当前位置：首页 > 实用文档 > 其他范文> 工薪阶层如何理财的小常识

工薪阶层如何理财的小常识

时间：2023-12-13 08:12:33 其他范文收藏本文下载本文

工薪阶层如何理财的小常识（共7篇）由网友“duoduo”投稿提供，下面是小编为大家整理后的工薪阶层如何理财的小常识，欢迎阅读与收藏。

工薪阶层如何理财的小常识

篇1：工薪阶层如何理财的小常识

工薪阶层如何理财的小常识

对于一个准备参与投资理财活动的工薪阶层来说，树立以下意识显得尤为重要：

1、风险意识，投资有风险，投资需谨慎，投资是概率的问题，不要太依赖于投资，小心翻不了身。

2、合理预期，对主要品种的回报率有正确的认识，不要好高骛远，想用芝麻换西瓜，这是不可能的。

3、期限配对，刚工作的几年，对资产的流动性要求很高，买个电脑、手机，旅个游，结个婚什么都是一笔不小的开销，如果投资的品种都是流动性不好的品种，那就只能找人借钱了。

而关于投资理财的产品种类，那就因人而异了，不同的人适合不同的产品。主要有以下几大类：

1、基金

基金主要分为货币基金、债券基金、股票基金。

关于货币基金，比如有大家都听过的的余额宝。几乎每家基金公司都有的产品，收益率大概比一年期定期稍高，其实各家的年化收益率也差不了太多，没必要抓着7天收益率来浪费时间折腾。

而绝大部分债券基金都有加杠杆，增加了波动性，但如果要波动性还不如买股票型，如果要稳健还不如自己买些高评级的企业债。

股票基金，多种多样，收益率较大，但是市场风格变化之快很难预测，满仓踏空时有出现。还是需要谨慎选择，依然要多看多了解自己所要投资的品种。

2、股票

股票的年收益率：-100%～1000%都有可能，它的风险性更高，因为受影响因素太多了，不论是经济活动、政治活动、文化活动，包括天气变化等，一切的因素都有可能引起股票市场的波动，所以炒股的人要做好血本无归的准备。

3、债券

债券的年收益率在-100%～10%之间。一般来人说，买国债比较可靠，收益比银行利息高，但比企业债就低了，但好在国债安全性高，比较稳定。而企业债虽然收益高，但近些年频繁出现债务违约，短期还好，不过它的利息税是20%，看收益的时候要看税后收益才有价值。

4、P2P

年收益率：-100%～20%。但这是一个典型的风险和收益不匹配的投资方式，其经营靠的其实就是信用，在这个信息不对称的模式中，借出是极高风险的。所以，关键还是要先对一个平台做好充分的了解，选择可靠的、合规的平台。先拿一部分钱试水，发现可靠的话，再逐步增加。

综上所述，任何投资，任何产品，不谈风险，只谈收益都是耍流氓!

因此对于工薪阶层的理财建议，最简单的开始，如下：

1、用钱的顺序要变，每个月先存20%，再花钱，所谓的“先支付自己”。

大部分人用钱的顺序是：收入- 必要花费- 非必要花费= 储蓄金。而你要改成：收入 -必要花费 - 储蓄金 = 非必要花费。每个月拿到工资后，先拨20%到你的储蓄金账户去。对于这笔资金，安全性是第一位的。

2、调整非必要支出，但同时不损失生活质量。

记账弄清楚，然后列出一个优先顺序表。有任何花钱冲动的时候，都记住上面的花钱顺序：必要花费>储蓄>非必要花费。尽量不做超预算的事情。

3、调整必要支出里面，可以花得更加合算的地方。

比如说租房，吃饭等等。

之后，当你手头上有一定的资金，可以进行投资的时候，建议顺序如下：

1、生活紧急备用金：3个月左右的生活费，放在活期存款里面;

2、重疾，意外险，消费型。年保费不要超过你收入的1/10，年保额在你收入的10被左右;

3、寻找合适的股票或者理财平台，或者持有部分债券。具体比例，依据个人的风险偏好而定。

[工薪阶层如何理财的小常识]

篇2：工薪阶层如何理财

对普通工薪阶层来说，收入主要有两个来源――工作收入和理财收入。一旦有了理财的本钱，就不用只靠那一点工薪了。那么工薪阶层如何理财?工薪族理财技巧都有哪些?一起来看看吧~

1、现在要开始理财了，第一步你会怎么做?

其实不管你月入多少钱，第一步就是要保证自己的正常生活开支。所以，理财之前先要留出充足的现金流作为应急备用金，一般的话小新建议按照月支出计算，留出至少半年就可以了。

假设你每月日常支出4000元，那就要留出24000元的现金，以应对生活中的各种意外，比如发生意外、生病、失业或者是江湖救急等各种难以预料的情况。

既然是应急备用金，流动性和安全性是第一。这种情况下，只有银行活期存款和货币基金最好。

但银行活期存款那点利息简直不要太寒酸了，所以还可以放在货币基金里面，这样兼顾了流动性、安全性和收益。

2、普通工薪阶层可以选择的理财产品

完成上面这些事情，其他的钱其实才是你要拿来理财的钱，这些钱包括你现有的积蓄和每个月的工资扣掉的生活费。

虽然最后有多少钱拿出来理财每个人的情况是不同的，但一般的话可以让工薪阶层选择的理财产品相差无几。

理财产品一般分为两类：一类是权益类产品，就是浮动收益不保本;一类是固定收益类产品，收益固定保本。

对于很多普通工薪阶层来说，在浮动收益类产品中，首先排除信托、私募基金，因为这两者投资门槛较高，普通人投不了。

还剩下什么呢?股票、公募基金、黄金、部分净值型银行理财产品。

固定收益类产品呢?适合普通投资者的主要是大部分银行理财产品、国债、P2P和互联网定期理财产品，还有一种理财方式比较特殊，那就是保险。

这么一看，普通人理财的方式其实很少，主要集中在银行理财、公募基金、股票、P2P、互联网定期理财产品、黄金和保险。

3、了解这些理财产品的特点

在这些理财产品中，股票风险最大，黄金具有避险功能，但其波动受到多方面因素影响，这两者都不是获取稳定收益的理财方式。

有人会说还有股权投资，但如果不是专业的投资人，很难判断一个投资项目的风险和未来收益，所以对于普通投资人来说股权投资也是不合适的。

另外股权投资一般的投资周期比较长，投资金额也比较大，虽然项目成功的话收益翻倍，但是风险更大。

但是，股票、股权投资可以作为博取收益的高风险理财产品来看，黄金可以作为避险资产来配置，但每一种具体配置多少，看每个人的抗风险能力来定。

但无论你的抗风险偏好如何，你理财时，投资的每一种理财产品都不要重仓，具体比例要根据你的风险偏好和投资收益来定。不要指望那种又要高收益又不想承受风险的事情。

4、评估风险和收益

好吧，讨论到这里，我想说，对于抗风险能力偏弱的保守型和稳健型投资者来说，其实基本剩下银行理财、公募基金、P2P和互联网定期理财几种理财品种可以选择。

其中，公募基金属于浮动收益产品，风险最大，包括偏股型基金和债券型基金，从亏本到年化收益20%以上不等;

其次是P2P，年化综合收益现在行业内已经下降到9%左右;最后是银行理财产品，年化综合收益约为4%;

另外互联网定期理财产品的话，年化收益一般是4%~6%，略高于银行理财产品;

这些理财产品的收益由高到低依次是P2P>互联网定期>银行理财，基金是浮动收益类理财产品，风险和收益都无法跟这些固收类的理财产品在同一个维度上去比较。

5、设定各种理财产品投资分配比例

看清楚了这几者的综合收益和风险，你就要根据自己的抗风险能力，比如你能承受多少的投资损失和自己的预期收益来确定自己的理财目标。

对于大多数人来说，稳健收益是理财的主要目标。那么，再结合当前的通胀水平，6%-10%的年化收益目标是比较合适的。

至于上面这几种理财产品配置比例，就要看你追求的收益目标了。

追求高收益意味着在P2P和偏股型基金上的配置比例较大，P2P里面也可能要配置一些年化收益在10%~13%的产品才行，对股票有兴趣的就再配置一点股票。

保守型则可以在银行理财、部分中低收益的P2P、债券基金和互联网定期理财产品中去选择，然后用10%的资金投资在股票或者股基上。

稳健型的话，在上面这些理财产品中，配置比例可以是高风险理财产品:中等风险:低风险=3:5:2。

6、理财到最后，别忘了配置保险

讲到这里，大家不要以为就没了，还有一样东西，我建议要引起新粉们的重视，那就是保险。

因为现在的食品安全、空气安全以及各种不确定性风险实在是高了很多，保险作为转嫁风险降低财务负担的方式，还是需要的，一旦有什么事情，一般的话我们的医保根本起不到多大作用。

很多人以为保险是骗人的，这种观念其实还停留在上个世纪90年代。不得不承认国内的保险产品的设计跟香港和欧美地区相比还是差了一些的。

但并不能一棍子打死，有些产品还是可以的，看你怎么挑而已。你要是不去了解清楚而盲目买，你买什么都会觉得是骗人的。

所以建议工薪阶层，可以考虑配置点保险产品(注意，不是保险理财产品)。

更多相关文章推荐：

1.个人到底如何理财

2.低收入家庭该如何理财

3.二胎家庭该如何理财

4.结婚以后应该如何理财？

5.春节孩子们的压岁钱如何理财

6.教你刚入职场如何理财

7.月入5K左右如何理财

8.负利率时代我们该如何理财

9.手头有几万闲钱该如何理财？

10.年轻人如何理财

篇3：工薪阶层理财需谨慎

一句“你不理财，财不理你”让不少在城市中苦苦奋斗的上班族们明白，除了要辛苦工作外，更要懂得理财，跑赢CPI的涨幅，不让自己辛苦挣来的工资随着通货膨胀而不断缩水。

然而，高效理财并非一件易事，尤其是信托等固定收益较高的金融产品资金门槛非常高;股市、期市风险极大，对风险承受能力较弱的普通工薪阶层来说并不适合;“国五条”地方细则的陆续颁布，也很大程度上抑制了房价进一步上涨……那么，对普通工薪阶层来说，有什么好的理财手段呢?记者采访了对理财颇有心得的理财达人和部分业内人士，听听他们是怎么说的。

黄金期货的价格“大跳水”，使得我县的黄金手饰的价格也出现了大幅下调。近日，我在长海路的某金店看到，千足金的价格已经从昨天的每克375元降到了现在的365元每克，人民南路某珠宝店，千足金的价格则从前天的405元每克下调到了388元每克。尽管价跌，商家期待的抢金潮却并没有出现，不少金店的营业额也只是增加了2%左右。

中国银行长兴绿城广场支行相关负责人表示：“近几年黄金价格已经处于高位状态，接下去有可能继续下跌。同时，投资者也更加理性面对黄金价格的涨跌了，银行的黄金交易也未出现大幅波动。”

投资者对实物黄金并不“感冒”的另一大原因就是黄金变现不易。“买入容易卖出难，家里虽然积攒了不少黄金首饰或是金条，但是要缺乏合适的回购渠道，就是能够卖出，也要被收取一定的折旧费，非常不划算。”长兴市民于火林说。

银行理财产品受青睐部分信息披露不实

近年来，银行理财产品因为资金门槛比信托低，同时，购买简单、收益又高于银行一年期定存利率而受到广大工薪阶层青睐。尤其是国有商业银行推出的4.5%以上收益率的理财产品，往往发售当天就销售一空。

据统计，xxxx年全年全国商业银行共发行理财产品35828款，较增长48.41%;新发行规模达30.36万亿元人民币，较20增长78.69%。一季度，理财产品发行近9000款。“无论是大型的国有商业银行还是股份制银行、外资银行等，都推出了各种类型的理财产品。期限既有短至一个月的，也有长达1年期以上的;交易起点金额有低至15000元的，也有超过100000元的;年化收益率则普遍超过3.5%，比一年期定存高。”已有多年理财经验的冉旭飞表示，“通过网上银行就可以购买、赎回，非常方便。”

篇4：工薪阶层要如何理财

1、强制储蓄

控制支出，强制储蓄。这样的理财方法其实从古至今都深受很多人喜爱，因为它不会占用任何时间，只要你去银行开个账户，再进行定期定额的投向此账户就行了。不需要研究学习，当你每月领到薪水就会自动帮你储存，慢慢累积成一笔巨额，这种方式最简便省时有效适合工薪族的最佳理财方法。

2、努力工作

努力工作，提升工作技能是加薪的一个重要途径。工薪族在想要获得更多的额外收入不能缺少对自身的投资，培养工作技能来达到升值机会。对于大多数人而言，薪资收入是最主要的。因此，工薪族积累财富，关键就是要努力工作，提升工作能力来增加收入。

3、勤记账

记账是理财中不可缺少的环节，因为它可以帮你控制自己的支出流向梳理财务。很多工薪族没有剩余存款，最大的要素是自己不清楚收入去向，想要解决工资使用去向不明的问题，关键是要学会记账。因此要学会勤记账，将自己的收支记录进行归纳总结，就能清楚地掌握自己的财务状况进而合理的控制，做到理性消费。

4、理财产品

工薪族投资理财除了以上这几种，还要学会钱生钱的办法，运用投资滚利获取更大收益。小编建议工薪族投资理财选择柏融投资，线上理财，安全可靠，国资背景，确保每位用户资金运转的合规透明。

1.工薪阶层省钱理财方法

2.工薪阶层如何理财

3.工薪阶层如何理财?怎样投资理财是最合理的？

4.工薪阶层理财需谨慎

5.每月有3000元闲钱要如何投资理财

6.工薪阶层十大家庭投资理财技巧

7.理财高手应具备的理财习惯

8.投资理财指南看故事学理财

9.成为理财达人的理财好习惯

10.理财就是赚钱没钱更要理财

篇5：工薪阶层该如何理财

工薪族是多数人群，不管你的工资是5000元、元还是1000元，无论收入水平是多少，只要有收入，在相应的环境下就应该学会如何理财。

工薪阶层如何理财

像工薪阶层相对来说，收入水平不是很高。这个时候就要根据自己的收入水平安排自己的开支和花费。可以根据自己的实际需要在生活中设计“理财账本”。

1、必须要花的钱。把每月必须要花的生活费，如房租、水电费、车费、吃饭钱等事先扣除。

2、可多花可少花的钱。因为收入不高，所以在所有的支出当中，那些有可能少花钱就能解决问题的，就该压缩不必要的开支，减少不必要的花费。

3、强制自己储蓄记账之后，把每月必须的生活费扣除出来之后，就要强制自己进行储蓄。如银行基金定投、国债等。绝对要控制自己欲望，这些钱不能轻易支取。一般来说可以把其中的25%存为活期以作不时之需，75%存成定期，这样更能约束一下自己那份想花钱的冲动。能存定期的尽量定期，能零存整取的要零存整取，以便获得最大的收益。

4、不做高风险投资对于工薪阶层来说，可以是说赚得起、输不起，所以在没有把握的时候一定不要尝试去做高风险的投资，如股票等。当然，这并不意味着就放弃投资，其实工薪家庭的投资面虽然窄，但并不是没有，比如基金定投，国债等。这些风险性相对较少的理财产品和投资方式还是可以尝试。

5、建立保障体系对工薪阶层来说尤为重要，对于收入不高的工薪阶层来说如果没有一个完善的保障体系，当遇到意外或者重大疾病时很容易遭遇经济危机。因此，工薪阶层给自己建立完善的保障体系非常重要。不要心存侥幸，一定要参加社会保险。另外，还要根据自己的实际情况配置一定的商业保险。保障内容，首先选择意外保险、医疗、大病保险、寿险等基础保险。如果条件允许，涵盖储蓄医疗的更好。

1.工薪阶层如何理财

2.工薪阶层省钱理财方法

3.工薪阶层如何理财?怎样投资理财是最合理的？

4.女人该如何投资理财

5.女性该如何理财

6.工薪阶层理财需谨慎

7.工薪阶层要如何理财

8.在中国,你该如何理财

9.家庭应该如何投资理财？

10.年末，上班族该如何理财

篇6：工薪阶层应该如何理财

第一步：保证自己的正常生活开支

其实不管你月入多少钱，第一步就是要保证自己的正常生活开支。所以，理财之前先要留出充足的现金流作为应急备用金，有专家建议按照月支出计算，留出至少半年就可以了。

假设你每月日常支出4000元，那就要留出24000元的现金，以应对生活中的各种意外，比如发生意外、生病、失业等各种难以预料的情况。既然是应急备用金，流动性和安全性是第一。这种情况下，只有银行活期存款和货币基金最好。

但是大部分银行活期存款的利息都比较低，所以可以放在随时提取的货币基金里面，这样兼顾了流动性、安全性和收益。现在市面上货币基金的收益差别不大，重要的是提现速度要快，实时到账是最好的，可以选择放在微众银行活期+、余额宝等货币基金里面。

第二步：开始选择理财产品

完成上面这些事情，其他的钱其实才是你要拿来理财的钱，这些钱包括你现有的积蓄和每个月工资扣掉的生活费的结余。

虽然最后有多少钱拿出来理财每个人的情况是不同的，但一般的话可以让工薪阶层选择的理财产品相差无几。理财产品一般分为两类：一类是权益类产品，就是浮动收益不保本；一类是固定收益类产品，收益固定且本金相对安全。

对于很多普通工薪阶层来说，在浮动收益类产品中，首先排除信托、私募基金，因为这两者投资门槛较高，作为闲钱不是很多的工薪阶层来说并不合适。那么，还剩下什么呢？想想看，还有股票、公募基金、黄金、部分净值型银行理财产品等等。

说完浮动收益类产品，再说说固定收益类产品。适合普通工薪阶层的主要是大部分银行理财产品、国债、P2P和互联网定期理财产品，还有一种理财方式比较特殊，那就是保险。

这么一看，普通人理财的方式主要集中在银行理财、公募基金、股票、P2P、互联网定期理财产品、黄金和保险。

第三步：了解理财产品的特点

专家分析，在这些理财产品中，股票风险最大，黄金具有避险功能，P2P风险较低，收益稳定。

第四步：评估风险和收益

对于抗风险能力偏弱的保守型和稳健型投资者来说，其实基本也就剩下银行理财、公募基金、P2P和互联网定期理财几种理财品种可以选择。

其中，公募基金属于浮动收益产品，风险最大，包括偏股型基金和债券型基金，从亏本到年化收益20%以上不等；其次是P2P，年化综合收益现在行业内已经下降到9%左右；最后是银行理财产品，年化综合收益约为4%；另外互联网定期理财产品，年化收益一般是4%―6%，略高于银行理财产品。

第五步：设定各理财产品投资分配比

看清楚了这几类产品的综合收益和风险，就要根据自己的抗风险能力，比如能承受多少的投资损失和自己的预期收益来确定自己的理财目标。这就是为什么很多人直接来一句“我有多少多少钱，应该怎么理财”，很多理财经理不好回答的原因。

因为你做资产配置的时候，要考虑的有很多，比如近期使用资金的需求、对风险的偏好、对投资收益的预期等等。对于大多数人来说，稳健收益是理财的主要目标。那么，再结合当前的通胀水平，6%―10%的年化收益目标是比较合适的。

至于上面这几种理财产品配置比例，就要看你追求的收益目标了。追求高收益意味着在P2P和偏股型基金上的配置比例较大，P2P里面也可能要配置一些年化收益在10%―13%的产品才行，对股票有兴趣的就再配置一点股票。

保守型则可以在银行理财、部分中低收益的P2P、债券基金和互联网定期理财产品中去选择，然后用10%的资金投资在股票或者股基上。稳健型在上面这些理财产品中，配置比例可以是高风险理财产品:中等风险:低风险=3∶5∶2。

第六步：牢记投资有风险

上面这些就是针对普通工薪阶层的理财方法。不过，专家提醒，理财没有捷径也没有万金油，每个人的情况不同，上面的步骤只是提供一种思路，盲目的生搬硬套是不可取的。

通过本文的叙述，再根据自身的常识和逻辑分析对比，找到适合自己的理财方式和产品，才能笑傲理财江湖。最后要牢记，任何一种投资都是有风险的，一定要谨慎投资。

1.工薪阶层如何理财

2.工薪阶层要如何理财

3.工薪阶层该如何理财

4.工薪阶层如何理财?怎样投资理财是最合理的？

5.工薪阶层省钱理财方法

6.个人应该如何理财

7.女性应该如何理财？

8.2017，我们应该如何投资理财

9.应该如何投资理财

10.家庭应该如何投资理财？

篇7：工薪阶层省钱理财方法

1.盘点家庭的资产状况

家庭资产状况包括存量资产和未来收入的预期，清清楚楚、明明白白地知道自己有多少财可以理，这是制订理财计划和控制消费的最基本的前提。

2.控制网购

网购是把双刃剑，一方面它带来了实惠又优质的好东西，或是身边买不到的物品，或是小的代价换来对奢侈品的满足，一定程度上提高了生活质量。另一方面，淘宝并非十全十美，也会有上当受骗，也会有盲目跟风之时，把钱浪费在一些可有可无的东西上。所以，控制网购不是从此戒掉“淘宝”，而是尽可能地减少淘宝的次数，生活需要什么再去找什么。

3.减少外出下馆子

单位包吃就在单位吃，或上超市、菜市场买菜回家自己做，既健康又省钱。在外下馆子，一盘小黄瓜就要价8～12元，而在家里2元就可以搞定。

4.为家庭设计一个长远的规划

国家有五年十年的规划，单位有年度工作计划，家庭也该有短期规划和远景规划。利用合适的理财方式，合理支配管理自己的收入，一步一步实现短期规划，为远景规划的成功打下基础。