三份基金定投解决人生三难题(整理3篇)由网友“kukueye”投稿提供,下面是小编收集整理的三份基金定投解决人生三难题,仅供参考,希望能够帮助到大家。
篇1:三份基金定投解决人生三难题
岁末年初,上班一族们的年终奖纷纷有了着落,又到了规划理财时,可与去年不同,面对走向不明的股市,以定期定额的投资方式购买基金成为不少投资者的新选择,
三份基金定投解决人生三难题
。但其实,定期定额投资最大的特色是“积少成多”,利用时间复利的作用以小额资金赚大钱,并非每月定期定额投资400元、500元,就万事俱备,在做基金定投时,投资者们应该先明了自己这份投资的目的,根据投资期望的不同,投资时间的长短及每月投资金额应有所差别,毕竟筹措买车资金所需的金额与筹措买房资金所需的金额可是相差悬殊。专家建议,一般来说,人的一生可以规划三份定投,以此来解决买房、子女教育和养老问题。
2450元投
缓解成家立业压力
第一份基金定投,是刚刚参加工作的职场新人,可以以基金定投的方式解决自己今后买房、成家立业阶段的资金需求。
具体来看,职场新人没有太多的生活压力,但同样没有太多的积蓄,5~10年内会有一定的支出需求,如买房、结婚,因此,不怕近几年多担点风险,每月把薪金中占比部分定额度申购成长性好的股票型基金。经过约10年左右的时间,经过本金积累和复利收益,将能够实现支付首套住房首期的目标,为组建幸福美满小康生活奠定了坚实的物质基础。
举例来看,22岁的职场新人小张每月定额投资2450元,选择优秀的偏股型基金定投10年,以10%的复利计算,基金定投期满时,小张约32周岁,本金+收益已可以积累到50万元,可以大大缓解小张在人生的成家立业阶段的资金需求。
1448元投
搞定高教经费
第二份基金定投,是青年夫妇为子女长大后接受优质高等教育而参加基金定投计划。
根据统计,养育一个孩子从出生到16岁,供子女完成包括小学、初中、高中在内的初等教育,考虑不同的消费水平,大约需要花费20万~50万元不等,如果延续到25岁至子女完成高等教育,考虑不同的消费水平,则需要花费60万~100万元不等,
如果还希望送孩子出国深造,那么,总教育费用则可能达到160万~200万元左右。
具体来看,由于投资时间相对较长,夫妻双方可以在孩子出世后每个月用一定金额定期申购混合型基金。经过本金积累和复利收益,在子女年满16岁时,可以为子女接受良好的高等教育或出国深造提供资金保障。
根据泰达荷银基金公司提供的数据显示,如果你在孩子出生时开始积累子女完成高等教育所需的60万元经费,那么,以10%的复利计算,投资期限15年,你每月只需投资1448元即可完成子女教育经费规划。需要提醒投资者的是,子女教育费用的积攒越早越好,筹措同样金额的教育经费,越早开始,你的经济压力就越小。
778元投
退休后保持高品质的生活
第三份基金定投,是为自己及老伴在退休之后能继续保持高品质的生活而准备足够生活费用开支而参加基金定投。
假设人均寿命75岁,于55岁退休,你至少需要为退休后的20年准备生活费,根据不同的生活水准,所需要的生活费用也不同。如,希望退休后,每月能通过基金定投这块的积累支付元的生活费,那么,假设年通胀率以2%计算,退休后,20年总共需要590576元的自备退休金。
具体来看,中年家庭可以从35岁~40岁开始,每个月用固定金额定期申购偏股型基金,50岁时,再把基金定投对象转换为风险更小的混合型基金。到55岁时,您就积累了相当的财富,再加上过去积累的强制性养老保险,足够一对老年夫妇过上富足的晚年退休生活。
如,从35岁起开始为退休做准备,投资期限可达20年,为维持退休后20年每月2000元的生活水准,以10%的复利计算,您需要每月投资778元,维持其他水准生活水平的预计投资金额可参见表二。
如果你在孩子出生时开始积攒子女完成高等教育所需的60万元经费,那么,以10%的复利计算,投资期限15年,你每月只需投资1448元即可完成子女教育经费规划。
22岁的职场新人小张每月定额投资2450元,选择优秀的偏股型基金定投10年,以10%的复利计算,基金定投期满时,小张约32周岁,本金+收益已可以积累到50万元。
55岁退休,希望退休后,每月能通过基金定投这块的积累支付2000元的生活费,那么,假设年通胀率以2%计算,退休后,20年总共需要590576元的自备退休金。
篇2:定投指数基金的三大理由
定投指数基金的三大理由
自中国推动基金定投业务以来,有“懒人理财法”之称的基金定投,被越来越多普通投资者所接受。指数基金长期表现更佳
“股神”巴菲特在伯克希尔公司报告中写道:“成本低廉的指数基金也许是过去35年最能帮投资者赚钱的工具,但是大多数投资者却经历着从高峰到谷底的心理路程,就是因为他们没有选择既省力又省钱的指数基金,其投资业绩要么是非常普通,要么是非常糟糕。”美国第二大基金公司――先锋集团创始人鲍格尔曾做过统计,截至为止的35年里,3/4以上的主动型基金,绩效不如标准普尔500指数。从长期来看,指数基金能够取得优于70%主动型股票基金的业绩,是长期定投的良好选择。
指数基金品质更值得信赖
“我能想到最浪漫的事,就是和你一起慢慢变老。”如同选择自己的另一半一样,对于长期定投的.基金,我们当然希望它能够忠贞不二,堪托终身。但是令人沮丧的是,国内基金经理更换频繁,投资者选择主动型股票基金定投,无异于牵手“花心大少”。
而指数基金由于是跟踪指数被动投资,基金经理的个人影响可以忽略不计,其风格执著如一,忠贞不渝,投资者可以安心持有。此外,指数基金由于是跟踪指数,被动投资,不存在规模控制问题,因此也不会像一些主动型股票基金那样因为暂停申购把投资者的定投也给停了的情况。
牛市更要买指数基金
牛市更要买指数基金,道理极为简单:因为主动投资的基金对市场热点的把握很难做到次次准确,反而是以指数为投资标的的被动型基金更具优势。
据银河证券基金研究中心统计,各类基金中,指数型基金整体表现最好,平均净值增长率达125.87%,而主动投资型股票基金年净值增长率为121.41%,偏股型基金平均净值增长率为112.48%;平衡型基金平均净值增长率为108.89%。,指数基金继续牛气冲天。
篇3:证券知识:基金定投三误区
误区 :定投是“复利”高
很多定投的宣传页,都写着“利滚利”、“享受复利收益”等字眼,证券知识:基金定投三误区。复利计算的特点,是把上期末的本利之和,作为下一期的本金进行计算。
如果定投的基金净值,年年保持上涨,投资者选择分红方式为再投资,则本金和收益都越来越多。用“复利”来概括定投特点,似乎也没错。
问题是,从来没有只涨不跌的市场,也没有只涨不跌的基金。当基金出现负回报率,难道也可以称为复利亏损?
基金回报率有涨有跌,多年定投之后的收益,应称为年复合回报率。定投最大的魅力,是为缺乏择时能力的普通投资者摊薄成本。事实上,坚持定投多年的投资者,即使有亏损,也比大多数单笔投资者要少。了解这两点,大家应该对定投有更理性的认识。
误区 :只选定1只基金
做定投只有坚持才能取胜。但如果多定投几只不同类别的基金,分散风险的作用会更明显。
简单的方法,是选定2只相关度较低的核心基金与卫星基金,考试大收集每月投资核心基金70%,卫星基金30%。例如风险承受能力较高的投资者,每月可以固定扣款1万元,用来配置股票型基金7000元,债券型基金3000元。
以20xx年8月1日~20xx年8月1日为区间,假设投资者分别投资华夏50ETF、富国天利债券基金(晨星2年期5星基金),核心+卫星的投资组合,较单一组合胜出3.36%。
误区 :漏存误存即失效
有的投资者,因为账户金额不够,一次定投失败,认为定投协议失效,便再也不管理账户,证券从业资格考试《证券知识:基金定投三误区》。
其实,部分基金公司规定,如当日法定交易时间投资人的资金账户余额不足,银行系统会自动于次日继续扣款直到月末。所以,当月扣款不成功也不要紧,只要尽快(一般为3个月)在账户内存钱,就可继续参加定投。
想取消定投计划,除了赎回基金,还应到销售网点办理终止定投手续,或者连续3个月不满足扣款要求。
另外,定投虽采用每月固定日扣款,但因为有的月份只有28天。为保证全年在固定时间扣款,扣款日只能是每月1~28日,如遇节假日将自动顺延。
收益组合品种组 合2.85%
2.85%×70%+(-1.43%×30%)=6.207%华夏50ETF×100%
华夏50ETF×70%+
富国天利×30% 单一组合
核心+卫星投资组合时间:20xx年8月1日~20xx年8月1日资料来源:本刊资料室不同组合收益对比.
[证券知识:基金定投三误区]
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