当前位置：首页 > 实用文档 > 其他范文> 存单纠纷：企业与银行打官司

存单纠纷：企业与银行打官司

时间：2022-05-12 08:36:19 其他范文收藏本文下载本文

存单纠纷：企业与银行打官司（共3篇）由网友“多喝开水”投稿提供，下面是小编给大家整理后的存单纠纷：企业与银行打官司，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。

存单纠纷：企业与银行打官司

篇1：存单纠纷：企业与银行打官司

存单纠纷：企业与银行打官司

初至初的近一年时间里，上海市发生了数十起企业在银行的存款被人用形式齐全的或伪造的贷记凭证骗走的案件，涉案金额高达数千万元人民币，涉案的企业则多达数十家。由此引发的企业与银行之间的民事纠纷，法院亦因当事人提出诉讼而在审理之中。

钱存银行，不知何时飞出

从笔者接受当事人委托的一批案件来看，这类案件大致分成以下两种情况：第一种是，企业在银行的存款被人用形式齐全的贷记凭证划走。这种情况往往有“中介人”介入，他们利用企业想获取高额利息的心态，动员企业在某家银行开户存款并承诺给予高额利息，即除银行给予的正常利息之外，由“中介人”另行补给企业息差（总利率一般达年利率2o%），企业在银行的整个开户存款也由”中介人”帮助办理，在办理过程中，”中介人”乘机将企业预留银行的印章偷益在预先准备好的贷记凭证上，俟企业存款入帐，即用此贷记凭证指令银行将款列入另一”指定帐户”上（此帐户是“中介人”预先准备好的，完事后，“中介人”在依约给付存款企业息差的同时，也将已经划入”指定帐户”的款项用划入个人信用于等方式悉数提走，而此时蒙在鼓里的存款企业还在为获得的高额息差而沾沾自喜呢。第二种是，企业在银行的存数被人以伪造的贷记凭证划走。这种情况整个过程与第一种情况差不多，所不同的是企业在银行帐户上的存款是被人用伪造的贷记凭证划走的，即贷记凭证上的印文不是存款企业用预留银行印鉴直接盖印形成的，而是有人采用”中介转印”方法将原有的印文转印上去的。银行则在审查时未能发现，照单划款。

责在于谁？银行企业各执一辞

事发后，有关存款企业纷纷状告银行要求返还存款，而银行则认为是企业被骗，银行没有过错，不同意返还存款。这些案件如何定夺，令人关注。根据最高人民法院最近公布的《关于审理存单纠纷案件的若干规定》，这类纠纷都列入存单纠纷案件的范园，且该”规定”要求法院实际审理时“应以存单纠纷案件中真实的法律关系为基础依法处理”。根据已查明的事实，这些案件一般都涉及三对法律关系，即存款企业与银行之间的存款关系、资金被非正常的方式划入“指定帐户”而形成的银行与“指定帐户”户主（被列为存单纠纷案件的第三人）之间的关系以及存款企业因获取息差而与第三人形成的关系。不管另外两对关系如何，存款企业与银行之同的存款关系却是真实的。

三种分析，两种银行要担责

笔者认为，既然存款关系是真实的.，那就应以存款关系为依据；按有关法律和金融法规进行处理。上述第一种情况，因存款企业在高额息差的诱惑下丧失警惕，印鉴被人利用，导致存款被骗，责任应自负。中国人民银行1988年12月19日发布的《银行结算办法）()第21条规定：“单位和个人办理结算，…票据和印章丢失造成资金损失的，由其自行负责。”这就是说存款人因印章保管不当，被人利用的，就如同存款人自己签发结算凭证一样，视为其自己的意思表示，造成后果责任自负。而银行按照《上海市贷记办法》的有关规定，对贷记凭证的各要素，如收、付款人的名称、帐号、大小写金额州、印鉴等审查无误后划付款项，其行为并无过错，因此在这种情况下存款人资金损失的，银行不应承担任何责任。存款人只能依资金流向向第三人追索钱款。上述第二种情况中，尽管指令银行划款的贷记凭证上其他要素齐全，但关键的印文不是存款人用预留银行的印章直接盖印形成的，而是有人用已有的印文通过“中介转印”方法转印上去的。笔者认为，他人转印存款人的印文，不能认为是存款人的意思表示，这种贷记凭证不能认定是存款人签发的。因为根据规定，存款人有义务保管好自己的印章，而其已益奸的印文是不保密的。如果银行认可结算凭证上的”中介转印”的印文，那么预留银行印鉴就无意义，整个金融秩序就会发生混乱。此外，由上海市人民银行统一制定的贷记凭证上本身要求签发人在签发时盖章，因此商业银行在受理贷记凭证时，除须审查贷记凭证上印文与预留银行印鉴是否一致，还有义务审查此印文是否用预留银行印鉴直接盖印形成的。如果银行因主观或客观的原因，未能查验出伪造的印鉴，造成资金被骗，银行就有过错，应承担相应的责任。在此情况下，银行应根据《中华人民共和国商业银行法》第33条“商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息”之规定，向存款人履行给付本金利息的义务（存款人非法所得的息差可冲抵本金），银行则可向第三人追索被骗资金。除了上述两种情况，如果发现银行工作人员利用职务之便与犯罪嫌疑人恶意串通骗取资金的，那么根据法律规定银行也都要承担相应的法律责任。

篇2：银行与企业关系探讨

银行与企业关系探讨

面对新世纪的来临,面对中国加入WTO后所带来的机遇与挑战,中国应该面对市场,积极探索,努力构建面向21世纪的'新型银企关系.通过银行业与企业的协调发展,促进中国经济的稳定、持续、高效发展.

作者：宾建成李春林作者单位：宾建成(江西财经大学,财政金融学院,江西,南昌,330013)

李春林(华侨大学,法律系,福建,泉州,36)

刊名：北方经贸英文刊名：NORTH ECONOMY AND TRADE 年，卷(期)： “”(11) 分类号：F832 关键词：WTO 银行企业

篇3：银行及其他金融企业笔试与面试经验

终于把自己卖了，在求职的过程中，得到了很多师兄师姐的帮助，在此非常感谢他们。同时觉得过来人的经验还是很重要的，所以在此写一点自己的笔经面经，希望对以后找工作的师弟师妹有所帮助。

1、关于心态：

找工作是一项系统的工程，要做好打持久战的准备，在此过程中自信心可能会不断的收到打击，但大家一定要认清形式，暂时没有工作不是说明自己能力不行，而是一方面北京的竞争实在是太激烈，另一方面可能自己确实不太符合目前这些单位的用人要求，可能你“overqualified”呢，呵呵。到毕业时，相信大家都会有一份自己满意的工作的。记得有一家面试企业的老总跟我说过“起码要经过20多次的面试才能找到一份合适的工作”，当然他说的有点夸张，但是也说明了求职是要经过很长时间的“煎熬”的。挺过来了，也就好了，好事多磨嘛！

2、关于职业规划：

找工作不要太草率，要做好自己的职业规划，知道自己要干什么，想干什么，适合干什么，同时还要考虑家长的意见和自己gf或bf的意见，毕竟是人生的一件大事。做好职业定位以后，就要为之持之以恒的努力，要相信付出总会有汇报的。在工作过程中，可能有很多诱惑，比如说，可能有很好的企业给出了很高的薪水，但如果你自己觉得不喜欢这个行业，那么请你不要为之浪费精力（本人就曾毫不犹豫的据掉了一家年薪开出13w＋提成的企业，当然，当时投简历以及笔试面试也浪费了很多的时间精力，现在想想不值得），因为薪水是暂时的，五年十年以后不一定谁赚得多，而且工作不仅是为了钱，工作中的满足和事业上的.成就感也是很重要的。

3、关于准备：

这包括具体笔试面试前的准备和为自己职业目标长期的准备。面试笔试我后面会讲，关于职业目标长期准备，我是从大四下星期开始的（本人小硕），包括收集心仪单位的信息、考试面试题型等，也包括外语准备，

找工作中外语还是特别重要的，我的英语笔试完全没有问题，口语比较差，但一定要记住，口语是可以准备的，经过短期努力应付面试应该是没有问题的，所以口语比较差的同学也不要担心，好好准备就可以了。

4、关于面试着装：

面试金融企业，尤其是北京的金融企业，请一定要穿正装，不要标新立异，而且发型最好要严肃一点，不要太休闲那种，女生化妆不要太浓，自然一点就好了。好多同学会投资几k买职装，我个人觉得没有必要，反正我买西服领带等全部行头花了1k左右（可能不到1k吧，没有自习计算过），我觉得只要整洁一点的正装就行了，面试就那么短的时间，面试考官是不会在意你的衣服是什么牌子什么质地的。当然，如果你的经济条件很好，也可以买一些品牌的职装，量力而行就行了。笔试时没有必要穿职装。

5、关于网申：

网申，尤其是外企的网申，会耗费特别多的时间精力，如果你不是特别想去外企，我个人认为可以放弃，因为即使你申请了，在申请过程中你可能觉得反正不一定去，随便申申得了，殊不知随便申申肯定没有机会的，那你的随便申申岂不是也是白随便了，呵呵，即使侥幸过了，外企的面试笔试等特别麻烦，你去还是不去？这是一个问题，所以网申前请你考虑清楚。当然，如果你特别想去外企，网申也要注意，千万不能随便申申，openquestions一定要认真写，仔细检查，要求你写1000字你最好写满，毕竟这是你叩开外企大门的第一步。同时建议你把自己网申填写的内容留底，一来其他外企网申可能遇到类似的问题，二来面试中很有可能会问道你填写的内容和你的open questions的答案。当然，中资的网申也应该留底的。

6、部分金融企业笔经面经：

前面罗嗦了半天，现在步入正题，说说我面过的几家金融单位的情况吧，当然很多过去一段时间了，我尽量说的具体一点：