家庭投资理财计划书（精选17篇）由网友“李菲”投稿提供，下面是小编整理过的家庭投资理财计划书，欢迎您阅读，希望对您有所帮助。
篇1：家庭投资理财计划书
家庭投资理财计划书
家庭投资理财计划书就是为大家提供的关于家庭投资理财计划书的案例，请看下面：
您45岁，您妻子36岁，您儿子9岁，身体都非常健康。
您岳母61岁，每月医药费支出在150元左右。
您现独资创办的企业拥有固定资产50万元;拥有已生产出的产品200万元;拥有价值70万元的旺铺;目前银行贷款80万元。
与此同时，您每年税后收入为25万元左右。
您是一位风险意识很强的人，您和您的妻子分别投资了2份重大疾病终身保险，并分别购买了6000元和3000元保险金额的附加疾病住院医疗保险,还为自己购买了1份人身意外综合保险。
您目前正在考虑三件事：一是为9岁的儿子准备大学金;二是解决妻子的养老问题;三是购买或自建1套30万元左右的住房。
投资理财建议
⑴家庭日常生活开支。
您一家在我们生活的这个中等城市，属于高收入水平家庭。
应将生活安排得舒舒服服，以享受生活，享受生命，快乐人生。
在家庭支出中，服装、化妆品、装饰品的档次可高一点。
家里还可以请一位保姆做家务、照顾孩子、陪岳母聊聊天。
年安排 4万元，全家4人，年人均1万元，可以过人上人的生活了。
⑵家庭备用金。
对于一家企业来说，很多事情是难以百分之百都计划好的。
因此，每年安排5万元，并以10万元作为常数以备急时之需。
当每年补入5万元后，若备用金超出10万元的限额，超出部分可追加到证券投资基金里面去，以追求高额的风险投资回报。
但是作为理财，备用金留多了，会影响资金的使用效益;备用金留少了，又可能使家庭经济陷入混乱的状态。
采用定活两便的存款形式，主要是考虑若不用这笔钱时，可以获得定期储蓄的收益;若动用时，也可按实际存入的时间，获得同期同档定期存款利率60%的收益，远比活期存款利率的收益高。
与此同时，您岳母一方面要高度注意饮食和调养。
另一方面也要在经济上作些医疗费用方面的应急准备。
故此，每年安排5万元，其中，10万元以定活两便存款形式，保持一个常数，以作家庭备用。
⑶妻子健美消费。
古人云：“仕为知己者死，女为悦己者容”。
丈夫爱妻子，就应该创造条件让妻子青春常驻。
妻子爱丈夫、爱家庭、爱生活、爱生命，亦应创造条件让丈夫保持健康的体魄。
在现代社会，妻子战胜丈夫的重要武器有两个：温柔和美丽。
您妻子36岁，已进入肌肤护理和形体保护的重要时期，从现在起，您妻子每周做1次中高档次的肌肤护理，参加舍宾训练，或适当打打网球、跳跳晨舞，或到健美中心作作专业指导的形体训练。
长此以往，不但面容美、形体好、体质也能得到提高，同时也会有一个健康、快乐的心态。
每年安排5000元，按现有的健身健美消费水平看，应是较为充裕的。
⑷赡养父母。
赡养父母是作子女的应尽义务。
现在您的一家生活富足，幸福快乐。
对于作子女的，自己富足，就决不能让养育我们的父母贫穷;自己快乐，就决不能让养育我们的父母难受。
从您所提供的背景资料来看，您的岳母现在与自己全家一起生活。
可以这么说，您的岳母生了个好女儿，好女儿又嫁了个好郎君，这是您的岳母的福份。
鉴于您的岳母的身体状况，每年安排医疗常备费用元，不足时可从家庭备用金中列支。
⑸健康投资。
继续维持夫妇俩已经投保的康宁终身保险合同效力，并分别追加3份，交费期。
这样，您的年交费5550元，您的妻子年交费3950元，夫妇俩合计年交费9500元。
与此同时，夫妇俩各购买5000元保险金额的附加疾病住院医疗保险，合计年交费372元;您夫妇正步入中年，随着时间的推移，健康投资已成为现实、客观的需求。
随着医学技术水平的不断提高，一些重大疾病，甚至威胁到人的生命的疾病，正在被一个一个攻克。
据资料统计，在人的生命中，患重大疾病的机率高达72.18%。
但目前，除心脏及肺脏移植手术外，大部分器官移植手术患者3年后的存活率已达90%以上;45岁以下患重大疾病的成年人，手术后有75%的患者可以存活3年以上，甚至更久。
早期发现癌症的患者，手术后54%的人至少可以存活5年以上。
美国医学界对各类重大疾病的调查发现，5年后依然存活的比例，男性为61%，女性为75%。
医疗科技日新月异，花钱买健康和花钱买长寿，已不再是梦想。
但是，重大疾病的解除是要以金钱作为基本的手段才能实现的。
据国家统计局和国家卫生部提供的资料表明，重大疾病的平均治愈费用为8万元左右。
这就客观要求中年家庭必须及早动手，为自己构筑起抵御和解除大病困扰的“防火墙”。
与此同时，女性36岁左右，男性45岁以前，这时投资重大疾病类保险，具有交费低、获得的保障利益大的优点。
您夫妇各投资5份重大疾病终身保险，从保险公司承保之日至180天后，您夫妇就始终分别获得了15万元保险保障，其中，重大疾病保障各10万元。
这样，您夫妇20年下来，全部交纳的保险费为19.1万元，而将获得的投资回报却始终是30万元，换句话说，您对健康的投资，既有保险保障的功能，又有储蓄还本付息的功能。
之所以这样安排，一是重大疾病终身保险合同约定，在保单有效期内，从保单生效之日起至180天后，若被保险人初次患一种或多种重大疾病，则每1份保险，保险公司都将给付2万元重大疾病给付金，保险合同继续有效(还有1万元)，同时免交以后各期保险费。
这样，就能以很少的资金投入，获得很大的保障。
二是提高资金的使用效益。
您夫妇俩人每年交9550元，而不必一次在银行存上10万元、20万元。
您夫妇可用这些钱，去搞一些投资，以追求高的收益。
三是对您这样的家庭来说，每年交9550元不会形成什么经济上的压力。
与此同时，夫妇俩各购买5000元保险金额的附加疾病住院医疗保险，就将因疾病住院而发生的绝大部分费用转嫁给了保险公司。
⑹意外保障。
每年购买1份国寿金卡，年支出280元;您是办企业的'，所以少不了要到外面出差。
乘飞机、火车、轮船和汽车的频率也低不了。
每年花280元购买一份国寿金卡，则获得了37.9万元的意外保障，其中，乘飞机、火车、轮船的意外伤害保障30万元，其他人身意外保障7万元，意外伤害住院医疗保障9000元。
花很少的钱，获很大的保障，这是一位对自己负责、对家庭负责的先生少不了的支出。
至于您的妻子、岳母，外出的机会不是很多，就没有必要进行意外保障方面的投入了。
⑺子女教育投资。
为儿子投资国寿鸿运少儿两全保险(分红型)8份，6年期交费，年交费18592元;在家庭投资中，子女教育投资是中年家庭中最为紧迫、最为现实、最为不可或缺的投资。
同时，子女教育投资也是回报率最高、持续时间最长的亲情式、温馨式的投资。
现阶段，完成最基本的国内大学本科教育，最少要花费4万元，其中每年学杂费6000元左右，生活费4000元左右。
要完成完备的大学学业，最少要花费7万元左右。
家长若“望子成龙、望女成凤”，拟让孩子去美国、英国等发达国家留学，完成完备的高等教育学业，一般需要花费40~70万元人民币左右(学杂费等开支不少于40万元人民币。
生活费30万元人民币，则可让孩子通过勤工俭学途径解决)，即使到新西兰这样的国家，其花费也不会少于20万元人民币。
当今世界，已进入知识经济时代，资本和知本将决定一个人创造价值的能力。
就一般情况而言，高中(含高中)以下学历的人，在应聘就业初期，一般从事简单劳动，只有当打工仔、打工妹的份儿，月薪也一般在600元左右，仅仅能维持低生活水准。
大学本科毕业，在应聘初期，一般从事技术岗位和初级管理工作，年薪在2~5万元左右。
研究生毕业并获得硕士学位，只要不是冷背专业，在应聘初期，一般可以做个白领或蓝领，年薪在20万元左右。
若到发达国家留学，研究生毕业后回国，一般4年以内就可以收回全部的教育投资。
子女教育投资真正体现了“种瓜得瓜，种豆得豆”。
您已步入中年，家境较好，将来您的儿子应接受世界一流的教育。
因此，教育投资已是迫在眉睫的事情了。
在家庭投资中，每年投资18592元购买6年交费期的中国人寿鸿运少儿两全保险(分红型)。
到您的儿子18周岁时可领取4万元，作为儿子的大学教育金;到您的儿子22岁时，可领取4万元，作儿为子研究生教育金;到您的儿子25周岁时，可领取4万元，作为儿子的创业投资启动金。
应当看到，教育投资是一个漫长的过程。
从家庭理财的角度看，这种投资客观上要求投资具有收益的可预见性、获利性和抗风险性。
而鸿运少两全保险(分红型)，通过保单预定利率的设定，锁定了投资产出的最后底线。
这条产出的底线锁定，使投资的收益具有了可预见性。
此外，保单的分红功能使投资者与保险公司共享经营的成果，保险公司的盈余部分，将以不低于70%的比例，通过红利的形式分配给投资者。
这样，在通货紧缩时期，投资者通过专家理财，将可能获得高于同期同档银行利率、国债利率的收益，甚至高于社会投资市场平均利润的收益;在通货膨胀时期，社会投资的名义收益通常居高不下，这时公司通过对资本的运作和加强管理，投资者有可能获得高于通胀的名义收益。
这时，即使保险公司将资金全部投入银行储蓄和国债，通过分红，投资者也可能得到较多的名义收益。
这些都将抵消通货膨胀带来的负面影响，帮助子女完成学业;在社会经济发展正常期，保险公司通过对资金的运作，可以使投资者获得较高的收益。
据中国人寿保险公司提供的资料，到您的儿子25岁那年，您还可能获得红利18096元或27144元或36192元(依次为假定低等红利、假定中等红利和假定高等红利。
并且这种红利演示是纯粹描述性的，不是对红利的预期，红利的分配应依据公司对分红险种的经营情况确定)。
同时，子女教育投资采取积累式、渐进式的方式进行，一方面，可确保子女教育投资计划地执行;另一方面，可将更多的资金投资于高回报、高风险的风险投资市场，以获取高额的投资收益。
与此同时，每年投入10万元，其中5万元投资黄金或投资由中国人民银行一年一度发行的熊猫投资金币：5万元兑换成美元，以定期存款形式存入银行。
上述投资至儿子25周岁时止。
这种由美元与黄金构成的风险对冲，不管全球经济发生什么样的变化，它现实的购买力即货币价值都将呈较为稳定的状态，以抵御通货膨胀的影响。
到您的儿子18周岁进入大学教育阶段时，资金的积累将达到80万元(按不变价计算，以下同);22周岁进入研究生学业阶段时，资金的积累将达到120万元;25周岁步入社会时，资金的积累将达到150万元。
在这一阶段，其资金的使用，可视家庭收入状况，或用于儿子到国外留学，或用于儿子投资创业。
⑻妻子养老投资。
为妻子投资国寿鸿寿年金保险(分红型)10万元的基本保额，20年交费期，年交费8200元;您的妻子今年36岁，这时投资养老保险，交费低，收益高，保障大。
您的妻子投保10万元基本保额的国寿鸿寿年金保险(分红型)，约定60周岁开始领取，那么，她获得了以下保险利益：①从60周岁开始至79周岁止，每年可领取养老金5000元，月均417元，这在中等城市，可以满足生活的基本需求;②被保险人身故，其受益人可领20万元的身故金，本合同终止;③被保险人生存至年满80周岁，可领取20万元的满期保险金，本合同终止。
而这笔钱，可作以后的养老支出。
与此同时，若昌先生您约定妻子70周岁时领取红利，作为投保人的您，有可能获得红利62760元或104600元或146440元(依次为假定低等红利、假定中等红利、假定高等红利。
并且这种红利是纯粹描述性的，不是对红利的预期，红利的分配应依据公司对分红险种的经营情况确定)。
⑼住房投资。
将第1年家庭收入中的10万元投资于2年期整存整取银行储蓄。
将第2年家庭收入中的10万元投资于定活两便银行储蓄。
若在此期间未动用家庭备用金，既可将家庭备用金10万元，加上第1年的银行存款，合计30万元用于购买或自建住房;鉴于您一家将于近期购置住房，因此，每年收入中的10万元只能选择2年期整存整取和定活两便储蓄方式，以确保购房计划的顺利执行。
⑽证券投资。
每年安排1.6万元，投资于开放式证券投资基金;证券投资是一项高风险、高回报的投资工具。
参与资本市场的运作，以钱赚钱，是现代家庭获取高额利润的有效途径。
鉴于您对股票的运作未作深入研究，故不宜采取直接购买股票的方式进入资本市场，而采取申购开放式证券投资基金的方式进入资本市场，一方面可以获得较高的投资回报;另一方面，又可避免投资失败的风险。
⑾黄金投资。
在完成住房投资后，将每年家庭收入中的5万元，投资于黄金;
⑿外汇投资。
在完成住房投资后，将每年家庭收入中的5万元，投资于美元。
投资理财建议的设计思路
您的家庭投资理财计划，已将工厂的各项开支打入工厂的成本之中。
这其中包括招待费等开支。
这是因为，招待费等开支进入工厂成本，既可在增值税方面合理节税，又可以在个人收入调节税方面合理节税。
因此，全部投资理财计划按家庭年收入25万元进行设计。
从您提供的背景资料看，您创办的企业属于个人独资企业。
独资企业法规定，独资企业应对企业的全部债权债务负无限责任。
您若按照公司法的规定，将企业改制为有限责任公司，则您只需按出资额为限，承担有限责任，公司也只需按公司的全部资产为限，承担有限责任。
这样的话，即使您创办的公司出现债务风险，也不会危及您个人和家庭的其他资产，以规避法律方面的风险。
从您的情况看，您完全具备公司法规定的设立有限责任公司的条件。
其次，我们还建议您每年花几千元聘请一位既懂财务管理，又懂有关法律的专业人士，作为您公司的顾问，定期为您公司作些参谋，以确保公司既守法经营，又能合理地节税，还能规避一些法律和政策方面的风险。
篇2：投资理财计划书
投资理财计划书
投资理财计划书一：为什么要进行投资？
投资只是理财的一部分，您在忙碌的工作或者经营自己生意的时候最终目的是为了赚钱为了生活，
在您忙碌的工作和经营自己生意不扰乱你现有生活的同时去用另外一种方式赚钱，
我相信这种理财方式是每一个人都能接受的。
二：资金放在银行很安全又有利息，我把资金放在你们公司进行投资我的资金安全吗？
无可置疑，资金放在银行固然是很安全的，在您了解我们公司运作后决定在我们公司开户进行投资时，
您在我们公司开户的'帐号将与您用您身份证开户的银行直接进行绑定，
没有您的允许和身份验证任何人都无法取走您一分钱，要声明一点：您不是把资金直接交给我们公司，
您是把资金直接汇到相关银行，我相信银行的利息是有限的，扣了个人所得税后，
没有更多的利息而言，您在确定我们公司给您提供的理财计划后，我相信我们公司能带给您更多的利润空间。
三：我现在没资金，做生意亏了/我只是个打工的。
了解不等于参与，您不相信有那么好的事情让你碰到可以理解，
在您了解我们公司给您提供的这个理财计划后，觉得这个计划行得通，风险小，
利润空间大与您签定受法律保护的文件合同时候，我相信您不会拒绝这个好的理财计划，
更不会去考虑资金的事情，建议您去了解，跟上时代步伐的节凑您才不会落伍。
篇3：家庭投资理财,投资理财是什么?
投资理财，投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。
1、什么是理财?
理财就是学会合理地处理和运用钱财，有效地安排个人或家庭支出，在满足正常生活所需的前提下，进行正确的金融投资，购买适合自己的各种金融产品，最大限度地实现资产的保值和增值。
2、理财有哪几种方式?
(1)、银行储蓄
银行储蓄包括活期储蓄存款、整存整取定期储蓄存款、零存整取定期储蓄存款、通知存款、教育储蓄存款。储蓄存款有哪些技巧呢?
12存单法。对于追求无风险收益的投资者来说，可以将每月工资收入的10%-15%存为定期存款，切忌直接把钱留在工资账户里，因为工资账户一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工资留在里面，无形中就损失了一笔利息收入。
阶梯存款法。具体操作方法是，假如您今年获得一笔年终奖5万元，可以把这5万元奖金分为均等5份，各按1年、2年、3年、4年、5年定期存5份存款。当一年过后，把到期的一年定期存单续存并改为五年定期，第二年过后，则把到期的两年定期存单续存并改为五年定期，以此类推，5年后您的5张存单就都变成5年期的定期存单，每年都会有一张存单到期，这种储蓄方式既方便使用，又可以享受五年定期的高利息。这是一种非常适合于有一大笔现金的存款方式。
合理使用通知存款。通知存款很适合手头有大笔资金准备用于近期(3个月以内)开支的人。假如手中有10万元现金，拟于近期首付住房贷款，但是又不想把10万元简简单单存活期损失利息，这时就可以存7天通知存款。这样既保证了用款时的需要，又可享受比活期利率高出几倍的利率。
利滚利存款法。所谓的利滚利存款法，是存本取息与零存整取两种方法完美结合的一种储蓄方法。这种方法能获得比较高的存款利息。
具体操作方法是，比如一笔5万元的存款，可以考虑把这5万元用存本取息方法存入，在一个月后取出存本取息中的利息，把这一个月的利息再开一个零存整取的账户，以后每月把存本取息账户中的利息取出并存入零存整取的账户，这样做的好处就是能获得两次利息，即存本取息的利息再整存整取又获得利息。
4分储蓄法。如果手中有1万元，并计划在1年内使用，但每次用钱的具体金额和时间不能确定，可以采用4分储蓄法。
具体步骤为：把1万元分成4张存单，但金额要一个比一个大，诸如把1万元分别存成1000元的一张，元的1张，3000元的1张，4000元的1张，存期均为1年。这样，如果有1000元需要急用，只要动用1000元的存单就可以了，其余的钱依旧可以“躺”在银行里“吃”利息。还可以选择另外一种“4分”的储蓄法，把1000元存活期，2000元存3个月定期，3000元存6个月定期，4000元存1年定期。
(2)、商业银行理财产品
根据我国银监会颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,商业银行理财产品是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。
商业银行个人理财产品分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划两大类。每种理财计划根据收益和风险的不同又可分为：固定收益理财计划、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
(3)、国债
国债俗称“金边债券”，由国家财政信誉担保，信誉度非常高，其安全性(信用风险)等级当然是所有理财工具中最高的，而收益性因其安全性高而有所降低。
国债的流动性除了记账式国债之外，凭证式国债、储蓄国债(电子式)都是以牺牲收益性来换取流动性的，因为二者提前兑付，要以低于国债票面利率来计算收益，而记账式国债可通过证券交易所二级流通市场进行买卖。
(4)、基金
基金(Fund)有广义和狭义之分，从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。例如，信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。
狭义的基金一般是指证券投资基金，即通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式。
(5)、股票
股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。我们一般所称的股票投资主要指投资者通过证券交易所买卖股票的行为。
(6)、期货
期货也称期货合约，是指由期货交易所统一制定、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量的实物商品或金融商品的标准化合约。国际上，期货作为投资产品的同时，也是一种有效的风险规避工具，广泛地渗透进商业经济活动中的各个领域。
我国目前有四家期货交易所：上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所和中国金融期货交易所。
(7)、黄金
目前，我国黄金零售市场已经放开，个人可以在黄金零售市场上购买实物黄金和黄金制品。此外，投资者可以通过上海黄金交易所、上海期货交易所和商业银行进行黄金投资。
3、如何制定家庭理财规划?
理财做得好，首先要有一个全盘规划。家庭理财规划是指在全面考察收支状况、家庭资产财务情况后，根据家庭风险承担能力、家庭成员的人生偏好以及不同阶段的家庭需求，确定家庭理财目标，制定合理的家庭投资理财方案。理财规划可遵循下面几个定律：
(1)、“4321定律”
这个定律是针对收入较高的家庭，这些家庭比较合理的支出比例是：40%用于买房及股票、基金等方面的投资;30%用于家庭的生活开支;20%用于银行存款，以备不时之需;10%用于保险。按照这个定律来安排资产，既可以满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。
(2)、“72定律”
如果您存一笔款，利率是x%，每年的利息不取出来，利滚利，也就是复利计算，那么经过“72/x”年后，本金和利息之和就会翻一番。举个例子，如果现在存入银行10万元，利率是每年6%，每年利滚利，12(=72/6)年后，银行存款总额会变成20万元。
(3)、“80定律”
一般而言，随着年龄的增长，进行风险投资的比例应该逐步降低。“80定律”就是随着年龄的增长，应该把总资产的多少比例投资于股票等风险较高的投资品种。这个比例等于80减去您的年龄再乘以1%。比如，如果您现在30岁，那么您应该把总资产的50%[50%=(80-30)x1%]投资于股票;当您50岁时，这个比例应该是30%。
(4)、家庭保险“双十定律”
家庭保险“双十定律”告诉我们，家庭保险设定的合理额度应该是家庭年收入的10倍，年保费支出应该是年家庭收入的10%。例如，您的家庭收入有12万元，那么总保险额应该为120万元，年保费支出应该为12000元。
(5)、房贷“三一定律”
房贷“三一定律”是指，每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜，否则您会觉得手头很紧，一旦碰到意外支出，就会捉襟见肘。
需要说明的是，这些小定律都是生活经验的总结，并非放之四海而皆准的真理，还是要根据个人的实际情况灵活运用。
4、股市投资有哪些风险?
一是市场系统性风险。这是宏观经济变化导致的股票市场大趋势变化的风险。
二是行业景气风险。投资股票时要重视对公司所处行业的景气分析，选择“朝阳行业”的公司股票买入，规避萎缩和不景气行业的公司股票。
三是公司经营和业绩风险。有些股票会因为公司经营不善，无法为投资者带来预期的收益或无法分配股利，从而导致价格下跌。另外，某些上市公司管理运作的不规范和公司信息不透明，也会增加投资股票的风险。
四是利率风险。储蓄利率上升，不仅会增加上市公司的经营成本，还会增加投资者的机会成本，进而引起股票价格估值水平的整体下降，打击股票、债券的价格，造成股票投资人财富损失。
五是投机风险。在股票市场上，行情瞬息万变，很难预测行情变化的方向和幅度。控制投机风险最好的办法就是尽量远离那些投机性强和价格剧烈波动的股票。
5、怎样控制股票投资风险?
投资者在涉足股票投资的时候，应该结合个人的实际状况，制定可行的家庭投资风险控制策略。下面简单介绍控制股票投资风险的三个原则，以供读者参考：
一是风险分散原则。投资者在安排家庭资产投资时，要牢记“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。对于投入股市的资金，也要切记不要把全部资金只投一两只股票，股票市场上也要进行组合投资，将资金分散投资于蓝筹股、成长股或不同行业的股票，这样可以有效地规避上市公司的个股风险和市场投机风险。
二是量力而行原则。股票价格变动加大，投资者不能只想盈利，还要有一定风险的承受能力。投资者必须结合个人的财力和心理承受能力，拟定合理的投资政策。
三是熊市不做的原则。股票市场存在系统性风险，宏观经济不景气和股市大势走熊时，绝大多数上市公司的股票都会受大趋势影响，陷入价格持续下跌的走势中，此时进行股票投资风险很大，甚至会出现十投九赔的情况，因此风险控制的最好办法就是熊市不做股票。
篇4：关于投资理财的计划书
一：为什么要进行投资？
投资只是理财的一部分，您在忙碌的工作或者经营自己生意的时候最终目的是为了赚钱为了生活，
在您忙碌的工作和经营自己生意不扰乱你现有生活的同时去用另外一种方式赚钱，
我相信这种理财方式是每一个人都能接受的，投资理财计划书。
二：资金放在银行很安全又有利息，我把资金放在你们公司进行投资我的资金安全吗？
无可置疑，资金放在银行固然是很安全的，在您了解我们公司运作后决定在我们公司开户进行投资时，
您在我们公司开户的帐号将与您用您身份证开户的银行直接进行绑定，
没有您的允许和身份验证任何人都无法取走您一分钱，要声明一点：您不是把资金直接交给我们公司，
您是把资金直接汇到相关银行，我相信银行的利息是有限的，扣了个人所得税后，
没有更多的利息而言，您在确定我们公司给您提供的理财计划后，我相信我们公司能带给您更多的利润空间，工作计划《投资理财计划书》。
三：我现在没资金，做生意亏了/我只是个打工的。
了解不等于参与，您不相信有那么好的事情让你碰到可以理解，
在您了解我们公司给您提供的这个理财计划后，觉得这个计划行得通，风险小，
利润空间大与您签定受法律保护的文件合同时候，我相信您不会拒绝这个好的理财计划，
更不会去考虑资金的事情，建议您去了解，跟上时代步伐的节凑您才不会落伍。
[关于投资理财的计划书]
篇5：个人投资理财计划书
随着物质财富的不断积累，很多人都认识到理财规划的重要性，但很多人又都在为如何做好理财规划犯愁。如果真的不知道怎么办，那就从记账开始吧!
理财是为实现人生美好目标服务的。
人的愿望是无穷的，但可用的资源是有限的。从这个意义上说，理财的关键是如何取舍，而记账应能解决这个难题。
收支财务状况是达成理财目标的基础。如何了解自己的财务状况呢?记账是个好办法。逐笔记录自己的每一笔收入和支出，并在每个月底做一次汇总，久而久之，就对自己的财务状况了如指掌了。
同时，记账还能对自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可无的，从而更合理地安排支出。“月光族”如果能够学会记账，相信每月月底，也就不会再度日如年了。
逐笔记账，做起来还是有一点难度的。现在已经进入“刷卡”时代，信用卡的普及解决了很多问题。在日常消费时，能用信用卡，就尽量刷卡消费，一来可免除携带大量现金的烦扰，二来可以通过每月的银行月结单帮助记账。
另外，支出费用时，不要忘了索要发票，一来可以更好地保护自己的权益，二来可以在记账时逐笔核对。当发生大额交易，而又没有及时拿到发票时，请及时在备忘录中做记录，以防时间长了遗忘。
记账只是起步，是为了更好地做好预算。由于家庭收入基本固定，因此家庭预算主要就是做好支出预算。支出预算又分为可控制预算和不可控制预算，诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。每月的家用、交际、交通等费用则是可控的，要对这些支出好好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于投资的节余稳定在同一水平，这样才能更快捷高效地实现理财目标。
理财规划其实并不神秘，而且与每个人和每个家庭都密切相关，这种个人化的理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上比较发达的城市拥有成熟的市场。开放式基金是20XX年出现在国内的理财产品，短短5年已经成为许多中国老百姓的理财工具。如何通过投资基金，一步一步来实现自己的梦想呢?以下为三个步骤：
第一步：确定自己的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。
第二步：明确自己的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。
第三步：制定适合自己的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金;风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。
终身快乐的理财原则和抓住今天的.快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加快乐的理财目标，客观上决定了私人理财规划由哪些基本的东西构成。一般情况下，私人理财规划由个人或家庭日常生活支出、和获利投资三个板块构成。
日常生活费用支出
个人或家庭日常生活费用支出，项目多，涵盖面广，弹性大。在私人理财规划中，既难于一一例举，同时，也没有这个必要。在私人理财规划中，我们将传统性、一般性的项目进行模糊“打包”处理，而将一些可量化、具有操作性的现代消费元素逐一例举，旨在引导健康消费，实现快乐人生。在私人理财规划中，日常生活消费支出这一板块主要包括：
(1)日常消费支出。它包括个人或家庭的衣、食、用等支出;子女接受九年制教育的费用支出;娱乐交际费用支出等。
(2)健身健美支出。
(3)旅游消费支出。
(4)赡养父母支出。
(5)私家汽车的使用费用支出。
(6)房租费用支出(租房者)。
在个人或家庭的日常生活消费支出这一块，弹性极大。这种弹性源于两个方面：
一方面，在当代，人与人之间的收入差距已被极大的放大。在现实生活中，有的人靠体力赚钱;有的人靠知本赚钱;有的人靠资本+知本赚钱。很显然，在知识经济和信息革 命时代，后者具有更强的赚钱能力。与此同时，地域的差别也使人与人之间的赚钱能力存在差异。经济发达国家或地区与经济不发达国家、发展中国家或地区的国民在付出等量劳动的前提下，两者的收入差距很大。在我国，经济发达的省份与中西部一些落后的农村比较，两地居民的收入也有天壤之别。然而，一个人的赚钱能力，决定了他的消费能力，这其中当然还包括了透支或负债消费的能力。通常情况下，当一个人的赚钱能力很强时，他得到的报酬就会很高，拥有的资产就可能很多，他的消费能力也就较强。与此相适应，他具有较强的信贷能力，很显然，银行家不怕把钱贷给赚钱能力很强，且具有诚信品质的人。反之，当一个人的赚钱能力很弱的时候，他得到的报酬也较低，拥有的资产就相对较少，因而对财富的支配能力和消费能力也就弱。与此相适应，他的信贷能力较低，因为，银行家不是慈善家，通常他们不会将钱贷给不会赚钱、收不敷出的人。
另一方面，在社会生活中，人们对生命、生活、财富、消费等的看法和观念，正在发生着十分深刻的变化。并且这种变化与精彩纷呈的生活一样，日益趋向多元化。比如，“新三年旧三年，缝缝补补又三年”，是一种观念;“努力赚钱，轻松消费，崇高理财”，是一种观念;“享受幸福生活每一天”，有钱就消费，没钱就借钱消费，借不到了再想办法赚钱消费，也是一种观念。由于人们的赚钱能力不同，对生命、生活、财富、消费等的观念和态度不同。因此，就形成了不同的消费习惯和消费特点。
要牢牢把握终身快乐的理财原则，始终抓住匹配这个理财规划的灵魂，引导客户立足当前，放眼长远，将日常生活消费这一块控制在一个科学、合理的水平，既“抓住今天的快乐”，又“追逐未来生活的更加快乐”。
获利投资。
通过投资特别是风险投资而获利，这是个人或家庭理财的主要手段和目标。投资又可分为三个部分：一个是风险投资中的战略性投资，另一个是风险投资中的周期性投资，还一个是防守性投资。
从私人理财的角度来看，战略性投资即长线投资，这一部分投资市场相对稳定一些。在个人和家庭投资组合中，属于相对稳定的部分。而周期性投资，则是依据各个投资市场的周期性规律，在低点或次低点抢入，在次高点或高点抛售，以期在这种低进高出的智慧较量中，赢得高额的利润。因此，相对而言，这一部分投资总是处在一个变化的过程之中。因而它在个人或家庭投资组合中，属于一个变量，属于一种不十分确定的择机投资。而防守型投资是一种风险较小、收益还算不错的方式，值得我们尝试。
防守型投资主要包括：
(1)国债;
(2)人民币理财产品和外汇理财产品;
(3)债券型基金;
(4)银行储蓄存款;
(5)分红保险;
(6)货币市场基金。
当个人对自己的财务状况有了清晰的了解，又确立了自己的理财目标，做到“知己”之后，还需要熟悉理财产品等外部因素，做到“知彼”。“知彼知己”才能制定一个相对合理的规划。
购房：拒绝做房奴
购房可能影响家庭生活水准长达10～30年，若不事先合理规划，很可能变成为房所累的“房奴”。购房要配合负担能力，在一生中可随生涯阶段的改变而换房，这就是“房涯规划”。成家前或新婚夫妇的首次购房，以一居、二居小户型的房子为主。使用5～便可考虑换购三居的房子。在中年若有能力，可考虑以居住品质与较好环境的三居或四居以上住宅购买。到退休后子女已迁出，可换购小户型并兼顾医疗、休闲等的公寓，释出部分资金供退休以后生活需求。
保险：不同阶段选择各异
平安保险谢萍认为，人生每个阶段因家庭经济状况的改变，保险需求也相异。单身族年轻人收入尚不稳定，主要风险来自意外伤害，因此可选择定期寿险附加意外。结婚后身负家庭重担者，应该考虑到整个家庭的风险，所以这一时期选择的险种以保障性高的终身寿险、定期寿险、意外险为主。为人父母后，如果夫妻双方均已投保，在小孩出生后可投意外保障，因为意外险的费率较低。退休后的养老期，收入减少或根本没有收入，因此应该在青、中年期即为自己计划一笔支付老年生活的基金。通常可将全年所得的5%到10%作为保费的预算，保费分配则应多考虑家庭主要经济支柱的保险需求。
教育：教育储蓄有优势
对普通工薪家庭来说，小孩的教育支出占据了比较重要的一部分。理财专家建议教育规划首选教育储蓄，教育储蓄较其他储种有一些不可比拟的优势：一是利率优惠，1年、3年期教育储蓄按同档次整存整取定期存款利率计息，6年期按5年整存整取定期存款利率计息，可以说是零存整取的存法，却享受整存整取利率;二是教育储蓄免征利息税。
增值：考验风险承受力
如果说储蓄、保险等主要是保证你维持目前的生活水平，那么预期收益更高的基金、股票等则能使你的财富增值，提升你的生活水平。虽然这类投资品种收益高，但其风险也相对较高。理财师建议在选择时根据自己的经济能力及风险承受能力来确定。按照风险程度由低到高，这些产品包括国债、银行理财产品、外汇、基金、股票等。
篇6：个人投资理财计划书
一.基本情况
现在刚进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。
二.目前财务状况
我目前一个月的生活费大约是800元，如何合理的分配这笔钱，直接影响到我一个月的生活情况。
三.理财目标
我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。
四.理财规划
1.准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去
2.办一张银行卡，定期存取款项
3.制定一个每月消费计划，如果不嫌麻烦的话，将钱分别存在两张卡上，这样你的一个月就被分成15天一次;
如果你分成三张卡,可以尝试一下,一个月只用两张卡的钱，然后就可以节省出一张卡的钱。
4.把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费(350元)，一份用做课余活动经费(100元)，还有一份可以用做应急经费(200元)，剩下的可以适时分配或存入银行。
5.减少逛街的次数，减少对商品的接触.
6.实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流，尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。
7.每月做一个理财计划，列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。
8.在做到以上几点以后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。
五.理财观念
1.开源节流，拒绝各种诱惑及不良理财习惯 要懂得珍惜父母给的生活费。很多大学生追品牌讲档次，虚荣，好攀比，不考虑所购买物品是否符合自己及家庭的承受能力，这都是应该杜绝的。
2.理财非生财，投资要谨慎 也有大学生认为，理财就是要投资生财。其实这是一个误区。如今，大学生炒股不是新鲜事儿，但还是要正确看待。作为尚没有稳定收入来源的大学生，在面对投资股市等风险类理财产品的时候，别单纯把它看作是“生财之道”，而应该更注重此行为对未来了解投资市场，积累投资经验的作用。大学生投资切莫无顾忌的投入，可用一小部分资金投石问路。同时还要注意金融知识的学习，多为自己武装一些知识，认识更多的理财工具，从基础入手，并要做好思想准备，考虑好自己的经济和心理承受能力，长期的刻苦钻研。更需要强调的是别过度沉迷于投资，而耽误了正常的学习。
3.能力来自与学习和实践经验的积累
常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避与每个人生活休戚相关的理财问题。事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是一样，也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通，也较有“理财意识”，但基于金钱问题乃是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法自免于个人理财责任之外。
六.理财规划结论
正确的理财观念不仅会让你对金钱的支配有度，而且还可以锻炼理财能力。大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金期，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财尝试，养成良好的理财习惯，将受益终生。
篇7：家庭投资理财方式
家庭理财规划之银行储蓄
提起理财，多数人的第一反应便是银行储蓄，居民可以选择5年、3年、2年、1年、6个月、3个月的定期存款，搭配投资。另外，活期储蓄因为其方便、流动性强，也成为非常普遍的一种理财方式。
不过，提及家庭怎样理财，我们的目标便是收益最大化。活期存款显然离这一目标远了点。因此应尽量避免使用该方法。整存零取方式可获更高收益，而且这样理财还可控制不冷静的随意开支。对于有长期打算的投资，可选择零存整取方式，每月从工资中取出一部分存入长期账户。
家庭理财规划之信托理财
对于年轻家庭来说，对于未来孩子的成长必须要有一笔可观的费用，而这笔费用自己又不能去随便支取。那么做一个信托理财是最好不过了。
其次，很多年轻家庭喜欢激进的投资方式，股票作为一种风险和收益比较大的理财产品也是一种适合年轻家庭的一个投资理财方式。当然，如果不懂得做股票投资但是又想投资股票的话，建议购买股票型基金。这是专门投资于股票的基金，将自己的钱给专业的人去投资。
家庭理财规划之购买保险
“帆船理论”相信大家都有所耳闻，即在保障船身高速前行的同时，还应该为其配备相当的救生圈，以备不时之需。而对于对未来的保障比较重视，不敢冒太大风险，又不知家庭怎样理财的投资家庭来说，保险无疑是“上上签”。它不仅能为家庭减轻生命的危险造成的负担，提供养老保障，残障保障，疾病保障，而且比起银行储蓄来，保障更稳定，收益更高，同时能够享受免税的待遇。
家庭理财规划之国债和基金
如果说目前市场上风险最小的理财产品的话那就是国债了，除非国家信用出问题或者破产，否则国债是最安全的投资标的。而国债就是堪称最安全的理财产品了。还有一种就是基金了，基金可以做定投，成为自己投资的一种习惯，养成自己理财的好习惯。
家庭理财规划之基金投资
高收益必然有高风险相伴相随。如果家庭对风险承受能力相对较强，希望获取更高的收益率，而自己又没有太多精力或者对投资知之甚少，那么可以选择基金投资。
许多家庭之所以会有家庭怎样理财这样的难题，归根结底是因为隔行如隔山，普通家庭对理财知识了解太少。而证券投资基金是由投资专家组成的理财团队，具有知识、技术、信息、规模等各方面的优势，风险相对于证券市场中的个股投资要低，且从长期来看收益是有保证的。
家庭理财规划之P2P网贷理财
随着互联网技术的发展，在网上投资理财已经不是新鲜的事了。，以余额宝为代表的“宝类产品”掀起了一股投资热潮。但随着其年化收益率的不断下降，P2P网贷就以低门槛、高收益等优势取而代之，成为现在最热门的投资方式。汇金宝平台发布的理财产品，100元起投，年华收益率15-20%，远远高于货币类型的宝类产品，是普通家庭投资的最好方式之一。
其实，有时候适合自己的才是最好的。大家要选择适合自己家庭的理财产品才最好，规避风险，最好做家庭理财规划，认真走好每一步。
篇8：90后家庭如何理财投资
90后家庭如何理财投资
一、努力工作积累家庭财富
90后新婚夫妇很多是刚毕业不久的，在工作上还没稳定下来，因此不论是妻子还是丈夫，家庭理财是需要双方一起参与的，你们都需要勤奋努力，寻找一份稳定的工作，每月拿到固定收入，并能不断地提高自己的工作能力，晋升加薪。随着个人收入的不断增加，你便能快速积累到人生第一桶金，就可以用于理财和投资。还要学习一些投资理财知识，为以后做投资打好基础。
二、坚持强制储蓄 积少成多
很多家庭的每月总收入确实很高，但每月仍沦为月光家庭，往往他们忽视了强制储蓄。而且要随着收入的增加，强制储蓄的资金也要等比例提高。
90后新婚夫妇的家庭怎样理财?鲸鱼宝小编建议，90后每月拿出10%的收入进行强制储蓄，积少成多。这部分资金，可以进行基金定投，类似于银行的零存整取方式，在固定的时间以固定的金额进行投资，持之以恒长期持有收益才更高。
三、养成记账习惯 控制消费
要想合理控制好消费，一定要养成记账的好习惯。记账不仅能帮助你了解清楚每一项开支，还能帮你有效地控制消费。你需要经常性地拿出账本进行总结，个人哪些消费过高了，哪些钱不该花等等，效果非常明显，会让你省下不少钱。
对于90后新婚家庭怎样理财，要明白为什么记账，记账的目的主要是控制支出，做到合理消费;二来让你能清楚了解自己的收入和支出情况，在保证生活质量的同时尽量减少一些不必要的开支，此外对自己的风险偏好不是很了解，为未来投资做好准备，所以记账是做好理财的第一步，也是关键的一步，坚持很重要。
四、用闲置钱进行投资 尝试新型理财产品
投资的这部分资金，最好是闲钱，备用金和保命钱一定不能动。比如银行定存、银行保本理财产品等;随着收入的增加，风险承受能力也增强，就可以一些低风险固定收益的理财产品;家庭事业都比较稳定了，才去考虑像股票、外汇、期货等高风险高收益的投资方式。专业投资者在做出投资决策前，也需要做大量地调查、研究。
如今金融市场的开放也给国内的金融市场注入了新鲜血液，一些创新型理财产品和理财知识正在进入国内，而且在投资门槛、收益、安全性上都具有一定的优势，比如互联网理财产品，鲸鱼宝，这样的宝宝类理财产品，年化收益率6%以上，流动性也高，随存随取，一元钱就可以存了，最重要的是安全。
五、制定家庭理财计划和方案
对于90后新婚夫妇怎样理财这个问题，一个家庭没有一个切实的家庭理财计划是万万不行的，有些家庭理财的时候只是看好哪种理财方式就把钱一投就算完了，这种理财方式要不得，家庭理财同样要根据家庭的实际情况制定理财计划和方案，由于每个家庭的所处阶段、财富收入、家庭成员构成等众多情况都不尽相同，所以理财的收益、资金额大小、资金分配都有所不同所以要制定一套适合自己实际情况的理财计划，千万不能随大流。
[90后家庭如何理财投资]
篇9：低收入家庭怎么投资理财
一、压缩消费
很多低收入家庭在日常生活中都会遇到“收入少，消费高”的问题。所以建议低收入家庭在不影响生活质量的前提下，尽量减少不必要的开支，尽量压缩购物和娱乐消费等方面的开支，确保每月能剩余一部分钱，积少成多。低收入家庭如果如果想要做好这一点不妨从坚持记账开始，每当月底再仔细分析账本，对家庭收入和消费情况要进行总结。
二、多元化投资
低收入家庭要明白靠单纯地工资收入致富是非常不可能的，所以在压缩消费的基础上还要使出第二招“多元化投资”。为什么要强调“多元化投资”呢，因为低收入家庭风险承受能力较弱，所以多元化投资可以有效的避免投资风险。另外低收入家庭在在选择理财产品的时候，应该尽量选择稳定性较强的，“私人订制”p2p平台房易贷理财产品，年化收益率可达15%，平台是网贷行业首家把借款人所有信息都不打马赛克，让投资者自己的分析投资风险，得出客观的投资决策，并且每笔借款都公示资金走向。
三、适时购买自有住房
个人积蓄低于10万元选择租房是比较合适的，虽然租房子有诸多不便，但是有一个自己感觉舒适的居住条件，又不影响日常生活质量，待收入和积蓄到一定水平再考虑购买属于自己的房子。
在银行储蓄收益较低的情况下，应该尽早选择购房，既改善居住条件，又可以省下大笔房租。
篇10：家庭保险理财计划书
在昆明经商的杨哲夫妇，近来被震荡的股市伤得“体无完肤”，想来想去，最后尝试把多余的家庭闲钱投入保险市场，一来给自己保障，二来也能通过保险理财平衡些许亏损。
近期的资本市场，真的是没有什么好消息，股市连连亏损，基金也不例外，让杨哲夫妇伤透了脑筋。
他们夫妇俩在昆明下海经商已经有六七年了，近几年渐入佳境，每年收入可达到六七十万元，刨去开销，纯利润在50万元/年。
家庭资产方面，他们有1套住房和2套商铺，共计市值300万元。
金融资产，股票账户50万元，亏损20万元，原本稍有盈利的基金，也在初“熔断”机制下，亏损了好几万元，目前基金账户18万元。
银行活期20万元，作为平时生意上需要的流动资金。
杨哲夫妇育有一子，目前在上中学。
一家三口只缴纳了城镇居民医疗保险，每人每年120元。
为了预防风险，年近40岁的夫妇俩预计给自己购买大病保险，并且适当地做些保险理财，以平衡在股市和基金的亏损。
一、打通客户观念
由于金融业三驾马车中的银行持续降息，证券表现低迷，从侧面也给保险表现的机会。
但在所有保险工具中，保障型险种的独特性和不可替代性决定了其应为首先考虑的顺序，正如保监会所说“保险不会改变你的生活，但却可以防止你的生活被改变”。
也正因为如此，杨先生才会有购买大病保险的想法。
二、保障型保险购买原则
1。买全保障
一生可能遭遇的两大风险，六种程度：
疾病风险：一般住院、重大疾病、疾病身故
意外风险：意外医疗、意外残疾、意外身故。
其中后四种情况重大疾病、疾病身故、意外残疾、意外身故对家庭的影响尤为巨大，因为：1。
社保不管;2。
当次花费巨大，如重疾;3。
未来收入降低，如残疾。
所以购买个人商业保险时必须涵盖后四项。
2。买足保额
保监会6号文件中明确指出，建议用年收入的5%~15%购买10~20倍年收入的意外险保额以及5~10倍年收入的重疾险保额。
在实操中，很多客户是用年收入的15%左右购买10倍年收入的意外险保额和5倍年收入的重疾险保额。
如果月收入1万，则年收入为12万，预算为年收入的15%即1.8万元，购买年收入10倍即120万的意外险保额及年收入5倍即60万的重疾险保额。
因此，根据杨先生情况，在家庭年收入60万的前提下(夫妻收入比例1:1)，在不到10万的.预算范围内，解决如下风险保障缺口。
3。提供解决方案(以阳光产品为例)
杨先生：
300万交通及自驾车意外保费：6000元/年，交，保30年，满期后全额返还所交保费;
重疾150万(分为终身重疾50万+定期重疾10 0万)：19 0
50元/年，交，保终身;0元/年，交5年，保20年，满期后全额返还所交保费 .
杨太太：
300万交通及自驾车意外保费：6000元/年，交10年，保30年，满期后全额返还所交保费;
重疾150万(分为终身重疾50万+定期重疾10 0万)：1730
0元/年，交20年，保终身;20000元/年，交5年，保20年，满期后全额返还所交保费。
杨小宝：
37.5万重疾：年缴保费50 00元年，交5年，保20年，满期后全额返还所交保费。
性保险方案，虽然目前能够提供充足保障，但由于杨先生和杨太太目前都处于事业上升期，因此未来随着年收入的增加，相应风险需求缺口也会同时扩大，因此，动态地调整保障方案以适合当时需求也十分重要，每年至少一次的保单体检，将会为杨先生一家的保障计划定期监测，保驾护航。
4。理财增值
在解决完风险保障缺口之后，其余资金可以根据目前市场情况做些适当安排，通过配置包括万能险在内的储蓄型保险产品达到资产保值的效果，如类似阳光《如意宝》(年化预期收益5.0%)的理财型产品在当下相对更加合适。
具体情况根据杨先生风险测评结果而定。
家庭理财条理需清晰 五计划供参考【2】
在金融信息泛滥、投资品种琳琅满目的今天，理财本应很容易，但据国内知名第三方理财机构财富体检中心研究发现，很多家庭对理财表现出了更多的迷茫。
闲钱是炒股、买基金、买信托还是存银行?缺钱是透支信用卡，还是进行小额贷款?尤其是一些理财新手更是“一个头，两个大”。
不怕“难”字挡道，就怕“懒”字沾身。
对于如何做好家庭理财，如何制订家庭理财规划，家庭理财规划又该如何执行等问题，很多人表现出了“一个头，两个大”，感觉有难度，但是并未懒惰不去理财，甚至放弃理财，这反而值得称赞。
在解决如何做好家庭理财问题之前，首先要对家庭理财进行正确理解，所谓家庭理财，即是学会有效、合理地管理家庭的财富，在最大限度地满足日常生活所需外，能增强家庭经济实力，提高家庭的抗风险能力。
做好家庭理财，首先一定要有一个明确的目标，比如1年购买10万的汽车，3年购买60万元的房子，越具体越好;然后再根据目标制订可行的家庭理财规划，最重要的是要坚持执行下去直到实现。
若家庭理财目标不明确，家庭理财计划的制订只是根据感觉走，最终不好的效果肯定会让人“一个头两个大”。
一是结婚计划
人生大事之一就是“结婚”。
结婚，即是由一人的单身生活，走向两人的家庭生活，又多了一份责任，两个人理财记录的合并，一起努力奋斗，一起做好幸福的理财规划，不可因家庭财务问题使得幸福的婚姻触礁。
每位新人从筹划结婚，到后来正式结婚，对于每个家庭来说是一笔很大的开支，尤其是当今物质至上的时代，结婚必须要有房有车，甚至女婿还要哄好丈母娘，又是一笔讨好支出。
但是如果能共同做好规划，不仅能解决结婚所带来的经济压力，还能因为了共同的目标通过一起理财，彼此更加信任，婚姻更美满。
理财师表示，首先两人乃至两个家庭进行婚前沟通，包括婚礼的筹备及婚礼的预算，比如男方买房办酒席，女方买车和装修，这样就能缓解经济压力。
还有夫妻财产制的选择，家庭费用分摊方式的确认等，建议婚前都沟通好。
二是教育计划
教育计划主要分为两个方面，一是孩子教育计划;二是夫妻俩的后续教育计划。
望子成龙，望女成凤，孩子教育是每个家庭中最重要的投资，而且在二十一世纪的今天，培养一个小孩，撇开家长的时间和精力不说，光是经济成本就足够吓人。
据了解，目前养育一个孩子从出生到他大学毕业走上社会，一般需要花费50万-100万元。
如果还要海外留学，那就要更多了。
所以，孩子的教育计划应该提前进行，可以通过三种方式来攒这笔钱：一是强制储蓄，为孩子留存一笔资金。
理财工具有定投、银行定存等;第二种是利用一笔资金做长期稳健投资，比如固定收益类、房地产信托类的投资;三是儿童教育类保险等，总之这笔资金应以稳健为主。
其次，后续教育也是一种投资。
活到老，学到老，不学习就很容易被社会所淘汰，工作都难保。
工作收入往往是工薪家庭的主要资金来源，但靠死工资不行，必须继续通过后期对自己投资，提升自身的工作能力，获得升职加薪的机会，这也体现了一个人的社会价值。
三是买房购车计划
房子，希望有个温馨的住所，获得归属感;车子，方便出行，提供生活质量。
但两者加在一起，就意味着需要一笔很大的资金。
这两个计划的实现，要根据实际情况来执行。
除买得起房的人，那些暂时没有足够资金买房的人，可以先租房;有实力的，可以付完首付，然后采取组合贷款的方式(公积金+商业贷款)帮助买房，但买房后期还需要一笔装修和购置家电的费用，可能就会在无形中又使得家庭的抗风险能力再降低，为此理财师建议前期一定要做好开源节流的工作，或者是调整家庭买房计划，通过减少买房总价格，或者延后买房计划。
购车计划，建议按需而买。
如果夫妻两人上班都有班车，或者说坐地铁和公交就能上班，就建议暂时不要买车;如果确实有需求，上班太远坐车不方便，或者做业务等都要用到车，那就可以考虑买车。
同时买车时考虑价格和性能外，之后的养车费也要考虑，包括燃料费、保险费等，尽量不要给家庭的日常开支造成压力，影响家人的生活品质。
四是投资计划
当家庭储蓄慢慢增多时，就要考虑保值增值，一直放在银行里，只会加快家庭资产的贬值，因为现在银行定存一年才2%的利息。
可是现今的物价都很高，就单看每年节节攀升的房价就知道，以前50万能买个两室一厅，现在50万元只能买个一室一厅。
所以，必须要寻找一些投资理财工具，让钱快速增值，最好是一种能够把收益性、安全性和流动性三者兼得的投资品种。
不过，现今投资品种琳琅满目，该如何选择适合的，理财师认为还是得根据家庭的理财需求和风险承受能力来选择。
比如稳健型家庭，可以选择稳定收益的大额存单，30万元起投资;国债，要考虑流动性;或选择收益率在10%左右的固定收益类理财品种。
激进型家庭，由于投资资金多，抗风险能力强，可以在配置了稳定收益的投资品种的基础上，再参与一些高风险的投资，比如股市、期货、外汇、基金等，但比例最好控制在20%-30%为宜。
五是保险计划
人生往往都充满着无数未知的风险，一场大病，可能就会让家庭倾家荡产，甚至负债累累。
为了个人和家庭生活的安全和稳定，保险计划的制订是必须的，主要能提高家庭风险防范能力，并起到转移风险的作用。
对于保险该如何选择，建议家庭要选择那些纯保障或偏保障型的，具有健康医疗保障功能的保险品种，意外险等可作为辅助作用。
保险的购买顺序最好是先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。
另外，家庭1年的投保总费用最好别超过年收入的10%。
由于现在市面上的保险产品五花八门，陷阱也多，比如之前的存款变保单、霸王条款等，都会使得消费者遭遇损失，为此在选择保险产品时，理财师建议每个家庭在购买时，也要按需购买，不可被销售人员忽悠。
其次，购买保险时一定要仔细阅读保险条款，看清是否有霸王条款，理赔如何，避免不必要的纠纷。
家庭理财没必要“一个头，两个大”，左思右想，自寻烦恼，只需做好这些事，合理规划好，定会一身轻松，财富稳增值，家庭幸福美满!
同时，自我控制能力是投资理财必须要具备的素质之一，学会控制自己，不要被各种外界的诱惑左右理智。
在日常的生活中，人们的价值观和行为习惯都是可以培养锻炼的，财商其实也不例外。
那看看那些好的理财习惯，或许有启发。
篇11：家庭投资与理财方式
家庭理财五大指标
指标一：流动性比率不应过高
公式：流动性比率=流动性资产/每月支出
流动性资产是指在急用情况下，能迅速变现而不会带来损失的资产，比如现金、活期存款、货币基金等，该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。 应尽量避免流动性比率过高现象，如果家庭收入稳定，该比率为3即可；如果家庭收入不稳定，则该比率应在6-8之间。
指标二：负债收入比应为30%
公式：负债收入比=家庭债务支出/当月收入
家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%。如果负债比例过高，超过家庭承受能力，每月需要付出的利息费就会上升，会在家庭财务发生紧急情况，如失业、负担较大额度医疗费时，造成财务负担，甚至是“资不抵债”。这个比例也并非越小越好，从这个概念上讲，适度应用他人资金发展财富，也是一种能力。
指标三：盈余比率越高越好
公式：盈余比率=（当月收入－当月支出）/当月总收入（税后）盈余
这个指标反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力。数值越大，说明你的家庭财务状态越好，家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。
指标四：投资比例最好超50%
公式：投资比例=投资资产/净资产
这一指标反映了你家通过投资增添财富、实现目的的能力。一般认为，投资与净资产比例坚持在50%以上为好。家庭未来越来越穷，还是越来越富，看看这个指标就会一目了然。
指标五：负债与总资产的比率应小于50%
公式：负债与总资产的比率＝债务/总资产
这个指标体现家庭综合还债能力。如果结果小于50%，说明家庭负债比率适宜；如果大于50%，家庭存在产生财务危机的可能。
家庭理财四大基本原则
基本原则之一：收益风险相匹配
投资和风险都是相匹配的。高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定想应的收益目标。
基本原则之二：量入为出，量力而行
理财规划要综合考虑你的短期和长期生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标，不要盲目设定过高的理财规划。
基本原则之三：做足功课，不盲目投资
投资理财是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解，天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。
基本原则之四：控制欲望，不可贪婪
任何时候都要设定目标和限额，既有盈利目标也有止损目标，必须坚决制定，避免贪婪造成的恶果。
家庭理财五大定律
4321定律
4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款以备应急之需；10%用于保险。
72定律
72定律不拿回利息利滚利式的进行投资理财，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。
如在银行存款10万元，年利率是2%，那末经过多少年才能增值为20万元？只要用72除以2得36，就可推算出投资银行存款需36年才能翻番。
80定律
80定律股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产的50%，就是说在30岁时可以50%的资产投资股票，其风险在这个年龄段是可以接受的，而在50岁时则投资股票占30%为宜。
家庭保险双10定律
家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。
房贷三一定律
每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
不同家庭生命周期适合的理财工具和方式
家庭生命周期，可分为四个阶段，而每个阶段又可以从四个方面体现，时间段、收入、支出及状态。
第一阶段，家庭形成期
时间段为起点是结婚，终点是生子，年龄在25岁至35岁之间。这个阶段的人事业处在成长期，追求收入成长，家庭收入逐渐增加。支出体现在由于年轻，喜爱浪漫会有些花销，正常的家计支出、礼尚往来，还有一部分人为了学业考虑深造，也是一笔不小的支出费用，此外多数人都会房贷月供需要考虑，还要为下一阶段孩子出生做准备。“月光族”及“卡奴”是这个阶段比较常见的现象。这个阶段理财比较适合的方式是货币基金和定投。因为这个阶段结余有限，所以需要采取这两周兼顾了安全、收益、流动性和门槛低的投资方式。另外，这个阶段风险承受能力强，可以适当拿出部分资金去投资股票类资产，但是如果资金对这一块不了解一定要咨询专业人士，而且可以选择投资基金的方式来降低风险。
第二阶段，家庭成长期
时间段为起点是生子，终点是子女独立，年龄在30岁至55岁之间。目前正处于事业的成熟期，个体收入大幅增加，家庭财富得到累积，还有可能得到遗产继承。但支出也很多，如父母赡养费用、正常的家计支出、礼尚往来、子女教育费用，还要为自己的健康作出支出准备，有一定经济基础后还要考虑换房换车等。状态是责任重、压力大、收大于支、略有盈余。 这个阶段可以考虑债券、基金、银行理财及偏股类资产，定投基金，还要给家庭支柱买好保障类的保险产品。还有可以开始定投为退休做准备。有实力的可以考虑信托、阳光私募这类产品。
第三阶段，家庭成熟期
时间段起点是子女独立，终点是退休，年龄在50岁至65岁之间。这个阶段正是事业鼎盛期，个体收入达到顶峰，家庭财富有很大的累积。支出体现在父母赡养费用、家计正常的支出及礼尚往来，还有就是为子女考虑购房费用。状态是收大于支、生活压力减轻、理财需求强烈。这个阶段需要采取较为稳健型理财方式，可以考虑信托、债券、银行理财等稳健型产品，少量配置股票类资产，还有可以为养老做定投储备。
第四阶段，家庭衰老期
时间段为起点是退休，终点是一方身故，年龄在60岁至90岁之间。正常的收入有退休金、赡养费、房租费用，还有一部分理财收入。支出体现在正常的家计支出及健康支出，还有一部分休闲支出，如旅游等。状态可能是收不抵支，需要子女帮助。这个阶段适合分级基金固定收益份额、债券、国债、银行理财和存款等非常稳健的方式。
[家庭投资与理财方式]
篇12：年轻家庭投资理财常识
一、培养家庭理财意识
首先，年轻夫妻要改变一种错误的认识，这种认识到目前为止仍然非常普遍，即认为工作是财富积累的唯一途径而忽视了家庭理财在积累财富过程中的作用。其实家庭理财就是一种创造财富的行为，年轻夫妻通过家庭理财没省下一分钱或每增值一分钱都与他们在外面奔波幸苦赚到的一分钱等值。因此我们说，家庭理财是一种使家庭财富保值增值的手段并不是夸夸其谈，它是一个通过对家庭收支的科学管理，合理有效支配，来实现家庭经济价值最大化的过程，由此可见，年轻夫妻除了在工作创造财富的同时，还要培养起家庭理财所带来的种种好处擦肩而过。
二、保持家庭理财品质
很多人都认为理财是一件很玄妙的事，其实，只要你有足够的耐心，成为富豪并不是一件不可思议的事情，因此我们说保持家庭理财最重要的品质就是耐心。有许多例子告诉我们，即使小本起家，也同样能够获得成功。
想当年，股神巴菲特也是仅仅从100美元起家的，他靠的就是一股坚韧不拔的毅力来获得成功。如今巴菲特拥有超过300亿美元的财富不是一夜之间的事，他整整用了40年的时间。其实，他成的秘密很简单;把复利的技巧运用得出神入化。而让复利发挥威力的正是漫长的岁月。因此年轻家庭要把家庭理财视为一个家庭永久的事业经营下去，要有耐心才能持之以恒。
三、理解家庭理财的核心
我们认为;家庭理财的核心是一套不断完善过程中的周密计划，家庭理财也同时是一项复杂的工程。既然是周密的计划，那么年轻夫妻就要尝试制订计划书，这对家庭理财能够顺利进行下去至关重要。下面我们列出一套典型的理财计划书的要点，希望能有助于年轻家庭量身定制出一份适合自己家庭理财的计划。
家庭理财计划书要点;
1、评估家庭收益机会;这是家庭理财计划的起点，它包括的内容有;初步分析家庭未来可能出现的收支状况，形成判断并分析实现收支的条件。
2、确定家庭理财目标;这是制订理财计划的第一步，是在评估家庭收益机会的基础上，为家庭确定理财工作的目标，并确定理财重点。
3、确定理财计划工作的前提条件;即确定实施理财计划的预期环境。如果对具体条件了解得非常细致和透彻，并能够始终如一地运用，那么理财计划就会做到越来越细致。
4、拟定可选方案，通过综合评价确定方案，因为只有考虑多种情况，拟订出备选方案，才能在比较中找到最切实可行的方案。
5、制定派生计划，即 分计划;这样做是为了使家庭理财总计划能够得到有利的补充和实施的保证，毕竟总计划是要由分计划来保证的。
6、通过家庭预算量化理财计划;这是计划书的最后一步，为了让计划切实可行，夫妻要编制详细的预算，使计划进一步得以量化，这一步非常重要。
所以，夫妻之间一定要把握上述原则，要知道家庭理财是马拉松竞赛而非百米冲刺，比的是耐力而不是暴发力，对次夫妻之间要预先做好充分的心理准备，杜绝急于求成的心态。
1.年轻家庭投资理财常识
2.和年轻家庭有关的投资理财常识
3.家庭投资理财常识
4.年轻白领如何投资理财
5.投资理财常识
6.家庭投资理财方式有哪些？
7.家庭应该如何投资理财
8.工薪家庭投资理财方式
9.家庭投资理财的方式
10.家庭应该如何投资理财？
篇13：家庭投资理财方式有哪些？
对每个家庭而言，管理好家庭财务能够满足家人的日常生活，因而具有重要意义。但是，家庭理财有什么方法呢?下面就为您详细介绍。
家庭理财1、“三分”理财阵法
“三分”理财阵法，即将家庭的资金分三份来管理：一是应急资金，以备家庭不时之需。这部分资金的流动性要比较强，能随用随取，可以存活期，短期定存或购买货币市场基金等;二是保命资金，这部分资金绝对不可拿来进行投资，要确保资金的安全。最好进行一些低风险的投资，如购买国债、银行保本理财产品，或者认购年化收益率10%起的固定收益类产品等;三是闲置资金，是可以进行一些高风险投资，比如买股票、期货、外汇等，以此来获得更高的收益。
家庭理财2、“4321”理财阵法
“4321”理财阵法，即40%进行安全性较高的投资，比如定期存款、中短期国债、银行保本型理财产品、固定收益类产品等;30%用于家庭生活费用;20%作为家庭备用金，以备不时之需，理财师建议这部分资金的流动性一定要强，最好以活期存款、货币基金等形式存放;10%用于购买保险，提高家庭保障，保额最好不低于家庭年收入的10倍。
家庭理财3、永远只拿“闲钱”做投资
要想做到稳健理财，财富稳健增值，还有一种阵法就是“永远只拿闲钱来做投资”，因为只有闲钱才能承受的住风险，就算投资失败，也不会影响到家庭的正常生活。当然“闲钱”也是钱，在选择投资方式时，理财师建议选择自己熟悉的领域，并结合自身的风险承受能力选择适合自己的才行。尽量做到将投资风险降到最低，实现收益最大化。
温馨提示：通过以上描述，我们可以得知，家庭理财需要掌握“三分”、“4321”等三大理财阵法。此外，家庭在理财之前首先要准备一定数额的应急资金，以备不时之需。
篇14：家庭投资理财的五个方法
“三分”理财阵法，即将家庭的资金分三份来管理：应急资金、保命资金、闲置资金。
(1)应急资金：
以备家庭不时之需。这部分资金的流动性要比较强，能随用随取，可以存活期，短期定存或购买货币市场基金等;
(2)保命资金：
这部分资金绝对不可拿来进行投资，要确保资金的安全。
(3)闲置资金：
可以进行使用闲置资金一些高风险投资，比如买股票、期货、外汇等，以此来获得更高的收益。
总的来说，“三分”理财阵法就是把到手的收入分成三份就好，一份是必须花的，一份是必须攒的，还有一份可花可不花
篇15：家庭投资理财的八大步骤
第一步，必要的资产流动性。
它包括活期存款,定期存款,国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高，尤其是现下的中年人家庭，上有老下有小，所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。
第二步，合理的消费支出。
理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。
第三步，充足的教育储备。
“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计,从孩子出生到大学毕业,所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。最好在孩子出生前,就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。
第四步，完备的风险保障。
人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。
第五步，合理的纳税安排。
履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。
第六步，稳健的投资规划。
面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼,晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。
第七步，长远的养老规划。
随着人们生活质量以及医疗水平的提高,养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休,那停止工作之后的、30年，甚至是40年怎么办?收入急剧减少,甚至没有,只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。
第八步，资产分配与传承。
应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。
[家庭投资理财的八大步骤]
篇16：关于家庭投资理财的入门知识
家庭投资理财如何入门?学习家庭投资理财知识至关重要，贯穿一辈子的事情，不断地学习知识，将知识装入脑中。那么，家庭投资理财知识如何学习呢?下面的文章欢迎大家的阅读。
【积极的姿态观察市场的动态】
要想家庭投资理财入门，就必须对投资理财市场以及投资品种有一个正确的认识。当然，这些知识并不是单单在书本上的内容就能完全通透的，必须结合自己的观察以及对其进行深层次的研究。
【对于理财市场投资少许的学费】
家庭投资理财重在实践，这一经济活动往往是内行看门道，外行看热闹，这就要求人们要有自己的亲身体验。对于初涉投资市场的投资者来说，最好，最快捷的入门途径便是用家庭生活中的些许余钱，在相关人士的指导下，进行简单的实践投资理财。
【比较、分析、研究投资理财市场的运行】
想要真正搞清楚一件事情其实并不是一件容易的事，学习固然能搞明白一件事情，但弄清楚也许只是表面的现象，而实践则可以通过表面发现为事物的本质。所以，就必须通过学习与实践相结合的最终效果，才是最佳的途径。这就要求对市场的运行进行必要的对比，分析以及研究，并能够从中看出一些不一样的迹象，使得自己能够跟得上市场的步伐，使自己的投资行为越来越接近市场运行的基本规律。
在家庭投资理财的学习中，投资市场，最难得的就是静下心来认真地对比，分析，研究;最可怕的便是人云亦云，偏听偏言，今天投资这个理财品种，明天投资那个理财品种，到头来，只能落到两手空空。此外，也不可天马行空，独来独往。作为一个明智的投资者，就必须要多多与业内人士进行不要的交流，互相探讨对市场的看法与感悟。与此同时，机构的言论只能参考，研究，绝不能完全相信，否则，后悔莫及。
篇17：家庭投资理财的小妙招
投资理财家庭投资理财的小妙招
1、什么是理财？
理财就是学会合理地处理和运用钱财，有效地安排个人或家庭支出，在满足正常生活所需的前提下，进行正确的金融投资，购买适合自己的各种金融产品，最大限度地实现资产的保值和增值。
2、理财有哪几种方式？
（1）、银行储蓄
银行储蓄包括活期储蓄存款、整存整取定期储蓄存款、零存整取定期储蓄存款、通知存款、教育储蓄存款。储蓄存款有哪些技巧呢？
12存单法。
对于追求无风险收益的投资者来说，可以将每月工资收入的10%-15%存为定期存款，切忌直接把钱留在工资账户里，因为工资账户一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工资留在里面，无形中就损失了一笔利息收入。
阶梯存款法。
具体操作方法是，假如您今年获得一笔年终奖5万元，可以把这5万元奖金分为均等5份，各按1年、2年、3年、4年、5年定期存5份存款。当一年过后，把到期的一年定期存单续存并改为五年定期，第二年过后，则把到期的两年定期存单续存并改为五年定期，以此类推，5年后您的5张存单就都变成5年期的定期存单，每年都会有一张存单到期，这种储蓄方式既方便使用，又可以享受五年定期的高利息。这是一种非常适合于有一大笔现金的存款方式。
合理使用通知存款。
通知存款很适合手头有大笔资金准备用于近期（3个月以内）开支的人。假如手中有10万元现金，拟于近期首付住房贷款，但是又不想把10万元简简单单存活期损失利息，这时就可以存7天通知存款。这样既保证了用款时的需要，又可享受比活期利率高出几倍的利率。
利滚利存款法。
所谓的利滚利存款法，是存本取息与零存整取两种方法完美结合的一种储蓄方法。这种方法能获得比较高的存款利息。
具体操作方法是，比如一笔5万元的存款，可以考虑把这5万元用存本取息方法存入，在一个月后取出存本取息中的利息，把这一个月的利息再开一个零存整取的账户，以后每月把存本取息账户中的利息取出并存入零存整取的账户，这样做的好处就是能获得两次利息，即存本取息的利息再整存整取又获得利息。
4分储蓄法。
如果手中有1万元，并计划在1年内使用，但每次用钱的具体金额和时间不能确定，可以采用4分储蓄法。
具体步骤为：把1万元分成4张存单，但金额要一个比一个大，诸如把1万元分别存成1000元的一张，2000元的1张，3000元的1张，4000元的1张，存期均为1年。这样，如果有1000元需要急用，只要动用1000元的存单就可以了，其余的钱依旧可以“躺”在银行里“吃”利息。还可以选择另外一种“4分”的储蓄法，把1000元存活期，2000元存3个月定期，3000元存6个月定期，4000元存1年定期。
（2）、商业银行理财产品
根据我国银监会颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,商业银行理财产品是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。
商业银行个人理财产品分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划两大类。每种理财计划根据收益和风险的不同又可分为：固定收益理财计划、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
（3）、国债
国债俗称“金边债券”，由国家财政信誉担保，信誉度非常高，其安全性（信用风险）等级当然是所有理财工具中最高的，而收益性因其安全性高而有所降低。
国债的流动性除了记账式国债之外，凭证式国债、储蓄国债（电子式）都是以牺牲收益性来换取流动性的，因为二者提前兑付，要以低于国债票面利率来计算收益，而记账式国债可通过证券交易所二级流通市场进行买卖。
（4）、基金
基金（Fund）有广义和狭义之分，从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。例如，信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。
狭义的基金一般是指证券投资基金，即通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式。
（5）、股票
股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。我们一般所称的股票投资主要指投资者通过证券交易所买卖股票的行为。
3、如何制定家庭理财规划？
理财做得好，首先要有一个全盘规划。家庭理财规划是指在全面考察收支状况、家庭资产财务情况后，根据家庭风险承担能力、家庭成员的人生偏好以及不同阶段的家庭需求，确定家庭理财目标，制定合理的家庭投资理财方案。理财规划可遵循下面几个定律：
（1）、“4321定律”
这个定律是针对收入较高的家庭，这些家庭比较合理的支出比例是：40%用于买房及股票、基金等方面的投资；30%用于家庭的生活开支；20%用于银行存款，以备不时之需；10%用于保险。按照这个定律来安排资产，既可以满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。
（2）、“72定律”
如果您存一笔款，利率是x%，每年的利息不取出来，利滚利，也就是复利计算，那么经过“72/x”年后，本金和利息之和就会翻一番。举个例子，如果现在存入银行10万元，利率是每年6%，每年利滚利，12（=72/6）年后，银行存款总额会变成20万元。
（3）、“80定律”
一般而言，随着年龄的增长，进行风险投资的比例应该逐步降低。“80定律”就是随着年龄的增长，应该把总资产的多少比例投资于股票等风险较高的投资品种。这个比例等于80减去您的年龄再乘以1%。比如，如果您现在30岁，那么您应该把总资产的50%[50%=（80-30）x1%]投资于股票；当您50岁时，这个比例应该是30%。
（4）、家庭保险“双十定律”
家庭保险“双十定律”告诉我们，家庭保险设定的合理额度应该是家庭年收入的10倍，年保费支出应该是年家庭收入的10%。例如，您的家庭收入有12万元，那么总保险额应该为120万元，年保费支出应该为12000元。
（5）、房贷“三一定律”
房贷“三一定律”是指，每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜，否则您会觉得手头很紧，一旦碰到意外支出，就会捉襟见肘。
需要说明的是，这些小定律都是生活经验的总结，并非放之四海而皆准的真理，还是要根据个人的实际情况灵活运用。
拓展：和年轻家庭有关的投资理财常识
如果一个家庭能够在投资理财的各个领域中都做好规划，并设计出切实可行的实施方案，那么通过这样的家庭理财方式就能显著地提升家庭资产的质量并让家庭资产持续增值的潜力充分地发挥出来。要做到这一点，年轻夫妻必须要了解以下这些家庭投资理财常识;
一、培养家庭理财意识
首先，年轻夫妻要改变一种错误的认识，这种认识到目前为止仍然非常普遍，即认为工作是财富积累的唯一途径而忽视了家庭理财在积累财富过程中的作用。其实家庭理财就是一种创造财富的行为，年轻夫妻通过家庭理财没省下一分钱或每增值一分钱都与他们在外面奔波幸苦赚到的一分钱等值。因此我们说，家庭理财是一种使家庭财富保值增值的手段并不是夸夸其谈，它是一个通过对家庭收支的科学管理，合理有效支配，来实现家庭经济价值最大化的过程，由此可见，年轻夫妻除了在工作创造财富的同时，还要培养起家庭理财所带来的种种好处擦肩而过。
二、保持家庭理财品质
很多人都认为理财是一件很玄妙的事，其实，只要你有足够的.耐心，成为富豪并不是一件不可思议的事情，因此我们说保持家庭理财最重要的品质就是耐心。有许多例子告诉我们，即使小本起家，也同样能够获得成功。
想当年，股神巴菲特也是仅仅从100美元起家的，他靠的就是一股坚韧不拔的毅力来获得成功。如今巴菲特拥有超过300亿美元的财富不是一夜之间的事，他整整用了40年的时间。其实，他成的秘密很简单;把复利的技巧运用得出神入化。而让复利发挥威力的正是漫长的岁月。因此年轻家庭要把家庭理财视为一个家庭永久的事业经营下去，要有耐心才能持之以恒。
三、理解家庭理财的核心
我们认为;家庭理财的核心是一套不断完善过程中的周密计划，家庭理财也同时是一项复杂的工程。既然是周密的计划，那么年轻夫妻就要尝试制订计划书，这对家庭理财能够顺利进行下去至关重要。下面我们列出一套典型的理财计划书的要点，希望能有助于年轻家庭量身定制出一份适合自己家庭理财的计划。
家庭理财计划书要点;
1、评估家庭收益机会;这是家庭理财计划的起点，它包括的内容有;初步分析家庭未来可能出现的收支状况，形成判断并分析实现收支的条件。
2、确定家庭理财目标;这是制订理财计划的第一步，是在评估家庭收益机会的基础上，为家庭确定理财工作的目标，并确定理财重点。
3、确定理财计划工作的前提条件;即确定实施理财计划的预期环境。如果对具体条件了解得非常细致和透彻，并能够始终如一地运用，那么理财计划就会做到越来越细致。
4、拟定可选方案，通过综合评价确定方案，因为只有考虑多种情况，拟订出备选方案，才能在比较中找到最切实可行的方案。
5、制定派生计划，即 分计划;这样做是为了使家庭理财总计划能够得到有利的补充和实施的保证，毕竟总计划是要由分计划来保证的。
6、通过家庭预算量化理财计划;这是计划书的最后一步，为了让计划切实可行，夫妻要编制详细的预算，使计划进一步得以量化，这一步非常重要。
所以，夫妻之间一定要把握上述原则，要知道家庭理财是马拉松竞赛而非百米冲刺，比的是耐力而不是暴发力，对次夫妻之间要预先做好充分的心理准备，杜绝急于求成的心态。
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