网络金融发展的论文（通用13篇）由网友“阿哲”投稿提供，以下是小编帮大家整理后的网络金融发展的论文，供大家参考借鉴，希望可以帮助到您。
篇1：网络金融发展的论文
有关网络金融发展的论文
摘要：随着互联网的快速而广泛的发展，电子商务随之越来越繁荣，而与电子商务息息相关的电子支付、网络证券等新型金融形式如何规范化也成为社会上的一个热点问题。本文以网络金融为切入点，分析其特征以及存在的问题，最终提出在互联网金融时代网络金融立法及执行方面的建议。
关键词：网络金融；特征一、网络金融概述
一）网络金融内涵所谓网络金融，又称电子金融(e-finance)，从狭义上讲是指在国际互联网(Internet)上开展论文的金融业务，包括网络银行、网络证券、网络保险等金融服务及相关内容；从广义上讲，网络金融就是以网络技术为支撑，在全球范围内的所有金融活动的总称，它不仅包括狭义的内容，还包括网络金融安全、网络金融监管等诸多方面。它不同于传统的以物理形态存在的金融活动，是存在于电子空间中的金融活动，其存在形态是虚拟化的、运行方式是网络化的。它是信息技术特别是互联网技术飞速发展的产物，是适应电子商务(e-commerce)发展需要而产生的网络时代的金融运行模式。
二）网络金融的特征1、业务创新。网络金融以客户为中心的性质决定了它的创新性特征。为了满足客户的需求，扩大市场份额和增强竞争实力，网络金融必须进行业务创新。2、管理创新。管理创新包括两个方面：一方面，金融机构放弃过去那种以单个机构的实力去拓展业务的战略管理思想，充分重视与其他金融机构、信息技术服务商、资讯服务提供商、电子商务网站等的业务合作，达到在市场竞争中实现双赢的局面。另一方面，网络金融机构的内部管理也趋于网络化，传统商业模式下的垂直官僚式管理模式将被一种网络化的'扁平的组织结构所取代。3、市场创新。由于网络技术的迅猛发展，金融市场本身也开始出现创新。一方面，为了满足客户全球交易的需求和网络世界的竞争新格局，金融市场开始走向国际联合。另一方面，迫于竞争压力一些证券交易所都在制定向上市公司转变的战略。4、监管创新。由于信息技术的发展，使网络金融监管呈现自由化和国际合作两方面的特点：一方面过去分业经营和防止垄断传统金融监管政策被市场开放、业务融合和机构集团化的新模式所取代。另一方面，随着在网络上进行的跨国界金融交易量越发巨大，一国的金融监管部门已经不能完全控制本国的金融市场活动了。
二、网络金融的风险从某种意义上来说，网络金融的兴起使得金融业变得更加脆弱，网络金融所带来的风险大致可分为两类：基于网络信息技术导致的技术风险和基于网络金融业务特征导致的经济风险。首先，从技术风险来看，网络金融的发展使得金融业的安全程度越来越受制于信息技术和相应的安全技术的发展状况。第一，信息技术的发展如果难以适应金融业网络化需求的迅速膨胀，网络金融的运行无法达到预想的高效率，发生运转困难、数据丢失甚至非法获取等，就会给金融业带来安全隐患。第二，技术解决方案的选择在客观上造成了技术选择失误风险，该风险表现在两个方面：一是所选择的技术系统与客户终端软件不兼容，这将会降低信息传输效率；二是所选择的技术方案很快被技术革新所淘汰，技术落后将带来巨大的经济损失。其次，从经济风险来说，网络金融在两个层面加剧了金融业的潜在风险：其一，网络金融的出现推动了混业经营、金融创新和全球金融一体化的发展，在金融运行效率提高，金融行业融合程度加强的同时，实际上也加大了金融体系的脆弱性；其二，由于网络金融具有高效性、一体化的特点，因而一旦出现危机，即使只是极小的问题都很容易通过网络迅速在整个金融体系中引发连锁反应，并迅速扩散。
三、网络金融发展存在的问题务规模有限，收入水平不高，基本上处于亏损状况。第二，网上金融业务具有明显的初级特征。我国的网络金融产品和服务大多是将传统业务简单地“搬”上网，更多地把网络看成是一种销售方式或渠道，忽视了网络金融产品及服务的创新潜力。在主观方面，主要存在两点问题：第一，未能进行有效的统一规划。我国网络金融的发展因缺乏宏观统筹，各融机构在发展模式选择、电子设备投入、网络建设诸方面不仅各行其道，甚至还相互保密、相互设防，造成信息、技术、资金的浪费和内部结构的畸形，不仅不利于形成网络金融的发展，还有可能埋下金融业不稳定的因素。第二，立法滞后。一方面与市场经济发达国家相比，我国网络金融立法滞后。我国此类法律极为有限，只有《网上证券委托暂行管理办法》、《证券公司网上委托业务核准程序》等几部法规，并且涉及的仅是网上证券业务的一小部分。另一方面与传统金融业务健全的法律体系相比，网络金融立法同样滞后。面对网络金融的发展和电子货币时代的到来，需要进一步研究对现行金融立法框架进行修改和完善，适当调整金融业现有的监管和调控方式，以发挥其规范和保障作用，促进网络金融积极稳妥地发展。
四、建议应采取的对策针对上述风险和问题，提出以下几点对策。（1）确立传统金融与网络金融并行发展的战略。（2）建立专门的指导和管理机构。（3）加快网络金融立法。（4）造就复合型金融人才。（5）改革分业管理体制。（6）加快电子商务和网络银行的立法进程。（7）银监会应提高对网络银行的监管水平。（8）大力发展先进的、具有自主知识产权的信息技术，建立网络安全防护体系。（9）建立大型共享型网络银行数据库。（10）建立网络金融统一的技术标准。
【参考文献】
1、惠苏渊,许忠荣;电子支付系统的安全[J];经济师;11期
2、乔红;网络银行的技术风险与防范[J];金融理论与实践;
篇2：我国网络金融发展初探论文
网络金融是传统金融与现代信息网络技术高度紧密结合而成的一种新型金融，是以计算机网络技术为基础的金融活动和相关问题的总称，包括网络金融机构、网络金融交易、网络金融市场和网络金融监管等方面。它不同于传统的以物理形态存在的金融活动，是存在于电子空间中的金融活动，其存在形态是虚拟化的、运行方式是网络化的。它是信息技术特别是互联网技术飞速发展的产物，是适应电子商务发展需要而产生的网络时代的金融运行模式。
目前，我国的网络金融发展已经涵盖了金融行业的各个方面。随着我国经济金融的可持续发展，网络金融业务范围的不断扩大，未来甚至将全面挑战传统金融渠道，网络金融发展将成为我国现代金融发展的必然趋势。
篇3：我国网络金融发展初探论文
状——以浙江省宁波市为例近年来，宁波市金融业发展迅速，金融实力大大增强，金融运行质量不断提高，经济与金融形成了良性互动格局。金融生态环境建设不断改善金融。随着宁波网络经济的蓬勃发展，宁波的网络金融得到了广泛使用，促进了宁波金融的发展，同时也促进了银行管理部门利用网络对个人和企业的征信系统进行实时的跟踪管理，提高金融风险监控预警能力。
据统计，自12月22日宁波成功发行第一张金融IC卡至10月底，宁波金融IC卡发卡量已超过20万张。宁波农信也将在中信网络科技的协助下于20下半年发行方便民众的金融IC卡。同时，宁波市民卡采用国际上先进的非对称密钥方式，彻底解决了传统对称式电子钱包小额支付技术密钥传递过程复杂、PSAM卡安全性存在漏洞、密钥更新困难等局限性。宁波市民卡由银行发行，卡内资金由银行管理，与商户信誉完全脱钩，保障了资金的安全，彻底解决了传统电子钱包资金安全保障性不强的问题。该卡还填补了银行小额电子支付工具的空白。目前，国内已有“三票一卡”(支票、汇票、本票、银行卡)等多种电子支付工具，但均不适用小额支付领域。宁波市民卡电子钱包目前最高限额1000元，以及可非接触式脱机交易的特性决定了它是一种典型的小额电子支付工具，进一步丰富了电子支付产品。网络金融业务在宁波呈现出蓬勃的发展势头，为打造现代化城市，为当地国民经济发展、社会进步做出了贡献。
在金融行业的应用中，以工行宁波市分行为例，年该行电子银行业务量占全部业务量的比重达到60%，相当于在虚拟渠道上再造了一个工行。今年，该行将进一步扩充电子银行服务功能，建设更为强大、响应更为高效的全天候电子服务平台，充分发挥电子银行渠道的服务优势，进一步提升电子银行渠道的业务比重，扩大网络金融在直投、租赁、票据买卖、委托贷款等各个领域的应用，综合运用“间接融资+直接融资”、“投行+商行”等多种方式更好地满足客户的多元化金融服务需求。
网络金融发展过程中的问题
金融活动发生在网络上，安全性一直是制约它发展的最大问题。据了解，近期各地网银用户被钓鱼网站诈骗的案件频发，银行界因此敲响了防范钓鱼网站的警钟。
针对近期各地网银用户被钓鱼网站诈骗的案件频发情况，为确保用户资金安全，近日，银行纷纷采取应对措施，将网银支付限额下调以降低网上交易风险。如招商银行调低了通过第三方支付公司进行的网上支付交易限额。除招行外，近期中行、农行、建行等多家银行也调低了网银转账单笔转账金额及单日累计转账金额的上限。虽然降低通过第三方支付进行的网上支付交易限额，是为了降低网上支付交易风险、保障持卡人资金安全，但同时银行调低转账限额的做法也肯定会给用户带来了一定的不便。
由此可见，网络金融的发展，目前还属于不定性时期，很多地方还处于摸索阶段，首先是金融这个传统行业在结合网络技术的基础上，在新的发展模式中，有使用的种种问题：包括安全问题、客户使用方便问题、专业推广维护人才短缺等。最明显的问题是如何解决安全问题，而解决安全问题的关键又是人才问题。
网络金融可持续发展的必要性分析实现经济的可持续发展是我国现阶段经济发展的目标，金融的可持续性发展是实现这一目标的保障。网络金融是全球经济、全球金融发展的必然趋势，网络金融的可持续发展，是金融可持续发展的保障。
网络促进了经济的全球化，网络金融促进了金融的全球化随着网络的发展，人与人、各个经济体间的“距离”越来越小，在某种程度上可以说，现代经济的全球一体化，是建立在网络、网络技术的基础上的。金融的发展随着经济发展而发展，经济的'全球化促进了金融的全球化，而网络金融这一新的金融形式的产生，大大促进了金融的全球化发展。利用网络、高度安全的网络平台，资金可以自由的进行全球流动;
利用网络，各国商业银行可以在全球任意地方开展融资业务。随着网络技术的发展，金融机构的发展、金融活动的范围可能扩展到全球的任意地方，有利于促进金融的全球化发展。
网络金融、金融创新相互促进
为适应新的经济环境和利用新的科学技术,在市场机制作用下会出现一系列金融创新。网络技术是不断创新、发展的技术，随着网络技术的发展，可以在网络上实现的金融业务越来越多，个人和企业也对网络金融服务的要求越来越多，对网络金融服务的质量要求也越来越高，在这一新的经济环境和新的技术的发展形式下，金融创新的速度必然加快，金融创新的范围越来越大。如在我国随着网络交易的增多，出现了支付宝、财付通等网上交易平台;随着网络游戏的火爆流行，Q币等虚拟货币应运而生。
金融创新同样会促进网络金融的发展。随着网络经济的发展，在竞争机制、利益机制和价值规律等市场机制驱动下，金融体系必然会创造新的网络金融工具和网络金融机构，提供新的网络金融服务，从而改变原有的传统金融结构，进而使金融体制网络化程度加深，最终推动整个金融的发展。
网络金融的发展扩大了金融资源定义范围金融是一种资源，是以货币为核心的资源。网络金融促进了金融创新，产生了大量的新的网络金融工具，网络金融机构。
在这些创新中，对网络货币的影响最为明显。现今主要形式为电子钱包、数字钱包、电子支票、电子信用卡、智能卡、在线货币、货币等。网络货币就是采用一系列经过加密的数字，在全球网络上传输的可以脱离银行实体而进行的数字化交易媒介物。网络货币的大量使用，对货币的需求、货币的流通速度、货币乘数和基础货币都有很大的影响;而网络货币交易的地域模糊性，给货币计量带来了困难。
可见，网络金融在一定程度扩展了传统的货币概念，这也就是以货币为核心的金融资源定义范围有所变化。事实上，随着网络金融的发展，金融资源的定义越来越广泛。
网络金融的发展是金融可持续发展的必然趋势随着我国互联网络的发展与普及，网络交易、网上购物已经成为一种流行趋势，网络经济的发展将成为我国经济发展的必然。金融可持续发展是要适应经济的可持续发展，网络经济的发展，要求更多的金融业务能够在网上实现，这就必然要求网络金融的发展。
发展网络金融是我国实现金融强国的必要条件经济的全球化及金融的全球化，使得各个国家的经济联系越来越密切，金融对世界经济的影响越来越大。经济的全球化以及金融的全球化，很大程度上依赖着日益成熟的网络技术，金融机构通过各种各样的网络金融服务，在全球进行各类金融活动，是全球金融成为整体。
我国要在金融全球化的形势下，实现金融强国的目标，必须发展自己的网络金融。现阶段，我国的网络金融，呈现出明显的初级阶段现象：网络金融仅仅简单的把传统的金融业务照搬到网络上;金融行业没有在技术发展的良好形势下，大力进行金融创新;我国的网络金融发展明显落后于金融全球化的要求，这对我国实现金融强国的目标非常不利。因此，发展网络金融，是我国实现金融强国目标的必要条件。
结语
国内经济的蓬勃发展，促进了网络金融的发展。网络金融的发展又反过来促进国内经济的进一步繁荣。
如何保持经济与金融相适应的健康发展，是一个亟需解决的问题。
我国经济要走可持续发展的道路，这就要求我国网络金融走可持续发展的道路。我国网络金融发展，必须与实体经济的相适应;实时的进行金融创新，以满足广大金融客户的需求;减小网络货币的使用所产生的各种负面影响。网络金融要走可持续发展的道路，这是当今复杂国际经济形势的要求，也是我国金融可持续发展不可分割的一部分。简而言之，金融可持续发展要在保证微观效率的同时，更注重总体效率的提高。只有这样，金融和经济才能共同协调一致发展，金融可持续发展才得以实现。
参考文献
[1]王维安等著.网络金融学.浙江大学出版社，[2]樊玉红，王晶，网络金融对传统金融理论的影响[J]，东北大学学报(社会科学版)，(20)[3]谢平，尹龙，网络经济下的金融理论与金融治理[J]，经济研究，(04)[4]白钦先，丁志杰，论金融可持续发展，《国际金融研究》(05)
篇4：网络金融安全对策论文
网络金融安全对策论文
【摘要】网络金融安全问题是特定历史发展阶段的问题，是应对金融全球化负面影响的产物。网上银行的安全既是用户最关心的问题，也是舆论长期关注的焦点。文章首先探讨网络金融概念特点，继而分析我国网络金融安全现状，最后提出改善我国网络金融安全几点对策。
【关键词】网络金融;风险;电子货币;对策 网络金融安全
是一项系统工程，涉及硬件、软件、防火墙、网络监控、身份认证、通信加密、灾难恢复、安全扫描等多个安全要素。而网络金融安全问题关乎我国的经济安全甚至国家安全。因此，必须站在更高的层面审视网络金融安全问题。
一、网络金融概念特点
(一)概念
网络金融，又称电子金融(e-finance)，是一种通过个人电脑、通信终端或其他智能设备，借助国际互联网和通信技术无境域限制的联结客户与金融机构，以实现及时获取经济金融信息、享受网上金融服务、开展网上金融交易的金融活动。网络金融包括在线银行、网上保险、网上证券、网上期货、网上支付、网上结算等金融业务。
网络金融安全，是指金融网络系统的硬件、软件及其系统中的数据受到保护，不受偶然的或者恶意的原因而遭到破坏、更改、泄露，系统连续可靠正常地运行，网络服务畅通快捷。网络金融安全包括系统安全和信息安全两个部分，系统安全主要指网络设备的硬件、操作系统以及应用软件的安全，信息安全主要指各种信息的存储、传输和访问的安全。
(二)特点
世界第一家网络银行——美国安全第一网络银行(SFNB)自1995年1月18日开业以来，国际金融界掀起了一股网络银行浪潮。这一金融创新正彻底颠覆了金融业和金融市场的业态，银行由实体化向虚拟化发展，金融服务的时空界限不再明显。与传统金融相比，网络金融具有以下一些特点：
1、虚拟化。网络金融市场是一个信息市场，同时也是一个虚拟化的市场。网络金融虚拟化主要表现在金融实务虚拟化、服务机构虚拟化、交易过程虚拟化和交易货币虚拟化。
2、无界性。网络金融的无界性主要是指金融活动无时空局限，打破传统的金融服务时间、境域、空间、方式等限制。网络经营企业只要开通网络金融业务，世界各地的上网用户皆可能在任一时间、任一地点、以任一方式成为其客户，并以商家愿意接受的任一电子货币支付，交易地域模糊性给计量造成困难。
3、低成本。虚拟形态的网络银行交易成本远小于物理形态的金融机构经营成本，而且服务效率得到提高、服务质量没有降低。这是网络金融得以出现并迅速发展的最主要原因。
4、加密性。传统金融下交易过程依赖于物理设置和现场办公，而网络金融下交易过程采取技术上加密算法或认证系统的变更或认证来实现。
5、信用性。电子货币和网络金融的发展，使得一些电子商务公司等非金融机构涉足短期电子商业信贷、中介支付、投资理财顾问等金融或准金融业务，而金融交易信息传输保存的安全性、客户个人信息、交易信息和财务信息的保护日益受到公众的关注。无疑，人的信用价值以及游戏规则的固化是网络金融快速发展基石。
二、网络金融安全现状
网络金融安全伴随着网上交易的整个过程。主要有两个方面：一是来自金融机构内部，网络系统自身的安全以及自身的管理水平和内控能力。如由于软硬件配置不匹配、系统设计不合理、运行不稳定等形成的安全隐患;二是来自于金融机构外部，取决于选择的开发商、供应商、咨询或评估公司的水平，以及其他各种外来因素如黑客攻击、自然灾害侵袭等所造成的安全问题。
有关调查表明，目前国内8%的网站都存在安全隐患，其中有2%网站的安全问题还十分严重。安全问题已日益成为困扰网上金融交易的最大问题，影响我国网上金融业务的健康发展。网络金融活动中的安全隐患，主要表现在：
1、金融装备落后。我国金融电子设备的核心技术大部分都是从国外进口的，国产化率低、创新自主知识产权少，在金融电子化过程中，整个金融系统内的操作平台，以及电子支付系统等核心技术，都对国外技术的依赖性越来越大，由于平台软件源代码末公开，导致我国金融安全的基础相当薄弱。因计算机硬件故障造成系统停机、磁盘列阵破坏等事件，成为网络金融业务的安全隐患。
2、网络系统漏洞。互联网本身固有的技术体制存在缺陷。基于远程通信的便利，互联网并未考虑安全性问题，因而基于信任主机之间的通信而设计的TCP/IP协议缺乏安全机制，建立在互联网络为基础的金融网络系统存在安全漏洞，防毒软件功能不强，造成网络运行不稳定，被病毒入侵、被黑客攻击，轻者数据毁坏丢失，重者烧毁硬件。目前全球的黑
客攻击事件，4%是针对金融系统的，我国则高达6%以上。
3、交易系统缺陷。按照我国有关规定，金融机构的网上业务要达到三级安全标准，但目前大多数金融机构的安全状况都未达到这一要求，其自行开发、应用的网上交易系统大多未经过权威部门的检测认证，存在安全控制技术落后、安全防范措施不到位、抗攻击能力不强、响应滞后、访问授权混乱、客户地址及邮箱等资源保护不力等情况。出现系统虚假信息泛滥;账户密码被黑客破译，数据资料、交易指令被篡改，资金被盗取，股票、债券、基金等金融资产被盗卖;信息传递的`私密性、真实性、完整性、不可否认性缺乏保障等等现象。
4、交易监管滞后。由于网络金融交易的不透明、虚拟性、开放性，增大了交易者之间身份确认、交易真实性验证、信用评价方面的信息不对称，决定了网上支付和结算系统全球化，提高了信用风险程度。目前，我国网络金融运作监管经验不足、手段不全、技术落后、分业网上监管职责界定不清、内控制度不健全、网上业务定期内部审计流于形式，出现了网上业务运作中密码控制不严、软件控制功能薄弱、授权机制执行不力等问题。
5、协同机制缺乏。各银行网络系统各自为政，各行间信息隔绝，缺乏沟通协作。有的商业银行将其银行网络系统拓扑结构、建设实施方案等作为绝密材料被保存，行业间数据资源共享是一道屏障，造成资源资金浪费，延误了整个金融业的发展。
6、应急预案缺失。除上述种种因素外，金融机构未对停电、暴力犯罪等人为因素以及地震等自然灾害等突发性不确定事件的发生制定切实可行的应急预案，在一定程度上影响着网络金融的运行安全。
三、网络金融安全对策
1、加快立法进程。我国网络金融立法滞后，网络金融安全立法更是一片空白。由于网络金融安全关乎我国的经济安全甚至国家安全，因此，网络金融安全立法进程刻不容缓，国家应高度重视，拟成立网络金融安全管理机构，研究制定金融安全政策和标准，规范、指导和约束网络金融的安全发展，应充分借鉴英美的成功经验，参照英美颁布实施的《电子通信法案》、《数字签名法》等法律，在制定出适合我国国情的电子签名法后，加快电子证书法、加密法等网络金融安全法律法规的出台，打造网络金融规范化、法制化环境，明确商家、消费者、第三方支付系统的权利、义务，规范市场参与者的资格、行为、责任，打击网络金融犯罪，保护金融机构及交易当事人的合法权益，保障网络金融业健康、规范、有序地发展。
2、强化技术防范。网络金融安全防范中，技术防范是关键。金融企业应制定全面周密的软硬件装备升级换代方案，即时引进和应用符合国家安全标准具有较高安全系数的金融电子化软件平台和金融电子设备核心技术，保证计算机应用软件的不断升级，维护网络系统健康运行。要配备性能良好的内外网络防火墙、病毒防御与杀毒软件，定期升级，严格网络登录口(下转第235页)(上接第233页)令管理等。要采用数字证书等较高级别的网络加密技术，设置交易中的客户身份认证和交易密码。此外，要进一步加大投入，网络信息安全产品，研发网络安全系统、语音鉴别系统、电子转账系统、智能卡识别系统、管理信息系统等，提高金融装备国产化水平，夯实金融安全基础。
3、加紧人才培养。网络金融机构要培养一批既掌握计算机枝术、网络技术、通信技术，又掌握金融实务和管理知识的复合型高级技术人才和管理人才。从国家层面讲，要积极培养政治过硬、技术全面、业务精湛、作风扎实的金融执法队伍，提高金融执法人员素质，严厉惩治金融犯罪和违法、违规活动。从企业层面讲，要通过不间断的全员培训培养教育，让全体从业人员全面了解网络技术安全缺陷，充分认识潜在的网络安全隐患危害性，掌握必要的软件系统安全技术、数据信息安全技术、病毒防治技术等。要通过改善硬件设施和办公条件，提高从业人员素质，提高员工业务水平，尽可能减少操作失误带来的麻烦，保证网络金融企业的经济稳定运行和持续发展。
4、加强内部控制。网络金融机构要参照相关的法规条例，制定各项安全管理制度，包括业务操作规程、计算机网络、数据库、病毒防治、密钥等安全管理制度。要加强人员变动管理，及时注销、移交和变更原有的密钥等信息资料。要建立数据备份中心，实现数据可追溯性。
5、加强预警监控。掌控网络金融风险重在预警评估与防范。网络金融机构，要建立网络金融风险预警机制，专人监控业务运行，加工处理数据，研究数据指标，制定网络金融风险应急处理预案，发现指标逼近预警线，果断采取风险防范措施以应对。
6、加强监管合作。面对网络金融市场高度国际化，大部分金融交易依赖于电子网络，网络银行资金日趋庞大和资金流动速度加快，但由于网络技术发展存在先天性缺陷——技术漏洞，使得网络安全成为制约网络金融发展的最大障碍。我国金融管理机构有必要适时同外国金融监管当局开展广泛的国际合作，沟通信息，打击犯罪，规范业务合作的程序，交换网络监管措施，创造网络金融活动的准则。
参考文献
[1]赵艳.网络金融监管的难点及对策探究[J].学理论，211(1).
[2]熊建宇.网络金融的特点及安全体系构建[J].科技信息，21(31).
[3]许瑞.网络金融安全与风险控制研究[J].商业时代，212(6).
篇5：网络金融硕士研究论文
论网络金融会计信息系统安全体系的构建
摘要：随着金融会计信息系统进入网络化时代，由于黑客病毒等因素造成各类电子信息文件篡改，严重地破坏银行会计信息系统,对金融会计信息造成安全隐患，因此构建金融会计信息系统安全体系就显得非常必要。
本文从网络金融会计信息系统的含义出发，分析对网络条件下金融会计信息系统存在的主要安全隐患，提出如何建立全方位网络金融会计信息系统安全体系的框架。
关键词： 会计信息系统;系统安全体系;金融会计
一、网络金融会计信息系统的含义
网络金融会计信息系统是指建立在网络环境基础上的会计信息系统网络环境,包括两部分：一是金融企业内部网络环境，即内网，
通过组建金融企业内部网络结构实现内部各部门之间的信息交流和共享;二是国际网络环境，即通过互联网使金融企业同外部进行信息交流与共享,基于互联网的会计信息系统，
也可以说是基于内联网的会计信息系统,即金融企业的内联网和互联网连接，为金融企业内各部门之间，金融企业与客户、税务、
审计等部门之间建立开放、分布、实时的双向多媒体信息交流环境创造了条件，也使金融企业会计与业务一体化处理和实时监管成为现实，原来封闭的局域网会计信息系统被推上开放的互联网世界后，
一方面给金融企业带来了前所未有的会计与业务一体化处理和实时监管的优越性，另一方面由于互联网系统的分布式、开放性等特点，其与原有集中封闭的会计信息系统比较，
系统在安全上的问题也更加突出，互联网会计信息系统的风险性更大。
二、当前网络金融会计信息系统存在安全隐患
(一)金融会计信息安全组织管理体系不完善
目前，金融企业尚未建立起一套完整的计算机安全管理组织体系，金融会计信息系统的建设在安全设计方面缺乏总体考虑和统一规划部署，各系统根据自己的理解进行规划建设，技术要求不规范，技术标准各异，技术体制混乱。
国家标准制定严重滞后，法律法规不能满足金融会计信息系统的安全需求，现行计算机安全法律法规不能为金融会计信息系统安全管理提供完整配套的法律依据，在一定程度上存在法律漏洞、死角和非一致性。
(二)网络金融会计信息数据不安全
网络金融会计数据是记录在各种单、证、账、表原始记录或初步加工后的会计资料，它反映企业的经营情况和经营成果，对外具有较高的保密性，连接互连网后，
会计数据能迅速传播，其安全性降低，风险因素大大增加，网络金融会计的信息工作平台是互联网,在其运作过程中，正确性、有效性会受到技术障碍的限制和网络与应用软件接口的限制，
如网络软件选配不合适，网络操作系统和应用软件没有及时升级，或安全配置参数不规则，网络线路故障导致工作站瘫痪、操作失误等，
系统间数据的大量流动还可能使金融企业机密数据无形中向外开放，数据通过线路传输，某个环节出现微小的干扰或差错，都会导致严重的后果，互连网结构的会计信息系统，
由于其分布式、开放性、远程实时处理的特点，系统的一致性、可控性降低，一旦出现故障，影响面更广，数据在国际线路上传输，数据的一致性保障更难，系统恢复处理的成本更高。
(三) 网络金融信息泄露导致金融会计信息失真
在信息技术高速发展的今天，信息己经成为金融企业的一项重要资本，甚至决定了金融企业在激烈的市场竞争中的成败。
而金融会计信息的真实、完整、准确是对金融会计信息处理的基本要求。
由于金融会计信息是金融企业生产经营活动的综合、全面的反映。
金融会计信息的质量不仅仅关系到金融会计信息系统，还影响到金融企业管理的其他系统，目前利用高技术手段窃取金融企业机密是当今计算机犯罪的主要目的之一，也是构成金融会计信息系统安全风险的重要形式。
其主要原因：一是电信网络本身安全级别低，设备可控性差，且多采用开放式操作系统，很难抵御黑客攻击;二是由于电信网络不负责对金融企业应用系统提供安全访问控制，通信系统己成为信息安全的严重漏洞，但许多金融企业对此未加以足够重视而采取有效的防护措施。
由于这些原因导致了金融会计信息系统的安全受到侵害，造成了信息的泄露，使金融会计信息失真。
(四)金融会计信息系统的存在安全威胁
目前金融企业计算机已广泛联网，这是金融企业扩大业务范围，实现信息共享的必然结果。
由于网络分布广，不容易集中管理，许多系统又是在存在安全漏洞与威胁的环境下工作的，不法分子可以在网上任意地点攻击，使金融企业不知不觉中被偷盗资金或泄露机密。
金融企业经营的资金，不法分子作案得逞就能弄到金钱，因此其已成为犯罪分子攻击的主要目标，且作案手段繁多，方法越来越高明。
作案分子有以下三类: (1)内部人员作案。
金融企业内部人员熟悉金融企业业务和金融企业会计软件的薄弱环节与漏洞，若禁不住金钱的诱惑，就会铤而走险，钻制度不严的空子，利用合法身份或明或暗或用高科技手段作案，侵吞国家资产或非法转移客户存款。
( 2)外部攻击。
外部攻击具有作案地点广泛、案情复杂且作案手段日趋技术化、智能化等特点，给金融企业及客户造成巨大损失，跟踪与破案难度很大。
(3)内外勾结作案。
犯罪分子利用金融企业管理上的漏洞与松懈，内外勾结，冲破重重关卡联合作案。
此类攻击后果尤为严重，风险最大。
三、构建网络金融会计信息系统安全体系思路与方法
采用现代信息系统实用安全概念、安全防护、安全检测、安全反应是构成计算机安全管理的核心环节，各个环节形成循环密切相关。
构建网络金融会计信息系统安全体系关键在以下几个方面把握：
1、完善网络金融会计信息系统技术法规、标准和制度体系建设
加快标准规范和制度体系基础工作步伐，统
筹规划、结合国家和行业监管部门，重点加强电子支付及信息产品与服务的测评、准入、认证等相关技术法规与标准。
密切结合金融企业信息化发展实际，借鉴国内外先进经验和做法，加紧建立和不断完善集中式数据中心运营规范和制度体系，加强网络金融会计信息安全的各项规章制度建设，逐步实现一个岗位一项制度，全面落实“让标准说话，按制度办事”的信息安全管理准则。
2、金融会计信息系统的物理安全的控制
建立金融会计信息物理安全控制，主要有三种关键技术:第一种是防火墙技术。
防火墙是一组基于互联网和金融企业内联网之间的访问控制系统，它充当屏障作用，保护金融企业信息系统(内联网)免受来自互联网的攻击。
防火墙由软件系统和硬件设备组合而成，它执行安全管理措施，记录所有可疑事件。
防火墙产品主要包括过滤型和应用网关型两种类型。
所有互联网与金融企业内联网之间的信息流都必须经过防火墙，通过条件审查确定哪些内容允许外部访问，哪些外部服务可由内部人员访问。
因此，防火墙以限制金融会计信息的自由流动为代价来实现网络访问的安全性。
第二种是反病毒技术。
在金融会计信息系统的运行与维护过程中，应高度重视计算机病毒的防范及相应的技术手段与措施。
如采用基于服务器的网络杀毒软件进行实时监控、追踪病毒等等。
第三种是备份技术。
备份是防止网络环境下金融会计信息系统意外事故最基本、最有效的手段，它包括硬件备份、系统备份、会计软件系统备份和数据备份四个层次。
3、构建金融会计信息保密的安全体系
(1)建立用户分类安全控制体系。
在金融企业内部，不同的信息使用者，由于他们的身份不同，以及他们对获取的会计信息要求也不同，因而有必要对这些用户进行分类，以保证不同身份的用户获取与其身份及要求相符的会计信息。
对用户分类是通过对用户授予不同的数据管理权限来实现的，一般将权限分为三类即数据库登录权限、资源管理权限和数据库管理员权限等。
篇6：农村加强金融发展改革金融论文
重新对农村信用社、农业银行、农业发展银行进行功能定位和调整。推行全面的农村金融改革，完善西北地区农村金融服务体系。
现有农村信用社的改革和发展，原则上应根据不同地区经济发展水平和农村信用社自身的经济实力考虑其可能的发展方式。为此，中央银行应制定相关的转制标准，以规范其改制。一般来说，在经济发展水平较高的地区，如：西北各大城市郊区，农村信用社的势力较强，对这些信用社的重组，取消两级法人制度，将若干经济、金融发展水平相近的信用社合并组建、转变为地域性农村商业银行，实行股份制改造，与目前西北地区城市商业银行的改造类似，可能是一种可行的和合理的选择。
对广大经济发展水平一般的农村地区而言，如果农村信用社实力较强，可参考上述经济较发达地区的做法，按照自愿选择的原则，重组为商业银行。贫困地区信用社的业务主要应是支持农民的生产经营活动和脱贫工作，带有政策性业务的成分。因此，它们的出路可以是：转变成股份合作制信用社或互助式信用社，或转制成国家政策性银行即农业发展银行的基层网点机构。当然，后一种做法的前提之一是农业发展银行应将国家政策性长期融资、短期融资和扶贫等政策业务完全担当起来。此外，可以考虑降低或者取消贫困地区农村信用社农户储蓄存款利息税，减征或免征贫困地区农村信用社城建税、房产税和土地使用税。人民银行西安分行与陕西省政府在陕西省杨凌农业高新技术产业示范区进行了财政贴息政策的有益探索，三年来财政共为农户小额信贷贴息1000万元，带动信用社小额信贷、联户担保贷款、农民自身投入和龙头企业投入的资金达1.88亿元，使示范区62.8%的农民直接受惠。
篇7：汽车金融公司发展论文
汽车金融公司发展论文3000字
摘要：入世以来，随着汽车消费的持续走高，汽车金融产业日益得到重视。尤其是《汽车金融公司管理办法》及其实施细则的正式颁布实行,设立汽车金融公司已进入实际操作阶段。美国通用、福特和德国大众等国际著名汽车金融服务公司已在中国设立独资或合资财务公司，开展汽车消费信贷业务，而国内金融机构在汽车消费信贷方面也占有一定市场份额。如何借鉴国外汽车金融服务的成功经验，摸索出一套符合国内汽车消费环境的汽车金融产业发展之路，是当前我国政府及汽车制造业亟待思索和解决的问题。本文从宏观角度分析了当前我国发展汽车金融公司的难点与市场前景，并对当前我国发展汽车金融公司提出了战略性建议。
一、我国汽车金融公司发展的现状
我国加入世贸组织以来，汽车产业发展更加迅速，与汽车生产息息相关的金融服务也日益得到重视，特别是政府近几年出台了一系列相关法令，汽车市场上的相关主体生产商、经销商以及商业银行等均出现了不同程度的回应。8月，通用汽车(GeneralMotors)成立国内首家汽车金融合资公司，紧接着，福特、大众汽车金融公司相继成立，国内车贷市场上掀起了一股汽车金融服务的竞争热潮，国内汽车金融市场出现了合资汽车金融公司“逐鹿中原”的竞争局面。国内汽车生产商及商业银行应如何应对竞争激烈的车贷市场，我国汽车金融服务应如何发展，是值得我们深思的问题。
汽车金融服务的起源是在上世纪代前后，由汽车制造商向用户提供汽车销售分期付款时开始出现的。它的出现引起了汽车消费方式的重大变革，实现了消费者购车支付方式由最初的全款支付向分期付款方式转变。这一转变虽然促进了销售，但大大占用了制造商的资金。随着生产规模的扩张、消费市场的扩大和金融服务及信用制度的建立与完善，汽车制造商又开始利用汽车金融服务公司这一位国家法律所认可的公司载体形式来解决在分期付款中出现的资金不足问题，从社会筹集资金。这样，汽车金融服务就形成了一个完整的“融资-信贷-信用管理”的运行过程。
按照西方国家经济发展的经验，当一国人均GDP达到700美元时，便开始进入汽车消费时代。我国国内生产总值(GDP)人均首次突破1000美元，达到1090美元；20，我国人均GDP达到1269美元；，中国人均国内生产总值（GDP）达到1703美元。这些数据表明，我国正在进入汽车消费时代，并且能够成为我国又一新的经济增长点。目前我国汽车消费结构已经发生变化，私家车消费市场逐渐成为汽车消费市场的主力需求。私车消费比例达到47.1%，超过56%，20增至62%，年大幅增加为93.7%。汽车消费尤其是私车消费的持续走高，迫切需要完善的汽车金融服务。然而，我国汽车消费信贷业务严重滞后，汽车消费信贷占汽车销售总额的比例不足10%，而其他国家如美国的比例为93%，英国为80%，德国为75%，日本为44%。另外，国外成熟的汽车金融服务，不仅向消费者提供信贷服务，而且向汽车厂商、经销商等提供涉及汽车生产、流通、消费、租赁、维护、回收等多环节的全方位、多样化的金融服务。因此，我国汽车金融服务与国外汽车金融服务业的差距，不仅显示了我国汽车金融业发展的滞后性，更说明了我国汽车金融服务业发展的'潜力与迫切性。以美国为例，福特信贷、通用融资、戴-克财务、丰田财务等4家专业汽车融资公司占新车贷款销售份额39％。
二、我国发展汽车金融的难点
1.发育不成熟的信用环境
汽车金融发展的一个重要基础是完善的信用评价体系。我国由于处在市场经济发展初期，社会征信体系还未发育成熟。消费者信用记录非常分散，企业难以掌握完整的客户收入以及信用情况，而健全的个人信用制度能为汽车金融企业的发展提供切实保障。由于国内还未形成完整的全面的信用评价体系，导致整个社会个人信用评价成本较高。由于以上原因，再加上消费者诚信意识缺乏，使我国个人车贷的账率居高不下。据统计，年前9个月，中国汽车贷款总量为1800亿元，其中坏账为945亿元；占车贷总额一半以上；2004年前9个月汽车贷款总量为1683亿元，其中坏账高达1000亿元。一度车贷的相关保险业务几乎陷入停滞，这在相当程度上成了汽车金融服务发展的一个路障。
2.审慎的政策环境
首先，运营资金太少是导致目前国内已经成立的汽车金融公司缺乏竞争优势的主要原因之一。其次，融资渠道狭窄，投资手段单一。在国外，汽车金融机构资金来源包括：商业票据发行、公司债券、购车储蓄、以应收账款质押向银行借款、商业银行等机构投资者出售应收账款、应收账款证券化等。但国内汽车金融公司只能接受境内股东单位3个月以上期限的存款、转让和出售汽车贷款应收款业务、向金融机构借款。三是信贷风险也使汽车金融公司不敢贸然开展大宗业务。
目前，鉴于国内金融环境，我国关于汽车金融公司的相关政策规定比较谨慎，2003年10月3日中国银监会颁布了《汽车金融公司管理办法》，11月颁布了《汽车金融公司管理办法细则》，2004年8月17日又颁布了新的《汽车贷款管理办法》。为避免金融风险，目前允许汽车金融公司开办的业务比较有限，对汽车金融公司业务的开展有很多不利，具体表现在：
（1）具体业务的限制
《办法》规定，我国汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限的存款，提供购车贷款业务，办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，转让和出售汽车贷款应收款业务，向金融机构借款，为贷款购车提供担保，与购车融资活动相关代理业务及经中国银监会批准的其他贷款业务。
以上业务界定对汽车金融公司在国内开展其他业务实质上设置了许多障碍，比如租赁业务。在国外，租赁业务是国外汽车金融公司重要的利润来源，而国内发育不成熟的汽车市场导致汽车价格波动较大，影响了租赁业务的开展。另外，汽车抵押融资涉及的相关政策也未做明确规定。
除此以外，《办法》还禁止汽车金融公司设立分支机构，同一法人不得投资一个以上汽车金融公司。这就限制了部分汽车金融公司业务在国内的扩展。
（2）融资方面的限制
对我国汽车金融公司在融资方面的限制主要是融资渠道的限制，按照规定，汽车金融公司注册资本的最低限额为5亿元人民币，资本充足率不得低于10%，这样巨额的资金需求需要汽车金融公司多方筹集。而目前我国汽车金融公司只允许接受境内股东单位3个月以上的存款，转让出售汽车贷款应收款业务，并且同业拆借最长期限仅为7天，同时又不允许汽车金融公司进入如企业债券这样的公开资本市场，这样汽车金融公司的融资问题将成为其发展的最大瓶颈。
（3）对贷款利率的限制
《细则》规定，发放汽车贷款的利率，可在央行公布的法定利率基础上，上下浮动10%～30%，与央行对商业银行的规定基本一致。鉴于目前我国尚未放开利率管制，这使得汽车金融公司在具体业务操作上无法发挥优势。
3.汽车产业本身的波动
中国汽车产业正处在成长期，而这一时期一个突出特点就是波动特别大，这种波动除了体现在产销量方面，还反映在不断变化的价格方面。车价近几年迅速下跌，大幅压缩了厂家利润空间，也让消费者对国内汽车价格失去信心，这无疑增加了那些准备通过汽车金融公司融资买车的用户的还贷机会成本。
发育不成熟的国内汽车市场是汽车金融业务开展的一个最具有杀伤力的阻碍因素，也是未来政策研究者和制定者必须考虑的重要因素。
4.难以回避的金融风险
汽车金融公司是资产负债限制较多的一类专业化金融机构，它的风险分散机制不如商业银行灵活。因此，相对来说汽车金融公司的风险集中度较高。《办法》规定汽车金融公司不得设立分支机构，将5亿注册资金押在同一个地方风险太大。汽车金融公司并非专业金融机构，因此其主要目标并非盈利与金融安全，而是做好服务和促销。公司如果为了促进汽车销售向消费者和经销商过度让利，将造成高昂成本下的经营风险。汽车金融公司同时也向经销商发放贷款，这样风险可通过经销商来加成；公司并就贷款购车提供担保，形成了担保风险，可能形成风险集中放大效应。
三、我国发展汽车金融服务的前景
1.市场广阔
我国汽车金融服务面临着非常大的市场空间。据美国通用汽车公司对中国汽车市场的预测，今后几年，中国小汽车需求将保持20%到25%的年增长率，私家车增长速度将达到33%的水平。目前中国有购车能力的家庭大约为700万户，到将增加到4200万户。预计到中国能成为全球第三大汽车市场，仅次于美国和日本。在全球私人用车的销售中有70%是通过贷款方式销售，而我国目前贷款销售仅占汽车销售的20%，还远远未达到这个比例，我国的汽车金融服务有非常大的发展空间。据有关部门预测，到2025年中国汽车市场将达到1500万辆，整个市场销售额至少会达到15000亿元，即使未来20年中国信贷购车比例只有国外平均水平一半，汽车金融业也将有5000多亿元市场容量。全球汽车销售中70%通过汽车信贷销售，而在中国目前不到20%。显然，市场发展空间非常大。在此背景下，汽车金融公司发展前景较为乐观。
2.专业汽车金融公司的优势
相对于其它金融机构，无论在批发还是零售业务方面，汽车金融公司都有着天然优势。在零售方面，虽然汽车金融公司利率略高于银行（比银行高出20%左右），但是由于汽车金融公司不需要第三方担保，为消费者减免了一笔“担保费”，因此总体而言其利率并不高。另外，相对而言，通过汽车金融公司办理车贷业务，手续更方便，时间也更短，这是吸引客户的主要原因。在批发领域，汽车金融公司可以凭借雄厚资金实力为经销商提供资金服务，减缓了经销商资金压力。
汽车金融公司在个人车贷具体业务方面，也有较大的发挥余地，如开办汽车金融业务的一汽大众推出弹性贷款，期限可放至5年，汽车金融公司还贷方式也更为灵活。有些公司甚至可以“旧车置换抵消首付”。这些灵活、优惠的贷款方式无疑使汽车金融公司在车贷市场赢得较大竞争优势。
同时，汽车消费信贷并不是汽车金融公司利润的主要来源，汽车金融公司的业务涉及汽车消费过程的方方面面，如贷款担保、代理保险、理赔、零部件供应、维修保养、旧车处理、经销商的中短期融资等。
除此以外，汽车金融服务是汽车制造商价值链延伸的重要部分，汽车集团自己设立的汽车金融公司由于其对母公司汽车销售有巨大支持作用，可以得到母公司强大的资金支撑。
四、我国发展汽车金融的对策
1.大力发展汽车产业
汽车金融业作为汽车产业链的一个环节，它的发展是以汽车产业为基础的，尤其是在汽车产业发展的初期，可以说汽车产业的发展状况直接决定着汽车金融业的发展。前期我国汽车金融业发展受挫的一个主要原因是我国的汽车产业发展还不成熟。发展汽车产业本身，就是对汽车金融服务业的最大的支持，我们应在现有基础上，进一步加大对汽车产业的扶持力度，在政策上以及市场环境上给与其发展的空间。只有汽车产业的发展步入良性轨道，汽车金融服务才有了坚实的市场基础，汽车金融服务的发展反过来又会进一步促进汽车产业的发展。
2.创立良好的金融信用环境
一是要加强相关政策、法律法规的研究和颁布工作，消除政策性瓶颈，尝试逐步有条件地放开对汽车金融机构融资的限制，让它们既可获得银行贷款，又可发行企业债券以及实现汽车信贷资产证券化来向社会筹集资金，真正扩宽汽车金融企业的资金来源渠道，降低融资成本，为汽车金融产业发展营造良好氛围。二是要加快信用体系建设步伐，减少系统性风险。发达国家汽车金融业务无不是建立在相当完善的个人信用体系基础上的，而我国个人信用体系几乎为零，汽车金融公司很难掌握储户的综合信用状况，这就造成了手续繁杂、担保限制过多等弊病，极大地制约了汽车金融业务的开展，所以必须建立权威性和统一性兼备的个人信用制度评估和查询系统，实现信用资源信息的共享。2003年11月14日，国务院批准的人民银行信用管理局正式挂牌，表明信用管理在政府行政层面正式揭开了帷幕。208月18日，中国人民银行发布了《中国人民银行个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，这将促进我国征信业稳定健康发展，对中国汽车消费信贷业的发展起到了承前启后的作用。但是，由于信用数据收集、评估流程复杂，所以信用体系建设还任重而道远。
第三，扶持汽车金融中介机构，促进银企合作。现阶段针对信用缺乏和银行门槛过高的弊病，应该出台相关措施促进银企携手合作，扶持一些担保中介机构，让汽车信贷担保公司站在公正立场上，协助银行有偿处理贷前审查、贷中担保、贷后监督的工作。
3.探索近期适合当前形势的汽车金融公司运作模式
从长远看，专业的汽车金融公司将在未来的市场中占主要地位，但从目前来看，由于我国快速发展汽车金融服务的相关条件还不成熟，汽车金融公司当前的运作模式应尽量与市场上各种金融主体尤其是银行的合作，通过合理分工建立广泛的合作关系。
根据《办法》，汽车金融公司不允许设立分支机构，并且同一法人不得投资一个以上的汽车金融公司，限制了汽车金融服务的辐射范围，而商业银行遍布的营业网点则弥补了汽车金融公司业务在地域上的不足。其次，当前汽车金融公司融资渠道方面也需要加强与商业银行的进一步合作。
目前我国应适度发展专业性汽车金融公司，进一步拓展其资金渠道，给汽车金融公司更宽的金融范围，将供给方培育成一个充分竞争的市场。在进一步规范发展商业银行汽车贷款业务的同时，应加快培育专业性汽车金融公司，进一步研究汽车金融公司可能的融资渠道，包括发行债券、同业借款或资产证券化等，从而使专业性汽车金融公司专业优势和资金实力优势得到充分发挥。同时，还要建立汽车金融公司与汽车生产企业、汽车特约销售和售后服务企业以及二手车销售企业之间利益共享、风险共担的激励约束机制；在全方位为消费者服务的同时，做到联手规避风险、承担风险，这样就可以让消费者有更多选择，也可以与不同性质的金融机构共同分担风险，保持汽车消费信贷业务稳定健康地发展。
继上汽通用、大众、丰田、福特、戴-克集团、北京现代和沃尔沃在国内成立汽车金融公司后，国内银行首次参股汽车金融公司，由东风汽车、中国银行与法国标致雪铁龙集团208月共同在京宣布，三方合资的东风标致雪铁龙金融公司正式开业。这些汽车金融公司的相继开业，无疑对国内汽车金融服务业务的丰富和深化起到巨大的推动作用。
篇8：中国网络金融模式发展现状与阻碍因素论文
中国网络金融模式发展现状与阻碍因素论文
随着金融全球化发展趋势进一步增强，我国金融业已进入网络金融阶段。在这一阶段，随着互联网用户的急剧增多，消费者的网络消费习惯逐步形成，为互联网金融的发展提供了良好的外部条件。网络金融的快速发展，在推进我国利率市场化发展、信息技术革新、满足实体经济发展等方面都发挥着积极作用。
一、我国网络金融发展历程
结合我国的网络金融，以典型产品和典型公司的诞生作为截点选择的标准，将我国的网络金融发展历程分为这样三个阶段：
1、第一阶段：一，招商银行率先推出了中国第一家网上银行，此后，各家银行相继推出了自己的网上银行，我国网络金融的发展由此开启。
2、第二阶段：一，传统金融机构利用不断发展的网络技术拓展自己的在线业务，2月、8月，中国工商银行分别开通企业网上银行及个人网上银行；同年7月，中信银行作为第一家通过中国金融认证中心认证的银行，开通网上银行服务。6月，阿里巴巴集团成立，开启了电子商务在我国的发展。目前我国比较主流的几家电子商务企业大多成立于2。。。年前后，起初这些电商企业大多从事的是网上销售业务，严格意义上说还不算网上金融。
3、第三阶段：至今，随着网络技术的进步，移动支付智能终端的普及，金融理财意识的传播，20阿里巴巴顺势推出“余额宝”,其高速的发展瞬间让网络金融众所周知。随即移动支付、第三方支付、PZP、众筹平台等网络金融市场愈发繁荣。
色出现，通过众筹的方式将社会上闲散的、碎片化的资金收集起来，资金供需双方不再需要银行或交易所等中介机构的撮合，通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，去中介化明显。
3、移动化。iPh。n。以“重新发明手机”的姿态出世，一面市就引发轰动，网络移动化趋势初现端倪。据艾瑞咨询统计，20中国第三方支付总体交易规模达12.9万亿元，其中移动支付的交易规模达到惊人的1511.4亿元。在网络金融模式下，手机终端上只要安装一个金融客户端应用，剩下的就是简单的拇指操作。
二、网络金融的发展特征
1、透明化。在网络金融模式下，任何企业以及个人的信息都将会与其他的主体发生联系。交易双方借助网络搜索自己需要的各种信息，这样能够比较全面地了解到个人或者企业的信用和财力情况，这样能够降低交易双方之间的信息不对称程度。而当贷款对象发生违约行为时，网络企业则可以通过降低评级信息和公开违约等方式，来增加贷款对象的违约成本，从这一角度对贷款者形成制约。
2、去中介化。网络金融的操作机构作为一个筹资平台的角三、我国网络金融模式发展现状。网络化金融机构，是指运用信息技术来对传统的运营流程进行改造，实现经营管理电子化的银行、保险和证券等领域的传统金融机构。
1、第三方支付模式。第三方支付（Third一PartyPaym。nt）从狭义上来说是指具备一定信誉保障与实力的非银行机构，通过利用计算机、通信和信息安全技术来与各大银行签约，从而在客户与银行之间建成连接的电子支付模式。广义上是指非金融机构自身作为收或付款人之间的支付中介，提供网络支付、银行卡收单、预付卡和中国人民银行所规定的其他支付服务。并不局限于网络支付，而是指线上线下全覆盖，应用场景更丰富以及多样化的支付工具。
目前央行颁发的支付牌照接近300家，其中民营的超过2了家。由于支付行业的参与者不断增加，资金渠道和市场服务等方面上的差异性日渐减小，支付公司的产品会趋于同质，这就意味着第三方支付企业要不断需找新的创新点。20到年我国网络金融支付交易规模分别为10104.8亿元、22038亿元、36589.
1亿元和53729.8亿元。
2、PZP网贷模式。PZP网贷（即poortopoor）指个人和个人之间的借贷，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。这种借贷不是传统意义上的“熟人介绍”,而是通过第三方网络平台对资金借与贷双方进行匹配，平台将资金需求的两端联系在一起，借款人通过网站这一平台来找出有出借能力与意愿的贷款人，贷款人通过和其他贷款人一起分担风险，帮助借款人在所有信息中去选择低利率借款。PZP网贷最大的优势在于借款人能够方面快捷的享受贷款。近年来PZP行业迅猛增长，我国PZP网贷平台接近2300家。3、众筹模式。众筹属于外来词汇，翻译自国外cr。wdfunding一词，意思就是大众筹资。指通过预购和团购的形式，向广大网友募集项目资金的一种金融模式。利用网络sNS（soCialN就workings、viC二）传播的特性，让个人创业者或者创业企业向公众展示他们的项目，以此来争取大家的关注、认同和支持并且愿意投资。构成要素包括发起人、跟投人、平台，众筹模式具有依靠大众力量、低门槛、多样性、注重创意等特征。我国众筹平台有以创投圈、天使汇、大家投等为代表的股权众筹平台，以众筹网、点名时间为代表的创新产品预售与市场宣传平台，以追梦网、淘梦网等为代表的影视、音乐、人文和出版等创造性项目的'梦想实现平台，及一些微公益募资平台。据统计，截至年，kickstartor平台共发布27086个项目，其中成功的项目有11836个，这些项目所融资金总数99344382美元，参与投资的人数超过300万人，2012年全年的营业收入超过500万美元。
据Mass。luti。n数据显示，2013年全球众筹融资产业总募集资金已达51亿美元，其中90%集中在欧洲市场。4、网络货币模式。网络货币，又叫虚拟货币、虚拟货币或者电子货币，不具有现实货币的实物形态，需要借助网络才能发挥作用。具体来说，网络货币就是采用一系列加密过的数字，在全球网络上传输的能够脱离银行实体而进行的数字化交易媒介物。其主要形式有数字钱包、电子钱包、电子支票、在线货币、虚拟货币、电子信用卡、智能卡等。，一位化名“中本聪”（Sat。shiNakamoto）的人设计出一种虚拟货币，即着名的虚拟货币一一电子货币（Bitcoin）。电子货币和其他虚拟货币最大的不同之处在于其总数量非常有限，从而使其具有极强的稀缺性。该货币系统曾经在4年内少于1050万个，之后电子货币的总数量将被永远限制在2100万个。它使用密码学的公式测算来确保一个货币流通量，以此保证各个环节安全，规避通货膨胀。电子货币可以用来兑现，可以兑换成大多数国家的货币，电子货币的创造打破了传统网络虚拟货币只能在某个特定网络环境下使用的限制。5、网络保险模式。网络保险包含两大模式：一是保险公司自建渠道，成立网上保险商城或者设立电商子公司；二是借助已有的第三方的网上保险平台。
网络保险服务平台在国外出现较早。美国第一家所有业务都通过网络进行的公司是。covorago,成立于19。1999年6月，日本的Am、icanFamily保险公司提供可以在网上申请和结算的汽车保险。同年9月底日本索尼损害保险公司推出电话因特网销售汽车保险业务，截至到206月19日通过互联网签订的合同数累计已经突破1万件。2012年，马云、马化腾以及马明哲建立的专业网络财险公司一一众安在线获得批准成立，该公司通过网络来进行销售和理赔，不设分支机构的经营模式，是中国保险业在网络金融方面的一次大胆尝试。导致网络金融的发展面临相关法律的缺失这一问题。2、风险控制能力不足。风险控制能力的不足是影响互联网公司进入金融业的首要问题，这不仅是互联网公司存在的问题，对于传统金融机构也是一个挑战。网络金融作为金融和互联网相融合的新兴行业，其发展仍在摸索阶段，因为行业自身具有高风险的特点，所以二者融合以后的风险将比单个行业的风险更大。
3、信息安全存在隐患。我国网络金融信息安全问题日益显现，受到广泛关注。通过对以大数据为基础的海量数据进行分析，不仅可以掌握客户的消费习惯，消费需求，信用信息，更有利于改善传统金融部门对于客户定位不准确的问题，为客户提供更具针对性、多样性的金融产品与服务。而随着数据的集中，可能面临数据库遭到非法窃取、泄露和篡改的风险，这样就会对客户的隐私、财产和人身安全造成重大的威胁。并且，云计算的出现使得用户规模急速扩大，积累了大量的用户，同时也隐藏了巨大的信息安全隐患。
4、信用信息交换困难。我国的信用情况建立尽管通过多年来的不断发展，与发达国家的差异逐渐减小，但目前仍存在着很多的缺陷。当前所处的互联网时代，信用环境不仅包括线下信用情况，还包括在线信用情况。我国网络金融的发展时间还很短，对网络金融的应用正处于急速发展时期。
网络金融机构和传统金融机构还处于各自为政的状态，相互之间缺乏有效的合作，而且新兴事物的快速发展也带来了监管难的问题，监管问题成为网络金融在我国发展的最大难题，同时，信息安全、风险控制等方面的问题也不容忽视。要正确认识网络金融在发展过程中出现的这些问题，通过网络建立能够吸引并引导消费者的网络金融服务平台，在网络金融的发展进程中亚待解决。
参考文献：
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[3]潘静。互联网金融第三方支付企业服务创新研究[J]。新西部，2013（20）：56,75.
篇9：浅谈网络证券业的发展论文
浅谈网络证券业的发展论文
当今世界,全球范围的国际互联网(Internet)不仅是获取信息的一种方式和快捷的通讯手段,而且还将改变经济生活的方式。目前全球有国际互联网网上用户6000多万,入网主机大约500万台,据估计,国际互联网用户到年可能会高达3亿,发展成为一个“网上社会”。在网上,首先是信息流,其后产生物流,由此而产生资金流。网上有了资金的需求,也就产生了“网上金融业”发展的原动力。在美国,以查尔斯・斯沃伯公司为代表的贴现经纪商于1994年开始了网上证券经纪业务。这种新兴业务代表了一种全新的业务模式和未来的发展方向。首先,网络经纪可以减少固定网点数量,降低经营成本,而用户却可以不受空间、时间的限制,只要一台电脑、一根电话线,无论在家里,还是在旅途中都可以与证券商相连,享受每周7天、每天24小时的不间断服务。其次,网络经济的客户端由标准PC机、浏览器组成,便于维护。同时,利用网上电子邮件(E-mail)的通讯方式,便于用户与证券商之间以及证券商内部之间的沟通。因此,网上证券经纪业务是一种前景广阔的技术和非常有效的服务手段。目前,美国网上交易帐户已经超过490万。据美国福雷斯特公司的预测,到,这一数字将增加1440万,网上交易额将从现在的1200亿美元增加到6880亿美元。现在,美国芝加哥期货交易所、巴黎MATLF期货交易所、伦敦期货交易所都在积极筹备上网交易。
一、我国网络证券业的现状
我国证券业和信息产业的发展起步晚,网络技术使用的普及尚未形成相应的规模,投资者中理性投资者的比重仍然较低,这些因素都不同程度上限制了网络证券业在我国的发展速度。因此,虽然我们和美国等国家在这一领域起步时间相差不远,但目前的发展现状却有相当的差距。我国现有的网络交易形式主要有两种。第一种是证券营业部直接和互联网连接起来,客户从网上直接通过营业部的网站下单及查询,还可以接收实时的股市行情、成交汇报和信息等等。第二种是证券营业部通过ISP11的网站和互联网连接起来。这样,网上客户的下单请求就需要通过ISP的网站才能到达营业部。客户从ISP的网站获取实时的股市行情和信息;通过营业部下单、查询及获取成交汇报。目前国内开发网络交易最活跃、最积极的是在证券交易营业部。大多数证券公司在现阶段上对其下属的'营业部采用网络交易持支持态度。但是,我国现有网络交易并不很活跃。多数营业部的网上用户都只有几十个,交易量也比较小,网上交易业绩突出的营业部很少。尽管如此,我们也应该看到网络证券业在我国还是有很大发展潜力的,证券的欣欣向荣,网络技术的迅速发展,新一代投资者素质的不断提高,政府的大力支持,这些方方面面的发展都将极大地推动和促进网上证券业在我国的发展。
二、我国网络证券业的发展策略
针对我国网上证券业发展的现状,在我国网上证券业未来的发展中应注意采取以下策略:
1、降低运行成本,提高网络运行速度。当前我国网络交易运行成本高,这主要包括:通讯费、初始设备投资和网络运行费。如果再考虑到股票交易本身的印花税、向券商交纳的佣金费用等,在当前股市状况和国内经济状况下,的确制约了不少投资者采用网络交易方式。而且,我国当前网络速度跟不上,网上行情与信息发布的速度和营业部(大多数营业部是用卫星小站接收行情)相比还是有很大的差距。如果线路有故障的话,可以慢到几分钟以上。
2、提高网络安全性。在互联网上做网络交易的风险比在营业部做交易风险大,因为客户不得不通过更多的中间环节,也比较容易产生问题,如:通讯系统线路的稳定性、下单交易传输的可靠性和保密性等等。通讯系统线路的稳定性,有电信局的设备和线路问题,ISP的设备和线路问题,以及营业部的设备和线路问题。至于下单交易传输的可靠性和保密性,从技术上讲,现在国内使用的网上安全技术已经可以基本保证上网营业部的安全,但还不能完全排除某些手段高超的网上“黑客”盗窃交易的情况。这一现象,不仅是我国网上交易系统中亟待解决的问题,而且是一个全球性的问题。
3、壮大网上用户队伍,提高投资者素质。由于网上交易的客户数量和互联网上用户的数量有很大的关系
[1] [2]
篇10：网络会计发展及挑战论文
网络会计发展及挑战论文
一、正确理解网络会计的含义及其特征
所谓网络会计，是指在互联网环境下对各种交易中的会计事项进行确认、记量和披露的会计活动。网络会计实质上是建立在网络环境基础上的会计信息系统。网络会计针对不同的披露对象可以分为三个类型：
一是关于企业内部网。企业的内部网实现了企业内部各个部门的信息交流与共享，优化了企业内部的资源配置。采用“防火墙”技术与互联网隔离可以使会计数据得到安全、保密的保障。
二是关于企业外部网。企业外部网是在Intemet的基础上，对一些有选择的合作者开放或提供有选择的服务。
三是关于互联网。互联网传播的空间巨大，但披露的信息有严格的限度。越来越多的企业在Intemet上拥有自己的网站。要进行严格控制。
网络会计与传统会计相比具有以下表现特征：首先是即时化：传统会计往往是通过核算后的数据，来事后分析此项业务的优、缺点。而网络会计则在业务事项发生时，会计信息系统可以通过企业内部网、企业外部网以及互联网直接采集有关的数据信息，实现会计和业务一体化处理。这样会计核算便从事后的静态核算转化为事中的动态核算。其次是多元化：传统会计往往为遵守会计的一惯性原则，不但在会计信息的处理上贯彻，，连会计决策时往往也会把自己局限于一条路上。而网络会计则随着网络技术的发展，企业不仅可以提供规范的最低标准的会计信息，还可以提供所有可能的会计方法作为基础的多元化会计信息。再次是降低成本。从而实现利润最大，财务状况最优，吸引更多的投资者和客户。最后是商业性：在网络环境下，会计信息将具有重大程度的开放性，会计信息作为商品走向市场。
二、必须解除对于网络经济冲击会计基本假设的.几点误解
（一）首先，要明确网络技术创新是否挑战会计基本假设
人类社会按照社会经济的主导技术而划分为农业经济、工业经济、网络经济；而按照经济的本质属性又划分为自然经济、商品经济和产品经济。按照经济的本质属性的划分方法对于研究经济环境对会计发展的作用更加有意义，这主要因为：第一，对于经济的主导技术因素（即象征生产力水平）和经济的本质属性二者而言，后者对会计理论和会计业务的影响更深。第二，网络技术的创新使社会经济从传统工业经济转换到网络经济时代的直接经济。这种转换不但克服了迂回经济中间环节的大量物耗，大大降低了有关的交易成本，而且这种转换并没有实质性地改变资本增值运动的本质特征。
（二）其次，要明确虚拟企业是否挑战会计基本假设
虚拟企业是美国的米切尔和贝尔于1994年3月率先提出的。是利用电子信息打破联合企业间的时空间隔，属于临时性的结盟且分合迅速，目的在于利用变化多端的市场机会。虚拟企业呈现出明显的不确定性。但是虚拟企业作为一个虚拟的临时性的合作组织形式，无法提出一个完整的供不应求目标的概念。
（三）再次，要搞清电子货币是否挑战会计基本假设
人类进入网络经济时代。经济生活中出现了电子货币这一新鲜事物，电子货币又称数字现金，是在银行电子技术高度发达基础上出现的无形货币。货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，是商品交换的必然产物。在货币发展史中，黄金到纸币的转变是一种足值货币到符号货币的转变，而纸币到电子货币的转变仅仅是一种符号货币到另一种符号货币的转变。
三、网络时代发展网络会计还应解决好的有关问题
首先是确保安全性问题。在企业网络会计与互联网连接后，会计信息能迅速地传播，但由于Internet的开放性特征与本身资源的缺陷，较之手工会计系统与局域网会计，网络会计安全性较低，风险因素天天增加，安全问题是网络会计发展中面临的首要问题。因此，必须要有一个安全、可靠的通信网络，以保证会计信息安全迅速地传递；其次，计算机硬件、相关软件的安全及性能必须得到有力的保障，以防止硬件、软件故障和非法入侵以及计算机病毒给网络会计带来的危害。加速培养高素质的财会人员。网络会计的实施，不仅要求会计人员能进行简单的计算机操作，还要求能解决工作中出现的各种问题。网络会计实现的关键最终仍然是人，所以应积极培养既能掌握现代化信息人才，又能掌握现代化会计知识和管理理论与实务的复合型人才。我们相信，有党的政策精神的鼓舞，有“三个代表”重要思想的指导，有对我国会计改革与发展的理智认识，有对世界会计发展潮流的清醒洞悉，网络会计的明天，一定会更美好。
篇11：网络的发展及未来论文
随着全球互联网用户的不断增加以及相关技术的高速发展，人类正朝着网络“无处不在”的社会前进。在不久的将来，网络将进一步影响到人们的生活和工作，其主要特点有以下几个方面：
一、个人可随时随地上网。
利用手机上网渐成时尚，支持无线上网的可携式电脑等多媒体智能终端已经实用化。1999年初，日本领先于世界开始了手机上网服务，才过了3年多的时间，利用手机上网的用户就突破5000万，目前日本上网手机用户占手机用户总数的比例已超过3／4。
随着第三代手机迅速普及，手机上网将更加便利、快捷和有趣。美、日、韩、法、北欧、巴西等国已于2001年至2002年正式开始“IMT－2000”第三代手机服务。“IMT－2000”可提供随时上网等多媒体移动通信服务，可在世界任何地方使用，声音质量达到固定电话水平，可传送简单的活动影像等。此外，近年来无线局域网（WLAN）技术发展很快，在无线局域网覆盖的场所，利用带移动计算技术的笔记本电脑可直接上网，无须将其与手机连接，而且上网速度比目前的GRPS手机快100倍以上。
二、随着宽带的普及，网上流通的信息内容日趋丰富。
在一些国家，利用DSL、有线电视、无线方式或光缆线路上宽带网的用户迅速增加。宽带网便于高速传送大量知识信息，比如以2小时的电影内容为例，利用ISDN下载需125小时，ADSL需13小时，而利用光缆线路的话，仅需15分钟即可完成。由此可知宽带网络对传播感性知识、对提高信息化知识化水平有多么重要。有人说“宽带的普及可能引起互联网应用的巨大变革”，“窄带网是信息经济的工具，而宽带网是知识经济的工具”。随着宽带的普及，在网上流通的内容日趋丰富而有趣。
三、家庭网络化即将成为现实。
各种“网络家电”已开始普及，外出的人们可利用上网手机对家里的各种家电进行联系和控制，网络家电之间也可保持相互联系而形成有机统一的系统。当前已有多种网络家电产品上市。比如韩国、美国已有网络冰箱上市，日本东芝公司的网络冰箱、网络微波炉、网络洗衣机也将在今年上市。今后，通过无线技术相互连接的不同家电将似乎带上“灵性”。比如，在房间里，这边电话铃响了，那边电视的声音就会自动变小。家庭网络化可能会大大改变人们的生活环境和生活方式。
四、数字电视将成为家庭网络化的中心。
数字电视具有可传送高质量的影像和声音、频道多、可与互联网连接等优点。在宽带时代，数字电视将取代个人电脑成为家庭的信息中心。2001年全球数字电视用户已达6200万户，预计2003年将再增加1亿户。有关机构预测，到2005年，数字电视观众将达6．25亿人。英、美、韩、日、瑞典、芬兰、新加坡等国已经从2001年或更早正式开始了数字电视广播。美国75％以上的家庭已可接收地面数字电视广播。美国联邦通讯委员会规定，到2007年，所有在美国出售的大于13英寸的电视机都要安装数字电视解调器。日本松下公司将在今年推出长时间连接互联网的电视机。
五、网络地址的无限供应将成为可能。
正如人们进行通信要有地址一样，每台上网的计算机、手机等信息终端乃至各种网络家电也要有各自的地址，但现行的IPv4（1981年开始使用的互联网通信规约第4版）只能提供43亿个互联网地址，连全人类人均一个地址的需要都不能满足，更不用说物品了。为此一些国家正在转向Ipv6（1994年研制出的互联网通信规约第6版），它可提供43亿的4次方、几乎是无限多的地址，这样，人和物都不用为地址不足而犯愁了。今后，不仅所有的人，而且所有的重要物品都可根据需要“置身”于网络之中，相互联系，从而出现一个信息网络“无处不在”的社会。
篇12：网络的发展及未来论文
一、网络教育的兴起：互联网技术发展的产物
（一）互联网技术的发展和应用引导教育观念从以教为主向以学为主转变
人的全面需求都将成为教育的对象，人的全面发展成为可能。学习者是教育的目的，以学生为本的理念要求因人而异、因材施教，实现不同层次多维度的发展。每个人都有三个层次的需求：珍爱生命、维护尊严、谋求发展。互联网极大地丰富了我们的生活和精神世界。通过互联网，我们可以了解国内外即时新闻，对国内外社会有较为全景的把握。网络股市让更多普通人了解了金融、经济知识。一切的一切，都是网络教育在拓宽人们的视野，丰富人们的精神世界，给整个人类文明带来了长足的发展。中国文化背景下几千年来的传统教育一直是师生之间自上而下的教育过程，老师是师生关系的主推动力。在这种体制下，学生成为知识的容器而不是制造者。互联网的出现从根本上对传统的师生关系进行了改革，在网络上越来越难以分清老师和学生的界限，凭借真才实学和真知灼见，无论你是谁，无论你在哪里，都可以“结庐授课”。
（二）互联网技术的发展和应用使教育方式发生改变
网络教育带来的大变革首先体现在由无个性的'教育转向强调个性化的教育。传统的授课方式，教育者是少数，学习者是多数，所以要以教育者为主，对学习者实行千篇 一律的教育方式和教育内容，所有人要以同样的方式来接受知识，这本身是与人的多元化、个性化发展相冲突的。尤其是当今社会，人的发展越来越强调个性和特质，传统的一元化教育理念将无法满足当前教育的大战略，无论是对国家还是个人，一元化教育都难以达到预期目标。而网络教育似的教育多元化，教学者和学习者是一对一的，更是多元的。针对每位学习者，不同的教育计划都会发挥他们的最大优势和潜力，做到让学习者在学习中真正得到长足进步。信息化将使教育彻底摒弃“仓库理论”。现代化教学观念要求作为教师的教育者，应从高高在上的知识的传播者过渡为教育活动的运行者和传播者，即以学生为主体，对学习活动整体的步调进行把握和规劝，让学生主导学习的大方向，将学生的自我学习能力以及独立获取信息和知识的能力作为重点教学目标。过去独立学习能力的培养，只能凭借最基础的教育工具———字典和图书馆，今后互联网会成为学生独立学习的必不可少的工具之一。
二、我国网络教育的不足
在提供了新时期的教育便利的同时，网络教育也存在负面影响，如同传统教育模式，网络教育也不是十全十美的。
（一）盲目依赖网络技术，将教育理念引入歧途
网络教育的引入使网络技术成为教育的一个新门槛。我国传统教育在封建时代通过科举突破了门阀的门槛，在新中国通过简化字突破了旧文盲的门槛，高考制度的实行使得高等教育在一定程度上实现了公平、公正，并设立了统一的入门标准，但是网络教育的普及使得一部分由于时代原因而导致的“网盲”人群成为新的“文盲”。网络技术和教育捆绑在一起，但是二者的普及程度和普及重要性在当前社会是存在巨大差异的，这就导致一种由于盲目依赖网络技术而形成的教育盲区。宋德如和张晓旭在他们的研究中将这种教育盲区的出现用“数字分化”来加以描述和解释。这种教育盲区的出现严重加剧了我国教育的不公平性，造成了严重的地域差异。电子技术在发达地区较为普及，使得我国东部和中西部的教育水平进一步拉大。同时，由于很多农村地区尚存在用电问题，所以城乡间的教育水平也在一步步扩大。更为严重的是网络教育的引入将教育理念引入歧途。有些地方在看到网络教育的优势之后将教育发展的中心片面地压在了网络电子信息技术的发展上，认为网络教育重在“网络”。这样做其实是本末倒置，因为网络只是教育传播的手段，真正推动时代的是教育作为公共事业的本体质量。片面强调技术，忽视了教师队伍的建设和教育内容的与时俱进，先进的技术传播的仍旧是落后的知识，对我们的教育提升没有任何积极作用。
（二）忽视网络在教育过程中对学习者的不利影响
网络本身是复杂的，就象书本一样，既有进步知识，也有文化糟粕。在网络发展中，网民尤其是青少年网民容易受到不良影响是非常值得关注的问题。“网瘾”及其相关的负面影响使得学习者在学习中分神，难以专心学习，严重的还会使一些文化糟粕借由新技术死灰复燃，对青少年产生学习方向的根本性误导。网络不仅会对青少年教育产生不利影响，而且在高等教育中也产生了不利影响。比较突出的就是利用网络进行的学术造假。网络信息量大，知识流动和传播速度快，使得一些不良学者凭借技术漏洞进行剽窃、造假。网络教育出现以来，学术论文造假大量发生，学术垃圾加速出现，严重威胁了国家的科研实力，值得人们注意。
（三）教育者在网络教育中的主导作用不明显
在任何教育过程中，作为教育者的教师和学校的重要性不容忽视。没有教师的巧妙的主导作用，网络教育就会成为一种在高科技包装下的以数字科技实现原有理念的填鸭式教育方式。只有在现代教育思想和学习理论得到正确的认识和实践的基础上，网络教育才能真正发挥优势。教师必须摒弃原来的教学方式，网络教育不是简单地用网络来直接呈现教学提纲，网络教育要发挥数字化的全方位的多种功能。相比传统在校教育，网络教育方法无疑更加灵活，教师要在熟悉计算机技术的基础上不断开发网络教育的功能。另外，教师对网络环境的营造工作不容忽视。根据建构主义理论，教师应该从传统的传授知识者转向教学材料和教学环境的提供者。
三、改善网络教育状况的措施
（一）明确教育本质，正确看待网络教育作为教育形式之一的服务性本质
网络和教育的结合是时代的产物，同时，是教育发展适应环境的必然。网络只是手段，教育的发展本质上是对知识的更新、对真理的探求，而不是传播速度的提高和传播模式的翻新。应清楚地认识到这一点，未来的发展要将人力和物力大量投入科研，在教育本身发展的基础上发展网络教育。
（二）加强网络立法，保护知识产权
网络教育要从制度方面实现取其精华，去其糟粕。网络本身要实行良好的分类制度，从而配合网络教育以及其他网络行为的开放性需求，这也是网络环境正本清源的重要举措，会为学习者尤其是青少年学习者提供更加安全、干净的网络学习环境。同时要加强产权立法，对利用网络进行剽窃的行为进行严厉打击，为教育者提供良好的制度保证，从而丰富网络教育资源，保证教育水平的先进性和多元化。
（三）加快网络教育的发展速度
我国正在大力建设信息高速公路，在全国范围建立一个巨型的交互式多媒体高速计算机通信网络系统，把分散的电话、计算机、电视、广播、传真、数据库等系统集为一体，形成以现代计算机网络通讯技术为基础，以光纤通信和卫星通信为骨干，以各种数据库、信息库、知识库为信息源，跨越全国以至世界各地的大容量高速度的电子数据传输系统，这样可以改变传统的生产生活和交流方式，最大限度地实现信息资源共享。通过信息高速公路的不断延伸，不仅城市而且边远地区和广大农村地区的人们也可以充分利用网络教育的一个个虚拟的学校进行学习。我国的网络教育目前处于起步阶段，不管是在硬件还是软件方面都与世界发达国家存在着不小的差距。我们必须认识到，教育创新既要依靠传统的教育手段，也要依靠现代化的技术手段。我们要以信息化带动教育的现代化，实现教育的跨越式发展，应加强网络基础建设，加大对网络远程教育的投资，不断完善目前的网络教育，使网络远程教育延伸到祖国的每个角落。
四、总结
目前，关于网络教育的科研研究已经达到了标准化的高度，世界各国都看到了量化研究和可控标准对于本国网络教育的重要性。美国、欧洲、国际标准化组织ISO、万维网联盟等都提出了一些不同的技术标准。可以看出，在网络教育领域，教育资源的可共享性和应用性具有重要意义，系统的互操性成了网络教育必不可少的技术支持。我国现代远程教育标准的制定，一方面要紧跟国际相关标准的发展，以保证标准的国际兼容性，另一方面又必须考虑中国国情，做好标准的本土化工作，制定具有中国特色的标准。
篇13：网络发展探究的论文
网络发展探究的论文
摘要网络将人类带入了一个新的时代，但网络图腾、速度神话、虚拟无界等三大“异象”使人类的价值陷入了失落的危机。
关键词网络图腾速度神话虚拟无界
一、网络图腾
网络图腾是网络与信息技术发展过程中所带来的一种结果。网络图腾表现出人对技术的图腾，对人自身的人文精神的否定；表现出人对技术的信仰代替了人对社会的信仰。网络图腾是技术对现实社会的解构，是网络对现实生活的解构，是设备对人的现实存在的解构。
随着数学和计算机技术的不断进展，技术与计算的观念己经成为网络时代一种特殊的思维方式。当前，一种建立在还原论基础上的计算主义正在形成，认为从物理世界、生命过程到人类心智都是算法可计算的，甚至整个宇宙也完全是由算法支配的。有人甚至还肯定地说：“自然界这本大书是用算法语言书写的！”、“宇宙是一个巨大的计算系统!”科学主义崇尚工具理性，①计算机技术对生产力改进的巨大诱惑力，使得人们对科学技术的追逐与崇拜愈加狂热。
麦克卢汉的“媒介即讯息”就是技术决定论的一种典型。他认为，在人类历史发展过程中，媒介内容对传播本身的影响远不如媒介技术对传播的影响，从古到今的传播史就是一部传播技术发展史，媒介技术决定了人类社会不同的文化模式、改变了人类社会的阶级和权力关系。他几乎把媒介技术看作了人类社会发展的最重要的决定性动力。
而互联网的出现和发展，它更是现代信息技术和电子技术集大成的产物。没有计算机硬件技术按照摩尔定律的飞速发展，计算机不可能得到如此大规模的普及，最终进入公众家庭，成为信息终端。没有材料技术如光纤等以及卫星通信技术的发展，计算机联网的成本不可能低到让社会大众能够接受的程度。可以说，网络信息技术使传播突破了时空限制，并以令人惊叹的各种形式加以表现，为大众提供了一个远比现实世界精彩的媒介世界，让人流连忘返。因而更带来了传播者对技术手段的痴迷与受众对信息技术的迷信。这种痴迷和迷信把技术看作是至高无上的、用以解决一切社会、自然的和人本的'问题的和矛盾的万能良药。网络不仅仅被看作“人的延伸”，而且在许多方面已经成为了“人的替代”，网络也不仅仅被视为一种中介和工具，而似乎成了一种全知全能、先知先觉的存在，它的某些效力和高技术性甚至受到一种集体性的仰视。如在物质、能量和信息三大要素中，片面地夸大信息的作用，甚至夸大到几乎可以脱离物质和能量而“独立”发挥作用的程度，把信息与信息技术看作人类生存“最”重要的东西，甚至是“人类生存的本质”。
网络图腾湮没的是人类理性的思维，使人丧失了对技术本身目的的关心与人文思考。以至于，连专门用来盗取他人密码用来偷拍、跟踪和监视他人的种种工具或软件“琳琅满目”、层出不穷，升级换代极快。有学者就指出：“信息技术带来的变革势不可当，代表着人类新的走向。但是这是否代表着新的文明的全部，我很怀疑。因为目前的信息技术，完全可以脱离人文精神而自然驱动。而且在这种节奏和速度下，人文成了一种冗余，成了一种多愁善感。但是如此下去，当一个人被抽干了人文素质之后，又将是什么状态？现在，我们有了明确的追求目标，但是未来是个什么模样，我们实在是毫无所知。”②
二、速度神话
对速度的追求似乎是人类永恒的追求，每次百米冲刺的新世界纪录产生都让人无比激动，让人感觉到人类对自身运动速度极限的突破。速度更是技术领域的一个重要指标，法国学者保罗·维利里奥注意到“速度的决定性的重要性”，他从技术对人类文明的变革角度，认为每次技术革命的结果都是速度的提高。③
计算机领域著名的“摩尔定律”指出，每18个月，电脑芯片的速度提升一倍，而成本降低一倍。从早期的286微机到如今的奔腾双核心系列，电脑处理器芯片的计算速度超乎想象地不断刷新，令人对信息技术的发展肃然起敬。然而，有多少人能够清醒地认识一般民众真的需要那么高主频的电脑吗？有调查显示，两台综合配置比较接近的电脑，一台以高主频处理器搭配性能一般的显卡，一台则以低主频处理器搭配较高性能的显卡，75%以上的用户乐于购买前者。④这说明速度的标识意义己经超出了其实际意义，速度不仅仅是速度本身，而是与进步、发展、现代同义，从而成为永不停歇的追求目标。
“你上网了吗”、“你MSN了吗”、“你博（播）客了吗”……网络技术裹挟着网民在速度快车上无目的地飞驰着。对追赶网络的人们来说，一方面是基于网络自身的魅力，另一方面是被惧怕落后的恐惧逼着上网的，似乎不上网就意味着被落后和被淘汰。这迫使网民们必须不断地掌握和使用新的技术，否则即会在心理上产生紧迫感，产生不能适应新技术变革和社会进步的压抑感。加上各种媒介积极炒作“速度意识、未来意识”，整个社会卷入了“速度崇拜症”。为了追逐速度，人们疲于奔命、无法止步。
在媒介传播领域，对速度的追求更是其首要之义。传播媒介的每一次大变革都表现了传播速度的飞跃。如今，互联网的发展更是迎来了一个高速传播的时代，人们用不限速的“信息高速公路”来命名网络。传播速度的提升使人类传播克服了时空的距离，信息无远弗至，人们与远方的事物建立起联系，精神获得了更广阔的漫游空间。然而整个人类传播也陷入了速度的漩涡。作为“第四媒体”的网络，时效性成了它区别与传统媒体的首要特征和首要目标。不管报道的事件具有怎样的意义，涉及的人物多么重要，新闻价值总是随着时间的流逝而减少，网络传播者必须在各种混杂的瞬间判断中，以闪电的速度构造这个世界。当速度已成为了网络传播最主要的运转特征时，速度也就不再是一种手段，而成为了一种目的。网络媒体必须倾其所有追逐最新科技成果，更新传播设备，同时将先进的信息技术运用到极处。为抢时效，新闻滚动越来越快，新闻发稿时间越来越短，尽管信息总量大幅增加，但有效信息却非常有限，从而使新闻制作越来越粗糙，虚假信息越来越普遍，严重侵害了受众获取真实信息的权益。对速度和即时性的无目的痴迷使展现速度的网络技术和传播形式走到传播的最前台，媒介传播信息似乎不是为了寻找世界的真相，而是为了证明世界是如此变动不居。
三、虚拟无界
数字化媒体和互联网不仅成为了人们获取信息的主要渠道，它构建世界和交流互动的新方式也在不断激发和唤起人们的技术沉溺和技术想象。所谓“虚拟无界”，就是指随着电子媒介技术、网络技术和虚拟技术的发展，不同情境和语境下的虚拟现实完全可以无缝连接而构成一个自足的、无边界的虚拟世界，在这个世界里，人们能“自由”地呼吸与漫无目的地漂泊，而不需要重返现实，结果导致现代人沉溺于网络所构建的拟态环境中不能自拔甚至不能自觉，虚拟向现实扩散、入侵至现代人生活和思维的各个方面时，人们也熟视无睹甚至浑然不觉。无界的虚拟导致了虚拟无界。
在电视时代，虚拟现实是在对真实世界的写真、仿真和演真的基础上构建起来的，是利用人的视觉暂留原理在一个仿佛透明的平面空间制造出的三维立体的动态效果，目光向世界延伸的同时世界也被延伸到了眼前。这时，现实世界和拟态世界的对应关系依然是清晰的，虚拟依然是存在边界的。网络时代，计算机建立的虚拟世界已经不再需要以现实世界为依据了，虚拟变得没有了边界。“点击者的想象力几乎可以把所有类型的空间——几何空间、物理空间、文本空间、社会空间和想象空间统摄在网络空间中，使其成为一个可以实现各种潜在意念、欲望和幻想的空间，人们可以在此解放被压抑的意念，摆脱任何现实世界所加诸在人们身上的限制与束缚”。⑤现代虚拟技术和微传感技术完全可以让人以虚拟的方式进入你想去的地方，技术正在不断地建造和完善一个个没有边界的虚拟世界，人们可以在身体缺位的情况下体验各种虚拟时空。例如在网络游戏中，游戏者可随意扮演各种不同的角色，做出各种怪诞的事情，斩妖除怪、杀人放火等等，享受各种“快感”。这种虚拟生活对于真实生活的消极性，不仅在于它对真实生活感受的破坏或腐蚀，更在于它使生活的乐趣沦为“需求”，一旦“需求”难以跟随技术升级，最终所有的生活都会变得乏味。
同时，由于虚拟世界之间是无缝连接的，并不需要一个退回现实的过程，人们可以从一个虚拟语境中平滑过渡至另一个虚拟世界，这就在心理上让人产生虚拟世界具有自足性的认识，认为和现实世界相比，虚拟世界更安全甚至更真实，也就认同了它对现实世界的替代性。这种极易获得的魅惑衍生了人们对虚拟世界越来越依赖、迷恋和沉溺。这种沉溺和痴迷往往促使现代人忽略理性判断和自由选择，走向对虚拟的盲从和崇拜，对虚拟的入侵自然也就熟视无睹。而且网络愈发展，其功能愈强大，这种趋势就愈加明显。最终，社会的人被异化为网络（虚拟）的人。
四、结语
当人们在尽情享受现代信息技术所带给自己的实惠时，科学精神自然也就在社会中得到尽情的张扬。但是，科学精神与工具理性的膨胀也产生了多向的后果。人所创造的网络技术与成果，在被人使用的过程中越来越严重地侵害人的尊严，背离人的本性，使人被分解，成为丧失人的精神的单向性的人、孤独的人。
人类在尽情享受着网络文明所带来的信息便捷，工作、学习、生活便利的同时，技术至上、盲目的信息崇拜，工具理性的沙文主义扩张，造成了信息技术的扭曲和人的“异化”，使人成了网络的工具和奴隶，而不是网络的主人。网络与信息技术是由人所创建、发明并加以运用的，但其发展和应用却反过来危害人的自身，成为奴役人、压制人、束缚人的东西，使人成为了网络空间里的一个没有感情的数字化符号。这种即使“发达”的网络社会也不可能是一个正常的社会，而只能是一个与人性不相容的“病态社会”。
科学精神与人文精神在本质上应该是一致的。科技以人为本。为此，我们要矫正过去的价值偏向，反省过去的发展观念和发展模式，克服盲目的信息崇拜、技术至上，要在发展高科技、推动网络建设的同时，不忘人类心灵的塑造，不忘对人的精神关怀。要使工具理性与价值理性、网络技术的发展与人文精神的培养、物质文明与精神文明的发展有机统一起来。
注释
李建会：《走向计算主义》［J］，《自然辩证法通讯》，2003年第3期。
方兴东：《得到的与失去的》[N]，中华读书报，2000-06-21（11）。
乔治·瑞泽尔：《后现代社会理论》［M］，谢立中等译．北京：华夏出版社，2003年，第192页。
樊葵：《传媒崇拜：现代人与传媒的异态关系》［D］，杭州：浙江大学人文学院，2006年，第50-52页。
陈卫星：《传播的观念》［M］，北京：人民出版社，2004年第248页。
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