公司投保。（至于为什么，之后了解到大多数状况是为了获得更高的佣金，与理论有差距。但存在就是合理，这是目前中介的生存法则）;二是推荐客户扩展保险职责，比如附加投保团体意外险，将职工子女及家属纳入保障范围等等。

虽然公司目前的主要业务是企业补充医疗保险，但是企业年金也是推广的重点，企业年金方案设计并向客户宣导由我主要负责（领导了解我过去在企业年金方面的积累而做的决策）。对我而言，这是个不大不小的挑战。容易的是方案做出来了，让我做产品推介没有问题，毕竟我是专业讲师，困难的是企业年金方案设计务必根据企业的人口结构，职称结构，企业激励机制等各项因素来测算和设计，这样才能到达既不失公平有具有激励效率的目的。我的博士研究生导师为航天研究院做了个这样的大课题，根据他的指导，我尝试着以北京市卷烟厂做为客户对象，进行一个粗浅的设计。可惜的是实习时刻太短，这项工作没有完成就搁浅了。|||

经过这两个多月的实习，我有个人有几点粗浅的认识：

1、我院的2+1的教学模式是十分贴合职业教育特点的。透过我本身的经验和学生的实习实训结果，我更加深刻地认识到具体的工作是真实的战场，来不得半点纸上谈兵和空泛的理论，只有顶岗实习，参与实战演练，才能在真枪实弹中锻炼出勇敢，机智的战斗英雄，才能培养出有胆识，有头脑的实干家。将二年的理论融会贯通于具体的实践中，那么我们的学生才是行业所需要的专业人才。

2、保险行业专业人才还很紧缺，保险中介机构经营还有待于进一步规范。虽然公司小，不能做典型分析，然而公司上下二三十号人一个保险专业的毕业生都没有，同事中有多次参加经纪人考试都没有透过的，这样的事实能够说明专业人才确实紧缺。不断诱导客户更换保险公司仅仅为了更高的佣金而不是让客户获得更大的利益，这有背于经纪人的经营原则。而事实上这样操作的何止这一家，如同牛奶中添加三聚氰胺一样，这是行业潜规则。因此说规范保险中介机构的经营的道路漫漫长之远兮。

3、学院推行的学校教师到公司去实习的政策能够大力推广。如果不实习，我不了解就正因“儿童静宁口服液”这么一种药品，保险公司和客户会纠葛那么长时刻，会将国家劳动和社会保障部，北京市社保局，儿童医院，保险公司，企业，保险经纪公司这么多主体牵扯进来，要查阅关于建立北京市城镇无医疗保障老年人和学生儿童大病医疗保险制度的实施意见》（京政发〔〕11号），《关于实施本市城镇无医疗保险老年人大病医疗保险制度的具体办法》，《关于实施本市学生儿童大病医疗保险制度的具体办法》（京劳社医发〔2007〕95号），《北京市基本医疗保险和工伤保险药品目录》，《国家基本医疗保险和工商保险药品目录》，《北京市学生儿童大病医疗保险补充报销范围》，《城镇居民基本医疗保险试点城市名单》和《××保险公司团体补充医疗保险（A）条款》等八个文件最后才找到问题的答案。因此一切的问题以及一切问题的答案都是在具体的实践中产生和解决。学院要大力发展培训教育，务必让老师更接近问题，有机会寻找问题的答案，才能培养出贴近市场经得起市场检验的优秀讲师。

篇2：中国保险业发展趋势报告

中国保险业发展趋势报告：八大关键词

从宏观来看，“十二五”时期，全国保费收入从的1.3万亿元增长到的2.4万亿元，保险业总资产实现翻番，利润增加2.4倍，累计为经济社会提供风险保障4753万亿元，年均增长38%。

纵观近年来保险业总资产增长速度，除总资产增速为12.7%外，近六年以来保险业总资产增速均稳定在20%左右。伴随着保险资金投资渠道逐渐放开、保险业务整体稳健发展、监管政策的全面完善，保险作为“社会稳定器”、“经济助推器”的作用日益凸显。

20我国保险资金运用余额突破10万亿大关。中国保监会主席项俊波此前曾公开表示：全国保费收入将达到5.1万亿元。到20，七年间保险资金可运用规模预计将超过20万亿元，保险资金可运用规模的不断快速增长，将为整个行业的发展带来机遇和挑战。

一：三大核心指标向好

从微观来看，评价保险业会否迎来潜在危机，主要观察行业的整体净现金流、偿付能力、盈利能力三个核心指标。

首先，现金流指标上，现阶段保险业现金流充足，1-9月，保费收入达到2.52万亿元，同比增长32.2%，年末有望超过日本成为全球第二大保险市场，保险业总资产已经达到14.63万亿元。

其次，偿付能力指标上，截至206月末，保险业的偿付能力溢额为19054亿元，较年初增加649亿元。

“偿二代”下寿险公司的平均偿付能力充足率为250%，平均核心偿付能力充足率为227%，均远高于监管要求的100%和150%的“达标”标准。

最后，盈利指标方面，年1-9月，中国人寿、中国太保、新华保险三者的净利润分别同比下降60%、41.3%、44.6%，但降幅较上半年有所收窄，这背后是保险业受复杂利率环境和资本市场波动影响、投资收益大幅下滑的现实境遇。

但值得注意的是，保险业盈利水平主要表现在当期利润和公司未来利润贴现(内含价值)两个方面。

盈利水平的短期指标“当期利润”的波动主要受现行会计准则和资本市场的影响：因传统寿险的准备金提取金额与750天国债收益率曲线挂钩，而过去750天的国债收益率曲线整体水平在下降、导致准备金增加、当期利润下降。

据安信证券测算，2016年前三季度，中国平安(601318)(减少172亿元)和中国人寿(减少185亿元)的净利润均受到补提准备金的影响，预计750日期中债国债收益率在2016年将下降25个BP，预计险企将通过上调合理溢价部分的假设来减少折现率下降的幅度，进而缓解利润压力。

保险业存量业务中，包含相当部分的分红、万能、投连等业务的准备金评估不会受到该收益率曲线下行的影响。只要长期投资收益率水平在穿越经济周期的基础上不出现大幅度的下降，则保险业利润下降的幅度并不会无休止地扩大。

从本质上来说，保险公司未来利润贴现(内含价值)是行业长期盈利水平的风向标。尽管近来保险业当期利润有所下降，但2016年1—6月，行业主要上市保险公司的未来利润贴现值依然保持两位数的增长，行业长期盈利能力仍可保持稳健增长。

二：“利差损”风险可控

保监会于6月，将寿险保单的预订利率调整为不超过年复利2.5%，并对寿险产品的定价基础进行了管理和制度规范，有力地控制和防范了利差损风险，19之前承保的少部分高利率保单比例逐步降低、其利差损已经得到消化，利差对寿险业务发展的影响总体可控。

20起，保监会积极推动寿险行业费率市场化改革。当前寿险负债成本维持在适当水平。寿险行业主力产品仍然以分红、传统和万能险为主。分红险、万能险的主力产品仍然以2.5%为主、超过3%定价利率的产品需要审批，实际投资收益超过定价利率的部分，保险公司按照“风险共担、利益共享”的原则进行盈余分配和万能险利益结算。

万能险的特点是客户与保险公司分享超过保证利率部分的收益，当收益不支持时，则保险公司按照保证利率计算客户利益。这种由客户和保险公司共同承担预定利率以上部分收益的产品形式，有利于保险公司的风险控制，也实现了保险公司与客户之间的双赢。

对于传统险(非年金类)，自年8月之后，预定利率放宽至3.5%，超过3.5%定价的产品需要审批，并有相应的投资支持，谨慎控制业务占比，避免新的利差损压力。

在资本市场利率持续下行、保险业务规模快速增长的情势下，保险公司尽管面临着一定的利差收窄、利润下降的压力，但是寿险公司通过前述多种举措，相信将有效应对低利率环境给寿险行业经营管理所带来的利差损压力。

三：“偿二代”落地

从2013年立项，到20全部标准建立，并且进行多轮压力测试，到年进入试运行过渡期，再到2016年正式实施。短短三年，“偿二代”已经顺利完成当初的设想。

日前，中国保监会发布2016年第二季度“偿二代”风险综合评级结果，偿付能力数据和风险综合评级结果显示，截至6月末，产险公司、寿险公司、再保险公司的平均综合偿付能力充足率分别为278%、250%、418%，平均核心偿付能力充足率分别为255%、227%、418%，均高于100%和50%的达标标准。

这是偿二代体系下的风险综合评级(IRP)制度的首次运行，标志着偿二代三个支柱所有监管标准全面实施。

目前，从“偿二代”实施情况看，达到了制度设计初衷，取得了良好效果。首先，科学全面地反映了保险公司的风险。与“偿一代”相比，“偿二代”能够更加全面反映保险公司的产品、投资、再保险等风险，风险识别能力显著增强。

在“偿二代”试运行初期，保险业偿付能力不达标的公司有13家，高于“偿一代”下的2家。“偿二代”下不达标公司普遍存在业务结构不合理、高风险资产占比较高等问题，表明“偿二代”风险覆盖全面，具备较强的风险识别和预警能力。

与此同时，“偿二代”的落地，促进了行业转型升级。“偿二代”以风险为导向，督促保险公司在业务发展的同时，统筹考虑风险和资本。自实施以来，保险公司的产品结构、业务品质、资产质量不断优化，资本内生能力显著增强。

2015年以来，保险业在高速增长的同时，整体偿付能力保持了充足稳定，不达标公司持续减少，已由“偿二代”运行初期的13家减少到2季度末的3家。

近两年，保监会推进保险产品条款费率、资金运用的市场化改革，在“放开前端”的同时，“偿二代”在“管住后端”方面发挥了实效，及时反映监测了有关风险变动，保险业并未出现系统性和区域性风险。

此外，“偿二代”提升了我国保险业国际影响力，初步形成了与欧盟偿付能力体系、美国风险资本制度(RBC)模式“三足鼎立”格局，成为新兴市场国家偿付能力监管模式的典范。

四：高现价产品

今年以来，短期理财型保险产品具有收益稳定、透明度高、销售误导少等特点，迎合了消费者越发强烈的理财需求，得到了持续快速发展，但是个别保险公司完全依仗这一业务，业务结构单一，保费集中度高，使得资产负债不匹配问题尤为突出，饱受争议。

对此，保监会不干预期限合理、兼具保障和理财功能的保险产品发展，使其既能为消费者提供风险保障服务，也能提供长期稳健的资产保值增值。

但与此同时，保监会亦通过加强市场引导、明确市场预期，出台调整、改善中短存续期、万能险和人身保险产品结构的规定，确保“保险姓保”的价值根基不动摇。

以保监会印发的《关于强化人身保险产品监管工作的通知》、《关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》为例。其中，对中短存续期业务占比提出比例要求，自1月1日起，保险公司相关产品年度规模保费收入占当年总规模保费收入的比重不得超过50%;自年1月1日起，比重不得超过40%;自1月1日起，比重不得超过30%。

既涉及万能险产品，如下调万能保险责任准备金评估利率，将评估利率上限下调0.5个百分点至3%，最低保证利率不得高于评估利率上限;也涉及投连险产品，如将投资连结保险产品纳入中短存续期产品的规范范围，要求保单贷款比例不得高于现金价值或账户价值的80%。

这一系列规定，有望使得万能险等人身保险产品定价利率和负债成本逐步回落，个别保险公司产品激进定价和高结算利率行为将受到显著遏制，控制高现金价值保费规模的盲目扩张，业务结构将逐步优化，保险公司盈利能力、风险防范能力和可持续发展能力将进一步增强。

五：商车费改

2015年6月起，商业车险费率改革试点工作已经在黑龙江等18个地区实施，2016年7月，保监会正式把商业车险改革试点推广到全国范围。

对商业车险费率改革的费率框架设计，应该从以下三个方面理解：

第一，费率框架体系中扩纳了类似NCD系数(无赔款优待系数)的指标。NCD系数与出险次数、保费挂钩，小额赔付案件因此而减少。更重要的是，通过经济杠杆促进了驾车人员安全意识的提升，降低了社会整体的风险成本。

第二，车险定价因子的引进，使得费率的公平性朝前迈了一步。此前，商业车险价格主要由车辆价格决定。在综合考虑不同车型的赔付率、出险频率和零整比等风险要素，并且兼顾客户的接受程度后，初步引入了车型因子系数，搭建了按照车型定价的框架体系，有望逐步解决车型的赔付差异问题。

第三，在商业车险费率费改革后，保险公司在自主核保系数和自主渠道系数方面拥有一定的自主定价权。自主核保系数的设立初衷，是为了使保险公司把差异化定价的核保能力体现出来。

从目前的情况看，在大量车险保单使用“双85”系数的情况下，第一批、第二批和第三批费改地区的车险综合赔付率分别为58.2%、59.9%和62.5%，而成熟国际市场的车险赔付率介于70%-75%;未来财产险公司有望再进一步放开自助渠道和自主核保系数，以实现更大程度地让利于客户。

六：健康险爆发式增长

中国保监会公布的2016年前三季度数据显示，今年前9个月，保险行业共实现原保险保费收入超过25168亿元，同比增长32%，增幅较去年同期上升逾12个百分点。

其中，健康险原保险保费总量增长迅猛，前三季度健康险业务原保险保费收入3430亿元，同比增长86.8%。按照前9个月的保费增长趋势预测，今年健康险保费收入将为5000亿元左右。

从保监会发布的数据来看，非保障性业务在保险公司业务中的比例有所下降，而健康险比例的提升则尤为凸出。

2016年以来，健康险每个月的保费收入均徘徊在300亿-450亿元之间。从所占份额上看，健康险从1月份的原保费占比8%和规模保费占比不到6%，猛增至前三季度的原保费占比18%，规模保费占比12%。

平安证券研报显示，在-2015年的十年间，我国健康险保费收入复合增长率高达118.4%。如果以新“国十条”所定位的保险密度发展目标来计算，我国健康险规模在2020年将会达到1.5万亿元。

言及健康险，税优总归是绕不过去的话题。民众购买税优健康险，除了能够享受个税优惠，它的保障责任突破了基本医保目录限制，允许带病投保、不允许拒保，且不设置等待期，大幅突破了保险业既往的业务模式与管理体系。

2016年1月1日起，财政部、税务总局、保监会联合在4个直辖市及20多个城市实施商业健康保险个人所得税政策试点。目前，国内已有16家保险公司开展此项业务。

但自今年3月全国首单个人税优健康险保单签出至今，全行业参与承保的公司16家公司合计承保17525件，保费收入仅为2180万元，个人税优健康险作为政策性保险业务，面临着“叫好不叫座”的尴尬局面。

七：互联网保险崛起

随着互联网浪潮在整个金融行业的蔓延，无论是银行业、证券业，抑或保险业均不同程度地感受到了互联网对传统金融业务的冲击，构建新的互联网金融业态既是迫在眉睫，亦正处风口之上。

相较于银行、证券，保险业的互联网金融业务起步较晚，目前大多仍停留在借助互联网渠道销售保险产品、线上获取客户信息等基础环节;但毫无疑问，互联网保险的经营模式正在快速渗透、改变，乃至颠覆保险产业链中的多个环节。

据中国保险行业协会数据显示，国内获准经营互联网保险业务的公司从的28家上升到2015年的110家，保费规模也从32亿元高歌猛进至2234亿元，五年间翻了将近70倍。

其中，财产险公司互联网业务保费收入768.4亿元，比20增长34.4倍，在财产险公司全部业务的占比从0.5%提升至9.1%;人身险公司互联网业务保费收入1465.6亿元，比年增长141倍，在人身险公司全部业务中的占比从0.1%提升至9.2%。

与此同时，互联网保费在总保费收入中的占比从2011年的0.12%上升到2015年的9.2%;互联网保险保费增量占保险行业保费总增量的比率，亦从的11.97%猛增至33.97%，无不昭示着互联网保险业务增长对整个保险行业的业务发展发挥着越发重要的作用。

就现阶段我国互联网保险行业来看，其行业集中度较高，2015年互联网保费收入排名前十的保险公司互联网保险保费收入合计为1725.5亿元，占当年全国互联网保费总收入的77.25%。

值得关注的是，目前互联网改变了保险业的产品结构和销售渠道，未来甚至会重构保险行业的新生态，但互联网保险快速发展的背后尚存在一些问题需要完善：

如，当前互联网与保险业之间的跨界融合仍大多浮于表层，多数仅停留于改变其销售渠道、服务体系等，尚未真正深入到商业模式层面。

又如，互联网保险的迅速壮大吸引各路资本竞相进入，但行业规则尚不健全，容易滋生经营销售不规范、风险交叉传递等各类隐患等。

再如，基于金融科技应用及互联网保险产品本身的创业团队层出不穷，但资本对保险业务的熟悉程度及对行业未来发展趋势的认识处于较浅层面，掣肘了创业项目的成功孵化及迅速壮大。

八：保险资金运用

截至2015年底，我国保险业总资产12.36万亿元，较年初增长21.66%;保险资金运用余额11.18万亿元，较年初增长19.81%，占保险行业总资产的90.45%。

-年，保险资金累计实现投资收益总额21425亿元，平均投资收益率为5.32%，平均每年贡献近亿元的收益，对提升保险业利润水平、改善偿付能力、壮大资本实力、有效化解风险发挥了十分重要而积极的作用。

2016年以来，保监会采取了一系列监管措施，包括强化对重点公司和重点业务的监管力度、用好信息披露等事中事后监管工具、加强资产负债匹配监管、推进资产管理公司健全公司治理和责任追究机制等。

随着近年来保险资金投资能力、风险管理能力的提升，保险资管机构已具备由保险公司的附属投资机构向独立的资产管理机构转变的动力和能力，随着保险资产管理产品发行的诸多限制进一步解除，国内保险资管业的第三方资产规模也将进一步增加。

目前，保险资产管理公司呈现差异化发展态势，整体分为三类发展模式：

第一类是专注于管理母公司资金的公司，业务模式及投资理念坚守传统，负债驱动资产配置为主;

第二类是第三方业务占比较大的公司，市场化程度较高，综合投资能力正在接近或者达到充分竞争的大资产管理市场的标准;

第三类是处于起步阶段的公司，正按照市场化理念和模式塑造提升。

篇3：保险业公司经理述职报告

根据公司分工，20xx年我主要分管农业保险、意健险、理赔服务、消费者权益保护及工会工作。一年来，在新疆分公司党委的坚强领导下，在昌吉州分公司各位领导和全体员工的大力支持下，我始终遵循“团结、负责、勤奋、进取”的八字精神，认真践行“服务至上、信守承诺、回报社会”的服务宗旨，忠诚担当，履职尽责，通过诚信服务赢得市场，通过全方位保险保障服务昌吉州经济发展稳定大局，得到社会各界广泛认可。现述职如下：

一、坚持把政治建设摆在首位，切实做到“两个维护”

一是强化政治建设。坚持把旗帜鲜明讲政治作为第一标准，牢固树立“四个意识”、坚定“四个自信”、坚决做到“两个维护”，在政治上思想上行动上始终同上级党委保持高度一致，不断提高政治判断力、政治领悟力、政治执行力。二是强化理论武装。带头认真学习贯彻总公司和区州分公司系列会议精神，汲取保险业务知识养分，学思践悟、融会贯通、推动工作。广泛学习分管工作以外的业务知识，不断更新知识储备。注重强化《宪法》以及《保险法》等法律的学习，切实把法治理念和法治精神体现到工作实践中，运用法治思维和法治方式想问题、作决策，依法办事、解决问题的能力进一步提高。三是强化调查研究。坚持理论与实践相结合，坚持常态化深入县市开展调查研究，指导工作，不断从基层和群众中吸取智慧和力量，丰富实践经验，增强服务大局能力。

二、认真履职尽责，推动工作落实

始终聚焦主责主业，紧盯分管工作中的重点、难点、热点问题，积极想事、主动谋事、用心干事、努力成事。

（一）农险条线。一是抓统筹。重点加强与州县市乡镇村组各层面的沟通协调，加大政策性农业保险的宣传力度，印发“三农”明白册5万册，不断提高种养两业承保率，推动农险条线完成910万以农促商业务。积极对接联系大型养殖企业，提高牧区散户的投保率。积极联系政府共同制定防灾防损措施和理赔方案，切实为政府、农户排忧解难。二是抓培训。组织专管员加强承保、理赔方面的学习培训；邀请农业专家进行专业知识讲座，提升专业技能。三是抓合规。定期开展风险合规培训、警示教育；坚持回访制度与复勘制度相结合，制定并落实责任追究考核办法，明确责任主体，责任到岗到人。加强对农险工作的指导和监管，全年组织承保理赔档案成立农险合规检查组，对全辖各支公司近2年农险业务开展合规检查3轮次，对违规保单进行批退批减处理，并对相关责任人进行问责。四是抓队伍。完善基层服务网络体系，加强队伍和装备建设，为七个县市支公司专门配备了查勘装备，提高了理赔查勘速度与精确度。截止11月底，实现农险保费收入1.09亿元，同比增长13.24%，赔款7240万元，简单赔付率66.42%，利润预计1200万元。

（二）意健险条线。一是抓大促小。加强政府营销，积极与政府相关部门沟通协调，首次实现昌吉州长期护理保险业务入围，新增保费万元，为今后政保类业务拓展打下了坚实基础，并带动商业性健康险、线上业务快速发展。二是拓展渠道。加强与金融部门和各银行的联系，在稳定借款人意外险的基础上，实现了银行资金托管业务新突破，新增保费万元。加强公司内部各条线渠道协调沟通，推动驾乘险、种植业意外险及线上业务稳中有增。加强与州县市教育系统协调，学平险增费扩阵工作初有成效。首年进入昌吉州一中、州二中、实验小学，新增保费20万元；成功入围昌吉市区学校学平险项目，新增保费28万元。三是提升服务。定期对意健险条线人员进行培训，不断提升服务能力和专业技能。在自治区全民人身意外伤害保险全疆惠民政策知晓率第三方测评中，昌吉州分公司群众知晓率达到了80%以上。截止12月9日生效保费5388.71万元，同比增长3.59%，增长额186.75万元，全年计划达成率91.33%，全年计划达成率及增速均在全疆排名第九。任务差额511万元。

（三）理赔工作。一是深化降赔减损。理赔服务中心结合总公司、新疆分公司降赔减损要求，挤压理赔水分、降低理赔成本，杜绝跑、冒、滴、漏，开展各专项活动，截止11月底，累计各项减损1200.87万元。二是严控数据指标。数据检视常态化，对数据异常、排名靠后人员进行红色预警，督促及时改善，理赔时效持续优化。三是强化内控管理。持续提升合规意识和对法规的敬畏之心，把培育合规文化作为一项长期的基础性工作常抓不懈，服务能力显著增强。针对所在辖区侵害消费者权益、乱象整治工作开展了理赔序列专项自查自纠整改，针对降赔减损开展了廉洁自律自查自纠工作，进一步压实整改责任、健全制度、完善内控、落实责任，形成长效风险防范机制。四是加强基础工作。全面落实整改任务，围绕“理赔转型年”活动，落实“基础管理建设年”工程，把“大客服”理念贯穿于工作全过程，通过开展季度性常规工作检查，建立完善全员上下主动合规、人人合规的工作机制。在半年考核中综合排名全疆第二和总公司转型示范性中支20强。截止11月30日，车险已决案件16367件，已决赔款7602.64万，较上年同期上升18.2%；非车险已决案件809件，已决赔款为1924万，较上年同期上升28.95%；车险万元以下案件报案结案周期6.41天，同比缩短1.21天；车险理赔案件结案率95.8%，同比提升0.67%；受理理赔各类疑难咨询、投诉共计231件，案件及时处理率100%，客户满意度99.53%。

（四）消费者权益保护工作。一是完善机制。制定全年消保工作计划，制定了《中华财险昌吉州分公司20xx年消费者权益保护工作规划实施细则》，成立消保委员会，明确分工，压实责任，建立了较为完善的消保运行机制。二是加强培训。根据消保相关工作要求和实际需求，每月常态化开展消保培训，已组织消保培训14场、参训787人次，有效提升了全员消保意识。三是加大宣传。积极开展3.15消费者权益保护活动、7.8 全国保险公众宣传日活动、高考爱心送考、客户信息自查、金融知识宣传月活动、防灾防损等消保活动。10底以各机构农险团队为主体，成立“金石榴百团进千村”志愿宣讲团8个，举办宣讲活动5场。通过活动的开展，进一步拉近了公司与消费者的距离，体现了消保责任担当。截止10月消保评级二级C，还未达到二级A的目标值。其中亿元保费投诉量2.35件，同比上升了1.26件，同比增长114.92%，投诉15日办结率100%，监管转办案件4.63%，万张保单投诉量0.43件。

（五）工会工作。关心职工工作和生活，着力为职工办实事、办好事，逢年过节按照规定给工会会员发放节日福利，及时慰问看望生病住院和家中有困难的员工及退休员工。发挥女职工委员会作用，搞好女职工工作，关心女职工的身心健康。依法收好、管好、用好工会经费。加强工会建设，为构建和谐公司、促进公司经营目标完成，充分发挥工会主力军的作用。

三、严于律己，加强党风廉政建设。

全面落实从严治党的要求，时刻绷紧纪律规矩之弦，坚持把党风廉政建设与业务工作同谋划、同安排、同落实，自觉履行“一岗双责”。从严要求自己，以身作则、率先垂范，不断增强廉洁意识，筑牢思想防线，带头严格遵守中央八项规定和廉洁自律各项要求，带头守好作风“警戒线”，坚决抵制“四风”。坚持法治思维和底线思维，强化权力制约和监督，自觉接受各方监督，从源头防止腐败。

四、存在的问题

一是政治理论业务学习缺乏系统性，运用党的创新理论指导实践、融会贯通、学以致用等方面还有差距。二是目标和思路对不断变化的市场缺乏充分的前瞻性，导致机构应对举措滞后。三是推进工作用力不平衡，导致各县市险种发展、工作进展不均衡。四是在处理复杂局面、棘手问题时办法不多，应对市场竞争，分析市场能力有待提高。

五、20xx年工作思路

新的一年，充满机遇、挑战和变革，更需要不断自我革新、坚持问题导向，坚持公司党委、总经理的统一领导、坚决贯彻执行各项工作要求，认真落实，打好主动仗。确保各项改革、举措落到实处。

今后，我将按照新疆分公司发展规划的各项要求，以减亏增效稳健发展为主线，着力提升市场拓展能力、业务管理能力和服务能力，把渠道平台建设、新领域开拓、队伍建设、成本控制作为主要着力点，全方位谋划，扎实推进，破解发展难题。一是坚定政治立场。始终在思想上深刻认同核心，在政治上坚决维护核心，在组织上自觉服从核心，在情感上坚决拥戴核心，在行动上坚定紧跟核心，带头树立“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”，严守政治纪律和政治规矩，牢固树立大局意识和整体观念，始终做政治上的明白人、老实人，不折不扣贯彻落实上级党委的各项决策部署。二是不断转变思维观念，增强发展信心强化危机意识，增强发展的紧迫感，培树真抓实干的工作作风，强化换位意识，不断增强执行力，全面提升分公司的服务形象。三是加大与政府的合作力度，抓好分公司创新业务的推广拓展工作，以点带面，全面推进业务的发展及客服工作。四是加强专业团队建设，全面提升营销能力和服务能力。五是进一步强化内控管理，减亏增效，加强费用预算管理，开源节流。加强承保核赔管理，提升公司利润总量。坚持把合规贯穿于经营管理的全过程，促进公司全面发展。六是整风肃纪，加大理赔客服各项考核指标提升，继续做好减损专项工作，加强案件的核查力度。

以上为我的述职，不妥之处，敬请领导批评指正！

篇4：保险业公司经理述职报告

在紧张匆忙中度过，回首一年来的工作，繁杂却充实，忙碌而不失条理。自从任保险公司银行保险部经理以来，我强化部门内部管理、加大团队人员的培训和管理、突出抓好市场渠道的走访与沟通，不断拓展新的市场。一年来在公司领导的关怀下，在保险部各位职工热情支持下，各项工作得以顺利进行，并取得了一些成绩。现就一年来我所做的工作，廉洁自律情况向公司领导和同仁们作如下简要述职，若有不妥和错误的地方，请领导和同仁们批评指正。

一、工作概况

保险公司银行保险部认真积极地贯彻落实各项工作方针和各项中心工作，全体同仁以崭新的精神面貌，饱满的工作热情，顽强的斗志，高标准，创造性地开展了各项工作。做到了目标明确，思路清晰，节奏掌控有力，措施全面具体。大家干劲十足，终于使的各项工作跃上了新的台阶，提前圆满完成了公司领导下达的各项任务。在银行保险部45人中、合理的分配人力资源实现了市场期缴同比正增长、在去年基础上新增了仁怀、习水等县域机构，加大合规管理、续期业务及团队建设，各项工作如期圆满完成。

二、工作的具体过程和成效

（一）发展是硬道理，发展是第一要务。作为保险公司银行保险部经理，任何时候都不能有丝毫的松懈，一年来业务发展策划都是在大量调查研究基础上，根据公司的指导思想，结合保险部实际，注重业务推动，达到了很好的业务推动效果。一年来年，保险公司银行保险部加强风险控制，提高业务总体质量，合规和效益意识，保险公司银行保险部管理得到了进一步的加强，工作效率明显提高，加大了业务的选择性，剔除了一些赔付率或成本率高的不良业务，优化了业务结构。

（二）、致力培育团结、和谐、高效率的队伍

不论什么时候，“人”是公司发展壮大的第一要素，员工素质的高低决定公司管理和发展水平。按照打造创建学习型团队的要求，结合公司经营管理需要，积极倡导培养学习型人才，采取“请进来、走出去”、“老带新、先带后”等多种形式的学习教育培训方法，良好的学习氛围带动了员工的学习热情，保险公司银行保险部整体文化、业务素质得到全面提升。在工作中，我始终坚持“以行导之，以情动之，以德为之”的思想，不断提升自身及班子成员的标竿和模范带头作用，自从担任保险公司银行保险部经理以来，克服了工作千头万絮，压力大，身体欠佳等诸多困难，和全体员工同甘共苦，肝胆相照，在保险公司银行保险部营造了良好的人际工作环境，培育团结、和谐的工作氛围，纯洁员工队伍思想，增强中心凝聚力和战斗力。按照“简捷、高效、适用”的原则，建立适应保险公司银行保险部需要的管理机构，完善岗位责任管理机制，明确分工和职责，强化保险公司银行保险部职能作用，加大人员考核力度，奖勤罚懒，激发公司内在活力，调动员工工作积极性。

(三)、内管工作上了新的台阶

公司狠抓内部管理，健全内控机制，实施精细化管理，努力提高业务质量，加强合规建设，坚持规范经营。在继续做好承保管控的同时，启动了三大改革，即机构人事改革、销售体系改革、理赔管理改革。这些措施的实施，使公司以往的粗放式经营方式得到有效遏制，开始从外延式发展向内涵式发展转变。公司发展的美好前景，令大家向往。

三、个人工作作风和廉洁自律情况

作为保险公司银行保险部经理，为了能搞好自己的工作，适应工作岗位的需要。我在政治上，讲党性，心系员工，服务大众，坚定正确的政治方向，树立正确的世界观、人生观、价值观，在工作和生活中，出实招、干实事、鼓实劲是我工作中的一贯追求。在工作中我始终保持坚强的党性原则，廉洁奉公、严格自律。特别是在处理公与私、感情与原则等问题上，做到原则面前不让步、不含糊，是非分明、立场坚定、作风扎实，确保了我做业务的安全。工作一来我时刻绷紧廉政这根弦，做到了常在河边走，就是不湿鞋，真正做到踏踏实实做事，干干净净做人。

尊敬的领导和同志们，一份辛劳，一份收获，我的工作得到了领导和我同志们的赞誉，但我深深地知道荣誉属于过去，未来我还需努力，成绩不找跑步了，问题不找不得了，目前的工作与同事的期望和领导的要求尚有一定的距离，再往后的工作中还需以人为镜，不断完善自己。

总之，过去一年将过去，我们面临着新的机遇和挑战，还有很多工作要做，面临的困难业很多，工作压力将更大，要求会更高，因此，我们必须坚持团结一心，齐心协力，勤奋工作，把各方面的工作做的更好，让公司领导放心。

谢谢大家，我的述职完毕！

篇5：保险业自查报告

一、____ 年度机构运营及保险代理业务经营情况 ____ 年度本机构主营业务规模、与保险代理业务相关的主营业务经营情况;实现的代理保费、手续费收入、代理险种及各险种手续费分析。

二、____ 年度与保险机构合作情况与保险机构的合作情况;____ 年合作业务量前五位保险机构及业务情况。

三、自查自纠工作开展情况本机构贯彻落实《关于开展宁波市车商类保险兼业代理机构自查自纠工作的通知》精神，开展代理业务自查自纠工作的具体情况。

四、自查自纠工作中发现的问题自查自纠工作中发现的具体问题，包括问题表述、相关数据及原因分析。

五、整改措施针对发现的问题所采取或下一步将采取的具体整改措施。

篇6：保险业年终总结

今年4月份我加入到了中国人寿保险公司，从事销售支持工作。通过大半年的工作和学习，在公司领导的关心和同事们的热情帮助下，学到很多工作经验，提高了自己的业务素质，从一个门外汉到能够为客户提供相关的保险服务，和全体伙伴一起共同努力，较好地完成了领导和营业部的工作。以下是本人今年的工作情况汇报。

1、掌握了投保单的登记、交单、收费、出单的工作流程。

2、掌握了团体保险增减人的工作流程。

3、掌握了为客户服务，理赔申请的工作流程。

4、掌握了计划书的制作方法。

5、对团险部门常用的险种内容，以及业务构成和几大业务板块有了一定的了解。

在此工作基础上，我还跟随团队经理参与了客户开发、维护以及渠道拓展方面的工作，

在此过程中让我学到了很多宝贵经验，更是直官的提高了我对保险以及保险条款等方方面面的认识和理解，快速的提高了自己的业务技能。

展望来年，首先继续做好先前的本职工作，听从领导的安排，做好支持服务，和各位伙伴共同努力创建更好的平台；其次继续努力的学习业务知识，提高自己的业务水平，并且在做好本职工作的基础上，能够有所拓展，在客户开拓以及渠道维护方面能够有所进步，多学习，多实践，多总结。希望能够和大家共同努力在明年创造出更好的业绩。

篇7：论保险业

首先，保险业在中国金融领域是一个新兴的产业，起码在50年内还算新兴，在国外的保险业市场中，已经超过200%的保险市场份额很多，而中国，就说北京地区，仅仅发挥了10%，可见，中国的保险业市场还大有可为，

另外，选择从事一个行业是非常重要的，因为你选择了，说明了你的判断，从事保险等于是在从事一个“慈善”机构，不要去想利用它能赚多少钱，而是去用保险去造福更多的人，那么，利润也会随之而来。人们觉得保险业骗子多，保险业难做，保险业没有发展，那是因为人们不去了解保险，不知道保险的真正意义和目的。

保险，一种责任转移和免除责任的代言词!在现在的社会中也可以说是一种“健康储蓄”。买保险不是为了某种盈利，而是为了自身的更加实际的要求，用来消除危险所带来的灾难，所谓的骗子不过是一时口快，口若悬河罢了~~~~~保险业中的从业人员，必须要经过系统的培训，这是其他营销类公司和金融类公司所没有的。经过正规的培训出来的保险业人员不论是气质还是专业知识都是一流的，那么剩下的就是人品的问题，做保险就是做人，实实在在的做人，实实在在的帮助别人，实实在在的做保险，那么即使你刚开始没有人的关系，没有营销经验，那么你也会成功!

任何行业没有一帆风顺的事情，难做只是业务员在工作过程中碰到许许多多的问题所感觉到的困难，要去寻找问题和困难的突破口，然后去解决，那么难做也只是一时的困难罢了

至于发展，在第一段已经提到了，更多的人现在仍然误解，难以理解甚至极力排斥。我只希望能有更多的人了解保险业，了解这个当今社会人人需要的一种“健康商品”“健康储蓄”。

[论保险业]

篇8：保险业调查报告

精选保险业调查报告

目前，中国农村信用社正面临着史无前例的挑战，农村金融市场已不再是信用社的避风港。中国农业银行正式回归农村金融市场，各大贸易银行纷纭在农村设立分支机构，并有多家国外银行从开始抢占中国农村金融市场。然而多年来构成的经营模式已很难帮助信用社取得更大的经营利润，农村信用社若想在竞争中立于不败之地，就必须从传统的资产、负债业务为主要经营渠道的模式调剂到与中间业务并重的发展方向上来。中间业务与传统业务相比，具有风险小、本钱低、业务量大、收益稳定、派生性强、附加值高等优点。中间业务种类繁多，传统的中间业务包括汇兑结算、票据承兑、代理收付、代客理财、信托租赁及国际业务中的信用证、代客买卖外汇等。近二三十年来，银行的中间业务得到了较快的发展，新兴业务层见叠出。如，信用卡业务、电子转账系统、担保承诺、代理融通、代理保险、债务互换、信息咨询等业务。特别是近年来，银行业为了进步盈利能力，出现了一大批新的金融衍生业务。但是由于信用社大多地处农村，很多类中间业务实在分歧适农村的实际，所以信用社开办的中间业务种类偏少。与欧美发达国家相比，我国消费者具有的基本保障明显不足，并且我国保险的普及率还非常低，客户急需的养老保险、健康保险、财产保险等产品所占比重较低，特别是在农村，保险业务始终没有普及到普通居民当中，这就为信用社在保险领域发展提供了巨大的商机。

一、银行保险的`现状

银行保险一般指保险公司利用银行等金融机构的网络和客户资源销售保险产品。由于银保合作可以通过资源共享进步经营效力、实现“共赢”，银行保险在海外得到了迅速发展，以国外银行为例：，欧洲保险佣金占银行总利润的比例高达10%，20xx年这一比例将到达15%，500家大银行中接近一半具有专门从事保险业务的附属机构。

我国保险业保费收入首次突破1万亿元，到达11137.3亿元，同比增长13.8%，其中银行代理保险实现保费收入3038.99亿元，占全国总保费收入的27.29%。对银行来讲，积极发展银保业务不但可以丰富银行的服务内容，拓展银行业务，下降银行对利差收入的依靠性，而且可以利用保险公司的客户，深挖保险公司具有资源的潜力，实现资源共享;对保险公司来讲，利用银行庞大的营业网络销售保险产品，不但可以下降保险公司的营销本钱，而且可以借助银行良好的信誉和客户资源拓展市场。

二、农村信用社保险业务发展的现状

在我国的大多数农村信用社，保险业务收入只占各项收入的极小份额，以廊坊市某联社为例，营业收入26265万元，其中中间业务收入351万元、占比1.34%，代理保险业务收入18万元、占比0.07%;营业收入27553万元，其中中间业务收入566万元、占比2.05%，代理保险业务收入95万元、占比0.34%。固然这个联社的保险业务收入同比增长了427.78%，但是在整个营业收入中占比依然不足1%，处于一个可以忽视的地位。

(2)业务调查报告保险展开信用社关于农村

而且现在信用社与保险公司之间的合作方式普遍采用的是“多对多”的模式，即每家信用社都与各家保险公司合作。然而从长远来看，这类“多对多”的模式是一种很不稳固的合作模式，由于双方都要为自己的利益考量：从保险公司的角度来看，保险公司不愿意进行长时间投入，比如对信用社职员的培训和对信用社代理保险业务进行宣传，由于他们的投入有可能只是为他人做嫁衣裳;从信用社的角度来看，没有必要也不可能对保险公司的企业文化、经营状态、长时间战略等进行深入了解，只要比比保险公司开出的条件就行了。这类“多对多”的合作模式很轻易诱使保险公司在保险费率及手续费提成上构成恶性竞争，而信用社在不断进步自己的收益和更换保险公司的进程中必定会影响保险公司理赔意愿和服务水平，很轻易侵害客户的利益，同时也下降了信用社的公信力和一致性，终究构成了信用社保险产品品种单一，各保险公司服务趋同。

三、银行保险的发展方向

根据我国银行已有的经验，银行与保险公司合作目前主要集中在七个方面：(1)银行代理销售保险产品;(2)保险公司选择使用银行的客户资源、信息库、资金汇划系统和网络清算系统;(3)银行担负保险公司的财务顾问，并为其提供资金结算服务;(4)保险公司为银行信贷产品提供保险服务;(5)以储蓄型的寿险保单作为银行贷款的有效质押;(6)保险公司投资银行的金融债权;(7)银行与保险公司之间进行拆借、债券回购、国债买卖等资金融通活动保险业调查报告工作报告。

四、信用社发展保险业务的有益条件

任何一个好的合作模式都必须满足合作各方的利益需求，构成“共赢”，信用社和保险公司的合作就可以够构成这样的结果。

首先来看对信用社的好处：

(1)最直接好处就是进步信用社盈利能力，扩大信用社的客户群。

(2)通过完善客户的保险，加大了信用社客户的抗风险能力，能下降信用社的信贷风险

(3)信用社通过增加各类中间业务可以逐渐建立金融超市，满足客户多样化需求，进步客户的虔诚度。

(4)通过推广中间业务，可以延长信用社的经营链。

(5)信用社通过保险公司的宣传，可以增加信用社的美誉度。(6)经过保险公司的定向培训，可以进步信用社职员的营销能力和个人素质。

然后来看对保险公司的好处：信用社作为农村金融市场的主力军，在农民心目中具有很高的公信力，通过信用社这个平台，可让保险公司直接进入农村新兴市场，不但可以下降宣传用度，而且可以进步农民对保险公司的信任度，完善保险公司的服务种类，增加保险公司的赢利点。

篇9：保险业调查报告

近年来，随着人民生活水平的提高“理财 ”变得越来越流行，逐渐已经成为社会的一种风尚，保险业更是遍地开花，以迅猛的速度流入到人民的生活当中。但是目前保险业究竟如何?其面临的问题又有哪些?以下是我在暑期咨询调查家乡附近一些保险公司及业务人员所完成的保险业方面的调查报告。

一、近年来我国保险业诚信体系建设所取得的成绩

(一)保险诚信体系建设初步展开

作为保险业发展的基石，诚信日益受到保险业内的重视，诚信体系建设也已初步展开。全国保险工作会议强调，“越是加快发展，越要注重诚信，搞好服务，树立良好的行业形象”。至全国各地保监办、保险行业协会围绕保险诚信体系建设做了大量卓有成效的工作。

(二)保险诚信经营理念得到认同

各保险公司在经营理念中，均能突出强调诚信。如中国人保几十年来秉承“稳健经营，笃守信誉”的经营思想指导业务发展;中国人寿以“诚信负责，稳健发展”为企业宗旨;泰康人寿认为“诚信在保险行业至高无上”;新华人寿在各分公司、中心支公司建立“信用体系建设实施小组”，领导公司的信用体系建设;平安保险公司经国际权威机构认证，获得了AAA级信用等级证书。由此可见，诚信在保险业发展中具有核心地位的理念已为保险业界广泛认同，这为保险业诚信体系建设奠定了基础。

(三)营销员的诚信状况有所改善

保险营销员曾一度以总体素质较低，诚信水平不高，社会形象较差出现在社会公众面前。经过近年来的治理，营销员的诚信水平有所提高，诚信状况有所改善，误导、欺瞒现象明显减少，失信行为初步得到控制。营销员队伍数量庞大，且直接面对公众，因而可以说他们的诚信状况从某种意义上代表保险行业的整体诚信水平。营销员的诚信状况好转在一定程度上说明我国保险业诚信体系建设已初见成效。

二、目前我国保险业诚信体系建设中存在的问题及其成因分析

(一)存在问题

1.造假问题屡禁不止。假数据、假账本、假报表、假保单、假收据现象在保险经营过程中屡见不鲜。保监会自成立以来，始终将打假作为一项重要工作，虽早在就开展了专项“打假”活动，尽管如此，造假问题并未得到根本性解决，还有许多地下保单的现象在我国东南各大城市屡禁不止。

2.惜赔现象时有发生。一些保险公司理赔手续繁琐，服务不到位，个别案件拒赔不合理，客观上表现出惜赔现象，在客户中造成不良影响，在社会中形成“投保易、索赔难”、“收款快、赔款慢”的恶劣印象。

3.误导问题并未根治。由于营销机制的不完善，营销员误导问题只能在某种程度上有所减轻，实质上并未得到解决。尤其在一些中小城市，在一些风险意识、保险意识、投资意识较差的客户中，误导、欺瞒现象并不罕见。

4.道德风险防范困难。近年来，我国保险知识普及程度有所提高，但有的人在了解保险后，竟打起了骗保骗赔的主意。投保时不履行如实告知义务的现象屡见不鲜，骗赔手段更是五花八门。以来，发生在全国各地的“车贷险”骗赔案使财产险公司蒙受了巨大损失;而在寿险方面，一些边远地区的保险公司被迫停办医疗险正是因为无力解决投保人无病却常年称病住院问题。

(二)原因分析

1.社会信用基础薄弱影响了保险业诚信体系建设。我国社会信用体系建设处在刚刚起步阶段，征信数据采集困难，数据开放没有明确规定，信用资料数据库建立滞后，信用法规缺乏，失信行为得不到有效惩治。薄弱的社会信用基础势必影响保险业诚信体系建设。

2.保险信用法规建设滞后阻碍了保险业诚信体系建设。尽管我国保险信用法制建设有所进展，但与现实的保险经营活动相比仍显滞后及不完善。高速发展的保险业带来许许多多新现象、新问题，有些问题是直指诚信的，比如“回佣”。一方不“回佣”，而另一方“回佣”，客户就会被夺走，从而造成遵纪守法却遭受了损失，违规失信却增加了收益的局面。这些问题如果得不到及时有效的解决，势必助长失信毁约的歪风蔓延。

3.保险诚信管理制度缺失制约了保险业诚信体系建设。制度缺失一方面表现为刚性管理制度缺失;另一方面则表现为必要信息采集制度缺失。刚性管理制度缺失削弱了诚信的制约机制。人性弱点是天然存在的，商务领域仅仅靠道德良心是不够的。如果没有刚性的`信用管理机制，管理者就不得不为人的素质及品质伤脑筋。如营销员挪用保费问题，如果没有制度能保证营销员不接触现金，那么这个问题将永远存在。信息不对称则客观上为失信行为提供了条件。对于保险人来说，投保人的每次投保资料都是新的，其真实准确与否无从评估。在广州的“车贷险”骗赔案中，曾经发现一家保险公司的6个支公司同时为一部车办理了保证保险。广州保监办在一份调研报告中指出，“车贷险”骗保之所以能够得逞，其中一项重要原因是“各保险公司尚未共享有关汽车消费贷款保证保险的投保人及汽车经销商的信息，保险公司各自为政，给投保人骗贷或一车多贷以可乘之机”。对于投保人来说，由于信息披露不充分，投保人无法掌握保险公司的真实经营状况，无法比较选择适合自己的保险产品，只能道听途说地片面了解保险。

4.保险公司经营管理体制陈旧落后不利于保险业诚信体系建设。目前国内一些保险公司的经营思想仍停留在盲目扩大保费规模上，上级公司对下级的考核体系突出强调保费收入，导致了保险业的大规模扩军和营销模式得变化，而保险公司的增加和追求业绩的体制，导致了有些保险公司业务员的惟保费至上，置公司名誉和客户利益于不顾，当然这也有保险公司的责任。另外，业务员完成保费收入指标(且不论这个指标是否经过科学测算，是否实事求是)不但有物质奖励，还可能加官晋爵，否则，就会遭到惩罚，甚至丢掉“乌纱帽”。同时，基层公司可支配的费用也仅仅唯系于保费收入，多收多花，少收少花，不收不花。这种政策导向驱使基层公司以保费规模最大化为首要经营目标，为达目的，在竞争中任意抬高手续费、降低费率，弱化对营销员的诚信教育等.

5.保险公司保险代理人质量和福利问题有待改善。代理人良莠不齐，很多代理人的专业素质和诚信问题，自身对条款不是很熟悉，然后对客户许诺口头支票，而没把产品的条款和利益以及不利的方面讲清楚，导致最后客户觉得上当受骗了，而延伸到对保险的不信任了，有不同保险公司的代理人之间相互攻讦，让客户觉得代理人的素质低下。很多客户由于自身知识

不足，未能及时的使用自身的权利，单听代理人的片面之词，而代理人也未能及时全面的给客户一个解答，因而客户未能及时了解自身的利益保障，产生了最后申请理赔时招到拒赔的现象，让客户觉得保险是骗人的了。

随着保险业的迅速发展，业务员数量也急剧增多，保险公司不为业务员缴纳社保，不把业务员纳入正式员工等等问题也日益凸显，这也是诚信缺失的根本原因。自然会导致骗保，还有投保容易理赔难的情况。

中国保险需求模型预测

国内外经济学者采用的保险需求预测方法很多，归纳起来有以下三种：一是基于计量模型作出的预测;二是基于相关指标作出的预测;三是专业机构对单个指标作出的预测。出于准确性原因考虑，我们选择了基于计量模型的预测方法。采用这种方法，对保险需求影响因素和模型的选取，可以为我们提供较好的借鉴。第二种方法即基于相关指标作出的预测方法，以及专业机构的个案需求预测方法，在这里只是作为第一个方法的补充或验证。

由于影响人身保险需求和财产保险需求的因素存在着比较大的差异，所以，在预测及其分析时，将两者进行了分别处理。

人身保险需求预测

为了避免目前已有研究成果中未做检验而可能导致的伪回归现象，我们同时采用多元回归和面板模型。多元回归模型的形式是：

模型解释变量的假设有三个：一是假定GDP增长率为9.4%至20的增长率为7.2%;二是假设个人可支配收入的增长率低于GDP增长率的一个百分点;三是假设根据往年数据，人口死亡率每年递减0.01%。这样一来，得出如下人身保险需求预测结果。

财产保险需求预测

由于财产保险各险种的影响因素存在较大差异性，我们对需求整体规模进行预测时，只选取国民收入(GDP)和固定资产投资这些较为重要的影响因素。而且，考虑到它们之间的相互而非单方面作用关系，我们选用了向量误差修正模型。这样一来，就有了三种预测，第一种是只包含固定资产投资的模型预测;第二种是只包含国民收入的模型预测;第三种是既包括固定资产投资，也包括国民收入的模型预测。假定20至年平均通货膨胀率约为2.5%。

根据预测模型，未来5年中国保险业的增长情况是：人身保险的平均增长率是15.6%;财产保险的平均增长率是16.9%;平均增幅为16.2%。

如何看待这个预测结果?有三点需要说明：一是预测结果只能是一个参数，不能是一个定数。二是要警惕“模型拜物教”的影响。三是要权衡模型预测结果的利与弊。

采用模型对保险供求总量进行预测，有两个问题没有办法确定：一是模型预测需要的条件很多是假设条件;二是模型本身也是对现实作出的一种假设。因此，模型预测结果不一定能够代表中国未来5年真实的保险需求。

那么，真实的保险需求究竟是多少?

最近瑞士再有一个研究报告说，人均收入介于至10000美元之间的国家，保费收入的增长会比整个经济增长平均快1至2倍。那么，我们预测的结果只是瑞士再预测的下线，即1倍的预测数。如果是2倍，那么，增长率应该是21%以上。简单的说，如果“十一五”期间工作做得好，增长率可以达到为16%，甚至可以达到21%以上。

保险供给预测与分析

保险市场的供给能力通常用三个指标来反映：一是保险市场结构和企业数量;二是保险经营资本所承担的风险的密集程度，常用偿付能力指标和部分财务指标进行衡量;三是投入保险经营的资本规模和资产规模。按照这些指标，我们用三种模型，即法定最大自留额方法、肯尼系数方法、偿付能力额度方法，分别对财产保险和人身保险的供给能力进行预测，结果如下：

(一)财产保险能力预测结果：

财产保险公司的资本为285.3亿元，2010年为306.4亿元，资本的年均增长率为1.4%。

(二)人身保险供给能力预测：

采用与财产保险供给能力预测相似的方法，预测我国人身保险供给能力，可以得出如下结论：

如果将偿付能力充足率选定在100%，到2010年底，我国人身保险供给能力缺口约为33亿元。如果将偿付能力充足率选定在120%，偿付能力缺口预测值约为235亿元和540亿元。即到2010年底，人身保险供给能力缺口大约在235亿元，也就是说，人身保险资本缺口约为235亿元。如果将偿付能力充足率选定在150%，偿付能力缺口预测值约为540亿元。人身保险供给能力缺口大约为540亿元，也就是说，人身保险资本缺口约为540亿元。

三种预测方法的结果同时显示出，保险供给能力存在缺口，且有扩大之势。同时，不管是财产保险还是人身保险，供给能力都不能满足保险需求的需要。靠供给拉动需求，其作用的空间是有限的。所以，可以得到这样的结论：在一定意义上说，中国保险市场存在不同程度的危机问题。保险市场危机形态有两种：一种是需求约束型危机;另一种是供给约束型危机。目前则表现为一种带有供给约束型特征的危机。

回顾我国的发展路程，任何一项经济改革的成功，都离不开思想意识的转变。没有市场意识，不可能有市场经济;没有法制意识，也不可能有法制经济。同样，没有风险意识，就不可能有风险经济。社会发展到今天，我们应该在经济学辞典里加一个“概念”，那就是“风险经济”。在社会学辞典里也增加一个“单词”，那就是“风险意识”。这样一来，在我们国家经济生活中就应该有了3种经济、3种意识：市场经济、法制经济、风险经济;市场意识、法制意识、风险意识。

只有风险意识增强了，与风险意识相联系的保险意识才能树立起来。风险意识、保险意识是中国潜在保险需求向现实保险需求转化的前提条件。推进保险业的发展，首先要提高风险意识。因此，我们向全社会发出一个呼吁，建议在我们的国家生活中，大力倡导风险意识。

保险教科书把保险分成自愿保险与法定保险没有错。但如果把自愿保险与法定保险对立起来就不对了。在计划经济向市场经济转换过程中，有人担心推行法定保险会影响市场经济的发展。我们认为，这样的认识是不对的。法定保险和自愿保险都是市场经济所需要的。

瑞士是世界上保险业最发达的国家之一。它的保险密度是5660美元，排在世界第一位。究其原因，一是树立全民保险意识;二是推行法定保险。在瑞士，不仅养老保险、医疗保险、失业保险属于法定保险，就连火灾保险也被列入法定保险范畴。将法定保险作为每个公民的基本义务，每个具有劳动能力的人，必须购买这些保险。长此以往，就慢慢形成了一种深入人心的、自觉遵守的保险消费习惯。

篇10：保险业工作报告

20XX年是天津市分公司卧薪尝胆，艰难爬坡，负重前行,再创辉煌的一年。全系统员工肩负使命，扎实工作，努力拼搏，力争早日走出困境，扭转业务发展的不利局面。下面我就天津市分公司今年以来的工作向总公司领导做如下汇报：

一、今年以来的主要工作情况

天津分公司是在去年基础上艰难起步的。年，天津公司经营陷入困境，出现了自分业以来的最低谷：

一是多项重要指标未完成总公司考核：2004年，我公司实现寿险首年保费12.93亿元，仅完成总公司考核指标17.8亿元的72.63%;实现首年标准保费6.37亿元，仅完成总公司考核指标8.67亿元的73.46%;实现寿险期交首年保费1.80亿元，仅完成总公司考核指标2.21亿元的81.63%。

二是大多数基层公司经营困难，费用超支，严重削弱了发展后劲。2004年，在市公司下达的11项重要指标中，只有两家公司全部完成任务，其余21家支公司中，有20家未完成指标在3项以上。并且多家支公司的费用指标超支，最多的一家超支603.89万元，费用超支在100万元以上的有15家，一共超支3794.72万元，有些公司甚至连职工的工资都发不出来。天津分公司系统士气低落，队伍涣散，业务发展和经营管理处于停顿状态。

鉴于此，去年年底新的领导班子成立后，天津市分公司全面实施了人力资源制度改革，重组了机构和人员，20XX年公司重点围绕“抓班子”、“定战略”、“带队伍”的工作思路安排部署全年的工作。

1、抓好班子建设。去年底，天津分公司系统进行了人力资源制度改革，重组了机构和人员，因此，抓好各级班子建设成为分公司党委的首要任务。

——市分公司班子建设方面，我们特别注重统一思想，坚定发展信心，党委、总经理室成员用一个声音说话，同心同德，科学决策，率先垂范，共赴时艰，成为凝聚人心、带领全系统拼搏奋进的坚强的战斗集体。

——各基层公司和业务服务部班子建设方面，强调领导干部实现角色转换，由发号施令的“指导型”转换为具有管理能力、能够带领队伍冲锋陷阵的“指挥型”团队领导，调整、充实了基层领导班子，选用了一批德才兼备、年富力强、精通业务的同志担任领导职务，把基层班子打造成为具有执行力、战斗力和凝聚力的团队领导核心。

2、确立了“六个最”的'发展战略。新班子组建后，天津市分公司确立了明确的发展战略，即在天津保险市场上实现6个最：最好的品牌、最大的市场份额、最强的管理能力、最优的服务能力、最佳的效益和最具竞争力的员工薪酬。

业务发展、客户服务、公司运营等各个重要环节的工作着重围绕实现“六个最”来开展工作，通过制定战略、理顺关系、强化管理、扎实推进来确保公司奋斗目标的达成。

3、带好三支队伍。今年乃至今后，我们的重要工作就是要带好三支队伍：一支是具有相当规模、高素质、依法合

规展业的销售队伍;一支是具备管理能力、精通业务、德才兼备的管理队伍;一支是训练有素、水平高、能力强的专业技术人才队伍。

为此，我公司坚持做好以下三方面的工作：

——继续按照总公司的要求，加大业务发展力度，做好规模的扩张，占领市场主导地位，维护中国人寿的市场优势。

——各业务渠道坚持结构调整，提高经营效益，稳步有效增长，做到规模、速度并重，一手抓效率，一手抓效益，坚决打好翻身仗，赢得天津国寿应有的的市场地位。

——强化内部管理，提高管理水平，理顺各个工作环节，严格内控制度，增强风险管控能力，提高后台支持和保障力度，确保公司业务持续、稳步、健康发展。

二、今年以来业务发展和结构调整进展情况

1、保费收入情况：

截至5月底，共实现保费收入6.7亿元，较上年同期9.02亿元减少25.7%，其中：寿险首年业务保费收入4.XX亿元;寿险期交业务保费收入0.73亿元;寿险首年标准保费完成

2.35亿元;风险型保费及投资型管理费完成3.12亿元。

其中，个险业务总保费完成2.87亿元，较上年同期4.26亿元减少32.6%，其中：期交业务完成7272万元，期交率81.34%;趸交业务完成1669万元;续期业务完成19793万元。业务总保费完成1.29亿元，较上年同期0.82亿元增加57.8%，其中：长险业务完成8994万元，较上年同期3322万元增加171%;短险业务完成4524万元，较上年同期4867万元减少7%。中介业务总保费完成2.48亿元，较上年同期3.94亿元减少37%，其中：首年业务完成2.27

亿元，续期业务完成2XX7万元。

市场份额方面，截止4月份,天津市分公司市场份额27.85%，落后平安1.4个百分点，位居第二。

2、费用情况：

根据5月底保费收入完成情况，计算费用可用额为5109万元，综合费用率7.63%，去年同期可提费用5442万元，综合费用率5.48%，综合费用率较上年同期提高2.15个百分点，加上年费用结余754万元，全部可用费用5863万元。

截止5月底，费用支出合计为5541万元，较上年同期5518万元增加23万元，综合费用实支率8.27%，在消化去年费用超支的基础上实现了费用节余321万元。

3、利润情况：

截至5月底短险利润完成215万元(未考虑准备金提转差因素)，完成下达计划的47%，其中：短险业务实际综合赔付率为61%，较上年同期145%下降84个百分点。

4、业务结构调整方面：

个险业务：

重点围绕科学发展、依法合规展业的主题，注重发展期交业务，特别是十年期以上的期交业务，经过5个月的艰苦努力，个险业务结构趋向良好。一是期交保费占比提高。截至5月31日全系统个人业务完成总保费28734.36万元，新单保费收入8940.38万元，新单期交保费收入7271.67万元，其中二季度4、5月份完成新单期交保费3695.94万元，与去年同期新单期交3173万元相比增长了16.5%。新单保费期交占比为81.3%，比去年年末期交占比43.6%提高了38个百分点。

二是主推险种、分红险种销售态势良好。在新单保费中，主推的鸿鑫险保费收入占比42%;其中，二季度4、5月份鸿鑫保费占二季度完成新单保费的65.2%。截止今年4月份，分红险保费占新单总销售额的61.3%，位居第一，其中鸿鑫险占43.6%，鸿裕险占24%，列居前二位。

三是风险型险种占比提高。截止4月份，全系统新单风险型保费为4567万元，占新单总保费6714万元的68%。

四是城区业务回升。经过人力资源制度改革，今年我们确立了中心城区突破策略，城区实现了营销业务的专营，截至5月31日，城区期交2556.55万元，比去年同期2117.31万元同比增长20.7。

团险业务：

通过人力资源制度改革，对团险销售架构进行调整，组建了城区团险销售公司，实现了城区专业化经营，其他销售公司调整了团险销售人员，团险销售力量得到加强。今年以来，团险业务注重规模与效益的统一，调整短期险业务结构

，加大意外险的拓展力度，1-5月份业务发展实现了较大幅度的增长。1-5月团险业务保费收入1.35亿元，同增长65.XX%，其中：除短期健康险外，团体寿险及长期健康险新单保费收入8978万元，同比增长172.47%;意外险保费收入2961万元，同比增长16.29%;

中介业务：

人力资源制度改革后，形成了城区专业化集中经营，城区以外地区由综合公司实行业务拓展，发挥机构网络优势，确立了在保证和巩固业务规模的前提下，大力发展风险型期交和意外险卡折业务，努力改善保费结构，提高创费能力的的工作思路。截至5月底，中介代理业务收入23088万元，同比下降37.9%。其中4、5月份与去年同期下降的比例分别为30%和15%，日均保费收入水平由年初的100万元，提升至196万元，说明进入二季度以来，业务发展缓慢的状况有所缓解，业务发展正逐渐步入正常发展轨道。

根据当前的市场情况和分公司确立的阶段性目标，近期中介业务的重点将首先放在发展业务规模上，在保证业务规模的同时，将积极开展期交业务，使险种结构得到有效改善。

三、存在的主要困难和问题：

今年以来，天津分公司出现了一些大事、难事，客观地讲，在一定程度上影响了业务的正常发展。

一是由于去年公司在经营与管理方面出现了业务结构不合理，费用亏损，员工收入降低等现象，致使员工工作积极性受到了挫伤，影响了士气。

二是去年年底，我们实行了人力资源制度改革，在人员和组织架构方面进行了较大的调整，这次改革过程仅两个月，时间短，力度大，在全国系统也是少有的。事实表明，全系统基本实现了平稳过渡，各项工作能够正常运转，没有出现大的问题，改革是成功的。但是，在新的体制下，人员之间、岗位之间、部门之间都需要有一个适应和磨合的时期，需要在工作方式和工作效率上有一个摸索的过程，改革要付出一定的代价。

三是由于新的竞争主体增多，特别是生命人寿的成立，致使我系统部分中高级管理人员和业务骨干发生流动，部分员工在思想上出现波动，影响了业务的发展与市场的开拓。

四是在业务发展方面存在以下问题：

在个险业务方面，亟待解决团队建设问题，贯彻落实基本法，优化险种结构，提高市场份额，确保个险业务队伍生产力的持续提高。

团险业务方面，克服市场不规范、销售费用不足等不利因素，提高团队队伍的销售能力，积极探索新的销售模式，提高团险业务的盈利能力。

中介业务方面，克服分红偏低的客观因素，强化与代理渠道的合作关系，加强客户经理队伍建设，尽快把业务规模恢复起来，奠定天津分公司的市场地位。

四、6月底保费收入预计完成情况

预计6月底实现保费收入10.1亿元，较上年同期10.7亿元减少5.6%，其中：寿险首年业务保费收入6.76亿元，较上年同期8.07亿元减少16%;寿险期缴业务保费收入1.1亿元，与上年同期1.09亿元持平;寿险首年标准保费完成3.51亿元;风险型保费及投资型管理费完成4.28亿元。

预计个险业务总保费完成3.77亿元，较上年同期4.98亿元减少24.3%，其中：期缴业务完成1.1亿元，与上年同期1.09亿元持平;趸缴业务完成0.17亿元，较上年同期2.16亿元减少92%;续期业务完成2.5亿元，较上年同期1.73亿万元增加44%。

预计团险业务总保费完成2.11亿元，较上年同期1.04亿元增加103%，其中：长险业务完成1.49亿元，较上年同期0.36亿元增加220%;短险业务完成0.61亿元，较上年同期0.68元减少10%。

预计中介业务总保费完成4.22亿元，较上年同期4.69亿元减少10%，其中：首年业务完成4亿元，较上年同期4.47亿元减少10.5%;续期业务完成0.21亿元，与上年同期0.22亿元基本持平。

预计6月底当年可提费用7400万元，综合费用率7.34%。

篇11：如何看待保险业？

身处虎门的我，保险业在虎门掀起阵阵高潮，整个广东地区，就数虎门的保险业最为发达，签单率是相当的高?

民意调查：假如我投身保险，有多少朋友会支持?

我做过，你猜猜是比例在多少?竟然吓一跳，竟在80%左右。

原因大致如下：

1、身处人才市场，不乏客户来源与人才来源

2、为人勤奋，耐心足

3、业务能力也不错

各位如何看待保险业，想听听大家的高见?

不适合保险代理人工作的症状： ■ 不喜欢陌生拜访、不好意思和熟人谈保险 ■ 脸皮薄、怕求人、怕被拒绝

■ 不喜欢有目的性的交往

来咨询者对保险代理人工作的具体感受：在从事保险营销的过程当中觉得很难施展开，尤其是这行的特点是需要一个人去市场上现实中不断地寻找客户，开发跟踪客户，积极主动不厌其烦地与客户建立关系维持关系并见机适时地与他们沟通灌输保险观念和推销保险产品。这种保险营销的方式让我感觉心里很不舒服，因为要遭到很多的拒绝误解或者是无休止的拖延。一个以前的同事正好跟我联系，让我去他们公司了解下，有个什么讲座，就这样我去了，进去里面的气氛和环境深深的吸引了我，好象是我想要的地方，再次感受到台上的讲师讲得非常的好，是一个学习的环境也是在之前销售中没有人给我讲过的许多有关销售的技巧，正好这次可以在这里提升下自己。毫不犹豫地就答应在这里工作。前期培训结束了，应该是我们走出去见客户的时候了。每次出去拜访陌生客户时都很有信心，可到客户那里就又是个心态了，还是怕见客户，很多时候我尽量去见比较弱势的人，对他们我好像才不会害怕，可以进他们的门，但就这样下去，照样也没有谁愿意听我讲产品，信心每天都会受打击，但还好的是每天早上去公司又可以被他们的讲话所安慰，就这样在这个公司我留了3个多月。最后心里无法再去接受这种每天信心受打击的事实，就离开了。

喜欢做兼职讲师，每次培训课堂都是最能体现自己价值的地方，喜欢课堂上同学们的积极热情和对我的认可。不喜欢陌生拜访、不好意思和熟人谈保险;而且保险的主要客户群体是中年妇女，既不喜欢，也没有共同语言和这些客户沟通。另外，对保险没兴趣，对保险专业知识更没兴趣，总提不起精神来备课，总是一拖再拖。

内心深处自己确实觉得不适合做销售，只是太在意别人对我的看法和眼光了。当时从事保险销售，有两个原因：一是因为自己要带孩子，没有别的工作可以选择，而保险貌似很自由，可以照顾家庭和孩子;二是自己想改变自己内倾的性格，因为我只愿意跟自己合拍喜欢的人交往，这样也对发展人脉关系没什么好处。可真正从事保险后，却发现改变很难，自己一直怕见客户，尤其要对不同的人宣传保险，不停的讲啊讲，感觉自己不喜欢这种工种模式。而保险貌似自由，其实一点也不自由，业绩的压力很大，就算在家没有事情做，脑子也在运转，公司天天催业绩，感觉自己特别抗拒这种工作模式。我们经常开激励表彰会之类的，经常会有奖励制度(达到条件就奖励)，别的同事对此热血沸腾，冲峰陷阵，而我对此却一点感觉都没有，但看到别人业绩顶呱呱，而自己做不出来时，没有业绩就没有收入时，自己却是很懊恼。有时却好像刻意的回避客户一样，有时约客户时甚至希望客户没有时间，帮客户找理由，甚至该约客户时却迟迟拖着不打电话，我想应该是自己害怕拒绝吧。难道是自己能力不行，比不上同事，或者是自己站错了位置，入错了行业，看来是入错了行业，曾经自己虽不是很自信，但却是不否认自己的能力的，但是这个行业，自己真的不行。

我见了几个客户，发觉销售并不好做。大多数时候要面临客户不信任的眼神和不屑一顾的语气，而且现在提起保险，人们好像谈虎色变一样。我知道这是观念问题，每当经理讲完，我就觉得充满的信心，可以改变别人的想法。但是面对客人的时候就不知道讲些什么，有时语无伦次，场面会很尴尬。一个月快过去了，可能也是由于我的熟人太少，每天不知道给谁打电话，该约谁谈保险，到现在还没开单!我在想，我是否适合做这行。

很喜欢提供的培训，很专业，很系统，氛围也很好;真正很系统的开始销售工作以后，发现自己真不适合做销售;我可以很顺利的完成整个销售过程，也可以很愉快的和我的客户沟通，也签单回来了，但我还是觉的不开心;后来分析原因可能是：在一些客人没有需求意愿的情况下，我仍需要使用各种技巧或手段去激发他的需求，以达到我销售的目的，这些技巧和手段无法让我高兴起来。后面这半年我大都在混培训、享受培训带给我的那种快乐，后期我已经完全不愿意去跑单了。

不喜欢主动的带有明确目的性的和人攀谈，而喜欢和人自然地交流。

公司锤炼一下，未果，甚至还缩回去了。

无法说服别人投保，还是败下阵来。人撒出去游游荡荡，没有目标，没有归宿感。不喜欢保险的

陌生拜访，漫无目的地到处扫楼，让我觉得身心疲惫且收获不大。讨厌这种工作。

喜欢那里的工作氛围，每天早上开晨会，让已经做出成绩的人讲成功的经验，都是在鼓励你去成功，公司的理念是希望每一个进入公司的人都能够成功。这一点不同于任何一个传统的单位，让我感

到很振奋。但这项工作需要去推销产品给陌生人，我害怕被拒绝，害怕别人把我的自尊踩在脚下，所

以做得很失败，不仅没有挣到一分钱，还导致一段时间害怕见人，自尊和自信严重受挫。

没有喜欢过这份工作，因为培训的时候，被灌输的观念与自己原有的完全不一样，不想为了拉到

业务而言不由衷地夸别人，讨好别人，不想为了拉到业务而说假话，不想自己应得的佣金返一部分给

客户，不想为了要客户签单而隐瞒一些本该提示的信息。在展业过程中看到了很多不合法、不合理的

现象，让人觉得得变成一个我认为的“坏人”才能在这行干出点成绩。

好象没有喜欢的，喜欢打电话成功后的感觉，但很快就被下面N个不成功的电话给打压下去。喜欢

和一个客户谈成功后的巨大喜悦，同时很快陷入更多不成功带来的沮丧。

感觉自己有一定的说服力，而且在和同事的辩论中我多获胜，感觉自己的语言表达，严密的思辩说服别人买保险应该不难。我很喜欢保险公司的工作氛围，人际关系比较简单，不必看上司的脸色，相反他们为了业绩对我们关怀倍至，各人的业绩和收入全由自己的能力和勤奋。我不喜欢的是公司每个人都以业绩论英雄，可以说是相当势利。而且公司的业绩考核压力非常大，90%的员工都只是为完成业绩要求而疲于奔命，很多人为了业绩和收入可说是除了吃饭和睡觉都在思考或者正在寻找准客户，工作几乎占了生活的全部，为了业绩压力惶惶不可终日。不可否认公司的激励制度非常先进，让每个人都处于狂热状态，尽管很多人收入非常低。

做保险公司理财顾问的缺点：不敢跟身边的亲戚朋友说我在做保险，怕亲戚们反对我不支持我;如果跟身边的朋友说会让他们躲避我要面子;有压力，因为这个纯靠业绩才有收入。

篇12：保险业调查报告

关于保险业调查报告

一、近年来我国保险业诚信体系建设所取得的成绩

(一)保险诚信体系建设初步展开

作为保险业发展的基石，诚信日益受到保险业内的重视，诚信体系建设也已初步展开。20xx年全国保险工作会议强调，“越是加快发展，越要注重诚信，搞好服务，树立良好的行业形象”。至20xx年全国各地保监办、保险行业协会围绕保险诚信体系建设做了大量卓有成效的工作。

(二)保险诚信经营理念得到认同

(三)营销员的诚信状况有所改善

二、目前我国保险业诚信体系建设中存在的问题及其成因分析

(一)存在问题

1.造假问题屡禁不止。假数据、假账本、假报表、假保单、假收据现象在保险经营过程中屡见不鲜。保监会自成立以来，始终将打假作为一项重要工作，虽早在20xx年就开展了专项“打假”活动，尽管如此，造假问题并未得到根本性解决，还有许多地下保单的现象在我国东南各大城市屡禁不止。

4.道德风险防范困难。近年来，我国保险知识普及程度有所提高，但有的人在了解保险后，竟打起了骗保骗赔的主意。投保时不履行如实告知义务的现象屡见不鲜，骗赔手段更是五花八门。20xx年以来，发生在全国各地的“车贷险”骗赔案使财产险公司蒙受了巨大损失;而在寿险方面，一些边远地区的保险公司被迫停办医疗险正是因为无力解决投保人无病却常年称病住院问题。

(二)原因分析

3.保险诚信管理制度缺失制约了保险业诚信体系建设。制度缺失一方面表现为刚性管理制度缺失;另一方面则表现为必要信息采集制度缺失。刚性管理制度缺失削弱了诚信的制约机制。人性弱点是天然存在的，商务领域仅仅靠道德良心是不够的。如果没有刚性的信用管理机制，管理者就不得不为人的素质及品质伤脑筋。如营销员挪用保费问题，如果没有制度能保证营销员不接触现金，那么这个问题将永远存在。信息不对称则客观上为失信行为提供了条件。对于保险人来说，投保人的每次投保资料都是新的，其真实准确与否无从评估。在广州的“车贷险”骗赔案中，曾经发现一家保险公司的6个支公司同时为一部车办理了保证保险。广州保监办在一份调研报告中指出，“车贷险”骗保之所以能够得逞，其中一项重要原因是“各保险公司尚未共享有关汽车消费贷款保证保险的投保人及汽车经销商的信息，保险公司各自为政，给投保人骗贷或一车多贷以可乘之机”。对于投保人来说，由于信息披露不充分，投保人无法掌握保险公司的真实经营状况，无法比较选择适合自己的保险产品，只能道听途说地片面了解保险。

(三)解决方式

我认为，要改变这些现状，首先保险公司招聘代理人时应该更严格，把代理人的专业素质和道德诚信作为聘用的.首要条件，一旦录用即要对其进行严格监管，不能只以签单数衡量绩效。然后在合同文书上尽量使用通俗易懂的语言，让客户能更好的理解保险条款，防止产生一些上述的不必要的误会和损失。保险公司和代理人都有义务和责任对客户灌输一个正确的保险理念，让客户真正的认知保险，认同保险。由于在权利对比上，客户是出于劣势的，所以现在国家的保险法也在不断完善，制定了更多有利于客户利益的条款。比如新的保险法里就新制定了一条“不可抗辩条款”，可以有力的保障客户的利益了，还有一些条款，代理人未就合同的免责条款向客户做详细解释的，该条款无效，以及投保人有理由相信代理人的代理权的，对代理人作出的超出代理权限的许诺，保险公司应当承担相应的保险责任，而后再追究其代理人的责任。这些条款都能保障到客户的利益，维护保险市场的诚信经营。

篇13：保险业工作计划

为更好地完善人口和计划生育利益导向机制，落实社会救助政策，维护城乡计划生育低保对象的生存权和健康权，充分发挥医疗救助功能，有效解决计划生育家庭意外伤害的就医难题，让他们共享经济社会发展成果.认真贯彻落实中央十部委,“关于广泛开展‘生育关怀行动’的通知精神” 创新具有计划生育特色的宣传教育活动，采取“计生部门补一点、的方式为计划生育家庭投保，并将承保对象从个人扩展到计划生育家庭成员，切实关怀、关爱计划生育家庭，进一步提高计划生育家庭抵御风险能力。为切实做好全县__年计划生育家庭意外伤害保险工作，推进和谐计生、和谐社会建设，是推动人口和计划生育工作、稳定低生育水平、提高人口素质、平抑出生人口性别比、解除计划生育家庭后顾之忧的一项有效举措，是号召育龄群众积极响应国家政策自觉实行计划生育的重要手段。现将全县开展__年计划生育家庭意外伤害保险工作的有关事项如下：

一、保险内容

(一)凡符合计划生育政策的家庭，其夫妇年龄在65周岁以下，子女年龄在1周岁以上者，均可作为被保险人参加保险。

(二)保险费为：每年每个家庭每份30元，保险金额每份0元，其中意外伤害死亡保险金额18000元，意外伤害住院医疗保险金2000元。

(三)保险期限：一年(__年9月1日—__年8月31日)。

二、参保范围

(一)农村独生子女户;

(二)农村双女户;

(三)城镇独生子女户和其他计划生育家庭户;

(四)参保对象为每个家庭两代人(即父母和子女)。

三、补助标准及办理方式、时间

(一)农村独生子女户：以一户一份30元计，县人口和计划生育局补助10元，镇计生办补助10元，农村独生子女户出10元;

(二)农村双女户：以一户一份30元计，县人口和计划生育局补助10元，双女家庭户出20元;

(三)城镇独生子女和其他计划生育家庭户，以一户一份30元计,自出30元;

(四)各村(社区)保险业务由村委会负责办理，填写相关表册后和保险费一并上交镇计生办，镇机关和学校由镇计生办负责办理;

(五)每户家庭最多可办理两份。

(六)办理时间：__年8月20日—__年8月30日。

四、目标任务及奖惩措施

(一)目标任务。__年全县计划生育意外伤害保险任务目标是户，各村(社区)具体完成目标任务分解情况见《__年计划生育家庭意外伤害保险任务目标表》，镇直各单位和学校的计划生育家庭意外伤害保险工作由镇计生办协调组织开展。

(二)奖惩办法。对各村(社区)开展计划生育家庭意外伤害保险工作实行奖惩考核：完成100%的每户奖2.5元;完成90%—99%的每户奖2元;完成80%—89%的每户奖1.5元;完成70%—79%的不奖不惩;完成率低于70%的从年终责任制兑现惩200元;超任务完成的按实际超额完成户数每户奖1元。

五、工作要求

做好__年全镇计划生育家庭意外伤害保险工作，时间紧，任务重，全县各村(社区)、各部门要进一步提高认识，强化组织领导，搞好宣传动员，切实抓紧抓实抓好，大力营造社会氛围，做到家喻户晓，人人皆知。

(一)加强领导，提高认识。为推进此项工作深入开展，取得成效，镇上成立了以镇人民政府主要领导任组长的领导小组，领导小组下设办公室在镇计生办，具体负责此项工作的宣传动员、培训指导、统筹协调和组织实施。全县各村(社区)、各部门要进一步增强开展计划生育家庭意外伤害保险对提高计划生育家庭抵御风险能力的认识，将此项工作作为贯彻落实中央十部委,“关于广泛开展‘生育关怀行动’的通知精神的一项重要内容，切实加强领导，统筹安排，强化措施，落实责任，积极动员、组织计划生育家庭自愿参保。

(二)强化宣传，形成氛围。各村(社区)、各部门要采取多种形式，加大对计划生育家庭意外伤害保险的宣传力度，广泛宣传计划生育保险利国利民的好处，使计划生育家庭意外伤害保险做到家喻户晓，人人皆知，促使计划生育家庭普遍树立保险意识，激发广大群众参保投保的意愿，提高参加保险的积极性和自觉性，为做好计划生育家庭意外伤害保险工作营造良好的舆论氛围和奠定良好的群众基础。

(三)注重细节，确保质量。在开展具体工作中，各村(社区)、各部门要以认真负责的态度，严格按照保险内容和参保范围等要求做好办理工作，要充分注重参保人员信息的准确性，确保办理工作质量，坚决杜绝因工作失误导致的理赔案件。

(四)搞好服务，取信于民。计生部门和人保公司作为计划生育家庭意外伤害保险的具体操作者，要将计划生育优质服务的理论引入计划生育保险工作承保、理赔等各个环节中：一是要坚持宣传引导

和群众自愿投保的原则，不准强制办理，不准搭车办理，杜绝骗保现象，切实维护群众的合法权益;二是坚持服务上门的原则，上门宣传、上门办理手续、上门理赔，方便群众、服务群众，把好事办好;三是对被保险家庭在承保范围内出现意外的，保险公司要及时按程序进行理赔，树立诚信形象。

篇14：保险业工作计划

__年是公司转型发展的第一年，根据全国保险监管工作会议“严”字当头的合规监管要求，以及公司“十六字经营”方针，公司合规工作要进一步加强。要以齐抓共管、技术创新为抓手，提高合规经营意识，完善合规管理制度，打造合规管理长效机制，增强识别、评估、防范、管控合规风险的能力，狠抓重点，全面合规经营，促进公司持续健康发展。

__年要重点做好以下方面工作：

一、抓好车险理赔案件清理工作，主动防控合规风险

整顿治理保险行业理赔难的痼疾，是__年保险监管重点，也是公司合规经营管理重点，要积极清理历年来已立案还未结案的车险理赔案件，对久拖未决的车险赔案，要妥善解决被保险人的合理诉求，对可以协商解决的理赔案件加快结案速度，对多次协商不能核定损失的，要主动向客户提供解决问题的建设性意见。

要进一步整顿规范车险理赔行为，严肃查处车险理赔过程中误导欺诈、内外勾结、弄虚作假、无理拒赔、无故拖延、人情赔付、提供虚假证据等违法违规和失信行为，认真解决车险理赔环节中损害被保险人利益的问题。

严格按照保监会《关于加强和改进财产保险理赔服务质量的意见》以及即将出台的车险理赔服务标准和监管指标，梳理优化公司理赔管理制度办法、流程规定，改进提升理赔服务，有效解决车险理赔服务差等问题。

加强信访投诉工作管理，及时处理投诉案件，提高办结率，妥善处理矛盾，主动防控化解合规风险。

2、加强中介业务、农险业务合规管理，确保业务财务数据真实性

严格按照中国保监会保监发【__】3号《关于开展__年保险公司中介业务检查和保险代理市场清理整顿工作的通知》精神和《__年保险中介监管工作要点》，加强对中介业务的合规管理，继续强力整顿虚假批单退费、虚列代理手续费、虚挂应收保费、虚列营业费用等通过中介业务和中介渠道非法套取费用的违法违规行为。全面清理无资质的、不规范的中介业务渠道和机构,坚决禁止违规支付手续费，严禁向代理机构和代理人支付手续费以外的其他费用，坚决抵制单位或个人索要保险合同以外其他利益的行为，坚决杜绝和打击商业贿赂行为。

继续抓好对农业保险业务的合规性管理，进一步健全完善农业保险的资金管理办法、承保管理办法、理赔管理办法，坚决禁止撕单、埋单和保费不入账;以非正常退保等形式变相套取财政资金或违规支付高额手续费;虚挂应收保费和虚假冲销应收保费等违法违规行为。

要继续深入贯彻落实《企业会计准则解释第2号》精神，巩固第二次数据真实性检查的成果，确保业务财务系统完整真实反映实际业务操作过程和信息。

3、加强反洗钱工作流程管控，认真履行反洗钱职责

继续加强对《中华人民共和国反洗钱法》和《保险业反洗钱工作管理办法》的学习宣传教育工作，提高各级人员的反洗钱意识和反洗钱技能。

按照《保险业反洗钱工作管理办法》的要求，进一步完善反洗钱组织体系，明确各条线、各环节有关岗位职责。系统梳理现有的反洗钱内控制度及操作流程规定，在上半年完成制度修订工作。加强对反洗钱工作的自查自纠和专项审计，将反洗钱工作要求落实到每一个业务操作环节，加强流程管控。

进一步加强对合作中介机构的反洗钱管理。按照《保险业反洗钱工作管理办法》要求，清理与专业代理公司、金融机构类兼业代理机构的代理协议，并根据新的要求，在与中介机构签订新的代理协议时明确双方在反洗钱方面的义务。

主动加强与当地监管部门、人民银行的沟通联系，定期报告反洗钱工作开展情况，认真接受反洗钱主管部门的各项检查，及时报送各类相关报表，加强重点可疑交易线索分析，提高大额和可疑交易信息识别能力，及时向反洗钱监管部门报告相关信息，提高反洗钱工作的有效性。

4、进一步完善规章制度、流程规定，强化制度执行力

__年监管机关将出台一系列政策、法规、管理办法，要根据新形势、新要求，结合公司实际，对照梳理，修订完善公司合规政策、公司规章制度、管理办法、实施细则、流程规定。

加强对公司合规政策、规章制度、管理办法、实施细则、流程规定执行情况的检查，对有章不循、有令不止的单位和个人，要进行问责处理。同时，标本兼治，采取有力措施，切实提高制度执行力。

5、进一步完善“齐抓共管”合规工作机制，提高合规管理效能

合规管理涉及公司每个单位、每项业务，按照监管要求，必须强化各级领导管理部门对分支机构合规经营的管控责任。各级领导管理部门要进一步梳理明确本单位合规经营管理职责，加强分工协作防止出现游离之外的“脱管地带”，进一步完善齐抓共管合规工作的组织体系和工作机制。

以综合业务核心系统升级换代为契机，借助科技手段，建立健全业务经营流程监督、预警、防范、管控机制，提高各级管理部门合规管控效能，将合规管控落实在事前、事中，嵌入在业务经营流程控制中。

整合各部门检查督导力量，改进监控检查方法，将专项检查与日常检查、现场检查与非现场检查、业务检查与合规检查、基础管理与动态管理、预警与追踪督导整改有机结合，将合规风险识别、评估、管控、化解工作常态化，切实有效防范合规风险。

继续抓好总部季度合规工作会议，定期总结交流合规经营管理工作经验，研究合规风险及隐患，及时促进解决，促进各部门加强各条线合规管控。改进和加强合规风险识别、评估、防范季度监控表的定期报送、分析、处理工作，进一步加强日常合规管理工作。

加强对监管政策学习研究。根据监管要求，探索设置合规风险指标，通过下发《合规建议书》、《合规风险提示》等形式，加强合规风险警示。加强与中国保监会和各级监管机关的沟通与联系，认真配合监管部门的检查，努力防范和化解合规风险。

将合规经营管理状况纳入公司综合考核指标，定期考核，与各单位、单位负责人切身利益挂钩，强化合规经营管理职责，提高合规管理效能。

6、加强违规问责和案件责任追究工作，促进合规经营管理

继续抓好对《保险机构案件责任追究指导意见》和公司《违规问责管理办法》、《案件责任追究办法》的贯彻落实，将违规问责工作常态化。对违规当事人及相关责任人，要按相关办法进行处置，同时，按照监管要求，该上追一级的要追究上级管理部门的责任，实行“双线问责”。对没有造成损失的违规行为，也要及时开展问责工作，重在教育帮助、警示，防微杜渐，促进提高制度执行力，有效防范和化解合规风险。

7、积极打造培育良好的合规文化

采取多种形式进一步加强合规文化建设。加强学习、教育、培训和宣传工作，定期或不定期开展对员工合规文化理念、法律法规和规章制度的培训。抓好对兼职合规管理工作人员和兼职反洗钱管理工作人员的培训，提高法律合规管理人员的认识、操作、管理技能。继续办好公司合规专栏、合规信息和合规简报，总结交流合规工作经验，宣传合规理念，增强依法合规经营的自觉性，促进公司持续健康发展。

篇15：保险业座右铭

1) 保险是今天的关怀和明天的保障。

2) 保险行销是寻找顾客，满足顾客的保障需求，及继续服务保户的一种艺术。

3) “从一而终”的人，不但可赚取丰富的金钱，也均衡发展了其他，成为一专业、卓越，并且充满喜乐的人。

4) 不管您现在身处何种阶层，领略别人成功的故事，必有助于您前进的步伐。

5) 成功的人永远有梦，每一个梦就是一个理想。

6) 处理拒绝，最忌讳与客户强辩，辩赢了，就失去了成交的机会。

7) 多工作，如神经病似地工作;最佳推销员与消极低沉推销员的分别即在此。

8) 不论处于何种情境，一张笑意盈人的脸，最易打动保户的心，来赢得对方的信赖。

9) 行销的路本就不平顺，如果不能充分了解工作的独特之处，怎能培养足够的信心呢?

10) 熟能生巧，但不意味着行销工作的准备，能够偷工减料。

11) 您想现在开一张不额支票，存在保险公司，还是未来开一张巨额支票，给税务局?

12) 我相信，没有什么取代人寿保险;因为人寿保险是人类有史以来所构想的最伟大的财务证券。——Bertpalo

13) 成功模式有行为准绳，温和敦厚，做你自己;善体人意，热诚进取。

14) 为什么不把钱拿去买有用的东西呢，保险仅一念之间。

15) 出在拔萃的秘诀是主动推销自己，积极面对参与。

16) 即使您不是莎士比亚，也可以写出一封引人瞩目的开发信。

17) 一百次拒绝，就坚持一百零一次说明，就多这份坚持，让客户改变原有的心意。

18) 唯有在事前做好准备工作，才不至于有勇无谋。

19) 人寿保险是唯一的经济工具，能够保证在未来不可知的日子，有一笔可知的金钱。如果我办得到，我一定要把保险两个字写在家家户户的门上，以及每一位公务人员的手册上。因为我深信，透过保险每个家庭只要付出微不足道的代价，就可以免除遭受万劫不复的灾难。——邱吉尔首相

20) 千万别让恶习在您漫长的行销生涯中留下阴影。

21) 一个杰出的保险推销员每天一定做四件事，寻找客户;不要完全相信客户口头承诺，一定要在保书上签名才算定案，最好能亲自参与签署过程;经常与客户保持联络。

22) 举凡任何的社会资讯或研究数据，都是你开发市场最有价值的参考。

23) 您演讲时，是否总滔滔不绝，而听众总是昏昏欲睡。

24) 为了保存明天，我们今天必须行动;对于国家大事如此，保险行业亦是!——里根总统

25) 我们的人民在自由的天地里和未来的国家信仰中(生活)，一个最明显的证据是上千万人民拥有寿险保单的事实。——艾森豪威尔将军

26) 我们销售的是面包、牛奶、子女的教育、家庭的幸福、圣诞节的玩具和新年的礼物。我们销售的是天伦之乐与自尊。我们销售的是利益不单纯是金钱。我们销售的是希望、梦想和祈祷!我们保护的是周围的邻居、朋友和街上的孩子们。——柏特·派罗

27) 雄厚实战经验的唯一方法，就是每日勤于拜访客户，而相处的艺术，则端视个人的良好修养。

28) 我不知道谁会对我的产品有兴趣，但是只要我持续地拜访客户，一定会有对我们产品或服务有兴趣的人出现。

29) 建立信誉，不是一朝一夕可成的，但是您有短时间内做好的可能。

30) 自闭门户的经营时代已落伍，走团体组织的策略是迎向国际化的前进驱力。

31) 生意的大小，受您的想法支配。想得小，这宗就小;想得大，这宗生意就大。

32) 如果您不知道准保户在想什么，您又怎么能够对症下药。

篇16：保险业座右铭

1) 今天我推销的东西，将使买者受益。对方购买所获得的利益，比我推销所得的利益要多得多。我必须跟很多人交谈。因为人们大都和气、友善，所以交谈是有趣的，做有趣的事，又有钱赚，何乐不为呢?只有懂得如何推销的人才能赚大钱，我越努力推销，收入就越多，因此我的收入不受限制。——(美)卡尔.巴哈

2) 我们保障的是家庭持久的温暖而不是得过且过的生活;我们所提供的是远见而不是鼠目寸光的日子;我们销售的是明天不是今天，是未来不是现在。我们销售的是安全，内心的安详，一家之主的尊严以及免于恐惧，免于饥渴的自由。

3) 了解新企业主的忧虑，以及活动状态，有助于您为他们设计合格的保单。

4) 一个好的说明会在于提供观念与资讯，而非单纯的销售说明。

5) 我对资本主义向来没有好感，但保险制度却是资本主义唯一可取的地方。——赫鲁晓夫总理

6) 世界上金钱所不能买的东西，恐怕就是寿险，你不但要有理想，还必须有健康的身体。——SamuelM.Silver

7) 我一直是人寿保险的信仰者，即使一个穷人，也可以用寿险来建立一笔资产，他可以感受到真正的满足。因为他知道，倘若有任何事件发生，他们家庭也可受到保障。——杜鲁门总统

8) 增员靠风气;环境靠人气;业绩靠士气;成功靠志气。

9) 魅力是天生乎?它是一种学问、技能，只要努力研究，经常磨练魅力，会成为性格的一部分。

10) 别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。——李嘉诚

11) 如果增员对象能够主动作自我评估，必能为行销人员省下不少时间。

12) 关怀客户，不是在收保费时才出现在他面前。

13) 对于一个愿意帮助他自己的人，没有比购买保险更好的办法。没有希望的地方，就没有奋斗，也没有保险。——约翰逊总统

14) 我们没有什么新方法，新的制度，遵循的是保险业几百年来之所以成功的法则。

15) 行销旅行要把握住有限的时间，做最充分而紧凑的运用，才能收到最好的成绩。

16) 保险是功德无量的事业。

17) 座谈会的目的不是在于直接推销，而是为自己打出招牌。

18) 推销是可以致富的行业，成功的机会源源不绝。

19) 在没有取得准客户的共识之前，任何仓促的同意，都会导致事后的反悔或疑惑。

20) 如果您能专业、敬业、守法、尽本份照顾您的保户，忠诚于您所属的保险公司，则那顶荣耀冠冕将非您莫属。

21) 当收获的时候就该开始付出，这样才能更好的得到下一次收获。

22) 如果你想勇往直前，那么就学会不要对任何东西有依赖。

23) 解决问题的通用办法就是不断提高自我。

24) 经历过风雨未必见的到彩虹，在风雨中必须把血、泪、汗凝聚，才可把彩虹映射上天，如果没有说明付出不够，下次风雨来到时抓住机会。

25) 有时要学会放弃，才能找到幸福。

26) 长期的爱情需要两个人长期的付出，爱是一种牺牲。

27) 如果一个人在某些方面很强了，那得马上注意，很有可能有些方面就非常弱了。

28) 昨天是一张作废的支票，明天是一张期票，而今天则是你唯一拥有的现金。

29) 事业恰似雪球，必须勇敢往前推，愈推愈滚愈大，但是，若在途中停下，便会立刻融化消失。

30) 您不能期待，一打电话就会接通，一接通便接受面访的准客户。

31) 您是否思考过，在您繁忙的工作时间之内，如何做才能做得更完美，更迅捷，答案是学习。

32) 您希望保户能平心接纳您吗?录影带是您最佳的敲门砖。

33) 保险是今天的关怀和明天的保障。

篇17：关于保险业调查报告

(二)原因分析

(三)解决方式

我认为，要改变这些现状，首先保险公司招聘代理人时应该更严格，把代理人的专业素质和道德诚信作为聘用的首要条件，一旦录用即要对其进行严格监管，不能只以签单数衡量绩效。然后在合同文书上尽量使用通俗易懂的语言，让客户能更好的理解保险条款，防止产生一些上述的不必要的误会和损失。保险公司和代理人都有义务和责任对客户灌输一个正确的保险理念，让客户真正的认知保险，认同保险。由于在权利对比上，客户是出于劣势的，所以现在国家的保险法也在不断完善，制定了更多有利于客户利益的条款。比如新的保险法里就新制定了一条“不可抗辩条款”，可以有力的保障客户的利益了，还有一些条款，代理人未就合同的免责条款向客户做详细解释的，该条款无效，以及投保人有理由相信代理人的代理权的，对代理人作出的超出代理权限的许诺，保险公司应当承担相应的保险责任，而后再追究其代理人的责任。这些条款都能保障到客户的利益，维护保险市场的诚信经营。

关于保险业调查报告范文篇3

根据国际保险监督官协会(iais)报告显示，与其它金融行业相比，保险业目前遭遇的洗钱冲击相对较小，但保险产品和保险交易的固有特性为洗钱者提供了可以利用的平台。保险公司一旦卷入洗钱活动，将面临巨大的法律风险和经营风险。加强保险业反洗钱理论研究和实践调研，对于进一步防范洗钱风险、促进保险业平稳健康发展具有重要意义。

一、反洗钱定义与保险业反洗钱工作基本情况

(一)反洗钱定义

1.洗钱与保险洗钱

洗钱在不同国家、地区及国际组织之间界定不同。

巴塞尔银行监管委员会在《关于防止罪犯利用银行系统洗钱的声明》中将洗钱定义为:银行及其他金融系统被利用作为转移或者储存来自犯罪活动资金的工具;犯罪者利用金融系统进行支付，将资金从一个账户转移到另一个账户;隐瞒资金来源以及收益所有人;通过安全储存设施对于银行支票提供保管。

根据全球反洗钱国际组织—金融行动特别工作组fatf的定义，凡是隐匿或掩饰犯罪所得的性质、来源、地点、流转或协助任何非法活动行为人规避法律责任的行为均属洗钱。

美国作为最早对洗钱进行法律规制的国家，在1986年的《洗钱控制法》中界定了洗钱行为:洗钱是指为掩饰非法收入的存在、来源或使用，就该收入设置假相而使其具有表面合法性的过程。

我国《刑法》第191条设定了洗钱罪，即明知是毒品犯罪、恐怖活动犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融昨骗犯罪的所得及其产生的收益，而掩饰、隐瞒其来源和性质的行为。同时，《刑法》第312条设立了窝藏、转移、收购、销售赃物罪，即明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的行为。以上两个条款将所有清洗犯罪所得及其收益的行为都纳入了我国刑事打击的范围。

尽管不同主体对洗钱定义不尽相同，但都反映了洗钱的基本涵义:(1)洗钱是在已经实施犯罪行为并获得赃款的基础上进行的不法行为;(2)洗钱者明知是犯罪所得而清洗;(3)通过金融机构或其他方式转移或转换犯罪所得;(4)企图掩盖犯罪行为并使犯罪所得在形式上合法化。

随着经济全球化、资本国际化的迅猛发展，洗钱行为在概念、手段、范围等各个方面出现了新趋势。随之，洗钱的外延也扩展到：(1)把合法资金洗成“黑钱”用于非法用途，如把银行贷款通过洗钱用于走私;(2)把一种合法的资金洗成另一种表面也合法的资金，如把国有资产通过洗钱转移到个人账户达到侵占目的;(3)把合法收入通过洗钱逃避监管，如外资企业把合法收入通过洗钱转移到境外。

保险洗钱目前在国际上尚无明确界定。根据fatf所作的调查，保险洗钱多是利用人寿保险、财产保险和再保险进行，三种方式所占比例分别为65% ,30% ,5% 。fatf归纳了九种保险洗钱行为:(1)趸缴期领。洗钱者趸交缴大量保费，将不法资金投入保险公司，包装成保单的投资，从保险公司领取经过清洗的资金。(2)提前退保。洗钱者投保后再退保，即使承担较大退保损失也在所不惜。从保险公司得到的退保款项，就成为洗钱者合法的资金来源。(3)购买高价值资产，再通过保险欺昨洗钱。洗钱者利用“黑钱”购买高价值资产，然后伪造保险事故向保险公司索赔。若索赔成功，则实现了“黑钱洗白”的目的。(4)以现金形式投资于保险产品。在发展中国家，保险公司的现金交易普遍存在，为洗钱者提供了清洗途径;在发达国家，不法分子也能够借助保险中介机构的现金交易达到同样的目的。(5)在保单“犹豫期”内取消保单。人寿保险产品允许投保人在“犹豫期”内无条件取消保单，保险公司将已缴纳保费如数退还投保人。该规定的初衷是保护

投保人利益，却被洗钱者利用，得以在较短时间内以最小成本完成洗钱。(6)与保险中介或保险公司员工勾结洗钱。保险中介或保险公司员工明知投保人的资金来源有问题，但为获得高额佣金或其它好处，帮助洗钱者办理相关保险业务。(7)通过第三方支付掩盖保费来源。保险公司承保时需识别投保人的身份，洗钱者利用识别范围之外的第三方支付保费。保险公司通常难以确定该第三方与投保人的关系及保费资金来源。(8)通过跨国保险交易洗钱。跨国保险交易通常涉及从外国银行账户支付国内保险费，或从国内保险公司支付保险金到国外银行账户。由于各国法律法规差异较大，保险公司难以准确核查。(9)以欺骗方式染指商业保险公司或再保险公司。洗钱者通过参股保险公司或直接设立保险公司、再保险公司的方式，直接操纵洗钱。

2.保险业反洗钱

20xx年1月1日起实施的《反洗钱法》是我国反洗钱法制建设的重要里程碑。其中，第二条明确指出“本法所称的反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融昨骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为”。该条款规定了我国反洗钱的法律定义。

保险业反洗钱概念在我国尚无统一界定。依据反洗钱的法律定义和洗钱行为的新发展，有的学者将保险业反洗钱概括为“政府通过立法、司法和执法活动，调动有关组织特别是保险机构及其工作人员合规识别、监控、记录和报告保险洗钱行为，并对发现的保险洗钱者予以必要处罚，以阻止或抑制保险洗钱的全过程。

(二)保险公司反洗钱工作开展情况

自20xx年1月《反洗钱法》颁布实施以来，保险公司在反洗钱组织制度建设、客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、宣传培训等方面做了大量工作，取得初步成效。

1.建立健全组织

各保险公司按照要求成立了专门组织机构，承担本公司的反洗钱工作。明确高层人员专门负责反洗钱合规工作，确保反洗钱合规管理人员和各业务条线上反洗钱相关人员能够及时获得所需信息及其他资源。如太平人寿在反洗钱领导小组下设工作小组，同时指定合规责任岗及责任人负责反洗钱工作。

2.制定完善制度

各公司基本建立了本公司的反洗钱制度，反洗钱内控制度体系初步形成。一是在公司基本制度层面，明确要求执行反洗钱法律、开展三项基本工作、加强宣传培训、严格保密和加强审计等，如人保财险的《中国人民财产保险股份有限公司反洗钱工作暂行办法》。二是在具体操作层面分别对客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存、大额交易和可疑交易报告明确了具体操作要求，如阳光产险的《关于补充收集客户资料的通知》。

3.识别客户身份

按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，保险公司在各个业务环节和业务渠道均识别客户身份。如新华人寿结合自身实际作出了严于上述管理办法的规定，要求保全、理赔业务，无论金额大小，一律重新识别客户身份;太保产险寿等适时修改第三方合作协议，明确合作双方的反洗钱职责。

同时，按照《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》，各公司在综合考虑地域、业务、行业、客户背景等因素基础上制定了客户风险等级划分管理办法。如中宏人寿为使风险划分标准更为科学准确，购买了专门软件，实现了检索恐怖分子和外国政要名单的功能，并在实践中成功发现一例台湾政要疑似洗钱案例，客户风险等级管理发挥了实效。

4.保存客户资料和交易记录

按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，各公司在内控制度中均规定保存客户资料和交易记录不得少于5年。多数公司对客户身份资料和交易记录要求同时以(2016最新社会实践调查报告)纸质版和扫描版形式归档，专人专室保管存放，并采取保密措施。

5.报告大额和可疑交易

目前，多数保险公司已开发了反洗钱信息收集和报送系统，实现了直接从核心业务系统中抓取大额交易和符合条件的可疑交易。自20xx年10月1日始，保险机构正式向中国反洗钱监测分析中心报送大额和可疑交易。截至20xx年底，共报送大额交易报告3. 66万笔、可疑交易报告17.50万份。

6.开展反洗钱宣传培训和内部审计

各公司按照要求制定实施了全员反洗钱培训计划划，中国人寿等公司还将培训情况纳入考核体系。同时，各公司做了大量反洗钱宣传工作，如在营业场所张贴国家反洗钱政策的宣传条幅、印制反洗钱宣传资料等。另外，保险公司不断加强反洗钱内部审计，逐步将反洗钱审计纳入公司常规审计。

(三)监管部门对保险公司反洗钱的监督检查

中国人民银行和保监会按照《反洗钱法》和报国务院批准实施的《反洗钱工作部际联席会议制度》的规定，在各自职责范围内做好反洗钱工作。

1.人民银行对保险公司的监督检查

(1)非现场监管。人民银行对保险公司的非现场监管主要采用年度和季度报表的形式。通过对非现场监管报表内容的审核登记、分类整理，分析评估保险公司执行反洗钱法律制度情况。对发现有疑问或需进一步确认的，通过现场检查等其他方式进行确认和核实。

(2)现场检查。20xx年人民银行共检查保险公司528家(含其分支机构数)，处罚了11家法人机构，包括3家产险公司、8家寿险公司。要求11家公司限期整改;对其中1家产险公司、2家寿险公司罚款，共计33. 6万元。

20xx年人民银行共检查保险公司1765家(含其分支机构数)，处罚了24家法人机构，包括9家产险公司、15家寿险公司。其中，要求6家产险公司、15家寿险公司限期整改;对8家产险公司、7家寿险公司罚款，共计243.7万元。

检查中发现的主要问题:未按规定识别客户身份;未报告大额交易和可疑交易;未按规定保存客户身份资料和交易记录;所有被查机构不同程度地存在反洗钱内控制度不健全问题。

2.保险监管部门开展的反洗钱工作

(1)制度机制建设。保监会认真落实《反洗钱法》，不断加强制度机制建设。一是下发了《关于贯彻落实<反洗钱法>，防范保险业洗钱风险的通知》，进一步要求保险机构建立健全反洗钱内控制度。二是初步建立了反洗钱工作机制，建立监管部门与保险公司的反洗钱联络人制度。三是推动反洗钱协调机制的建立，加强与人民银行和其他部门的沟通协调。四是成立了保险业反洗钱监管机构。明确由稽查局协助人民银行负责保险业反洗钱工作，稽查局为行使好该项职责成立了反洗钱处。

(2)监督检查。保险监管部门将反洗钱纳入日常监管工作。一是严把市场准入关，从源头上强化风险防范。二是将反洗钱内控制度检查与现场检查相结合，强化对法人机构反洗钱责任的追究。三是配合人民银行开展反洗钱现场检查。

(3)培训宣传。保监会20xx年举办了两期系统反洗钱培训班，邀请专家学者就保险反洗钱法律法规、保险公司反洗钱内控制度建设、违法案件分析等内容进行培训指导。各派出机构通过多种方式，积极开展辖区内反洗钱教育宣传工作，取得显著成效。

二、保险业反洗钱工作现状与存在的问题

(一)总体评价

1.反洗钱能力和水平相对较低

保险业反洗钱只经历了两年时间，处于起步阶段。反洗钱的能力和水平相对较低。其理由，一是防范保险洗钱风险的难度较大。保险具有投保自由、退保自愿、缴费方式灵活、可以保单贷款等特点，客观上使其具有较大的洗钱风险，洗钱手段的多样化和隐蔽性也给防范保险洗钱带来难度。二是缺乏完善的配套制度、技术力量和人才资源。制定完善有力的反洗钱内控制度，包括引进专业人才、利用新技术手段和获取信息需要保险公司承担较大的经营成本，以其现阶段发展水平，很难在短期内实现此目标。三是监管部门对保险反洗钱缺乏有力的监督指导。监管部门在指导保险反洗钱方面无经验可循，对保险反洗钱的理论研究和监管投入不足。

2.反洗钱制度建设较为薄弱

从国家法律制度层面看，保险业反洗钱法律制度有待完善。保险业反洗钱的制度依据主要是《反洗钱法》和人民银行的配套部门规章，没有保险业的专门法律规章制度。已有的制度更多考虑了银行业的反洗钱需求，对保险业反洗钱缺乏适用性和可操作性。从公司内控制度层面看，公司反洗钱内控制度建设相对薄弱。保险公司反洗钱内控制度多是应监管部门的要求制定，一些公司为应对监管部门检查，草率出台反洗钱内控制度。

3.反洗钱意识有待加强

一是保险消费者的反洗钱意识较为淡漠。在保险公司履行正当反洗钱职责，要求客户出示身份证件或收集机构客户的股东、实际控制人等信息时，保险消费者误以为保险公司在故意刁难或侵犯其隐私权，经常以各种形式拒绝和抵制。二是保险公司自身的反洗钱意识有待加强。各公司对洗钱行为的危害性缺乏足够认识，认为履行反洗钱职责是替政府分担事务，以违规换业绩的短视行为仍不同程度存在。

(二)存在的问题

1.客户身份识别的制度依据和现实手段不完善

(1)客户风险等级划分无依据。划分客户风险等级是有效识别客户身份的基础。根据《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》，保险公司需在规定时期内完成新老客户的风险等级划分工作，但监管部门未给出关于划分标准的指导意见。另外，多数保险公司没有统一渠道获取各类高风险客户名单，包括恐怖组织、恐怖分子名单，以及各类犯罪嫌疑人、通缉犯名单等。

(2)缺乏有效手段收集客户信息。一是无法核实个人身份证件的真实性。中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统还没有向银行以外的其他金融机构开通，从公安系统网站上查询公民身份信息成本太高。二是难以全面收集机构和团险客户的信息。客户不愿提供组织机构代码、税务登记证、营业执照、控股股东或实际控制人、被保险人身份证明文件等。通过工商管理部门查询则成本过高。

(3)代理业务中的反洗钱职责划分存在障碍。一是在银邮业务中，银行等单位不愿就反洗钱职责划分与保险公司达成协议，或不完全按照协议要求履行识别客户身份等反洗钱职责，保险公司又难以单独承担该类业务中的反洗钱职责。二是保险代理人不属于法律上的反洗钱义务主体，保险公司无权强制要求保险代理人配合履行反洗钱职责。在代理人不配合履行反洗钱职责时，保险公司别无它法。

(4)某些制度规定不符合保险业反洗钱实际。如根据人民银行《关于反洗钱工作有关问题意见的复函》规定，《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中第12条规定的“保费金额”应按照客户在保险合同中应缴纳的所有保费来计算，既包括客户已缴纳保费，也包括应缴纳而未缴纳的部分。该规定在实践中防范洗钱的效果并不明显，因为犯罪分子通常不会用较长时间清洗一笔资金。另外，对一些缴费方式灵活且为终身缴费的产品，难以计算其“总应缴保费”。

2.大额交易和可疑交易报告要求的操作性不强

(1)现行规定中“可疑交易”的认定标准过于宽泛。目前，保险公司判定可疑交易的依据是《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中第13条、第14条规定的“17 +1” 标准。其中，“大额”、“明显超额”等规定难以量化，“没有合理原因”、“不能合理解释”等判断主观性过强，各保险公司在业务操作中做法各不相同，各地监管部门分支机构对此掌握的标准也不一致。同时，现行可疑交易认定标准没有最低数额限制，各公司报告的可疑交易中，许多报告的单笔保费只有几百元，数据质量较低。

(2)不同类型保险公司执行无差异化的报告标准。以保险资产管理公司为例，其客户结构相对单一、交易对手资信良好、资金模式较为安全，存在的洗钱风险明显小于其他类型的保险公司。但现有的反洗钱制度未规定适用于保险资产管理公司的可疑交易判断标准。同样的问题也存在于产险、养老险、再保险等其他类型保险公司。

3.监管部门的管理和服务不到位

(1)监管部门对公司的报告不做反馈。保险公司按照要求向人民银行反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易后，交易行为是否存在洗钱嫌疑、是否向公安机关报案、公安机关是否立案侦查、洗钱犯罪或相关罪行是否成立等，监管部门不做信息反馈。

(2)有些监管要求不符合保险业实际。如反洗钱监测分析中心要求将保险公司的业务系统与人民银行反洗钱报送系统进行对接。但人民银行的反洗钱报送系统主要结合银行业的特点开发，与保险公司的业务系统很难兼容。再如，非现场监管报表中客户身份识别的统计口径更适用于银行，不完全适用于保险公司。

(3)缺乏权威系统的反洗钱培训交流。监管部门开展的针对保险公司的反洗钱培训较少，公司间缺乏反洗钱经验交流。

(三)风险要素

1.复杂的保险合同关系提供洗钱条件

保险合同关系方包括保险人、投保人、被保险人和受益人。各关系方既可分离又可融合，尤其是投保人和受益人的角色分置，使得保险利益可通过转让保险金请求权实现转移，从而使保险利益分配流向呈现多样性与可变性。如洗钱者和第三者约定由第三者为洗钱者投保寿险，受益人是洗钱者，第三者交付支票，洗钱者可以领取到现金。

2.固有的产品属性降低洗钱成本

保险因投保自由、退保自愿、缴费方式灵活等特点客观上使保险洗钱更具复杂性和隐蔽性。另外，投连险等新型保险产品还具有一定投资和储蓄功能，购买该类产品不仅能把“黑钱洗白”，甚至还能使“黑钱”增值。早在1995年英国向外公布的涉嫌洗钱犯罪案件中，用于购买趸缴寿险的资金占23%，购买年金险的占17%，其严重程度可见一斑。l

3.极大的信息不对称增加洗钱可能

保险市场存在极大的信息不对称。投保人对保险标的掌握的信息要远远多于保险人。洗钱者完全有机会通过对保险标的并购、转让、参股等方式控制保险标的，再向保险公司进行索赔，从而达到清洗资金的非法目的。

4.大量的中介业务模糊洗钱信息

中介业务在保险公司中占据重要地位。以20xx年为例，全国中介业务实现保费8043亿元，占总保费收入的82% 由于中介不是法律上的反洗钱义务主体，对保险洗钱往往倾向于“不作为”，即使保险公司与中介就履行反洗钱职责有所约定，中介承担的也仅是契约义务，保险公司很难有效约束其反洗钱行为、准确了解客户身份和资金来源。真实信息在“委托—代理”销售模式中趋于淡化、模糊或流失。

三、对策建议

(一)加强保险业反洗钱制度建设

一是流理保监会制定的与反洗钱相关的制度。根据《反洗钱法》和新修订的《保险法》，结合保险业反洗钱实际情况，对现有制度作系统化的修订和完善，使各项制度之间相互衔接。二是细化现有的制度。保险监管部门应充分调研保险公司执行反洗钱法律制度的情况，在广泛听取意见的基础上与人民银行联合出台指导性工作细则，增强反洗钱制度的可操作性。三是争取将反洗钱条款列入保险中介代理合同模板，明确保险公司和保险中介在代理业务中的反洗钱职责。

(二)加强与人民银行的沟通交流

一是抓紧建立与人民银行之间的信息共享平台。及时相互通报保险业反洗钱工作日常情况、重大或突发事件。二是建立反洗钱协作机制。发挥人民银行和保监会各自在保险业反洗钱方面的有利条件，通过成立联合调查组、互派人员协助监督检查等多种方式，开展深层次的反洗钱交流协作。三是加强与人民银行的日常沟通。及时反映并协调解决保险公司在开展反洗钱工作中遇到的问题，如针对保险公司在客户身份识别环节遇到的诸多困难，协调人民银行逐步向保险公司开放其公民身份信息核查系统，为保险公司获取高风险客户名单提供条件。

(三)加强反洗钱的监督检查

一是通过修订现有监管制度，将监督检查反洗钱内控制度建立健全情况纳人常规监管内容。二是将反洗钱内控制度监督检查与综合性检查相结合。将反洗钱内控作为对公司法人机构检查的内容之一，使检查内容更具科学性和完整性。三是充分发挥保监局在反洗钱监督指导中的作用，通过上下联动的检查方式，督促保险公司建立健全并切实执行反洗钱内控制度，履行好保险监管部门的反洗钱职责。四是实现反洗钱监督检查形式的多样化，采取公司自查和监管部门现场检查相结合的方式，建立由内而外的反洗钱工作机制。

(四)加强培训宣传和交流研讨

一是推动保险业反洗钱的理论研究。研究国外保险业先进的反洗钱经验和国内其他金融行业的有效做法，组织力量中请完成保监会部级研究课题、编写教材。二是加大对监管部门的反洗钱培训整合保监会培训机构、保险行业协会和保险学会的资源，开展多种形式的反洗钱培训。三是举办保险公司反洗钱交流研讨。目前，已经有很多公司成功进行了可疑交易的报告，为反洗钱监测分析中心提供了宝贵的信息情报。监管部门应牵头举办深层次的行业间交流研讨，既能及时掌握了解行业反洗钱新发展，也为各公司互相学习提供交流平台。四是加大对保险消费者的反洗钱宣传，为保险公司顺利开展反洗钱工作提供有利的外部环境。