风险计划书（共15篇）由网友“Osimyt”投稿提供，下面是小编整理过的风险计划书，欢迎阅读分享，希望对大家有所帮助。
篇1：风险计划书
风险计划书模板
一、背景简介
学校是培养二十一世纪人才的摇篮，学生是祖国的未来、民族的希望。学校安全工作直接关系着学生的安危、家庭的幸福、社会的稳定。因此，做好学校安全工作，创造一个安全的学习环境是十分重要的，我校认真贯彻和落实的各项安全要求，将创建平安和谐校园工作列为学校的头等大事与学校德育工作紧密结合，坚持以防为主，积极开展各类安全知识培训、教育活动，落实各项防卫措施，制定了重大安全事故应急预案、消防应急预案、防震逃生预案、消防卫生事故应急预案、防火防灾减灾应急预案、食品中毒应急预案等，使创安工作得到全面、深入、有效地开展。
二、风险管理目标
针对校园不可预测的各种突发状况，主要从以下方面进行风险管理目标制定：重大安全事故、防火防灾、食品中毒，道路交通安全，寝室人身安全及财产安全；
以“安全第一，预防为主，综合治理”为主要工作方针，制定校园风险管理方案，通过各种有利渠道增强学校师生安全意识，提高对紧急情况处理方法的能力，是校园处于美丽和谐的氛围中，让广大师生能够快乐的度过校园生活。
三、风险识别
校园安全风险大致可分为九类:
自然灾害：常见的有地震、海啸、龙卷风、台风、雷击、泥石流等； 人身安全： 常见的有斗殴、寻衅滋事等；
财产安全： 常见有财产被盗、被抢、被骗等；
火灾隐患: 常见于校舍发生火警；
防病安全： 常见食物中毒和非典、甲流、霍乱、流感、艾滋病等传染病；
心理健康：常见的有深度孤独、失眠、焦虑、狂躁、忧郁、厌世轻生等；
网络安全： 常见的有网瘾、网银及网上购物等；
交通安全：指乘坐交通工具或外出时遭遇交通安全事故。 意外事故： 如恐怖活动、触电事故、动物咬伤等意外伤害。
四、风险管理
对安全风险的管理, 通常采用前瞻性管理和反应性管理两种方式。前者追求最大程度降低安全风险发生的可能性, 要求组织尽可能多的识别各种安全隐患风险, 并科学应对。后者则更强调风险发生后的善后处置, 并尽可能快地修复受影响的控制系统, 有效规避和减少风险带来的不良后果。由于我们几乎不可能穷尽所有的'安全隐患, 以在校园安全管理中, 前瞻性管理和反应性管理缺一不可。前瞻性管理要求最大程度辨识安全隐患, 可选择以下几种方式具体操作:
按照场所进行辨识, 如教室、实验室、宿舍、食堂、操场、图书馆等； 按照时间进行辨识, 如新生报到前、新生报到时、毕业生离校时等； 按照阶段进行辨识, 如军训、学生在校学习期间、学生就业实习期间等按照事件进行辨识, 如体育课、运动会、各种大型校园集会等；按照专题进行辨识, 如国家安全、交通安全、网络安全、心理健康、人身安全、财物安全等；按活动的形式辨识, 如校园安全伴我行活动、 安全宣传月等;例如南京某高校为了巩固平安校园创建成果, 策划了校园安全伴我行活动。组织全体师生, 在全校范围内进行安全风险识别大排查。一是通过行政渠道在安全工作会议上进行布置, 动员全体师生, 通过各行政二级单位鼓励教职工和学生, 积极参与对校园安全隐患的识别并建言献策。二是在校园网BBS开辟网络风险识别直通车窗口, 让师生能通过各种便捷的渠道将自己发现的校园安全隐患, 用最快捷的方式反映出来。以利于相关部门能在最短时间内采取措施, 对可控安全隐患做到尽量控制, 对一时没有办法控制的安全隐患则予以密切关注, 最大限度地减轻安全隐患可能带来的危害。
五、科学评价 有效控制
在头脑风暴法识别安全隐患的基础上, 对各种校园安全隐患,进行LEC 计算, 予以风险评价、科学定义目标风险, 是有效控制安全风险的保障。风险评价包括以下内容: 危害类型、风险级别评价、风险值、是否重大安全隐患等。
篇2：创业计划书资源风险
（一）环境风险
1、自然风险：如台风，浙江宁波位于东海岸，每至夏天是台风多发地区。这类自然灾害不仅仅会影响到店内的销售利润，台风多发季节的天气，还会损坏店外设备设施。
2、选址风险：天一广场位于宁波最繁华的市中心，把店开设在此处，租金无疑非常高，因此前期利润不是很可观。并且，周边还开设有例如星巴克，百滋百特，DQ这样的知名连锁餐饮企业，竞争上并不占优势。
（二）经营风险
1、设备更新：企业运营过程中，由于设备的折旧，设备运作效率将会慢低。后期还可能出现设备的损坏，维修与设备更新也将会是一笔不小的费用。
2、信息更新：随着店内产品的不断推出，菜单也会随之不断更新。同理，宣传单与店内外大幅新产品的海报也会使得成本不断增加。
3、管理风险：管理层的错误决策，有时候会影响到经营甚至给企业带来损失。
4、员工管理：员工的服务不妥当，或者遭到店内顾客的投诉，也将会影响到企业的销售。
（三）市场风险
1、通货膨胀：物价上涨，会导致成本预测与实际情况不符，出现利润虚增，资本流失。改动菜单价格，也会影响新老顾客的购买情绪。物价上涨代表原材料价格上涨，员工工资也会有一定上涨，对企业的损失会比较大。
2、同行竞争：此行业市场前景好，会新增不少的同类甜品店，如何在同等产业中标新立异，也将是对企业生存的一个考验。
3、知名度：知名度无疑对企业的销售额有一定的帮助，()品牌效益带来的会是销售效益。但是昂贵的广告费会令产品的推广望而却步。
（四）财务风险
1、资金筹集：昂贵的前期成本，会使企业初期负债累累。
2、资金管理：成本的预算，材料的采购，销售情况与净利润，及时做好财务报表，出现一点瑕疵，将会对企业的资金管理造成严重影响。
3、财务管理：要处理好财务的各种相关费用，合理规划利息支出。财务费用是公司的支出费用，会减少企业的利润。
4、财务预算：财务预算的错误，会使企业不能有效地使用资源及统一协调各种经营活动，也就不能产生更多的利润。
篇3：商业计划书的风险因素部分
商业计划书的风险因素部分
存在的风险
1. 我们的XXX餐饮公司在行业内实行餐饮与教学相结合的方式来进军市场，具有一定的新颖性，存在一定的优势，但是想要在激烈的餐饮市场竞争中打造出自己的特有品牌以及占据一席之地还有存在着一定的风险。 系统性风险：
1. 利率风险：自8月起到4月，中国人民银行4次上调金融机构人民币存贷款基准利率。4次上调的内容均为金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点,其他各档次存贷款基准利率相应调整。这些利率的的政策时常变化，无疑对我们的筹资难度有所增加，融资的成本抑或提高。
2. 政策风险：国家“扩大内需”的方针本来对于餐饮行业是一个好的消息，可是由于餐饮服务也仍然是属于传统经济，并没有受到政府的重视，在产业政策上并没有积极的支持，在不同的地方上也有很多的地方性政策的出台进行限制。总体上放任发展的政策，致使餐饮行业重复建设，盲目扩张，从而竞争对手之间打起价格战，虽然在一定程度上有利于优胜劣汰但是仍然削弱了餐饮行业的赢利和发展能力，造成资源不必要的浪费。
非系统性风险：
1. 产品风险：我们主要是以中式餐饮为主打的餐饮以及与教学相结合的模式，尽管产品经过设计和烹饪优化，但是在餐饮行业繁多的菜式之中难以依靠大同小异的产品脱颖而出，所以产品的优势并不明显，竞争商品容易模仿出现雷同现象。
2. 市场风险：市场的容量基本是一定的，在餐饮竞争市场中，许多国内外的知名品牌都由单一的业态转变成多业态，多层次的连锁经营的企业。我们的餐饮店依赖自己有特色的模式进军市场并不一定可以有预期的效果，甚至会因为知名度不高而受挫。而且模仿情况普遍，难以形成核心竞争力，加之餐饮行业的新加入者不断增加，风险也随之增大。
3. 空间性风险：在餐饮企业经营的过程中，都有可能由于空间因素的影响而导致风险的产生。诸如选址的地点和周围的环境因素，市场的供求关系，地区性的文化或是风俗的差异，人口的分布密度，资源条件以及相关的城市规划。
4. 资源风险：餐饮业上游供货商不成熟，农业、牧业、农副产品食品初加工过于分散、生产初级，物流配送体系不健全。食品安全问题尤其重要，也是社会以及监督部门比较关注的环节。
5. 财务风险：从前期的融资阶段，我们可以通过下列的方式进行融资，自由资金，民间贷款，银行借款或者是风险投资。银行财团以及风险投资可能会认为我们刚成立的`企业规模小，前景不明朗而拒绝我们，而我们还需要具备还本付息的能力。在购买原材料，运输物流以及仓储的成本也需要加以控制。我们的融资如果不能产生良好的经济效益的时候，不能够达到预期的目标也一样面临着资金的风险。
6. 管理风险：企业的发展就和团队的管理和决策紧密相连，从管理层面上，大致可以分为两种人，一种就是想我们这样的外来型的人，懂得一些新的现代的管理方法，而另一种则是在这个行业内有着丰富经验的经验型人才。而现在的餐饮管理是需要两者合一的复合型人才，或者是让两者相辅相成。在非管理层上，分为生产技术人员和服务人员，从目前的餐饮市场中可以发现这些人员的素质和文化程度都不一样，尤其是作为生产技术人员，培养难度大，需要时间长。
风险应对策略
1. 利率风险对策：利率不断的提高，加息。我们在融资的时候就需要更加严谨的考虑我们资金所要投资的项目，暂时不考虑对外扩张，而是着重把单店的人员和服务质量提高到一个新的高度，为以后的扩张打下基础。
2. 政策风险对策：对于政策的风险，我们需要及时的引起有关我们行业内的新闻事件和相关政策条例的发布，及时调整战略，避免损失，必要时可以咨询更为专业的风险分析师。
3. 产品风险对策：在产品方面，创新是一个很重要的核心竞争力，只有不断的托陈出新才让企业有新鲜感，再者从不同的地区中着手，贴切消费者的需要，投其所好，突出地方特色，发挥比较优势，形成不同地域的菜系的差异化餐饮风格。从而我们的教学模式也更具吸引力和竞争力。
4. 市场风险对策：我们可以通过先在小范围内派发传单，张贴横幅，网络宣传等低成本，宣传效果较好的方式来吸引消费者，再者结合店面的促销活动和节日活动的方式来提高竞争力，给以高质量的服务，让这些尝试的顾客成为宣传中的一股力量，成为我们的忠实消费者。同时建立完善的市场反馈体系，制定合理的产品销售战略。
5. 空间性风险对策：从选址开始，就已经有这样的风险存在，就需要通过实地调查，结合多种相关因素和市场的实际状况来确定选址。在开业之后也要随时关注市场的变化兴衰以及城市规划变化，提前做好防范，以备有充分的时间制定应变的措施。
6. 资源风险对策：由于上游供应商过于分散，物流体系不完善，很有可能造成延期致使原材料的质量出现问题。我们可以和配送中心进行集中采购，统一配送的方式来解决。同时建立库存数据库来补货，避免缺货，这样也可以减少人力，降低成本。在采购的同时要确保质量问题就需要不时的和配送中心或一些供应商进行沟通。
7. 财务风险对策：前期的融资我们需要自有的资金以及银行的借贷。在向银行借款是遇到困难或者筹集的资金还不够的时候，我们可以通过和上流供应商联系延缓交付货款，从中延长我们交款的时限，达到融资的效果。
8. 管理风险对策：我们需要对企业的员工进行培训，制定培训的周期，与时俱进。有条件有资金可以考虑建立培训中心。同时逐渐建立起企业文化，奖罚制度，唯才是用，让员工更有活力的投入到工作中。
篇4：商业计划书风险资金的退出方式
商业计划书风险资金的退出方式
1、投资者可通过利润分红的方式逐步收回投资
根据前述分析，从融资到位开始3年后，公司的累计总毛利将达******亿元，届时可根据投资者的意愿，a.一次性按事先商定好的.比例支付给投资者，从此该公司股权全部归属专利权人，与投资者再无任何关联；b.也可按事先商定的另一比例或根据当时的具体情况比例双方少量分红，投资者继续保留在公司的股份。
2、投资者可通过上市的方式收回投资
公司可以争取在nasdaq或香港创业板或深圳创业板上市或通过买壳、换股等方式上市，届时，投资者将有投资变现的退出机制。由于该公司是一个全新的、名副其实的高科技公司，成长前景十分诱人，再考虑到溢价发行和市场因素，投资者将会获得比上述高得多的回报。
3、投资者可通过整体转让股权的方式收回投资
现在世界上有很多家公司（如：BOSE,松下，东芝，依莱克斯等等，他们大都是世界500强的大公司）正在致力于开发家用自动设备，但他们的研究要么还没有注意到自动烹制菜肴的方向上来，要么才开始起步，当我们的公司几年发展下来后，已初具规模，收购部分股权以取得对这家独一无二的公司的控制权，应该是他们的首选，而那时他们要付出的资金已远不是当初投资者所投入的资金了。
综上所述，风险资金的安全、增值退出是有充分保证的。
篇5：α、β风险说明
应用控制图时可能发生两种类型的错误，也即存在两类风险，
α风险：即误判的风险，即第一种错误，也称作第一类错误。这是当所涉及的过程仍然处于受控状态，但有某点由于偶然原因落在控制限之外，而得出过程失控的结论时所发生的错误。
此类错误将导致对本不存在的问题而去无谓寻找原因而增加费用。
β风险：即误判的风险，即第二种错误，也称作第二类错误。当所涉及的过程失控，但所产生的点由于偶然原因仍落在控制限之内，而得出过程仍处受控状态的错误结论。此时由于未检测出不合格品的增加而造成损失。第二类错误的风险是以下三项因素的函数：控制限的间隔宽度、过程失控的程度以及子组大小。上述三项因素的性质决定了对于第二类错误的风险大小只能作出一般估计。
常规控制图仅考虑了第一类错误，对于3s控制限而言，发生这类错误的可能性为0.3%。由于在给定情形下，对于第二类错误的损失作出有意义的估计通常是不实际的，而且任意选择一个较小的子组大小(例如4或5)也很方便，故采用3s 控制限，并将注意力集中于控制和改进过程本身的性能，是适宜且可行的，
当过程处于统计控制状态时，控制图提供了一种连续检验统计原假设的方法，该统计原假设为过程未发生变化并保持于统计控制状态。由于通常不预先确定过程特性对于有关目标值的具体偏离情况，加之第二类错误的风险，以及未根据满足适当的风险水平来确定子组大小等原因，故常规控制图不应在假设检验的意义上加以研究(参见ISO7966和GB/T17989)。常规控制图强调的是控制图用于识别偏离过程“受控状态"的经验有效性,而非强调其概率解释.某些使用者确实在认真研究控制图的操作特性曲线,将其作为一种手段进行假设检验解释。
当一个描点值落在任一控制限之外，或一系列描点值反映出如第7章中所述的异常模式，则统计控制状态不再被接受。此情形一旦发生，就应开始进行调研以确定可查明原因，过程可能被终止或进行调整。一旦可查明原因被确认并消除，则过程恢复受控状态，随时可以继续。如上所述，对于第一类错误，在极少的情况下，可能找不到可查明原因，于是必须作出结论：虽然过程处于受控状态，但是某个偶然原因造成了描点落在控制界限之外，这表明一种非常罕见的事件发生了。
当为某过程最初建立控制图时，常常会发现此过程当时未处于受控状态。根据这种失控过程的数据计算出的控制限将会导致错误的结论，因为这些控制限的间距太大。为此，在固定的控制图参数建立之前，总是有必要将过程调整到统计控制状态。
篇6：风险自查报告
为真实反映我社信贷资产质量，进一步增强合规意识，提高信贷合规执行能力，准确把握市场风险，根据省联社《关于开展信贷风险排查的紧急通知（新农信办[xxx]194号）文件精神，联社领导高度重视，积极组织开展、扎实推进，抽调40余人，组成12个工作小组，加班加点，按文件精神要求开展了信贷风险排查工作，现将我社信贷风险排查自查情况报告如下：
一、基本情况
截止xxx年7月31日，我社各项贷款余额119603万元，笔数30123笔，其中正常贷款类118922万元，笔数29977笔，不良贷款681万元，笔数146笔；按贷款方式划分：小额信用贷款笔数18570笔，金额45857万元；农户联保贷款笔数9431笔，金额26114万元；保证担保贷款1986笔，金额32456万元；抵136笔，金额15176万元。按贷款金额划分：10万元（含）以下贷款28914笔，金额76502万元；10万元至30万元贷款1043笔，金额21209万元；30万元至50万元贷款72笔，金额3233万元；50万元以上贷款94笔，金额18659万元。
二、贷款风险排查工作开展情况
按照省联社信贷风险排查文件精神，一是联社理事长沙及时传达会议精神，做好宣传动员工作，通过宣传动员，使员工了解了信贷风险排查工作的原则、范围、活动内容及要求等，为顺利开展排查工作营造积极氛围。二是成立了县联社贷款风险排查工作领导小组，并制定了《县联社贷款风险排查活动实施方案》。三是落实了人员、车辆，并从联社机关和各基层社抽调40余名员工，组成了3个检查大组12个检查小组，对此项工作进行了统筹安排。四是先后制定了贷款风险排查工作计划、工作流程、风险排查工作附表等，对排查工作组成员进行了排查前培训。五是要求排查人员写出风险排查承诺，并要求排查人员承担历史责任，此举为确保贷款排查工作质量打下了良好基础。六是主动向当地政府汇报工作，并与基层乡镇协调沟通，加强正面宣传，确保活动顺利开展。七是排查工作坚持了交叉排查和双人排查的原则，以确保贷款风险的充分暴露；检查组人员早出晚归，中午不休息，牺牲了双休日及节假日，顶着烈日走村入户扎扎实实开展排查工作；八是联社领导做到靠前指挥、督促进度，各组不定期的召开碰头会，就各检查组检查存在的问题和困难进行及时解决。九是联社领导包片负责，巡回督导工作质量和进度，保证此项工作的顺利开展。十是充分发挥协管员的作用，与排查人员密切配合，保证了排查工作顺利完成。
三、排查出风险情况
截止xxx年9月18日，排查工作已全面完成，共排查出风险贷款266笔，金额2124.55万元，其中贯彻落实规章制度方面排查出风险10笔，金额290.4万元；未到期贷款排查出风险191笔，金额1379.20万元；逾期贷款排查出风险65笔，金额454.95万元。
（一）贯彻落实规章制度方面存在的风险
1、未做贷后检查2笔，金额80万元；
2、贷款手续不齐全2笔，金额74万元；
3、贷款“三查”制度不到位，存在风险的1笔，金额100万元；
4、未向贷款担保人发送催收通知书的'2笔，金额22万元；
5、贷款金额超出还款能力的2笔，金额4.4万元；
6、虚假合同的1笔，金额10万元。
（二）未到期贷款排查存在的风险
1、借款人下落不明1笔，金额15万元；
2、借款人死亡2笔，金额40万元；
3、遭受自然灾害的133笔，金额905万元；
4、棉花款农场未及时兑现的55笔，金额419.20万元。
（三）逾期贷款排查存在的风险（问题）
1、表内逾期贷款排查出以下风险（问题）
(1)借款人死亡6笔，金额13.35万元；
(2)借款人下落不明5笔，金额10.97万元；
(3)借款人坐牢1笔，金额1.81万元；
(4)借款人或配偶住院经济困难6笔，金额43.65万元；
(5)借款人参与赌博1笔，金额1万元；
(6)借款人还款意愿差且债务较多1笔，金额1.5万元；
(7)借款人将款借给他人未能收回11笔，金额61.77万元；(8)借款人经营管理不善14笔，金额244.29万元；
(9)借款人经济情况差12笔，金额41.69万元；
(10)借款人破产1笔，金额0.36万元；
(11)棉花款农场未及时兑现的5笔，金额30.4万元。
2、表外置换贷款排查出以下风险(问题)
(1)借名贷款1笔，金额3.16万元；
(2)假名贷款1笔，金额1万元。
四、整改情况
贯彻落实规章制度方面存在风险贷款未整改5笔，金额36.4万元，部分整改1笔，金额100万元，已整改的4笔，金额154万元。未到期风险贷款未整改188笔，金额1324.20万元，部分整改3笔，金额55万元；逾期贷款未整改59笔，金额441.6万元，部分整改6笔，金额13.35万元。
五、处理情况
此次在贯彻落实规章制度排查中发现问题12笔，合计金额294.56万元，处罚人员23人次，处罚金额2.24万元。其他处理1人次。
六、对排查发现的问题及风险采取的措施
（一）对贯彻落实规章制度方面存在问题的相关人员根据情况进行了处罚和其他处理。
（二）将对风险贷款进行责任落实，签订风险责任书，风险整改情况与绩效挂钩。
（三）对于排查发现的问题贷款，将对责任贷款规定清收时限，并要求相关责任人在规定时限内清收完毕，在规定期限内未清收完毕的将离岗清收。
(四)要求客户经理把风险贷款做为重点监控对象，一户一策，对风险状况较大的贷款及时采取补救措施，最大限度消除风险隐患。
（五）将风险贷款较多的网点列为重点监控对象。
（六）对于处罚款进行及时清收。
篇7： 风险心得体会
近几年，银行业金融机构不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，给银行业金融机构的信誉和社会形象带来了不利影响。为有效防控和化解各类风险，提升风险防控能力，确保健康可持续发展，省联社下发了《四川省农村信用合作社联合社“风险控制年”活实施方案》，县联社也印发了《马边彝族自治县农村信用合作联社“风险控制年”活动实施工作方案》，通过学习贯彻，使我对“风险控制年”活动有了更深入的认识和体会。现将本人的心得体会浅淡如下：
一、案件发生的原因分析
纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但究其原因，主要是由于各项内控制度未履行好、落实好造成的。通过近段时间的学习，我们发现这些案件除暴露银行业金融机构内部管理松懈，有章不循，处罚不力等问题外，另外一个重要的原因就是忽视了员工道德风险的控制。主要体现在：一是员工整体素质不高，教育乏力。二是防患意识不强，管理乏力。三是稽核检查图形式、走过场，监督乏力。
二、怎样预防案件发生
通过这次活动，每个员工只要进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规和农村信用社规章制度，自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确今后工作的努力方向，就必将使我们农村信用社违法违规案件得到遏制，案件数量不断下降。一是要经常性抓好员工的政治思想和职业道德教育，使其树立正确的人生观、价值观，自觉抵制腐朽思想的侵蚀，做到“常到河边走，就是不湿鞋”，做到警钟常敲，预防针常打。二是抓好员工监督管理，健全要害岗位、重要环节人员轮岗，异地交流制度和相互制衡机制，严防内部工作人员互相勾结，共同作案。
三是抓苗头，抓落实，抓薄弱环节，确保案防措施到位。对于地处边缘的网点及员工作为案防工作的重点，强化稽核人员的岗位责任，采取现场稽核，重点审查和非现场监督等方式，定期和不定期地开展序时检查和岗位离职审计。四是建立健全好各种规章制度。加强制度建设，重视员工道德风险防范，严格操作流程，把对员工思想排查工作纳入议事日程；同时对员工“班前看神态、班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥。”通过这“六看”，基本上能够及时发现员工心态是否失常，做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。
总之，通过本次学习，我深深体会到，只要我们大家不断增强自身的遵纪守法的自觉性和主动性，结合本岗位的实际情况，认真地进行自我教育，自我约束，吸取教训，警钟长鸣，提高防范意识，相信我们的信合明天会更美好！
篇8： 风险心得体会
风险防范是银行每时每刻都存在的话题，每个行员都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。几乎每天网点早会都会向行员提及办理业务的风险以及如何防范风险发生，同时像行员介绍一些案例让每个行员在为客户办理业务的过程中
防范风险时刻不松懈
风险防范是银行每时每刻都存在的话题，每个行员都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。几乎每天网点早会都会向行员提及办理业务的风险以及如何防范风险发生，同时像行员介绍一些案例让每个行员在为客户办理业务的过程中遇到相关的情况能够有效的避免风险出现。近期xxx支行发生的案例又是一次银行柜员在风险防范认识不够深刻的表现。
该案例反映了柜员在办理业务过程中存在的问题有：
1）柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账差错。
疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因，特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起错帐抹帐交易，一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。开户时户名录入错误；汇款业务金额，日期，姓名，账号，西联汇款收汇人姓名，身份证号码，出生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比较难以发现。取款操作成存款造成了自己短款，如能及时发现还好，待客户离开之后才发现就会造成严重的后果，这些都是有实际的案例的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地核对确保正确的情况下才提交。
2）原始凭证保管不善，丧失记账依据，存在风险隐患。
原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。如果我们随意的把客户的凭证随意乱丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业结束后必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的，应该使用碎纸机作废，不能随手扔进垃圾桶。对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。
3）柜员风险防范意识不强，代客填写单据。
代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写，这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。
xxxx支行的案例再一次告诫我们必须增强风险防范意识，规范日常业务操作，提高自身的业务技能水平，形成自我复核的良好习惯。
篇9：离职风险
我们公司有个保安入职一年多，离职时不愿配合办理离职手续，去申请劳动仲裁，提交的资料全的让人吃惊！从入职到离职所有的考勤记录复印件/工资条/厂牌之类，如果他是从入职就密谋此事，那城府就太深了，平时表现得礼貌客气，老实本份，也没听说对公司哪方面有任何异议，真心觉得看走眼了！个人觉得，公司方面制度的确是不完善，而且部分条例是违反劳动法的，但入职初就明确告诉该员工，如果不接受可以不来嘛，靠这些漏洞去赚钱真是人品不好
再次提醒自己要处处多留心员工的心理动向，多沟通。
因此事的影响，老板很快同意了对保安的工资结构按照劳动法进行修改，吃一垫长一智，常在河边走，如何少湿鞋？公司的其他制度与劳动法打着擦边球，时常胆战心惊。同学们是否有同样感触？
[离职风险]
篇10：浅议审计风险
一、政府审计风险产生因素分析
政府审计风险产生的因素复杂多变，基本可划分为客观因素和主观因素两个方面。
(一)客观因素方面
1、环境因素的影响
所谓环境因素的影响可以分为两个方面，一方面是经济环境的影响，另一方面是法律环境的影响。在现在的这个社会主义市场经济的大环境下，无论是独立审计或者说是政府审计都涉及经济活动，都需要遵循审计的客观规律。我国的市场经济体制的确立时间还较为短暂，相对于西方的发达国家的市场经济体制来说还存在着较多的不足之处需要我们不断发展完善。而完善的市场经济体制也会对经济环境产生一定的影响，因此，审计风险也会表现出诸多的不确定因素。受法律环境因素的影响，现在我国的市场经济正处在发展完善的阶段，尚有许多不确定性因素以及不规范的行为存在，在审计部门的法律法规制定方面也存在着制度落后的问题，法律法规对于新情况以及新问题没有提出相应的应变规定，另外，政府审计对行政性规定的依赖性大等问题也较为突出，加之部分的行政性规定缺少细致性，这在一定程度上也就加大了审计部门的工作难度，此外，我国的政府审计属于行政型的审计，无疑审计权力也就成为了政府权力的一个相当重要的组成部分。我国的审计法在给予审计机关重要权力的同时也要求他们承担相应的法律责任。
2、审计对象的特殊性以及内容的复杂性
政府部门以及国有资产的财务收支情况是我国审计部门的主要审计对象。由于在进行审计时涉及到的大多是上下级之间的监督，因此，审计工作面临重重困难。而政府审计任务的下达在通常情况下都是由上级审计机关或者是行政机关通过指令进行，这样一来，审查的范围也就仅仅是限于很少一部分财务活动中的关于审计的内容。这带来的后果就是重大问题以及行政干预的遗漏，审计的结果也与实际情况不符。
3、审计风险以及审计成本较为均衡
政府审计与一般部门的审计不同，政府审计的目的是尽可能的减少国家的财政负担，以充分维护国家的财政秩序和经济秩序，更好的保障人民的权益。审计的风险和审计的成本是一种反比例关系，假如降低政府审计的成本，风险就会增大。政府审计的费用来自于国家的财政拨款，政府在审计前所需要的费用也无法正确的预计。当国家处于两难的选择时，就会想法设法的降低审计部门的成本，这样一来，审计风险就会直线上升。
4、审计的技术手段有待进一步提高
我国的审计手段还是采用传统的审计方法，这样一来也造成了我国高风险审计项目的审计欠缺。在审计时采用经验抽样法，样本无法正确的反映总体的性状，因此带有较大的风险性。我国的电算化审计技术尚处于起步阶段，全国各地的审计机关还存在思想观念以及财政状况的差异。因此，电算化得不到很好的普及，政府审计的风险也就相应的增大了。
(二)主观因素方面
由于面对的审计对象复杂多样，审计内容涉及到的范围也相当广泛，因此审计人员必须要熟悉与审计相关的各项法律法规，要紧紧跟随时代发展的潮流，根据自己丰富的经验和知识，做出正确的判断。需要注意的'是，不同的审计人员具有的道德素养以及工作的责任心也会直接的影响到我国政府审计的准确性与公正性。
二、加强政府审计风险防范对策
我国的政府审计任务重、工作量大，因此执法力度也较大，在审计工作中审计人员也不能对每一项工作都投入百分百的热情。因此，我国的审计工作难度加大，需要审计人员明确自己的责任认真做好审计工作。
(一)加强对审计环境的治理力度
加强对审计环境的治理力度是防范政府审计风险的一个重要条件。因此，我们要制定合理的审计管理体系，加强对社会经济环境的治理，切实建立起完善的审计法规体系。
(二)强化风险意识教育
加强对政府审计人员的相关风险意识教育，切实帮助审计人员树立起良好的工作作风，不断提高防范风险的自觉性。审计风险已经为大多数人了解，但是在具体的实践中却没有得到足够的重视。因此，审计人员要切实加强自身的风险意识教育，使得在职的审计人员能够充分的认识到其存在的潜在性损失，从思想上加强理解的深度，切实抑制审计风险。
(三)科学的运用审计方法，以充分保证质量
在进行审计调查的基础上要充分结合自身的专长，加强审计调查。要进行明确的分工，切实将各项任务分配到个人，增强审计人员的责任心。在进行审计时，审计的结论也要做到客观公正，要依法对违法行为作出处罚。
(四)严格的执行审计的程序建设，充分保证审计的规范化
首先要依法收集审计证据，确保审计工作的客观性。在编写审计工作程序时要进行调查取证，使审计的程序更加规范化，这样一来就减少了审计的风险。审计工作层层把关，级级审定，能够保障审计工作的合理正常运行。
(五)切实建立起责任追究制度
国家的审计机关要严格执行审计制度，切实建立起严格的审计质量考核体系，审计考核的内容和风险的有机结合，以及将责任落实到个人，有利于增强审计人员的风险意识，加强自身的责任感。审计风险无处不在，审计人员的责任意识对我们审计工作的结论也产生了重要的影响。为此我们可以建立完善的责任追究体系，明确各个人员之间的权力和责任。要求每位审计人员都要严格执行，实行风险自负。
(六)加强审计人员的职业道德教育
审计人员的职业道德素质事关我们现代化建设的进程，为此我们要加强审计人员的职业道德建设，使他们人人都能遵纪守法，依法办事，坚持为国家负责，人民服务的工作态度，更好的服务于大众。
(七)加大公众的参与度，重视人民群众的意见
审计人员必须要高度重视人民群众的意见和建议，积极听取来自各方面的意见，善于从社会群众的意见中发现线索。而对于公众强烈反应的问题就更得予以高度重视，只有这样，审计人员才能最大限度的维护社会公众的利益，发挥好审计工作的最大效益。
三、结束语
政府审计工作任重而道远，需要审计机关切实发挥好其作用。在社会主义现代化建设的进程中，审计工作在国民经济建设中发挥的作用也越来越大。由于政府审计的风险越来越大，因此我们更要从意识层面上加强重视的力度，将审计工作深入到实际的工作中去，深刻的剖析风险产生的原因。在此基础上我们要找出最有效的对策来防范风险，来推动我国的社会主义现代化建设的快速发展。
篇11：风险管理制度
交易所实行风险警示制度。交易所认为必要的，可以分别或同时采取要求报告情况、谈话提醒、书面警示、公开谴责、发布风险警示公告等措施中的一种或多种，以警示和化解风险。
出现下列情形之一的，交易所有权约见指定的会员高管人员或投资者谈话提醒风险，或要求会员或投资者报告情况：
①期货价格出现异常；
②会员或投资者交易异常；
③会员或投资者持仓异常；
④会员资金异常；
⑤会员或投资者涉嫌违规、违约；
⑥交易所接到投诉涉及到会员或投资者；
⑦会员涉及司法调查；
⑧交易所认定的其他情况。
篇12：风险管理制度
第一条、
为加强医学装备临床使用安全管理工作，降低医学装备临床使用风险，提高医疗质量，保障医患双方合法权益。根据卫生部20xx年颁布的《医疗器械临床使用安全管理规范（试行）》的规定和要求，由医院医疗器械临床使用安全管理委员会制定本制度。
第二条、
为确保进入临床使用的医学装备合法、安全、有效，对首次进入我院使用的医学装备严格按照《医用耗材新产品购置使用准入制度》及《医学装备购置管理制度》中的要求准入，对器械的采购严格按照相关法律法规采购规范、入口统一、渠道合法、手续齐全，将医学装备采购情况及时做好对内公开，对在用大型及生命急救支持类设备每年要进行评价论证，对医用耗材使用中发生的不良事件进行监测提出意见及时更新。
第三条、
对设备及耗材依据《医学装备验收与领用管理制度》、《医学装备维修保养管理制度》、《医学装备报废管理制度》、《医用耗材入库验收制度》、《医用耗材发放领用制度》、《植入性医用材料专项管理制度》、《一次性使用无菌医疗器械专项管理制度》的要求，作好安装验收、出入库、维护保养及报废的管理工作。
第四条、
对医学装备采购、评价、验收等过程中形成的报告、合同、评价记录等文件进行建档和妥善保存，保存期限为医学装备使用寿命周期结束后5年以上。
第五条、
对从事医学装备相关工作的技术人员应当具备相应的专业学历、技术职称或者经过相关技术培训，并获得国家认可的执业技术水平资格。
第六条、
对医学装备临床使用技术人员和从事医学装备保障的医学工程技术人员建立培训、考核制度。组织开展新进设备使用前规范化培训，开展医疗器械临床使用过程中的质量控制、操作规程等相关培训，建立培训档案，定期检查评价。
第七条、
临床使用科室对医学装备应当严格遵照产品使用说明书、
技术规范、规程操作。对产品禁忌症及注意事项应当严格遵守，需向患者说明的事项应当如实告知，不得进行虚假宣传误导患者。
第八条、
医学装备出现故障时使用科室应当立即停止使用，并通知医疗设备管理科按规定进行检修。经检修达不到临床使用安全标准的医学装备不得再用于临床。
第九条、
发生医学装备临床使用不良反应及安全事件时临床科室应及时处理并上报设备科和药剂科，再由药剂科上报省食品药品监督管理局。
第十条、
严格执行《医院感染管理制度》、《一次性使用无菌医疗器械专项管理制度》、《医疗废物管理条例》有关规定对消毒器械和一次性使用耗材相关资质进行审核。一次性使用耗材按相关法律规定不得重复使用。按规定可以重复使用的应当严格按照要求清洗、消毒或者灭菌并进行效果监测。医护人员在使用各类医用耗材时应当认真核对其规格、型号、消毒日期、有效日期等不符合使用要求的严禁使用并及时上报药剂科。
第十一条、
临床使用的植入与介入类医学装备名称、关键性技术参数及唯一性标识信息应当记录到病历中。
第十二条、
制定医学装备安装、验收、使用的相关制度。
第十三条、
对在用设备类医学装备的预防性维护、检测与校准、临床应用效果等信息进行分析与风险评估以保证在用设备类医学装备处于完好与待用状态，保障所获临床信息的质量。
第十四条、
在大型医学装备使用科室的明显位置公示有关医用设备的主要信息，包括医学装备名称、注册证号、规格、生产厂商、启用日期和设备管理人员等内容。
第十五条、
遵照医学装备技术指南和有关国家标准与规程由相关科室定期对大型医学装备使用环境进行测试、评估和维护。
第十六条、
对于生命支持设备和重要的相关设备制订相应应急备用方案。
第十七条、
医学装备保障技术服务全过程及其结果均应当如实记录并存档。
篇13：风险管理制度
经过多年的改革开封与社会主义市场的不断的摸索与发展，我国的经济建设取得了较大发展，同时也带动了金融领域快速发展。金融已经逐步的演变为经济发展的核心，然而，金融风险的逐渐增加，现状令人堪忧。金融的重要性决定了我国必须要不断的完善并强化金融风险管理，减少金融风险对我国国民经济的破坏，保证我国金融安全运行。
一、金融风险管理的认识
金融风险是指在金融市场中，对于未来的收益存在一些不确定性因素，可能造成财务损失的风险。金融风险管理是各类经济主体在运营和筹集资金的过程中，通过了解各类金融风险，用最低的金融成本来实现金融的最大安全保障，从而实现最大经济效益的一种管理办法。金融风险管理主要是要通过金融风险的控制和处理，减少损失，实现资金的筹集和运营活动的顺利进行。
二、我国金融风险管理制度存在的主要问题
1.风险管理体系尚不完善
管理体系的健康运行，离不开一个健全完善的金融体系，我国的经济发展虽然得到了很大的进步，但相对健全的金融组织结构和风险防范机制还有一段较远的距离，很多金融机构都还没有建立起风险管理部门，内部管理机制较差。随着不良贷款的增加，风险管理体系存在的缺陷将严重阻碍风险管理的整体运行，同时也给金融管理带来了极大的障碍。
2.缺乏对金融风险的范范意识
随着我国经济市场的不断发展和经济全球化进程的加快，我国的金融市场得到了很大的发展机遇，同时也面临着巨大的金融风险和挑战。在环境竞争日益激烈的今天，我国的很多金融机构对于风险防范和法律都没有引起足够的重视，有些机构甚至都没能很好的了解金融风险的概念。很多机构为了扩大资金规模，没有经过仔细的调查研究就开始盲目的开展各种筹资理财活动，让很多的不良贷款行为有机可乘，增大了金融风险。而许多的投资者们往往只关注最后的经济回报。忽略了整个过程中可能存在的金融风险。由于我国的许多制度还有待完善，使得金融风险的管理制度和监管力度需要再进一度加强，所以，很多人对于金融管理的法律意识也比较淡薄。
3.国内金融资源匮乏
金融资源是金融风险管理的基础与保障，然而，国内的金融资源存在多方面的不足，影响了金融风险的正常管理。金融资源的匮乏主要体现在以下几个方面。第一，信用制度的供给不足。对于存款的企业，到期必须还本付息，对于贷款的企业却存在着到期无法还款的风险，这种存贷款不均衡的现象将导致银行不良债权增加，增加其金融风险；第二，产权制度供给不足。金融产权制度的缺陷导致银行和企业的关系混乱，一旦企业运营不良，就会大量的占用着银行的信贷资金，不良贷款增加，金融风险也随之增加；第三，货币制度的供给不足。不均衡的利率制度和过低的利息支出对资金的使用者很难造成一定的压力，使得银行的呆账不断增加；第四，金融制度的供给不足。金融制度的不完善导致金融市场要么没有竞争，要么过度竞争两种不良的竞争局面给投机资金造成生存和活动的余地。第五，金融监管制度供给不足。传统的监管制度已经难以适应金融日趋信息化和电子化的现状，内部监管制度的完善是金融管理的重点。一旦监管制度存在问题，就会迅速造成连环反映，使经济受到一定的威胁。
4.市场信息不透明
金融产品是信息咨询的结合体，金融市场信息的能够帮助投资者对于企业的经营状况有一个全面仔细的评估，还可以积极的促进金融市场健康持续的发展下去，然而，我国的金融市场信息目前还不是非常透明，造成公司的财务信息严重失真，可能会给投资带来一定的风险，造成一定的损失。信息的不透明，还可能导致金融市场的资金流向被门内部控制，引发金融市场的混乱，如此种种，都不利于我国市场经济的发展。
5.风险管理技术跟不上市场发展的需求
随着金融市场的不断发展，导致了很多金融衍生工具的产生，但是，国有商业银行的金融风险管理技术一直比较落后。风险测量工具的落后、资金损失率较高、抗风险能力弱、缺少必要的量化工具等等是制约风险管理制度创新的主要因素。另外，还缺少成熟的风险测量工具，使得风险管理制度失去实施的基础。
三、加强我国风险管理的对策
1.完善风险管理体制
建立和完善金融管理体制是加强风险管理的重要手段之一。完善风险管理体制可以更好的避免外界金融机构的影响，内部风险管理体制也将会发挥很大的作用，可以有效的增加金融机构的抗风险能力。要适当的加强相关人员法律知识的学习，加强其对金融风险的防范意识；建立科学严密的金融管理体系，完善结构设置，进行有效的内部管理；建立相关的责任制度，明确规定相关人员的责权范围，强化责任和风险的意识。促进工作人员的工作激情；加强相关人员的素质，时期具有发现风险的能力，及时采取有效措施，防止风险的发生。
2.提高风险的管理意识
提高风险的管理意识主要是从金融机构和企业单位或者居民个人两方面着手。加强金融机构的防范意识，就是要练就一批具有较高素质的经营管理和从业人员队伍。积极开展金融法规的宣传和学习活动，加强风险管理的防范意识，不断提高金融市场内相关从业人员的素质。另外，金融市场的发展离不开其他部门的密切配合，因此要把企业风险管理意识和金融机构有效的结合在一起，同时分析其行为导致利益的变化，要不断自觉的提高自己的风险管理意识。
3.加强金融风险管理制度的创新
制度创新是金融创新中较为经济的创新，它不仅可以影响其他创新的收益。还可以充分发挥先进制度的激励功能，从而有效的促进金融、经济的快速发展。风险管理制度的创新主要从以下几方面进行。第一，管理体制的创新。建立健全完善的风险管理体系，创建全面风险管理制度；第二，监管制度的创新。监管机构应由“静态”合规性监管向“动态”审慎性监管转变，监管制度的重点在于审查银行的风险管理体系；第三，交易工具制度的创新。虽然我国目前的建议手段和建议风险较为单一，但也应该及时的建立相对应的管理制度，为交易工具的推广打下基础，从而有效的规避金融风险。
4.加强国际合作
经济全球化的发展使我国金融市场与国际金融市场的联系日益紧密，加强国际间的交流与合作是金融市场发展趋势。要不断的加强与国际金融组织的联系，对于国际资本的流向进行严格监管，降低金融风险的发生，维护金融市场的稳定性。同时，还要不断总结经验教训，为以后的工作打下基础。
四、结语
通过对我国金融风险管理存在一些问题的分析与研究，找出解决问题的办法，对于景荣体系的健康发展具有重要意义。社会的进步，给金融市场带来了机遇的同时也带来了风险，相关的金融部门只有通过不断的总结经验，发现问题，改正问题，才能够不断的发展进步.
篇14：风险管理制度
一、商业银行贷款风险的基本概述
（一）商业银行贷款风险的内涵
贷款风险，是指商业银行在经营管理过程中，因受各种事先无法预料的不确定性因素影响，使得银行的贷放资金无法按期收回本息和正常周转或其他原因而使商业银行遭受资金损失的可能性。贷款业务是银行的主要业务，因此，银行面临的主要风险就是贷款风险。
（二）商业银行贷款风险的内容
一是信用风险。信用风险通常是指在贷款过程中，由于各种不确定性因素，使借款人不能按时偿还贷款，造成银行贷款本金及利息损失的可能性。二是市场风险。市场风险是金融领域中最常见的风险之一，它通常是指市场变量变动而带来的风险。三是操作风险。操作风险是指金融机构因不完善的内部程序、人员及系统、外部事件等所造成损失的风险，包括道德风险、技术风险、模型风险等。四是其他风险。其他风险主要包括流动性风险、法律风险、政治风险、政策风险、偶然性风险。
二、商业银行贷款风险管理制度的问题分析
（一）贷款风险评价制度存在的问题
一是我国商业银行在对借款人进行评估时，更多是考量借款人过去的状况，常常忽视其未来归还债务的能力。受评对象过去的财务和非财务指标是银行考量的主要内容。二是忽视各个指标之间的关联，缺乏整体识别与判断。实际上，仅是单独分析某一个指标是无法正确判断受评对象信誉等级的，只有把各种因素相互联系起来分析，将这种相互影响的因素考虑进来，才能做出合理的判断。三是对现金流量指标缺乏预测和应用。我国银行内部信用评级方法基本没有涉及现金流量的预测，所以也就无法准确评估其未来真实归还债务的能力。
（二）贷款审批制度存在的问题
目前我国商业银行虽然对信贷前、后台岗位职能进行了分离，“审贷分离”却还不够彻底，后台审查审批部门人员虽然工作上要向上一级审查审批部门汇报，却仍受本行领导的行政管理，实际上是出现了双重领导的模式，必然令信贷审查和决策工作无可避免地受到其他因素的干扰。我国商业银行实行的是行长负责制，各级行长既要对经营业绩负责，又要对风险管理负责，但在现行偏重对经营业绩指标考核的激励机制下，各级行的行长往往为了追求经营业绩，而难免不对本行负责审批的风险管理人员施压，影响他们的判断和决策。因此，从现有的贷款审批制度来看，并没有真正规避“审贷合一”的问题。
（三）贷后风险监管制度存在的问题
一是贷后监控流于形式。在我国商业银行贷款风险管理的全过程中，普遍重视贷前调查、贷中审查两环节，却经常忽略对贷后监管工作质量的把握，往往将其形式化。二是缺乏配套的激励机制。目前我国商业银行还普遍缺乏对贷后管理工作的激励机制，使信贷业务人员片面追求信贷营销业绩的提高，而对贷后管理工作却缺乏积极性和主动性。三是缺乏有效的贷后风险管理手段。我国商业银行在贷款风险管理的贷前和贷中两个环节，将客户信用评级制度、设定抵押担保条件等措施视作防范、控制风险的主要方法，但在贷后环节却缺乏有效措施来监控风险，弥补在贷前和贷中可能存在的道德风险、操作风险等。
（四）贷款风险补偿机制存在的问题
与国外商业银行相比，我国商业银行贷款风险补偿机制存在严重不足，主要表现为我国商业银行呆帐准备金存在提取水平过低、提取范围过窄、呆帐核销控制过严及银行对准备金的提取和核销缺乏自主使用权的问题。长期以来，我国呆帐准备金提取和坏帐核销制度一直执行1988年财政部颁发的《关于国家专业银行建立呆帐准备金的暂行规定》，虽经历数次修改，但内容变化不大。呆帐贷款核销要报财政和税收部门审批，可以核销的贷款也仅限于借款人破产、死亡、遭遇重大自然灾害和国务院专案确定可核销的逾期贷款等，呆帐准备金本来就提取不足，提取之后又难以核销，导致了不良贷款比率居高不下。
（五）贷款风险保障制度存在的问题
一是没有形成全员的贷款风险管理文化。业务部门特别是一些基层业务人员，对风险管理有抵触情绪，误认为业务多风险自然就大，风险管理会限制其业绩的实现。二是缺乏专业人才。贷款风险管理是一项系统工程，它不仅以现代管理学、经济学、数理统计学的知识为基础，而且还引入了系统工程学等自然科学的研究方法，要求从事风险管理的人员具备较高的素质。而我国商业银行缺乏对相关专业人员的培养，致使我国商业银行在贷款风险管理思想和水平上与国际同业存在不小的差距。
三、完善商业银行贷款风险管理制度的对策建议
（一）完善贷款风险评价制度
一是要完善商业银行信用风险评级流程。我国银行应进一步细化和完善信用评级流程，按照规模和行业制定不同的信用风险评价标准，杜绝“一刀切”。二是要合理定价风险。风险定价与客户风险评级正相关，客户信用风险越高，风险定价就越大。银行的具体操作时，不仅要考虑风险级别的违约概率来确定具体风险溢价，也应衡量在该级别发生违约时的预计损失。三是要建立客户价值指标。我国商业银行急需建立客户价值指标体系，以便能够充分认识客户价值，挖掘客户价值，提高客户管理水平与核心竞争力。
（二）健全贷款审批制度
针对我国贷款审批制度的不足，要建立垂直型风险管理组织架构，使业务风险管理线由总行进行独立地垂直管理。具体做法是，在总行设立授信审批部门，作为业务风险管理线的“源头”，并在各分行和二级分行设置相应的授信审批分部。在人员设置上，将负责信贷业务评级授信、审查、审批工作的人员全部归入该部门，具体工作由不同人员负责，各负其责、互相制约，以保证其工作的独立性。在管理流程上，所有的授信审批分部都由总行授信审批部门垂直领导，下一级授信审批分部直接向上一级授信审批分部汇报工作，同时将相关信息反馈给其所在行的负责人。
（三）建立贷后风险监管制度
一是实行信贷资产多级分类。《巴塞尔新资本协议》对贷款风险分类提出了较为具体的细分要求。按照我国监管部门的要求，目前我国商业银行普遍执行信贷资产质量五级分类制度，这不仅与《巴塞尔新资本协议》的要求存在一定差距，而且从银行自身防范风险和加强信贷管理的要求来看，五级分类也是不够的。二是要组建专职贷后风险管理部门。我国商业银行应在二级分行及以上机构设置隶属贷款风险管理部门的独立的贷后风险管理部门，专职负责对贷后风险进行监控和管理。三是建立贷后管理考核机制。贷后管理考核机制包括针对各级行和信贷业务具体执行人员两部分内容。
（四）建立贷款风险补偿机制
一是要完善贷款呆账准备金的提取制度。建立呆账准备金就是形成这种物质基础的合理方式。由于呆账准备金是银行基于对贷款可能损失的分析、判断，属于带有估计性的会计事项，因此准备金的计提应符合审慎会计原则的要求，即计提呆账准备金一要做到及时，二要做到充足开拓资本的补充渠道，努力提高资本充足率。我国商业银行目前普遍存在资本金不足、资本充足率偏低的现状。具体措施从内部方面看，收益留存是商业银行充实资本最便捷最廉价的途径。从外部方面来看，外部资本的增加包括普通股、优先股、次级债券等。另外，还可以通过发行长期次级金融债券补充我国商业银行附属资本是提高资本充足率最为现实的途径之一。
（五）完善贷款风险保障制度
从宏观角度看，要保证银企双方都能在法律范围内运作。对借款人，能独立自主的运作贷款资金，取得最大效益。对银行，保障能安全、合理的发放、回收信贷资金。从微观角度看，首先，放贷时要求借款人以受信额度为标的向保险公司投保保证险，并作为贷款条件之一，一旦发生保险事故，由保险公司代为偿还，以保证银行资产安全；其次，要求借款人向银行预交贷款违约金或风险保证金，如果借款人完全履行合同，则银行全额奉还并附带相应利息，否则，银行除清收全部贷款本息外，还可将违约金作为罚金处理，从而增加对借款人的信用约束力；最后，银行自身要在完善贷款审查体系的基础上，强化内部稽核，建立健全风险管理责任制。
篇15：风险自查报告
风险自查报告 -报告
一、加强领导，提高认识，全面推动腐败风险预警防控工作
按照学校的统一部署，动画学院把腐败风险预警防控作为党风廉政建设的一项首要工作来抓，精心组织，认真部署，扎实推进腐败风险预警防控工作，
根据要求，我们认真组织学习了学校关于推进腐败风险预警防控工作的有关文件精神，把建立腐败风险预警防控机制工作作为一项重要的政治任务来抓，列入重要的议事日程，动画学院党总支及时召开了党员专门会议，对腐败风险预警防控工作进行了认真的组织部署。要求全体教师党员干部、学生党员要统一思想，提高对腐败风险预警防控工作重要性的认识，不断增强自我防控意识。
二、加强领导，组建专门工作小组
为加强动画学院腐败风险预警防控工作的组织领导，成立了动画学院腐败风险预警防控体系建设领导小组，党总支书记为第一责任人，负责腐败风险预警防控机制工作的组织领导，领导小组下设办公室，由辅导员、办公室秘书负责具体工作。另外，辅导员负责领导学生党支部建设，在学生党员中宣传党风廉政建设，培养学生党员的廉洁自律意识。
三、加大宣传教育力度、开展对腐败风险点的排查
为了进一步推进动画学院腐败风险预警防控工作，组织全体党员干部学习有关文件精神，认真研究分析当前反腐败斗争的严峻形势，从工作实际出发，认真查找岗位职责风险，要求全体党员干部要自觉接受监督，增强党员干部的腐败风险防范意识，制定有效防范措施，积极化解腐败风险。
在排查过程中，重点突出一个“细”字，围绕岗位权力以及权力运行过程中可能出现腐败问题进行查找，抓住重点部位和环节，从思想道德、岗位职责、外部环境等方面，认真查找系部领导岗位、辅导员岗位、办公室岗位等三个层次的腐败风险，确保查找风险点无遗漏。
总之，动画学院在开展腐败风险预警防控工作中，从实际出发，认真工作，取得了一定的成效，全体教职工防腐拒腐意识明显增强、工作作风明显改进、教学、管理效率不断提高。在今后的工作中，我们将继续努力，总结经验，找出工作中的不足，边学边查，边查边改，查缺补漏，逐步完善，把腐败风险预警防控工作抓紧抓好、抓落实。
————————
资溪县工商局认真贯彻落实上级关于开展岗位风险廉能管理工作的有关要求，以岗位廉能风险的查找、防范、控制为主线，以权力的清理、制约、监督为核心，以反腐倡廉制度建设、规范、执行为主要内容，从岗位职责、业务流程、制度机制、工作效率和外部环境等方面，围绕行政审批、行政执法、队伍管理及“三重一大”等事项职权，确定市场监管、行政许可、行政执法、行政收费、人事管理、财务管理六个易发风险环节，全面开展岗位风险廉能管理工作，查找出不同类型的廉能风险点148种，并建全完善了相关防控制度，制定了业务流程图，制作各类岗位风险警示牌并上墙上桌，推行风险点分级预警防控，初步构建了具有工商行业特色的风险岗位廉能管理工作新机制。现将开展工作情况报告如下：
一、着力“三个到位”开展岗位风险廉能管理工作
（一）组织领导到位。成立了以县局党组书记、局长桂忠任组长,其他党组成员任副组长，机关各股室主要负责人为成员的岗位风险廉能管理工作领导小组，一级抓一级，层层责任落实到人。县局监察室负责双风险点防范管理工作的组织、协调、督导、考核，各分局、机关各科室指定专人负责，各单位负责人对该项工作负总责。形成了上下联齐抓共管的工作格局。
（二）思想发动到位。召开了全县系统开展岗位风险廉能管理工作动员大会，进行了思想发动。组织开展各类廉政主题教育，充分利用宣传栏等媒体，加强宣传工作，形成全员参与、人人受教育的浓厚氛围。
（三）工作思路到位。制定了工作方案，确定了以“岗位为点、程序为线、制度为面”环环相扣的工作思路，采取学习教育和动员部署同时开展、查找风险点和修订制度同步进行、防范措施在推进中逐步完善的工作方式，健全了风险岗位廉能管理工作责任分解体系，确保了工作任务层层落实。
二、着眼“四个突出”推进岗位风险廉能管理工作
（一）突出一个“找”字，做到风险查找全面准确深入。
一是岗位自查。召开了风险查找动员会，就风险查找的重点、方法、步骤进行了专题培训；绘制了风险查找流程图,指导每个干部职工根据所在工作岗位的特点，进行深入自查，填写岗位风险点自查表。二是股室互查。各股室结合各自职能，对本股室职权行使的每个工作环节可能存在的廉能风险进行深入排查，填写科室风险点自查表。三是领导评查，
报告
局班子成员按照职责分工，对分管部门及分管岗位人员廉能风险点排查工作进行评审，加强对岗位及科室风险点排查的监督和把关，完善自查，弥补遗漏，确保风险点排查到位，不留死角。四是集体审查。采取召开局领导小组会议等多种形式，对各单位和每一个岗位确定的风险点进行认真细致的审定。对查找不准、不全、不深等问题，责令其重新查找，直到审定通过为止。通过认真排查，全系统共查找出风险点148个，确定风险岗位39个，其中一级风险人员16个，二级风险人员13个，三级风险人员10个。
（二）突出一个“防”字，做到制度建设具体实在管用。
一是强化教育，筑牢思想道德防线。围绕岗位教育、示范教育和警示教育，重点开展以《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》为主要内容的反腐倡廉教育活动，筑牢干部职工廉洁自律的思想道德防线。二是细化规定，筑牢制度机制防线。针对权力透明运行中存在的突出问题，先后制定和完善行政审批、行政执法、市场监管、“三重一大”事项决策及人财物管理等监管制度27项。三是实行公开，筑牢群众监督防线。建立了集党务公开、政务公开和办事公开为一体的立体式公开模式,将行政审批事项、行政执法程序、行政处罚类别、“三重一大”决策事项等向干部职工和群众公开，接受社会和群众的监督，确保权力在阳光下运行。
（三）突出一个“控”，做到风险预警实时快捷科学。
一是预警监控分级化。建立“前期预警提醒、中期预警评估、后期预警处置”的模式，实行了风险岗位预警三级管理，目前正积极收集预警信息。二是市场监管网格化。加大基层监管模式改革力度，全力实施“网格化”监管，按照“定区域、定人员、定职责、定任务、定奖惩”的`要求，将各项监管工作直接纳入“网格”，明确每个干部职工的“责任田”，促进职权、责任相辅相成、相互统一,有效防止了在监管源头腐败行为的产生。三是执法监督网络化。建立网上行政执法案件管理系统,抓住行政处罚案件的“立、查、审、结”全过程，实现了办案程序的规范化、执法效能的最大化、案件监控的阳光化。从技术上有效防止了行政执法过程中办人情案、关系案、以案谋私等行为的产生。
（四）突出一个“实”字，做到风险防控立足行业特点。
围绕日常工作，实施“四个重点抓好”。一是重点抓好干部提拔使用过程中的风险防范。严格按照《党政领导干部选拔任用工作条例》的规定把好程序、民主推荐、考察、廉政审核、集体研究“五关”,规范干部选拔使用工作程序，坚持全面、客观、公正地提拔任用干部。二是重点抓好执法办案过程中的风险防范。加强对调查取证、暂扣罚没物资处置、行政处罚自由裁量权使用等行政执法全过程的监督，推行案件回访制，严防办案过程中违法违纪违规行为的发生。三是重点抓好市场监管失缺的风险防范。全面拓展社会监督渠道，推行行政许可结果、执法办案结果、优惠政策享受结果、服务承诺落实结果“四公示”；积极组织开展述职述廉评廉活动,加大对履职行为的监督力度，严查不作为、乱作为等行为，促进依法履职。四是重点抓好“三重一大”事项决策和实施过程中的风险防范。凡有“三重一大”事项，纪检监察全程介入，加强组织领导和监督；严格执行项目报批、招投标和政府采购等有关规定，实行公开透明的程序化运作。
三、着重“四个建立” 打造高素质工商干部队伍
（一）建立廉政教育长效机制。始终坚持教育在先的原则，把风险防范教育纳入反腐倡廉宣传教育总体部署，不断改进教育方法、丰富教育内容、创新教育形式，做到警钟长鸣、自觉防范。开展廉政教育。结合“创先争优”、“创业服务年”等活动的创建要求，采取多种手段和形式，开展廉政教育。一是注重廉政文化建设。利用办公楼走廊、宣传栏等场所，大力开展廉政文化宣传。二是开展反腐倡廉教育。县局党组高度重视反腐教育工作，把反腐倡廉教育作为重要学习内容，党支部也不定期组织进行专题学习。三是开展廉政心得体会征集活动，增强了党员干部的廉政意识。
（二）建立风险岗位廉能管理工作制度体系。认真清理原有的规章制度，坚持“适用的保留、不适用的剔除、缺失的建立和完善”的原则，重点围绕行政审批权、行政执法权和队伍管理权，健全完善风险岗位廉能管理工作总体措施, 形成用制度管人、靠制度办事的工作机制。
（三）建立权力运行的监督机制。以落实防范措施为关键，强化对岗位权力运行的监督和制约。抓好“一岗双责”的落实，推行领导干部监督五项监督制度，采取行政效能监察、廉政和行政指导、警示提醒、诫勉纠错、明察暗访和发动社会各界监督的办法，形成良好的监督制约机制。
（四）建立科学可行的考核问责机制。将风险岗位廉能管理工作纳入单位绩效考核和公务员个人年度考核内容之中，作为评先选优、干部提拔使用的重要依据。出台问责办法，对廉政、监管、作风等问题予以问责处理，促进全县工商干部廉洁从政。
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